Het bankuniversum breidt zich uit, althans online. In de fintech-ruimte zijn er tientallen nieuwe en relatief nieuwe online banken. Niet lijken meestal op traditionele banken en bankrekeningen omdat ze zeer niche zijn. Net als beleggingsmakelaars zijn online banken gespecialiseerd in het aanbieden van producten en diensten aan specifieke klanten.
Drie online banken die gespecialiseerd zijn in zakelijk bankieren zijn Azlo, Novo en BlueVine. Een hoewel ze alle drie op vrijwel dezelfde manier werken, zijn ze elk gespecialiseerd in specifieke nichegebieden. Als u een klein bedrijf runt, is een van deze banken misschien de juiste bankservice voor u.
Indice dei contenuti:
Azlo vs. Novo vs BlueVine Het overzicht
Na het bekijken van alle drie de banken, vond Ive waar elk het beste voor is:
Over Novo
Novo is een beperkte servicebank voor kleine bedrijven en freelancers. Zoals veel nieuwe banken vandaag de dag, is Novo een digitale bank zonder fysieke vestigingen.
Het bedrijf biedt zijn bankdiensten aan via een partnerschap met Middlesex Federal Savings, gevestigd in Massachusetts. [wp_shortcode_93] richt zich op een eenvoudig platform, waarbij vaak gebruik wordt gemaakt van externe partners om specifieke zakelijke diensten te leveren. Het is ontworpen om bankieren gemakkelijk te maken voor kleine bedrijven.
Over BlueVine
BlueVine richt zich op het leveren van bankdiensten voor kleine bedrijven. Ze lijden onder hun online zakelijke bankrekening. Ze bieden ook leningen voor kleine bedrijven, factoring van facturen en flexibele zakelijke betalingen.
Bankingdiensten worden geleverd via de Coastal Community Bank.
Zoals Azlo en Novo biedt BlueVine een vereenvoudigd bankplatform met lage kosten. In feite brengt het bedrijf geen maandelijkse kosten in rekening.
Over Azlo
Azlo is een online bank die alleen kleine bedrijven bedient.
Dit omvat ondernemers, onafhankelijke contractanten en freelancers, evenals kleine bedrijven. Het bedrijf is partner van BBVA.
Omdat het een eenvoudig online bankproces gebruikt, kan Azlo de kosten laag houden, zonder de maandelijkse onderhoudskosten die doorgaans worden gevonden bij zakelijke rekeningen bij traditionele banken. Net als veel online banken gebruikt Azlo financiële hulpmiddelen die speciaal zijn ontworpen om freelancers en eigenaren van kleine bedrijven te helpen.
Om een account bij Azlo te openen, moet u minimaal 25% eigendom hebben van het bedrijf en gevestigd zijn in de Verenigde Staten. Azlo is niet beschikbaar voor bedrijven die gerelateerd zijn aan gokken, cryptocurrency, financiële diensten of cannabis.
Algemeen kenmerken
Algemeen kenmerken van Novo
ATM Network: Geen, maar alle ATM-kosten worden aan het einde van elke maand terugbetaald.
Customer Assistance: Maandag tot en met vrijdag, 9:00 tot 18:00 uur, Eastern time, per telefoon, e-mail of via de app.
Mobiele toegankelijkheid: Android-apparaten, 5.0 en hoger, en apparaten met iOS, 11.0 en hoger. Inclusief storting per cheque van de kassier.
Beveiliging: Alle rekeningsaldi zijn verzekerd FDIC tot $ 250.000 per deposant.
Beschikbaarheid: Alle 50 staten
Algemene kenmerken van BlueVine
ATM Network: Meer dan 38.000 gratis geldautomaten in het hele land via het MoneyPass-netwerk.
Customer Assistance: Beschikbaar per telefoon en e-mail, hoewel er geen specifieke dagen en tijden van beschikbaarheid zijn.
Mobiele toegankelijkheid: Android-apparaten, 4.2 en hoger, en apparaten met iOS, 9.0 en hoger. Inclusief storting per cheque van de kassier.
