Investeringen zijn essentieel om ons geld te beschermen tegen de toorn van inflatie. Maar niet alle beleggingsopties zijn gestructureerd om de inflatie te verslaan.
Daarom moeten we alle investeringsopties in India kennen, zodat we er optimaal gebruik van kunnen maken.
Beleggingsopties die de inflatie verslaan, zijn riskant. Het opnemen van alleen deze beleggingsopties in de portefeuille is dus niet aan te raden.
Er moeten altijd inspanningen worden geleverd om een evenwichtige beleggingsportefeuille te behouden.
De beste oplossing is een slimme mix van verschillende soorten beleggingsopties.
Als het gaat om beleggen in beleggingsopties die de inflatie verslaan, is timing voor het kopen zeer essentieel.
Dus aan de ene kant is inflatieverlagende beleggingsopties riskant en aan de andere kant kost het tijd voor de markt om ze te kopen.
Maar risicoaversie en markttiming zijn een speciale vaardigheid. Het beheersen van deze vaardigheid wordt eenvoudig als u alle beleggingsopties kent.
Wat is een evenwichtige beleggingsportefeuille? Een goed gespreide portefeuille is in balans.
U kunt een gediversifieerde portefeuille creëren door niet-gecorreleerde beleggingsopties in een portefeuille op te nemen.
Het selecteren van de juiste combinatie van beleggingsopties is essentieel.
# 1. Beleggingsopties – Kleine besparingen
Dit zijn dergelijke investeringsopties die de gewone man aanmoedigen om geld te besparen.
De meeste van deze kleine spaaropties worden beheerd door de Indiase overheid.
Wat maakt deze kleine spaarmogelijkheden zo wenselijk? Ze bieden zekerheid van geïnvesteerd kapitaal en gegarandeerde rendementen.
Deze kleine spaarmogelijkheden zijn beschikbaar voor de gewone man via (geselecteerde) banken of Indiase postkantoren.
Hoewel de rentetarieven die deze kleine spaaropties bieden gegarandeerd zijn, variëren ze ook in de loop van de tijd.
De rentetarieven die worden aangeboden door kleine spaaropties zijn over het algemeen afgestemd op G-Secs.
Voorbeeld: Als de door G-secs aangeboden rente 7% per jaar is, heeft de kleine spaaroptie een rente van 7,25% per jaar.
Laten we dus eens kijken naar enkele populaire beleggingsopties voor kleine besparingen:
1.1 Openbaar pensioenfonds (PPF)
Het publieke pensioenfonds is vooral een beleggingsoptie gekoppeld aan pensioen.
Over het algemeen vallen mensen die in een bedrijf werken onder het Employee Provident Fund (EPF).
Maar voor zelfstandigen is de EPF-optie niet beschikbaar.
Vandaar dat PPF over het algemeen populair is onder zelfstandigen.
De persoon kan slechts één PPF-rekening op zijn /haar naam openen. Het is ook mogelijk om een PPF-account te openen op naam van een minderjarig kind.
Niet-ingezeten Indiërs mogen geen nieuwe PPF-rekening openen in India.
PPF is een 15-jarig archiveringssysteem.
Wat PPF zo populair maakt onder de Indiase massa is het gemak waarmee er geld in geïnvesteerd kan worden.
U kunt een PPF-account openen, zelfs met een kleine storting van slechts Rs.500.
Er is een limiet aan het maximale bedrag dat u in PPF kunt storten. Het maximale bedrag is Rs.1,50,000 per boekjaar.
U kunt zich aanmelden voor een PPF-account via een vaste storting of via een terugkerende storting. In geval van periodieke storting mogen de jaarlijkse termijnen niet hoger zijn dan 12.
Zodra een PPF-rekening is geopend, is het verplicht voor de deposant om dat bedrag elke maand / kwartaal / jaar zonder falen te storten. In geval van falen gelden boetes.
De berekening van de rente op de PPF-storting wordt elke maand uitgevoerd. Het minimumbedrag dat beschikbaar is op de PPF-rekening tussen de vijfde van de maand en de laatste dag van de maand wordt gebruikt voor de berekening van de rente.
Hoewel de rente elke maand wordt berekend, wordt de rente pas aan het einde van het boekjaar aan de PPF-rekening toegevoegd.
Het is belangrijk op te merken dat de beleggingshorizon voor de PPF-rekening 15 jaar is.
Idealiter zou u de hoofdsom niet moeten opnemen, noch het bedrag van de rente vóór de looptijd van het 15e jaar. Maar ten behoeve van de belegger wordt een uitzondering ingevoerd in het PPF-regime.
U kunt als volgt een gedeeltelijk bedrag van uw PPF-account opnemen:
- U kunt een gedeeltelijk geldbedrag opnemen vanaf het zevende jaar
- Het opgenomen bedrag in het 7e jaar moet minder zijn dan 50% van het saldo dat aan het einde van het vierde jaar wordt aangehouden.
- Er kan slechts één opname in een boekjaar worden gedaan.
Aan het einde van het 15e jaar kunt u het PPF-account sluiten. U kunt uw PPF-account ook uitbreiden met vergrendelingen van vijf jaar.
Het is belangrijk om een genomineerde aan het account toe te voegen zodra PPF. In geval van overlijden van de rekeninghouder wordt het uitstaande PPF-fonds aan de kandidaat uitbetaald.
De PPF-indiening bespaart ook inkomstenbelasting op grond van sectie 80C.
