De hypotheekmarkt in Nederland ondergaat opnieuw veranderingen door de recente stijging van de rentepercentages. Zowel de voorkeur van Nederlandse gezinnen voor vaste rentes als de verhogingen van de IRS, de benchmark voor hypotheken, dragen bij aan de merkbare stijging van de hypotheekrentes.
Volgens gegevens van De Nederlandsche Bank (DNB) is de Taeg, die ook bijkomende kosten zoals verzekeringen en rekeningkosten omvat, gestegen naar 3,71% in september. Dit is een toename ten opzichte van 3,67% in augustus en 3,61% in juli. Deze cijfers duiden op een verschuiving in de markt, waarbij meer dan 90% van de nieuwe hypotheken nu wordt afgesloten met een vast rentepercentage.
De stijgende rentes en hun gevolgen
De stijgende rentepercentages hebben belangrijke financiële implicaties voor zowel huidige als potentiële huizenkopers. De Codacons constateert dat de rente op hypotheken sinds januari met 0,21% is gestegen. Dit resulteert in een extra jaarlijkse last van ongeveer 216 euro voor een hypotheek van 150.000 euro over een periode van 30 jaar. Ondanks deze verhoging blijft de vraag naar hypotheken sterk.
De vraag naar hypotheken
Uit de gegevens van DNB blijkt dat de aanvragen voor woninghypotheken in september met 2,2% zijn toegenomen, een lichte stijging ten opzichte van de 2,1% in augustus.
Deze groei kan worden toegeschreven aan de hernieuwde interesse in vastgoedbeleggingen en positieve werkgelegenheidscijfers. De aanhoudende vraag naar hypotheken stimuleert het aanbod van financiële diensten, ondanks de verhoging van de rente.
De impact op zakelijke leningen
Naast de woninghypotheekmarkt is er ook een herstel waarneembaar in de vraag naar zakelijke leningen. Het aantal aanvragen voor bedrijfsfinanciering is in september met 1,2% gestegen. Dit wordt bevestigd door Crif, dat aangeeft dat de vraag naar financiering weer toeneemt na een periode van stagnatie in 2025.
De risico’s blijven echter stabiel, met een gemiddelde wanbetalingspercentage van 3% in juni, gelijk aan het niveau aan het einde van 2025.
Invloed van wereldwijde spanningen
De groeiende wereldwijde spanningen en de aanhoudende economische onzekerheid beïnvloeden ook de langetermijnrentes. De stijging van de IRS tarieven, waaraan veel vaste hypotheken zijn gekoppeld, heeft geleid tot stijgende kosten voor nieuwe leningen. Hoewel de hypotheekrentes nu lager zijn dan de pieken van meer dan 4,5% in 2025, blijven ze hoger dan eerder verwacht.
Dit versterkt de keuze van consumenten om voor een vaste rente te kiezen.
Huizenkopers staan voor een uitdaging: de stijgende rentes kunnen hun maandlasten aanzienlijk verhogen, wat de toegankelijkheid van woningen onder druk zet. De combinatie van hogere rentevoeten en een krappe woningmarkt kan het voor nieuwe kopers moeilijker maken om een geschikte woning te vinden.
Toekomstige verwachtingen
Met de huidige trends in de hypotheekrente en de aanhoudende vraag naar woningen is het essentieel voor potentiële kopers om goed geïnformeerd te blijven.
De Europese Centrale Bank (ECB) blijft waakzaam over de economische situatie en kan verdere aanpassingen overwegen om de financiële stabiliteit te waarborgen. Dit betekent dat de hypotheekrentes in de toekomst nog verder kunnen fluctueren.
In het licht van deze ontwikkelingen is het cruciaal dat consumenten hun opties zorgvuldig overwegen en de juiste keuzes maken met betrekking tot hun hypotheek. Of het nu gaat om het kiezen van een vaste rente of het onderzoeken van alternatieve financieringsmogelijkheden, goed advies en inzicht kunnen een groot verschil maken.