Beveiliging: Alle rekeningsaldi zijn verzekerd FDIC tot $ 250.000 per deposant.
Beschikbaarheid: Alle 50 staten
Algemene kenmerken van Azlo
AtM Network: 55.000 vrije geldautomaten op het netwerk via het Allpoint-netwerk.
Customer Care: Maandag tot en met vrijdag, 6:30 tot 17:30 uur, Pacific Time, per telefoon en e-mail met een reactietijd van één werkdag.
Mobiele toegankelijkheid: Android-apparaten, 5.0 en hoger, en apparaten met iOS, 11.0 en hoger. Inclusief een mobiele chequestorting van maximaal $ 40.000 per maand.
Beveiliging: Alle rekeningsaldi zijn verzekerd FDIC tot $ 250.000 per deposant.
Beschikbaarheid: Alle 50 staten
Account- en leningtypen
Novo
Novo biedt één rekening: een gratis bankrekening voor bedrijven. Je kunt een account openen met slechts $ 50, waarna er geen minimumsaldovereiste is. Het heeft ook het voordeel dat er geen maandelijkse kosten en geen verborgen kosten zijn.
Current account kan worden gebruikt om geld over te maken, postcheques (hoewel een levering van papieren cheques niet wordt verstrekt) en inkomende overschrijvingen te accepteren. U kunt profiteren van de functie Factuurbetaling om facturen en facturen elektronisch te betalen.
De bank heeft geen eigen ATM-netwerk en neemt ook niet deel aan een netwerk van derden. Hoe dan ook, u krijgt atm-kosten terugbetaald die aan het einde van de maand zijn gemaakt voor elke terminal die u gebruikt.
De rekening wordt geleverd met een MasterCard zakelijke debetkaart die overal kan worden gebruikt waar MasterCard wordt geaccepteerd. Er is een dagelijkse opnamelimiet van $ 1.000.
Novo biedt geen depositorekeningen aan, zoals spaar- of geldmarkten, of depositocertificaten.
Novo biedt geen leenproducten of creditcards aan.
BlueVine ·
Net als Azlo en Novo biedt BlueVine slechts één zakelijke bankrekening: BlueVine Business Checking. Account wordt aangeboden met onbeperkte transacties, live ondersteuning en geen maandelijkse kosten.
Een van de grootste voordelen van een BlueVine zakelijke betaalrekening is dat het 1,2% APY rente betaalt op saldi van meer dan $ 1.000. Account bevat ook 200 gratis cheques.
De rekening wordt geleverd met de BlueVine MasterCard-debetkaart, uitgegeven door de Coastal Community Bank.
BlueVine biedt geen depositorekeningen, zoals spaar- of geldmarkten, of depositocertificaten.
BlueVine biedt bedrijfsfinanciering ondersteund door een algemene beperking van de activa van uw bedrijf en ondersteund door een persoonlijke garantie. Funding ligt tussen $ 5.000 en $ 5 miljoen en wordt bepaald door uw persoonlijke FICO-score, evenals uw zakelijke financiële gegevens.
Het Flex Credit programma is een doorlopende kredietlijn. Na goedkeuring voor een lijn, kunt u toegang krijgen tot geld van uw kredietlijn naar uw bankrekening. Sceomonal betalingen worden wekelijks of maandelijks van uw rekening afgeschreven gedurende maximaal 12 maanden. U moet een persoonlijke credit score van ten minste 650 hebben en ten minste $ 40.000 per maand aan inkomsten genereren.
BlueVine biedt ook factuurfactoring. Dit is waar u uw facturen aan de bank kunt verkopen voor snel geld, in plaats van te wachten tot uw klanten betalen. Om in aanmerking te komen, moet u ten minste drie maanden in bedrijf zijn, een persoonlijke credit score van 530 of meer hebben en ten minste $ 10.000 aan maandelijkse inkomsten genereren.