Geaccumuleerde PPF-fondsen die na de deadline van 15 jaar worden opgenomen, zijn volledig belastingvrij.
Op dit moment (17 oktober) is de geldende rente op PPF-rekeningdeposito’s 7,9% per jaar.
1.2 Nationaal spaarcertificaat (NCI)
Net als de PPF wordt ook de NSC beheerd door de Indiase overheid.
National Savings Certificates (NCIs) kunnen worden gekocht bij Indiase postkantoren.
NSC’s worden over het algemeen uitgegeven met de 5-jarige lock-outperiode.
Het is belangrijk op te merken dat de berekening van de rente wordt uitgevoerd op halfjaarlijkse basis voor NCI.
Alleen Indiase particulieren kunnen nationale spaarcertificaten kopen. Niet-ingezeten Indiërs kunnen het National Savings Certificate niet kopen tijdens de periode dat hun status één NRI is.
Maar als iemand een NRI wordt na aankoop van de NSC, kunnen ze het certificaat blijven houden totdat het verloopt.
Wat NSC zo populair maakt, zijn de aanduidingen. Deze certificaten zijn verkrijgbaar in kleine coupures van
Rs.100, Rs.500, Rs.1000, Rs.5000 en Rs.10.000.
De NSC-indiening bespaart ook inkomstenbelasting onder sectie 80C. Maar rente is belastbaar, zelfs als er geen TDS wordt afgetrokken
.
U kunt NSC van de ene persoon naar de andere overbrengen.
Tegenwoordig kun je NSC in demat-vorm houden.
Momenteel (17 oktober) is de geldende rente op NCI-deposito’s 7,8% per jaar.
1.3 Pensioenspaarprogramma (SCSS)
SCSS is alleen beschikbaar als beleggingsoptie voor senioren (ouder dan 60 jaar).
U kunt een SCSS-rekening openen op het postkantoor of bij specifieke banken.
Open een persoonlijke SCSS-rekening of een gezamenlijke rekening met uw echtgenoot op het postkantoor of de bank.
Open SCSS met een lock-outperiode van vijf jaar. Na het verstrijken van vijf jaar is het mogelijk om het mandaat met nog eens drie jaar te verlengen. Maar deze verlenging is slechts één keer toegestaan.
Het maximale bedrag dat u kunt investeren in SCSS is Rs.15 lakh. U kunt meerdere CSS-accounts openen, maar de totale som van alle investeringen mag niet hoger zijn dan 15 lakh.
Het is belangrijk op te merken dat de berekening van de rente op kwartaalbasis wordt gemaakt voor SCSS.
De NSC-indiening bespaart ook inkomstenbelasting onder sectie 80C. Maar rente is belastbaar, zelfs als er geen TDS wordt afgetrokken
.
Momenteel (17 oktober) is de geldende rente op SCSS-deposito’s 8,4% per jaar.
1.4 Post Office Monthly Income Scheme (POMIS)
Deze beleggingsoptie is op maat gemaakt om de deposant een maandelijks inkomen te bieden.
De blokkeringsperiode voor POMIS is 5 jaar.
Het minimumbedrag dat kan worden geïnvesteerd in POMIS is Rs.1.500 en het maximale bedrag is Rs.4.5 lakh.
Maar in het geval van een gezamenlijke rekening kan het maximale bedrag Rs.9 lakh zijn.
Het is mogelijk om een vervroegde terugtrekking uit POMIS te maken, maar pas na het eerste jaar. Bij vervroegde intrekking wordt een boete opgelegd.
Momenteel (17 oktober) is de geldende rente op POMIS-deposito’s 7,5% per jaar, maandelijks betaalbaar.
1.5 Termijndeposito van het postkantoor (POTD)
Net als commerciële banken in India biedt het postkantoor termijndeposito’s.
Hoewel de looptijd van termijndeposito’s slechts één jaar, twee jaar, drie jaar voor vijf jaar kan zijn.
Het minimale bedrag dat kan worden aangehouden op de termijndepositorekening van het postkantoor is Rs.200. Er is geen bovengrens.
Het is belangrijk op te merken dat de berekening van de rente op kwartaalbasis wordt gemaakt voor POTD.
POTD bespaart ook inkomstenbelasting onder sectie 80C.
Op dit moment (17 oktober) is de geldende rente op POTD-deposito’s als volgt:
| periode | stemmen |
| 1 jaar borg | 6,80% |
| 2-jarige aanbetaling | 6,90% |
| 3 jaar borg | 7,10% |
| 5-jarige aanbetaling | 7,60% |
1.6 Kisan Vikas Patra (KVP)
Kissan Vikas Patra is een andere vorm van kleine spaarbeleggingsoptie.
De looptijd van de KVP is 115 maanden (9 jaar, 7 maanden). Maar het is mogelijk om de KVP na een periode van 2,5 jaar te verzilveren.
U kunt Indian Post Office KVP of bij geselecteerde banken kopen.
KVP is verkrijgbaar in coupures van Rs.1.000, Rs.5.000, Rs.10.000 en Rs.50.000.
Er is geen maximale investeringslimiet in KVP.
U kunt een KVP-certificaat van de ene persoon naar de andere overbrengen.
In tegenstelling tot andere kleine spaarbeleggingsregelingen biedt KVP geen inkomstenbelastingvoordelen op grond van artikel 80C.
Rente verdiend onder de KVP is ook belastbaar.
Momenteel (17 oktober) is de geldende rente op KVP-deposito’s 7,5% per jaar, betaalbaar op de vervaldag.
