Het bewaken van uw vermogen is een essentiële stap in het beheren van uw financiën. In één getal kan uw vermogen uw financiële vooruitgang meten, of u nu uit de schulden komt, een beleggingsportefeuille opbouwt of beide. In dit artikel behandelen we 3 tools om u te helpen uw vermogen te controleren.
Indice dei contenuti:
Waarom controleert u uw vermogen?
Er is meer dan één reden om een verklaring van eigen vermogen op te stellen. Een persoon kan bijvoorbeeld zijn persoonlijke kasstroomoverzicht opstellen als onderdeel van een leningaanvraag. Een andere persoon kan zijn financiële status volgen als een manier om vooruitgang te meten en gemotiveerd te blijven. Daar richten we ons vandaag op.
Iedereen moet op zijn minst zijn vermogen controleren, omdat het DE manier is om uw financiële vooruitgang te meten.
We gebruiken voetbal als analogie. Je maandbudget is het speelveld. Het is het blok en de belediging van het dagelijks leven. Dat is wat er op het veld gebeurt. Het is waar alle actie plaatsvindt.
Vermogen daarentegen is het scorebord. Wanneer het spel voorbij is, kijk je op het bord om te zien wie het spel heeft gewonnen. Je vermogen is het resultaat van al die dagelijkse en wekelijkse beslissingen die je neemt die uiteindelijk optellen tot een leven lang leven.
Ze worden allemaal weerspiegeld in het vermogen. Het is dus de manier om uw financiële vooruitgang in de loop van elk jaar te meten.
Hoe houdt u uw vermogen bij?
Als u een zakelijke lening aanvraagt, wilt u dat uw eigenvermogensverklaring al uw activa weerspiegelt. Voor het meten van uw financiële vooruitgang zijn dergelijke gegevens echter niet nodig (en zelfs niet nuttig).
Voor activiteiten, neem alleen contant geld en die activiteiten op die in de loop van de tijd worden gewaardeerd.
Bronnen omvatten vaak:
- Aandelen- en obligatiebeleggingen (pensioen- en belastbare rekeningen)
- cash
- vastgoed
- Edelmetalen of munten
- Andere verzamelobjecten
- Ondernemingen
Hoewel het goederen zijn, is het het beste om dingen zoals auto’s, boten en persoonlijke items zoals meubels, kleding, persoonlijke items en zelfs sieraden uit te sluiten (hoewel ze na verloop van tijd kunnen waarderen).
Deze elementen kunnen het beste worden uitgesloten omdat ze de neiging hebben om uw financiële vooruitgang te overdrijven. Een auto van $ 40.000 kan uw budget er gezonder uit laten zien, maar het zal na verloop van tijd tot bijna nul dalen. Het opnemen van auto’s kan daarom een vals gevoel van financiële stabiliteit en vooruitgang geven.
In termen van verantwoordelijkheid, neem alles op.
Laten we nu eens kijken naar schommelingen in de waarde van activa. Zowel investeringen als vastgoed veranderen in waarde. In bullmarkten kunnen waarden snel stijgen. In negatieve markten kunnen de waarden snel dalen. We zagen dit uit de eerste hand in 2007-2009, toen de huizenmarkt instortte. Hoe moet je omgaan met deze schommelingen?
Mijn aanpak is simpel. Met elke datum waarop ik mijn vermogen voorbereid (wat in mijn geval maandelijks is), verhoog of verlaag ik de waarde van activa op basis van hun huidige marktwaarde. Voor beleggingsfondsen, ETF’s en aandelen is het gemakkelijk om marktwaarde te krijgen. Voor onroerend goed gebruik ik Zillow. Een geweldige nieuwe functie van Personal Capital is dat u uw huis als een actief kunt toevoegen, en Personal Capital zal automatisch Zillow’s schatting van de waarde van uw huis extraheren. Wat munten betreft, zijn er verschillende online bronnen om een muntenverzameling te evalueren, die u hier kunt bekijken.
