Als belegger is het belangrijk om periodiek uw portefeuille te herbalanceren. Dit is het proces waarmee u ervoor zorgt dat uw portefeuilletoewijzing ongeveer overeenkomt met uw oorspronkelijke diversificatiestrategie. Met andere woorden, het is een herwaardering van uw beleggingen om ervoor te zorgen dat ze nog steeds uw financiële doelen bereiken.
Er zijn verschillende manieren om uw portefeuille opnieuw in balans te brengen, op basis van levensgebeurtenissen en persoonlijke behoeften.
U kunt zich bijvoorbeeld committeren aan een of twee keer per jaar opnieuw in evenwicht brengen. Bij sommige beleggingsplatformen heb je ook het voordeel van continue herbalancering.
Maar als u deze methoden niet gebruikt, moet u begrijpen dat er specifieke levensgebeurtenissen zijn die een herbalancering van investeringen vereisen.
Het optreden van dergelijke mijlpalen zou de motivatie moeten zijn om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, zelfs als u er in het verleden niet religieus over bent geweest.
Op wat voor soort doelen en levensveranderingen doel ik?
Hier zijn de belangrijkste levensgebeurtenissen waarvoor u uw beleggingen moet inventariseren en uw portefeuille opnieuw in evenwicht moet brengen.
Indice dei contenuti:
1. Trouwen
Als alleenstaande kan het gemakkelijk zijn om de herbalancering of de hele portefeuille te negeren. Als je single bent en er is niemand anders om je zorgen over te maken dan jij, is het draaglijker. Immers, als uw portemonnee gevolgen ondervindt als gevolg van nalatigheid, bent u de enige persoon die er last van zal hebben .
Maar als je eenmaal getrouwd bent, word je plotseling in de positie gebracht dat je verantwoordelijk bent voor het welzijn van een ander. Ervoor zorgen dat uw beleggingen goed in balans zijn, wordt belangrijker. Niet alleen uw financiële doelen moeten worden afgestemd, maar ook uw pensioenbehoeften.
Eenmaal getrouwd, probeer dan uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, zodat al uw toewijzingen uw levens- en financiële doelen bevorderen.
2. Een kind hebben
De geboorte van een kind is een echt keerpunt in het leven. Het is niet alleen dat je verantwoordelijk bent voor een ander mens die volledig afhankelijk is van jou, maar het is ook een factor tijd. Zodra een baby is geboren, heeft de tijd een manier om van je weg te komen. Dit komt omdat kinderen ongelooflijk veel tijd en moeite kosten, wat de aandacht afleidt van andere dingen in het leven (en terecht).
Het kan heel gemakkelijk zijn om je portemonnee te verwaarlozen na de geboorte van een baby. Het kan ook nog vele maanden duren voordat je weer interesse hebt in je portemonnee. Slapeloze nachten en het ervaren van de vele veranderingen die plaatsvinden in een baby in de maanden na de geboorte kan je weinig tijd of energie geven voor iets anders.
U moet uw portefeuille kort voor of na de geboorte van uw baby opnieuw in evenwicht brengen en vervolgens van plan zijn om dit op een bepaalde datum in de toekomst te doen.
3. Bereid je voor op de retraite
Herbalanceren kan ingewikkeld worden naarmate u dichter bij uw pensioen komt. We hebben het over de afgelopen twee jaar, of zelfs de maanden, die hebben geleid tot pensionering.
Er zijn twee potentiële problemen die het herbalanceren kunnen belemmeren:
- Wanneer u met pensioen gaat, zal uw assetallocatie veranderen en waarschijnlijk conservatiever worden.
- Als er een bullmarkt is die leidt tot uw pensioen, kunt u besluiten om te proberen de meeste groei van uw portefeuille zo snel mogelijk te persen vlak voordat u met pensioen gaat.
Beide situaties kunnen van herbalancering een hogere prioriteit maken. Als zich bijvoorbeeld vlak voor pensionering een bullmarkt ontwikkelt, kan het proberen om uw portefeuille uit te breiden tot het elfde uur het risico lopen op een plotselinge omkering van de markt die uw pensioenplannen kan verstoren. Beter om te herbalanceren en veilig te zijn.
4. Een baan verliezen
Dit kan een absoluut cruciaal moment zijn om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen, hoewel het niet het eerste zal zijn dat in u opkomt. Maar als u uw baan verliest en daarmee uw belangrijkste cashflow, wordt de liquiditeit in uw portefeuille belangrijker dan ooit. Dit betekent dat u ervoor wilt zorgen dat uw obligatietoewijzing, en vooral uw contante toewijzing, volledig intact is.
Het verlies van uw primaire inkomen zou een signaal moeten zijn om aandelenbeleggingen terug te trekken. Aandelen zijn immers risicovolle beleggingsvehikels en uw situatie vereist plotseling een conservatievere beleggingsbenadering, tenminste totdat u een nieuwe baan vindt en uw inkomen vervangt.
5. Een scheiding doormaken
Echtscheiding kan van invloed zijn op vrijwel elk gebied van uw leven, inclusief uw investeringen. Omdat echtscheidingen over het algemeen langdurig en vaak vijandig zijn, kan het heel gemakkelijk zijn om uw beleggingsportefeuille in deze tijd te verwaarlozen. Dit feit maakt het dubbel belangrijk om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen om ervoor te zorgen dat uw toewijzingen zijn waar u ze wilt hebben.
Voordat u het echtscheidingsproces afsluit, moet u ook uw vermogen scheiden van dat van uw voormalige echtgenoot en een nieuw financieel plan voor uw leven maken. Terwijl u uw toekomst weer in elkaar zet en alles opnieuw evalueert, moet u ook naar uw portefeuille kijken en de nodige wijzigingen aanbrengen.
6. Verlengde afleidingsperioden
In werkelijkheid zou elk moment van uw leven waarop u voor een lange periode wordt afgeleid, een signaal moeten zijn om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen. De vijf specifieke voorbeelden hierboven zijn meer voor de hand liggende afleidingen, maar deze levensgebeurtenissen kunnen echt elke vorm aannemen.
Als u bijvoorbeeld door een periode van uw leven gaat waarin u te maken heeft met een medisch probleem – of zelfs gewoon probeert een aanzienlijke hoeveelheid gewicht te verliezen – kunt u merken dat u wordt afgeleid tot het punt waarop u gewoon weinig interesse of geld hebt om in uw portefeuille te beleggen.
Als je het gevoel hebt dat je in een van die periodes van langdurige afleiding zit, is het erg belangrijk voor je om een stap terug te doen en je portemonnee nog beter in de gaten te houden. Terwijl u bezig bent met het blussen van het vuur van het leven, kan een nieuwe brand beginnen met uw investeringen waarvan u zich totaal niet bewust bent, waarbij uw aandacht in andere richtingen wordt getrokken.
Beter nog, stel uw portefeuille in om periodiek of continu opnieuw in evenwicht te komen. Op deze manier hoef je je helemaal geen zorgen te maken over je portemonnee en heb je alle tijd die je nodig hebt om met de gebeurtenissen in je leven om te gaan.
Lezers: Hoe vaak herbalanceert u uw portefeuille? Hoe ga je om met levensgebeurtenissen die je afleiden?