1.7 Sukanya Samriddhi-schema (SSS)
Deze regeling werd gelanceerd door de gouverneur van india om meisjes voordelen te bieden.
De SSS-rekening kan alleen worden geopend op naam van een kind (jonger dan 10 jaar). Het account kan worden geopend door de ouder of wettelijke voogd van het kind.
Alleen Indiase postkantoren en een paar banken in India hebben SSS-rekeningen mogen aanbieden aan het Indiase publiek. Deze banken zijn SBI, Canara Bank, Axis Bank en ICICI Bank.
Het minimumbedrag om een SSS-rekening te openen is Rs.1.000 en het maximale bedrag is Rs.1.50.000 in een boekjaar.
De rente in het kader van de SSS-regeling wordt jaarlijks gekapitaliseerd.
De SSS-rekening vervalt na het verstrijken van 21 jaar vanaf de datum van opening van de rekening. Maar als het meisje trouwt voordat 21 jaar zijn verstreken, wordt het account gesloten.
Opname van de SSS-rekening is alleen mogelijk nadat het meisje de leeftijd van 18 jaar heeft bereikt.
SSS bespaart ook inkomstenbelasting op grond van artikel 80C.
Op dit moment (17 oktober) is de geldende rente op Sukanya Samruddhi A/c 8,3% per jaar, betaalbaar op de vervaldag.
1.8 Sovereign Gold Bond Scheme (SGB)
De soevereine goudobligatieregeling is een alternatieve manier voor de gewone man om in goud te beleggen.
Soevereine goudbotten zijn obligaties uitgegeven door de Indiase overheid voor een termijn van 8 jaar.
Deze obligaties zijn uitgedrukt in 1 gram goud. Je kunt SGB kopen in veelvouden van 1 gram goud.
De minimale investering is 2 gram en de maximaal toegestane investering is 500 gram in een boekjaar.
Bij aflossing van de SG-obligatie ontvangt de persoon het equivalente bedrag alleen in INR.
Om SGB op te kopen, kunt u het online aanvragen bij elke commerciële bankwebsite. U kunt SGB ook fysiek kopen bij een bank of een Indiaas postkantoor.
Als u de SGB vervroegd wilt inwisselen, kunt u dit pas na het verstrijken van 5 jaar doen.
Naast de meerwaarde verdien je ook 2,5% rente op de inleg.
Vermogenswinstbelasting is van toepassing op SGB.
1.9 Goud Monetization Scheme (GMS)
Met het goud monetisatieschema kan een individu rente verdienen op de fysieke kou die hij in de kluis van zijn huizen heeft.
Goud kan in de vorm van sieraden, munten, ingots zijn.
Het is belangrijk op te merken dat het gedeponeerde goud zal worden getest op zuiverheid. Zodra de zuiverheid van het goud is bevestigd, zal het worden omgezet in goudstaven (na de nodige raffinage).
De minimale hoeveelheid goud die onder GMS kan worden gedeponeerd is 30 gm. Er is geen bovengrens.
Hier wordt het gestorte goud eigenlijk omgezet in een bankdeposito op de bank. Deze bankstorting levert op zijn beurt rente op voor de deposant.
Goud kan als deposito bij banken worden aangehouden voor een looptijd van 5 tot 7 jaar (middellange termijn) en 12 tot 15 jaar (lange termijn).
Op de vervaldag van de storting wordt de waarde van het goud,
tegen de geldende goudkoers, plus rente terugbetaald aan de deposant.
Het betekent dat GMS zowel vermogensgroei als vaste rendementen biedt in de vorm van rente.
Momenteel (17 oktober) is de geldende rente op GMS-deposito’s 2,5% per jaar op de middellange termijn en 2,5% per jaar op de lange termijn.
Vervroegd terugtrekken is ook mogelijk, maar met een boete.
#2. Schuldgerelateerde beleggingsopties
In India wordt de schuldmarkt gedomineerd door obligaties die worden aangeboden door de centrale overheid en de deelstaatregering. In termen van handelsvolume zijn G-secs goed voor 90-95% van het totale handelsvolume op de schuldmarkt.
Maar gewone mannen investeren niet veel in G-sec. Dus wie investeert er in G-sec?
Commerciële banken die actief zijn in India zijn de belangrijkste investeerders in G-Secs. Deze banken investeren massaal in G-sec. Dat is de reden waarom, in de gemeenschappelijke informele term, de schuldmarkt ook wel de groothandelsschuldmarkt wordt genoemd.
Meer dan 60% van alle transacties die plaatsvinden op de groothandelsmarkt worden uitgevoerd door banken.
Aangezien particuliere beleggers niet veel investeren in de schuldmarkt, is de wholesale-schuldmarkt om deze reden in twee delen ingedeeld:
(1) Wholesale schuldmarkt: hier zijn beleggers voornamelijk institutionele beleggers zoals banken, beleggingsfondsen, FII’s, verzekeringsmaatschappijen enz.
(2) Retailschuldmarkt: hier zijn beleggers voornamelijk gewone mannen, pensioen- en pensioenfondsen, enz
.
Dus welke beleggingsopties zijn beschikbaar op de schuldmarkt voor particuliere beleggers zoals wij?
Laten we eens kijken naar de meest voorkomende schuldgerelateerde beleggingsopties die beschikbaar zijn voor gewone mannen in India …
2.1 Staatsobligaties (G-Secs)
Staatsobligaties (G-sec) zijn beleggingsopties die rechtstreeks door de Reserve Bank of India (RBI) worden uitgegeven.