Tools om uw vermogen te controleren
Ik gebruik twee tools om mijn vermogen bij te houden: persoonlijk kapitaal en een Excel-spreadsheet. Ik gebruik YNAB voor mijn budget, niet voor het vermogen. Ik heb het hier echter opgenomen als reactie op de e-mail van Rob.
1. Persoonlijk kapitaal
Personal Capital houdt uw beleggingen bij en werkt uw vermogen automatisch bij. Ik gebruik Personal Capital om mijn vermogen elke maand te controleren en het heeft voor mij vrij goed gewerkt.
Met Personal Capital kunt u nu ook cryptocurrencies bijhouden als u investeert in zaken als Bitcoin of Litecoin. Je hebt altijd dingen als aandelen, obligaties, indexfondsen en zelfs kunstwerken kunnen bijhouden, maar nu kun je ook je cryptocurrency volgen vanuit het Personal Capital-dashboard.
Met Personal Capital kunt u uw beleggingsrekeningen koppelen zodat ze automatisch worden bijgewerkt. U kunt ook uw bankrekeningen, creditcards en uw hypotheek koppelen. Nadat u uw accounts hebt gekoppeld, hoeft u alleen maar in te loggen en al uw accounts onmiddellijk bij te werken. Om deze reden controleer ik regelmatig het Persoonlijk Kapitaal. Het brengt al uw investeringen op één plek, dus het is gemakkelijker. Daarnaast hebben ze een app voor tablets en smartphones waarmee je eenvoudig toegang hebt tot je beleggingen.
2. YNAB
Ik gebruik YNAB om ons geld te plannen en onze uitgaven bij te houden. Hoewel u uw vermogen in YNAB kunt volgen, denk ik niet dat het specifiek voor dit doel is ontworpen. Dat gezegd hebbende, het is zeker een levensvatbaar hulpmiddel als je het voor dat doel wilt gebruiken.
Nadat u alle activa die u wilt bijhouden en uw verplichtingen hebt toegevoegd, kunt u een vermogensrapport uitvoeren. Het ziet er zo uit.
Een waarschuwing. U moet al deze accounts handmatig bijwerken. Met het budget vind ik dit aspect nuttig. Het dwingt me om te communiceren met mijn budget en uitgaven, in plaats van mijn rekeningen te koppelen zonder na te denken en mijn uitgaven te ontlasten. Maar met mijn vermogen wordt het een beetje saai. Als het echter voor u werkt, gebruik het dan.
3. Spreadsheet
Tot slot bewaar ik mijn beleggingen op een spreadsheet. Ik volgde deze praktijk voordat Personal Capital en YNAB bestonden. Het duurt 10 tot 15 minuten om het eenmaal per maand bij te werken. Het helpt me ook om mijn assetallocatie te monitoren.
Ik verdeel mijn beleggingen tussen pensioenrekeningen en belastbare rekeningen. Voor elk deel ik de lijst verder onder in subrekeningen en vervolgens in individuele beleggingen. Vervolgens maak ik een aparte gekoppelde pagina die me mijn resourcetoewijzing laat zien. Dus waarom neem ik de tijd om over te stappen naar een spreadsheet als Personal Capital me al verstrekt?
Daar zijn verschillende redenen voor. De eerste is dat ik mezelf troost dat ik de gegevens op mijn harde schijf heb. De andere belangrijke reden is dat ik kan bepalen hoe ik wil dat mijn investeringen worden toegewezen. Bij Personal Capital is allocatie gebaseerd op investeringen. Hoewel het op een zeer goede manier wordt gedaan, kunnen er momenten zijn waarop u individuele aandelen enzovoort op een speciale manier wilt toewijzen die u niet kunt doen in Persoonlijk Kapitaal of een ander hulpmiddel.
Uiteindelijk kost dit allemaal niet enorm veel tijd. Als je alle bestede tijd bij elkaar optelt, zou het misschien een uur duren om alles in een maand te doen. Het bijhouden van uw vermogen is eigenlijk motiverend. Als u uit de schulden wilt komen, kunt u door die schuld afzonderlijk bij te houden, uw voortgang elke maand zien.
