Er zijn veel online budgetteringstools beschikbaar om u te helpen uw geld te beheren en veel van hen zijn gratis! Minder uitgeven dan je verdient is de belangrijkste gewoonte om te ontwikkelen als je doel financiële vrijheid is. In dit bericht gaan we 12 online tools bekijken die u kunt gebruiken om controle over uw geld te krijgen.
Zo komen we erop.
Overzicht van de 12 online budget tools
| Online Budget Tools | Kost | Het beste voor |
| Persoonlijk Kapitaal | Vrij, met betaalde opties voor toegang tot financiële planning | Sorganize view van financiën, inclusief investeringen |
| Empower | De eerste 14 dagen gratis voor nieuwe klanten, daarna $8 per maand | Budgettering en kasvoorschot^ |
| PocketSmith | Drie niveaus: gratis, $ 9.95 per maand, $ 19.95 per maand | Scenario’s uitvoeren om toekomstige saldi te projecteren voor planningsdoeleinden |
| YNAB (U heeft een budget nodig) | $84/jaar of $11.99/maand | Doelen op lange termijn en klantenservice |
| CountOver | Base: $9.99 per jaar; Prijs: $39.99 per jaar | Financiële ervaring op maat |
| Mint | Gratis | eenvoudig te begrijpen momentopname van uw financiën |
| PocketGuard | PocketGuard Basic: gratis; PocketGuard Plus: $ 3.99 per maand | Genergeer een budget |
| Buxfer | Five niveaus: Gratis, Pilot: $ 1.99 per maand, Plus: $ 3.99 per maand, Pro: $ 4.99 per maand, Prime: $ 9.99 per maand | Bestedingslimieten instellen en uw voortgang bijhouden |
| Budget Tracker | Gratis | Gezinsbudget, zelfs voor kinderen |
| BudgetPulse | Gratis | Sociale besparingen en het delen van doelen |
| MoneyStrands | Gratis | Stel spaardoelen in en kijk of je bereid bent om geld uit te geven |
| PearBudget | $4.95 per maand | Budget op basis van spreadsheet op basis van enveloppensysteem |
Het beste voor een holistische kijk op financiën
Personal Capital is de online tool die ik gebruik om alles bij te houden, van budgetten tot creditcards tot investeringen. Ik raad deze tool aan als u 401 (k), IRA’s of andere investeringen moet controleren. Het heeft een goed uitziende interface; het is eenvoudig om uw accounts te koppelen en geeft u diepgaand inzicht in hoe u uw geld uitgeeft en hoe uw investeringen verlopen.
Personal Capital is uitstekend als u een alles-in-één financieel dashboard nodig heeft.
Omdat het investeringen samen met budgetten bijhoudt, is het een goede optie om al uw financiën te beheren. De kracht ervan is echter zeker het toezicht op investeringen tegen de begroting. U kunt uw budget natuurlijk aanpassen en bewaken. Maar als u een meer budgetgerichte tool wilt, bekijk dan de volgende tool in de lijst.
Empower
Empower is een app die budgettering, besparingen en directe financiële hulp combineert. Er is een klein maandelijks bedrag om de app te gebruiken, maar het bevat veel functies en tools waarmee u volledige controle over uw geld krijgt.
In de kern is Empower een app voor persoonlijke financiën. Net als andere apps in deze lijst, synchroniseert u uw externe financiële rekeningen met de app, om u een uitgebreid overzicht te geven van alles wat er gebeurt in uw persoonlijke financiële universum. U kunt wekelijkse of maandelijkse bestedingslimieten instellen om u te helpen uw geld beter te beheren. De uitgaventracking van Empower stuurt u nuttige waarschuwingen om uw uitgaven laag te houden.
Zodra u uw uitgaven hebt verlaagd, kunt u dat extra geld opzij zetten in besparingen. Empower’s AutoSave weet automatisch wanneer u de juiste hoeveelheid geld op het juiste moment moet besparen, zonder enige inspanning van uw kant.
Zelfs met de beste budgetteringstools en goede financiële praktijken, zullen er momenten komen waarop u wat extra geld nodig hebt om een verrassingsuitgave te dekken.
Met Empower Cash Advance ontvangt u voorschotten tot $ 250.^ Empower levert het voorschot rechtstreeks op uw account.
Het beste is dat het voorschot geen kosten heeft voor de vertraging en geen rente in rekening brengt.