G-sec is een beleggingsoptie waarmee de Indiase overheid geld leent van investeerders (zoals banken, enz.).
Wanneer er een tekort is tussen uitgaven en inkomsten, geeft de overheid G-sec uit.
De Indiase regering heeft voor het begrotingsjaar verschillende uitgaven gepland. Maar het kan gebeuren dat de totale inkomsten die door de overheid worden gegenereerd, mogelijk niet voldoende zijn om alle geplande uitgaven te dekken.
In dat geval geeft de overheid G-sec uit en werft fondsen om aan haar uitgaveneisen te voldoen.
Van alle G-secs uitgegeven door de RBI is 5% voor retailbeleggers. Dit wordt gedaan om de deelname van particuliere beleggers aan de schuldmarkt aan te moedigen.
Maar hoe kan een gewone man G-sec kopen? Deze procedure is niet zo eenvoudig.
Eerst moet u uw bank benaderen en een rekening openen met de naam CSGL (Constituent Securities General Ledger). Maar het openen van de rekening zelf is niet zo eenvoudig als het openen van een gewone bankrekening. Er zijn verschillende criteria waarmee een persoon een CSGL-account kan openen.
Een van de criteria kan zijn dat het individu een nettowaarde van meer dan roepies per crore moet hebben.
Het minimale bedrag dat via de CSGL-rekening in G-sec kan worden geïnvesteerd, is Rs.10.000.
De rente die de belegger in G-secs verdient, wordt gecrediteerd als de datum die is vermeld op de rekening van de belegger. Rente verdiend in G-sec is volledig belastbaar. Er wordt geen TDS in mindering gebracht.
Mensen willen hun belang in G-sec aflossen, dat kan makkelijk. Het ingewisselde bedrag wordt automatisch bijgeschreven op uw bankrekening.
Over het algemeen is de schuldmarkt waarin G-secs worden verhandeld niet zo liquide voor gewone mannen. Het betekent dat als men G-sec koopt, men deze beveiliging mogelijk moet handhaven totdat deze verloopt. De vrijheid om het halverwege in te wisselen is niet beschikbaar.
Een van de belangrijkste voordelen van beleggen in G-sec is dat het kan worden gebruikt als onderpand om leningen van banken te verkrijgen.
In de huidige financiële markt zijn G-secs waarschijnlijk de veiligste beleggingsoptie die beschikbaar is voor gewone mannen.
Op dit moment (17 oktober) is het rendement van G-sec 6,77% per jaar.
2.2 Inflatiegelinkte obligaties
Dit is misschien wel een van de beste beleggingsopties die door gewone mannen kan worden gebruikt om te investeren in schuldgerelateerde plannen.
Inflatiegelinkte obligaties (IIB) worden uitgegeven door de Reserve Bank of India (RBI).
Hoe werken inflatiegelinkte obligaties?
Om dit te begrijpen, laten we het rendement van de inflatie-geïndexeerde rand vergelijken met een bank-FD als voorbeeld.
VOORBEELD: VASTE BANKSTORTING
Geïnvesteerd bedrag: Rs.10.000
Beleggingshorizon: 2 jaar
Rente aangeboden door FD: 8% per jaar
Terug aan het einde van jaar 1:
Rente = 10.000 x 8/100 = Rs.800
Als de inflatie in het eerste jaar 6% per jaar is.
Rente (na inflatie) = 10.000 x (8-6) / 100 = Rs.200
Terugkeer aan het einde van jaar 2:
Rente = 10.800 x 8/100 = Rs. 864
Als de inflatie in het tweede jaar 5,5% per jaar is.
Rente (na inflatie) = 10.000 x (8-5,5) / 100 = Rs. 250
Totaal verdiende rente = 800 + 864 = Rs.1.664
Totaal rendement (na inflatie) = 200 + 250 = Rs.450
Hier kunnen we zien dat hoewel het totale rendement van FD Rs 1.664 was, maar gecorrigeerd voor inflatie, het nettorendement zo laag was als Rs 450. Dit betekent dat het nettorendement van een bank-FD slechts 2,225% per jaar bedraagt.
Laten we nu eens kijken hoe een voor inflatie gecorrigeerde obligatie werkt …
VOORBEELD: AANGEPASTE INFLATIEVERPLICHTING
Geïnvesteerd bedrag: Rs.10.000
Beleggingshorizon: 2 jaar
Rente aangeboden door de obligatie: 2% per jaar
Terug aan het einde van jaar 1:
De inflatie in het eerste jaar is 6% per jaar.
Main na 1 jaar: 10.000 x (1 + 6%) = Rs, 10.600 (winst van Rs.600)
Rente = 10.600 x 2/100 = Rs.212
Totaal rendement (jaar 1) = 600 + 212 = Rs 818
Terugkeer aan het einde van jaar 2:
De inflatie in het tweede jaar is 5,5% per jaar.
Main na het 2e jaar: 10.600 x (1 + 5,5%) = Rs, 11.183 (winst van Rs.583)
Rente = 11.183 x 2/100 = Rs.223,66
Totaal rendement (jaar 1) = 583 + 223,66 = Rs.806,66
Totaal rendement (na inflatie) = 818 + 806,66 = Rs.1618,66
Het netto rendement is Rs.1618.66. Dit betekent dat het nettorendement van de obligatie 7,79% per jaar bedraagt.
Een andere beleggingsoptie die beschikbaar is voor particuliere beleggers en die een hedge tegen inflatie biedt, wordt IINSS (Inflation-Indexed National Savings Securities) genoemd . Dit is het type obligatie uitgegeven door particuliere RBI-beleggers.
Het minimale investeringsbedrag in IINSS is Rs.5.000 en het maximale bedrag is Rs.500.000 per persoon.
De looptijd van beleggingen is 10 jaar.
De verdiende rente is IINSS is belastbaar.
Deze obligaties hebben een rente van 1,5% per jaar.
De geldende inflatie voor het jaar wordt berekend op basis van de consumentenprijsindex [CPI Base 2010 = 100].
Op dit moment (oktober 2017) bedraagt het rendement op inflatiegelinkte obligaties 2,5% + inflatie (CPI).
Om te weten hoe u de inflatie van de CPI kunt berekenen, controleert u deze link …
2.3 Vaste stortingen
Toen ik begon met beleggen, was dit mijn favoriete beleggingsvehikel. De reden dat ik deze optie leuk vond, was het gemak waarmee ik geld kan investeren. Via mijn online bankrekening kon ik mijn geld binnen enkele seconden overschrijven van de spaarrekening naar de vaste depositorekening.
Deze beleggingsoptie wordt
gewaardeerd door het hele scala van beleggers, van nieuw tot professioneel, de reden is de geschiktheid en beleggingsoptie met een laag risico. Wanneer we denken aan verschillende beleggingsopties met een laag risico, zullen de vaste deposito’s van banken waarschijnlijk de eerste zijn.
Hier blokkeren we ons geld voor een vooraf bepaalde periode en de bruto rente die we verdienen is zeer redelijk. Over het algemeen kunnen er drie categorieën vaste deposito’s zijn: 1) deposito’s bij banken, 2) deposito’s bij bedrijven en 3) FMP’s van beleggingsfondsen.
a) Deposito’s bij banken:
Bankdeposito’s zijn zeer eenvoudig uit te voeren. Tegenwoordig zijn alle spaarrekeningen gekoppeld aan een vaste depositorekening. Vanuit compfort van ons huis kunnen we klikken op start een vaste borg. Online vaste stortingen kunnen beginnen bij een coupure van Rs 5000 en hoger.
De duur van de storting kan variëren van enkele dagen tot meerdere jaren. De verdiende rente is afhankelijk van de hoofdwaarde van de investering en de looptijd van de storting. U kunt er 99,9% zeker van zijn dat het door de banken beloofde rendement tegen het einde van de aanhoudperiode zal worden aangeboden.
Deze vaste deposito’s bij banken bieden ook de mogelijkheid om maandelijkse rente op te nemen. Dit werkt als een geweldige inkomstengenerator voor veel bijzonder oudere burgers.
De rente die door het vaste deposito wordt gegenereerd, is belastbaar.
b) Deposito’s bij bedrijven: Deze vaste deposito’s zijn hetzelfde als het FD van banken, maar het enige verschil is dat we in plaats van banken ons geld hier uitlenen aan bedrijven.
Banken zijn strenger gereguleerd en daarom zijn beleggingen in banken veel veiliger. Ter vergelijking: vaste deposito’s in bedrijven zijn iets risicovoller.
In het geval dat het bedrijf in liquidatie gaat, loopt het geïnvesteerde geld gevaar. Maar dit gebeurt meestal niet en vaste deposito’s hebben fantastisch gewerkt voor risicomijdende beleggers.
Rente gegenereerd (meer dan Rs 5000/jaar) uit de vaste storting is belastbaar.
c) FMP’s van beleggingsfondsen: FMP’s zijn beter bekend als plannen met een vaste looptijd die door verschillende beleggingsfondsen worden aangeboden. Hun functionaliteit lijkt sterk op traditionele vaste deposito’s. Hier vragen beleggingsfondsen beleggers om hun geld voor een bepaalde periode in hun fonds te vergrendelen met een belofte van enige interesse.
Wanneer u een brochure van beleggingsfondsen ziet, zult u merken dat aan het begin van de kenmerken een term zoals “Gesloten schema” of “Open schema” wordt genoemd. Deze gesloten regelingen zijn niets FMP. Wanneer deze FMP’s worden gelanceerd, kunnen we de eenheden kopen en moeten we ze tot een vooraf gedefinieerde periode houden.
2.4 Infrastructuurobligaties
Infrastructuurobligaties worden over het algemeen aangeboden door de Indiase overheid.
Deze obligaties bieden belastingbesparende voordelen op grond van sectie 80C.
In het verleden zijn obligaties uitgegeven door instellingen als IDBI, IIFCL en NABARD. Infrastructuurobligaties aangeboden door deze overheidsinstanties bieden belastingvoordelen op grond van sectie 80C.
Investeringen in infrastructuurobligaties tot Rs.20.000 zijn beschikbaar voor belastingvoordelen op grond van sectie 80C.
De looptijd van deze infrastructuurobligaties is bijna 10-15 jaar.
Op dit moment (oktober 2017) bedraagt het rendement op infrastructuurobligaties 6,77% (overeenkomend met het G-sec rendement).
#3. Directe investeringen in aandelen
De aandelenmarkt is een van de meest winstgevende beleggingsopties. Maar wat met deze winst gepaard gaat, is een enorm risico op verliezen.
De ervaring die nodig is om in de aandelenmarkt te beleggen, wordt niet door de meerderheid bezeten. De risico’s verbonden aan de aandelenmarkt zijn te wijten aan prijsvolatiliteit.