Wanneer u uw volgende directe storting ontvangt, zal Empower het bedrag dat het heeft voorgeschoten op uw account aftrekken om de schuld te vereffenen.
Pocketsmith
Pocketsmith is cloudgebaseerd, waardoor toegankelijkheid eenvoudig is. Koppel uw bankrekeningen, beleggingsrekeningen, leningen en creditcards om een overzicht te krijgen van uw financiën, inclusief uw vermogen.
Enkele prominente functies zijn het voorspellen van uw geld door “wat-als” -scenario’s uit te voeren om uw toekomstige saldi te projecteren.
U kunt ook budgetten maken en waarschuwingen instellen om u te laten weten of uw accounts geen geld meer hebben. Hoewel u geen rekeningen kunt betalen met PocketSmith, kunt u vervaldatums plannen in de kalender van de app om te voorkomen dat u te laat betalen.
Er zijn een aantal verschillende prijsopties, waaronder een gratis versie, dus u kunt deze app proberen en kijken of deze voor u werkt.
YNAB (je hebt een budget nodig)
YNAB (You Need A Budget) heeft een schone en eenvoudige interface die net zo werkt als een spreadsheet die je zelf zou kunnen maken (of misschien heb je al gemaakt). Als u uw accounts koppelt, wordt automatische transactietracking gemaakt en kunt u uw budgetten instellen, zodat u kunt zien in welke categorieën u het meest uitgeeft en waar u extra geld heeft. Als u gedurende een bepaalde maand te veel uitgeeft aan een gebied, kunt u met YNAB geld verplaatsen uit een andere budgetcategorie om uw uitgaven te dekken. U kunt ook uw creditcardaccounts koppelen, wat erg handig kan zijn als uw doel is om de schuld af te betalen.
Voor sommigen kan het nadeel de prijs zijn (vooral gezien het feit dat er andere gratis goedkope apps zijn). YNAB brengt $ 11.99 per maand of $ 84 per jaar in rekening (deze optie bespaart u $ 59). U kunt op elk moment annuleren. Het heeft een gratis introductieperiode van 34 dagen, dus je kunt het uitproberen en zelf bepalen of het de moeite waard is. YNAB is vastbesloten om binnen een maand $ 600 te besparen, dus u kunt heel goed merken dat dit het geval is. Als u serieus bent om weer in vorm te komen en het niet erg vindt om wat extra geld te investeren, dan kan YNAB erg nuttig voor u zijn. Het biedt een web-app en apps voor iPhone, iPad, Apple Watch en Android.
CountAbout
Met deze betaalde online budgetteringstool kunt u uw transactiegegevens invoeren voor $ 9,99 per jaar of verbinding maken met uw bank en creditcards om transacties automatisch te downloaden voor $ 39,99 per jaar. Het kan ook gegevens importeren uit Quicken en Mint wanneer u begint, zodat u uw historische informatie aan boord kunt hebben.
Net als bij Mint biedt CountAbout aanpasbare inkomsten- en onkostencategorieën, huidige saldi inclusief ongecensureerde transacties en instellingen voor terugkerende transacties. U kunt uw gebruikersinterface ook aanpassen om widgets op te nemen met een snel overzicht van uw financiële activiteiten. En u kunt CountAbout gebruiken voor uw kleine bedrijf en facturen genereren vanuit het systeem.
CountAbout biedt een soepele gebruikersinterface zonder veel rommel of reclame, wat verfrissend kan zijn als u gewend bent om gratis services met een hoog advertentie-gehalte te gebruiken.
Mint
Mint is een van de eerste online budgetteringstools die automatisch transacties uit verschillende bronnen downloadt. Stel een beveiligde verbinding in met uw bankrekening, creditcards en andere bestedingsbronnen. Het voert vervolgens automatisch uw transacties in, zodat u ze kunt classificeren en taggen op basis van uw budget.
Met Mint krijg je een mooie grafische interface. Dit is geweldig als u de gedetailleerde geldbeheerder in uw gezin bent, maar u hoeft uw minder gedetailleerde echtgenoot alleen een momentopname van de gezinsuitgaven van die maand te laten zien.
U kunt een willekeurig aantal budgetcategorieën maken met Mint en u kunt uw budgetbedragen van maand tot maand wijzigen. U kunt ook doelen stellen voor het sparen of aflossen van schulden.