De volatiliteit op de aandelenmarkten op korte termijn is absoluut onvoorspelbaar. Als iemand dit doet, is dit gewoon een speculatieve benadering die niet investeert.
Maar op de
lange termijn is de manier waarop aandelen zich gedragen strikt in lijn met gerelateerde bedrijfsfundamentals. Dit is een van de redenen waarom beleggers wordt gevraagd om de bedrijfsfundamentals van een aandeel te analyseren en deze op de lange termijn te kopen.
Laten we zeggen dat een aandeel een winst per aandeel laat groeien met een snelheid van 20% per jaar over 5 jaar. Het betekent dat de marktprijs van aandelen ook in hetzelfde tempo zal stijgen, maar de tijd die nodig is om deze groei te laten zien is 5 jaar of langer.
Op korte termijn kan dit aandeel zich zeer grillig gedragen, maar kijkend naar het langetermijnbeeld (5 jaar) zal het groeipatroon zeer duidelijk zijn.
ANALYSE SWOT
ACTIES / ACTIES / ACTIES
| kracht | gelegenheid |
| Dividendwinst § Hoog rendementspotentieel in de vorm van kapitaalgroei op lange termijn§ Rendement kan inflatie verslaan§ Zeer eenvoudig te kopen en verkopen§ Zeer betrouwbaar rendement op lange termijn | deel van de bedrijven Winst§ Het geeft u stemrecht in een bedrijf§ Het stelt ons in staat om kleine hoeveelheden geld te investeren in de vorm van SIP’s. Forfaitaire investeringen zijn niet essentieel. |
| zwakheid | dreiging |
| § In kortlopende aandelenkoersen is het zeer volatiel. De zekerheid van rendementen is dus erg laag. § Niet geschikt voor passieve beleggers. Zelfkennis over aandelen is essentieel.§ Personen met een lage risicobereidheid moeten vermijden om rechtstreeks in aandelen te beleggen. | Zeer hoog risico op verlies van het geïnvesteerde geld in geval van liquidatie of faillissement van de onderneming. § Geen bescherming in geval van instorting van de markt omdat de investeringen niet goed gediversifieerd zijn. |
| BESTE PRAKTIJKEN | |
| Koop fundamenteel sterke aandelen die ondergewaardeerd zijn. Wachttijd> 5 jaar |
#4. Beste beleggingsopties voor gewone mannen
De reden dat ik deze beleggingsopties het beste voor gewone mannen noem, is vanwege hun potentieel om hoge rendementen te produceren met minder risico.
Deze twee beleggingsopties worden traditioneel het meest gebruikt door de gewone man als het gaat om beleggen.
Deze beleggingsopties zijn gemakkelijk te begrijpen en gemakkelijk te verhandelen.
4.1 Beleggingsfondsen
Er is een reden waarom ik beleggingsfondsen voorstel als een van de eerste beleggingsopties.
Als u een beginner bent in beleggen die wil weten hoe en waar u geld moet beleggen, moet een beleggingsfonds de logische eerste keuze zijn.
Omdat ik zeg dat beleggingsfondsen de logische eerste keuze voor beginners moeten zijn, omdat dit een gemakkelijke optie is.
Beleggingsfondsen hebben fondsbeheerders die geld van burgers verzamelen en dit geld bundelen in verschillende beleggingsopties.
De opties waarin gepoold geld wordt belegd, zijn afhankelijk van de doelstelling van het beleggingsfonds.
Als u niet op de hoogte bent van de verschillende beleggingsopties, wordt een beleggingsfonds de voor de hand liggende keuze.
Zodra gepoold geld is gegenereerd, begint het verliezen of winsten te maken, afhankelijk van de situatie. De inkomsten krijgen aandelen onder beleggers die in dat beleggingsfonds hebben belegd.
De typische doelstelling van het fonds kan voornamelijk in drie soorten worden ingedeeld. Beleggingsfondsen kunnen groeigericht, inkomensgericht of een mix van groei en inkomen zijn die wordt genoemd als evenwichtige fondsen.
Op groei gerichte fondsen beleggen voornamelijk in aandelen en daarom moet de aanhoudtijd op lange termijn zijn.
Inkomensgerichte fondsen beleggen in risicovrije effecten zoals obligaties of obligaties. Deze risicovrije opties genereren regelmatige inkomsten die als dividend worden uitgekeerd aan deelnemers.
Zoals de naam al aangeeft, beleggen gebalanceerde fondsen in zowel aandelen als risicovrije effecten. Het rendement van een evenwichtig fonds zit tussen groeirendementen op lange termijn en inkomensfondsen.
SWOT-ANALYSE VAN AAN ONDERLINGE FONDSEN GEKOPPELDE ACTIES
| kracht | gelegenheid |
| § Geschikt voor passieve beleggers. Zelfkennis over eerlijkheid is niet vereist. Ervaren fondsbeheerders beleggen namens ons. § Zeer betrouwbaar rendement op lange termijn§ Beleggers met een lage risicotolerantie kunnen aandelen beleggingsfondsen kopen§ Rendementen kunnen de inflatie verslaan | fondsbeheerders die de beste aandelen voor ons kunnen selecteren. § Het stelt ons in staat om kleine hoeveelheden geld te beleggen in de vorm van SIP’s. Een forfaitaire investering is niet vereist. Minimale beleggingslimieten kunnen oplopen tot Rs 500 / maand § Beleggingsmogelijkheden in een groot aantal blue chip-aandelen, zelfs met kleine fondsen |
| zwakheid | dreiging |
| Rendementen zijn alleen betrouwbaar op de lange termijn § Lage liquiditeit van fondsen§ Het is niet zo eenvoudig als aandelen die beleggingsfondsen kopen en verkopen | § Aangezien de portefeuille enkel aandelen bevat, is de belegging niet gediversifieerd. Het risico op verlies bij een instorting van de markt is zeer groot. |
| BESTE PRAKTIJKEN | |
| Blijven bijdragen aan aandelenfondsen met behulp van SIP’s met een beleggingshorizon van > 5 jaar |
4.2 Goud
Als er een beleggingsoptie kan concurreren met aandelen, is het goud. De goudrendementen van het afgelopen decennium zijn beter dan die van aandelen.
Maar het moet worden toegegeven dat goud zelf geen fundamentals heeft. Het is een puur speculatieve bron. De appreciatie van de goudprijs hangt volledig af van de toename van de vraag.
Naarmate de bevolking van deze wereld blijft groeien, zal ook de vraag groeien. In tegenstelling tot aandelen kan goud geen verzekerde inkomsten voor u genereren (zoals dividenden of rente-inkomsten).
Om winst te maken moet je je bezit (goud) verkopen.
Persoonlijk beschouw ik goud als een betere noodspaaroptie. Dit is een van de redenen waarom ik minimaal 10% in mijn portefeuille wil houden als noodsparen.
We kunnen goud kopen als fysiek goud (staven, munten en staven) of in elektronische vorm (beleggingsfonds of ETF).
Een andere vorm van edelmetaal die beschikbaar is voor investeringen is ZILVER.
4.3 Onroerend goed
Investeringen in vastgoed zoals grond, residentiële appartementen, commerciële gebouwen etc. Het kan zeer winstgevend zijn. Investeren in onroerend goed genereert de betrouwbare vorm van inkomsten die huurinkomsten worden genoemd.
Net zoals aandelen dividendinkomsten genereren, genereert onroerend goed huurinkomsten.
Maar u kunt op elke dag aandelen kopen, maar onroerend goed kan niet zo gemakkelijk worden gekocht als aandelen. De belangrijkste reden is de hoge kapitaaleis. Vastgoed is zeer kapitaalintensief.
Dit is een van de redenen waarom de meeste vastgoedbeleggingen leningen afsluiten. De lening vermindert de winstgevendheid van onroerend goed drastisch. Naast huurinkomsten kunnen vastgoedinvesteringen ook een aanzienlijke vermogensgroei opleveren.
| eigenschap | Startsnelheid (Rs./Sqft) | Lanceringsjaar | Tarief zoals in 2013 (Rs./Sqft) | Groeipercentage op jaarbasis% | In jaren |
| een | 1.400 | 2.002 | 10.000 | 19,0% | 11ste |
| B | 3.500 | 2.003 | 14.000 | 14,0% | 10 |
| C | 2.500 | 2.006 | 10.000 | 22,0% | 7 |
| D | 1.600 | 2.007 | 12.000 | 39,0% | 6 |
| en | 7.500 | 2.009 | 15.000 | 19,0% | 4 |
SWOT-analyse van vastgoed
| kracht | gelegenheid |
| Potentiële generator van passief inkomen in de vorm van huurinkomsten § Kapitaalgroei is ook zeer snel. | Het bezitten van een groot fysiek actief als dit biedt emotionele en financiële ondersteuning |
| zwakheid | dreiging |
| § Kapitaalintensieve investering, dus mensen kopen het vaak met een woonkrediet. Dit vermindert de winstgevendheid van de investering § Uitgaven met betrekking tot onroerend goed zijn onroerendgoedbelasting en onderhoudskosten§ Het is niet zo eenvoudig als aandelen of beleggingsfondsen het onroerend goed verkopen. De liquiditeit van het fonds is beperkt. | De onjuiste locatie van het onroerend goed kan zeer lage rendementen opleveren. § Verouderde en vervallen eigendommen zijn een potentiële bedreiging |
| BESTE PRAKTIJKEN | |
| Koop een woning van de beste bouwers. Boek de accommodatie tijdens de pre-lancering tot de lancering van het project zelf. |
4.4 ULIP
Unit-linked beleggen is een relatief nieuwere beleggingsvorm dan degene die we tot nu toe hebben besproken. Mensen investeerden zwaar in Unit linked plans (ULIPs) in het begin van 2000, toen het voor het eerst werd uitgebracht. Het werd op de markt gebracht als een ‘veilige aandelengerelateerde investering’.
Maar later, toen mensen zich de extra kosten realiseerden die naar ULIPs gaan, en bijgevolg de lage netto winstgevendheid, hebben ze ULIPs op de lange baan geschoven.
Nu is de marketingstrategie van ULIP veranderd en zijn de verwachtingen van mensen ook geëvolueerd sinds de financiële crisis van 2008.
ULIPs zijn een investeringsmogelijkheid die een combinatie is van een verzekeringsplan en aandelen.
ULIP is meer een verzekeringsplan dan een investering. Mensen hoeven er dus niet in te investeren met verwachte bugrendementen.
Lees hier meer over ULIPs…
4.5 Kunst of antiek
Gewone mensen zien over het algemeen af van investeringen in kunst of antiek. Het is niet eenvoudig om vast te stellen of een bepaald object goede kunst is of echt antiek.