Met Mint kunt u ook basisinvesteringen volgen. Maar het is het tegenovergestelde van Personal Capital. Waar de eerste meer gericht is op budgetgerichte investeringen, is Mint meer budgetgericht met slechts een beperkt aantal investeringsfuncties.
Personal Capital en Mint zijn de twee reuzen in deze branche, vooral als het gaat om gratis budgetteringstools. Maar er zijn zeker andere platforms die de moeite waard zijn om naar te kijken. Hieronder vindt u enkele opties om te overwegen.
PocketGuard
Deze app-gebaseerde optie is geweldig als een van uw problemen is om te weten hoeveel geld u nog te besteden heeft. Hiermee kunt u uw rekeningen en spaardoelen in de app invoeren. Vervolgens worden uw uitgaven automatisch bijgehouden. Op elk moment kunt u zien wat er “in uw zak” zit. Dit is het geld dat je overhoudt nadat je de rekeningen hebt betaald en het geld in je spaargeld hebt gestopt. Op deze manier kunt u verstandig en vol vertrouwen uitgeven.
PocketGuard is ook geweldig als u zich geen zorgen wilt maken over het maken van uw budget. Voer uw facturen in en analyseer uw bestedings- en besparingsdoelen om een aangepast budget voor u te maken. Natuurlijk kun je het bewerken. Maar het is een goede plek om te beginnen. Het geeft u ook manieren om te besparen, waaronder het onderhandelen over rekeningen, het overboeken van geld naar spaarrekeningen met een hoge rente en meer.
Voor een mobile-first aanpak die uw budget vereenvoudigt, is PocketGuard een geweldige optie.
Buxfer
Met deze online, app-gebaseerde optie kunt u op een unieke manier bestedingslimieten instellen: wekelijks, maandelijks of jaarlijks. U kunt dus maandelijkse limieten instellen voor voedseluitgaven, wekelijkse limieten voor uit eten gaan en jaarlijkse limieten voor geschenken of waardevolle huisrenovatieartikelen. Het systeem kan transacties automatisch markeren zodra ze binnenkomen en u vervolgens mobiele waarschuwingen sturen wanneer u een bepaald budget overschrijdt. Het kan u ook herinneren aan aankomende rekeningen.
Net als Mint loopt Buxfer voorop in uw budget, maar verzamelt het ook informatie over uw investeringen. Het genereert ook een aantal mooi uitziende rapporten die u helpen een idee te krijgen van uw uitgaven en het besparen van zaken in de loop van de tijd. En het beste deel is dat het gratis is.
Budget Tracker
Deze gratis budgettool heeft een iets oudere stijl. Maar het helpt u bij het plannen van uw inkomsten en uitgaven, en het doel is om u te helpen schuldenvrij te worden en te blijven. Budget Tracker bevat een aantal interessante rekenmachines, die u kunnen helpen bij het kauwen op cijfers en het stellen van financiële doelen.
Budget Tracker is ook interessant als u uw kinderen wilt helpen leren budgetteren. U kunt ze een sectie binnen uw grotere gezinsbudget toewijzen om hun accounts en budgetten te beheren. U kunt ze laten zien hoe ze hun uitgaven aan hun budget kunnen toevoegen wanneer ze geld uitgeven, zodat ze begrijpen hoe het budget werkt. U kunt ook de budgetten van meerdere kinderen afzonderlijk bijhouden en elke categorie in het budget van de kinderen heeft afbeeldingen, zodat ze gemakkelijker verbinding kunnen maken met de categorieën.
BudgetPulse
Als u zich zorgen maakt over de veiligheid van het integreren van uw budgetteringssoftware met uw creditcard en betaalrekening, is BudgetPulse misschien iets voor u. Met deze software krijgt u een eenvoudig te gebruiken interface, maar u moet uw transacties handmatig invoeren. Dit kan langer duren, maar het kan u ook een veiliger gevoel geven als u ook achterdochtig bent over codering op bankniveau.
MoneyStrands
Dit is een andere app-gebaseerde software voor financieel beheer. Maar het is interessant omdat u hiermee uw uitgaven en inkomsten kunt zien in een op een kalender gebaseerde weergave. En u kunt uw uitgaven in brede categorieën over de hele loop van een jaar zien. Met MoneyStrands kunt u ook uw cashflow bijhouden, zodat u potentiële probleempunten van lage kasreserves kunt herkennen voordat ze zich voordoen en voorbereid bent.