Net als goud zijn ook kunst en antiek een speculatieve grondstof. De waarde ervan ligt in het oog van de toeschouwer. Het kan niet alleen inkomsten genereren, dus je kunt nooit de werkelijke waarde ervan beoordelen.
De waarde ervan wordt eenvoudig geschat op basis van hoeveel anderen bereid zijn te betalen voor het bezit ervan.
#5. Alternatieve beleggingsopties
Alternatieve beleggingsopties worden zo genoemd omdat ze niet werken zoals traditionele beleggingsproducten.
Ze zijn iets ingewikkelder om te begrijpen en uit te voeren voor een gewone man.
Het zijn echter dergelijke opties die, indien goed beheerd, een uitstekende diversificatie van uw beleggingsportefeuille bieden.
Dit zijn dergelijke beleggingsopties waarvan de huidige marktwaarde moeilijk te begrijpen is. Daarom zijn er geen historische gegevens beschikbaar voor deze investering.
Wanneer historische gegevens niet beschikbaar zijn, zijn studie en begrip ingewikkelder.
Er is dus geen twijfel mogelijk waarom minder gewone mensen in deze alternatieve beleggingsopties beleggen.
5.1 FUTURES Handel
Theoretisch is het niet zo eenvoudig om te begrijpen hoe FUTURES werkt.
Dus laten we proberen het uit te zoeken aan de hand van een eenvoudig voorbeeld.
Voorbeeld: normale procedure
Stel dat u 10 nos aandelen Tata Steel wilt kopen.
Het aandeel Tata Steel wordt momenteel verhandeld tegen Rs.670.
Laten we aannemen dat u zich er ook van bewust bent dat het aandeel van Tata Steel in de komende 6 maanden zal stijgen van Rs.670 naar Rs.750.
Nu, op een normale manier om aandelen te kopen, moet u Rs.6700 uitgeven om 10 nos-aandelen van Tata Steel te kopen.
En wanneer na 6 maanden de aandelenkoers Rs.750 wordt, verkoopt u uw aandelen met 10 aandelen nos.
In dit geval is uw winst (Rs.750-Rs.670) x 10 = Rs.800.
Uw rendement is 800/6750 X 100 = 11,85%
Voorbeeld: Beleggen via FUTURES
Stel dat u 10 nos aandelen Tata Steel wilt kopen.
Het aandeel Tata Steel wordt momenteel verhandeld tegen Rs.670.
Laten we aannemen dat u zich er ook van bewust bent dat het aandeel van Tata Steel in de komende 6 maanden zal stijgen van Rs.670 naar Rs.750.
Laten we eens kijken hoe u aandelen kunt kopen op de toekomstige markt.
Hier moet u een FUTURES-contract kopen dat is gekoppeld aan het aandeel tata steel, geldig voor de periode van 6 maanden.
Op de
Futures-markt is het niet nodig om het volledige bedrag te betalen op de datum van aankoop van de Futures. U hoeft alleen het margebedrag te betalen (zeg 20%).
In dit geval zijn de aankoopkosten van het futures-contract Rs.6750 × 20% = Rs.1350.
Na 6 maanden, wanneer de aandelenkoers Rs.750 wordt, verkoopt u uw futures-contract.
Nogmaals, uw winst is Rs.800 [(Rs.750-Rs.670) x 10].
Maar het verschil zit hem in het rendementspercentage.
Uw rendement is 800/1350 X 100 = 59,25%
Lees hier meer over futures contracten…
5.2 HANDEL IN OPTIES
Net als FUTURES is het theoretisch niet zo eenvoudig om te begrijpen hoe OPTIES ook.
Dus laten we proberen het ook te begrijpen door middel van een eenvoudig voorbeeld.
Voorbeeld :
Stel dat u aandelen tata steel wilt kopen.
Het aandeel Tata Steel wordt momenteel verhandeld tegen Rs.670.
Laten we aannemen dat u zich er ook van bewust bent dat het aandeel van Tata Steel in de komende 6 maanden zal stijgen van Rs.670 naar Rs.750.
Laten we eens kijken hoe we aandelen kunnen kopen op de optiemarkt.
Hier vandaag ga je een contract aan, dat in de komende 6 maanden afloopt. U zult vermelden dat u bereid bent om de optie te kopen, over 6 maanden, tegen een prijs van Rs.730 per aandeel.
Om een overeenkomst met de verkoper te sluiten, moet u een premie betalen aan de verkoper. Hier kan de premie oplopen tot 1% (betekent Rs7,5). Deze premie zul je vooraf aan de verkoper moeten betalen.
Na de vervaldatum van 6 maanden, wanneer het aandeel Tata Steel wordt verhandeld tegen Rs.750 per aandeel, koopt u Tata Steel door uw optie uit te oefenen.
In dit geval heeft u Tata Steel voor een bedrag van Rs.730 + 7.5 = Rs.737.5.
Deze aandelen kunnen onmiddellijk worden verkocht tegen een marktprijs van Rs.750.
Uw winst is Rs.12.5 per aandeel.
Uw rendement is 12,5 / 737,5 X 100 = 1,69%
De opbrengst is toch te laag?
Maar overweeg dit, als de voorraad Tata Steel na 6 maanden slechts is gestegen tot Rs.725. Wat gaat u doen?
Bij de optiehandel heeft u het recht om geen aandelen Tata Steel te kopen. Je kunt gewoon weigeren om te kopen.
Het enige verlies is het premiebedrag van 1%.