Met MoneyStrands kunt u ook spaardoelen en budgetten instellen. En het geeft u de ok om het bedrag uit te geven, zodat u weet wanneer en hoeveel geld u kunt uitgeven zonder mogelijk uw budget te breken of uw account te overbelasten vanwege een factuur die u bent vergeten.
PearBudget
Deze budgettool is geweldig voor mensen die het budget niet kennen of gewoon overweldigd zijn door alles. Met budgettering op basis van spreadsheets kunt u alle namen van uw categorieën aanpassen. Gebruik het budgetteringssysteem “enveloppen”. Wanneer je geen geld meer hebt in een categorie, stop dan met uitgeven. En het heeft een heel gemakkelijk te begrijpen interface.
PearBudget kost slechts $ 4.95 per maand en beweert u in staat te stellen uw budget up-to-date te houden in slechts 20 minuten werk per week.
Andere opties: gratis budgetsjablonen voor Excel en spreadsheets
Als u de voorkeur geeft aan spreadsheets boven online software, zijn er verschillende gratis budgetsjablonen beschikbaar bij Microsoft en Google Spreadsheets. Een snelle Google-zoekopdracht naar budgetsjablonen voor uw favoriete interface stelt u in staat om tonnen te krijgen die u kunt gebruiken om uw budget in de loop van de tijd in vorm te houden.
Met al deze gratis en goedkope budgetteringstools beschikbaar, is er geen reden om uw inkomsten en uitgaven niet bij te houden, spaardoelen in te stellen en zelfs uw investeringen vanaf uw computer of telefoon in de gaten te houden.
FAQ
Wat doet een software-app voor uw persoonlijk budget?
Persoonlijke budgetsoftware is ontworpen om u te helpen uw inkomsten en uitgaven bij te houden. Met sommige budgettools kunt u verbinding maken met uw bank-, creditcard- en beleggingsrekeningen om de informatie automatisch in te vullen. Andere tools vereisen handmatige invoer van informatie. Met een software-app voor een persoonlijk budget kunt u uw uitgaven bijhouden, trends herkennen en bepalen waar u kunt verbeteren.
Wat moet elk budget bevatten?
Bij het maken van een budget is het belangrijk om de items op te nemen waaraan u waarschijnlijk zult uitgeven. Allereerst moet uw budget rekening houden met uw inkomen, zelfs wanneer u wordt betaald. U moet dan begrijpen welke terugkerende uitgaven u heeft, waaronder:
- Accommodatie
- nut
- Vervoer (inclusief autobetaling)
- voedsel
- besparing
- Het pensioen
- vermaak
- Kinderopvang
Het is ook een goed idee om rekening te houden met eenmalige uitgaven en onverwachte uitgaven. Overweeg een budget te maken waarmee u vooruit kunt plannen, voor het geval u noodbehoeften heeft, zoals een autoreparatie of een ander probleem.
Hoe begin je voor het eerst met budgetteren?
De gemakkelijkste manier om voor het eerst te beginnen met budgetteren, is door uw verklaringen van de afgelopen twee tot drie maanden te bekijken om een idee te krijgen van uw inkomsten en uitgaven. Je moet een vaag idee hebben van wat het geld binnenkomt en waar het naartoe gaat. U kunt ook een gratis budgetteringsapp zoals Mint gebruiken die uw informatie extraheert en u laat zien waar u bent. Maar de eerste stap naar een succesvol budget is uitzoeken waar uw geld naartoe gaat.
Wat is de budgetregel 50/30/20?
De 50/30/20 budgetregel is een raamwerk om u te helpen uitzoeken hoe u uw budget kunt toewijzen. Over het algemeen stelt de regel voor om 50% van uw inkomen na belastingen te besteden aan behoeften en nog eens 30% aan behoeften. De resterende 20% wordt gebruikt om schulden te sparen of af te lossen. Het is een algemeen kader dat kan worden aangepast aan uw individuele behoeften en situaties. In sommige gevallen kunt u de cijfers wijzigen als u schulden sneller wilt aflossen en uw budget wilt beperken tot 20% voor wensen en 30% gebruiken om schulden af te lossen of te sparen. Je kunt de schuld verder opsplitsen of sparen in de categorie om naar beide doelen toe te werken.