Azlo ·
Azlo biedt alleen een zakelijke bankrekening. De rekening wordt geleverd met een Visa-betaalpas die gratis kan worden gebruikt bij meer dan 55.000 geldautomaten op het net. Dat het een zakelijke rekening is, kunt u aangepaste facturen maken en deze via de bank-app naar uw klanten e-mailen. U kunt ook kaartbetalingen accepteren via betalingsdiensten van derden, zoals PayPal, Square en Stripe.
Checks kunnen worden gestort met behulp van de Azlo mobiele app, met fondsen beschikbaar in één tot zes werkdagen. Ze lijden onder gratis betalingen en standaard overschrijvingen, evenals een onbeperkt aantal transacties. De rekening heeft geen minimale saldovereisten.
Azlo heeft niet de mogelijkheid om internationale betalingen te verzenden of internationale overschrijvingen uit te voeren. De rekening biedt ook geen enkele mogelijkheid om betalingen te controleren.
Azlo biedt optionele directe overdrachtsmogelijkheden tot $ 2.000 per dag en $ 10.000 per maand. De kosten van de optie voor directe overdracht variëren van $ 1 tot 2% per overdracht.
Azlo biedt geen depositorekeningen aan, zoals spaar- of geldmarkten, of depositocertificaten.
Azlo biedt geen leenproducten of creditcards aan.
Speciale kenmerken
Novo
Novo biedt de volgende speciale kenmerken:
- De bank controleert uw kredietgeschiedenis niet wanneer u een rekening aanvraagt.
- U kunt buitenlandse cheques accepteren, ook via mobiele chequestortingen.
- Stuur internationale geldoverdrachten in belangrijke valuta’s met TransferWise.
- Koppel uw account aan digitale portemonnees, zoals PayPal, Venmo, Google Pay en Apple Pay.
- Integrates with Xero, a global accounting software that serves 1.8 million subscribers; transacties worden elk uur automatisch opgeslagen en afgestemd.
- kortingen en credits van externe leveranciers, waaronder Zendesk, HubSpot, Stripe ($ 20.000 aan gratis creditcardverwerking), Google Cloud ($ 3.000 aan credits), salesforce essentials penji en Winstar Payments ($ 250 korting op apparatuur en installatiekosten).
BlueVine ·
BlueVine biedt de volgende speciale functies:
- Betaal 1,2% APY op rekeningsaldi van meer dan $ 1.000.
- Online bank die papieren cheques aanbiedt.
- Business leningen, factuurfactoring en flexibele zakelijke betalingen.
- Online bank die contante stortingen via GreenDot accepteert.
Azlo ·
Azlo biedt de volgende speciale kenmerken:
- De bank controleert uw kredietgeschiedenis niet wanneer u een rekening aanvraagt.
- Integreert met Quickbooks, PayPal, Venmo, Stripe, Square, Kabbage, Xero en Wave.
- Azlo Envelopes is een budgetteringstool om besparingen te classificeren en te financieren in de richting van een bedrijfsdoel.
Tax
Novo
Novo heeft geen maandelijkse onderhoudskosten, noch brengt het kosten in rekening in verband met het gebruik van uw MasterCard zakelijke debetkaart.
De enige vergoeding die het bedrijf in rekening brengt is $ 27 voor onvoldoende geld of teruggave van gedeponeerde items.
BlueVine ·
Er zijn geen maandelijkse servicekosten en geen kosten voor inkomende kabels of onvoldoende saldo. De enige vergoeding die u kunt maken, is $ 15 voor uitgaande draden. Deze vergoeding is echter aanzienlijk lager dan wat traditionele banken in rekening brengen voor uitgaande overschrijvingen.
GreenDot rekent $4,95 per storting wanneer u contante stortingen doet op GreenDot-locaties. BlueVine brengt geen extra kosten in rekening.
Azlo ·
Azlo brengt geen maandelijkse onderhoudskosten, inkomende overboekingskosten (zowel internationaal als binnenlands) en geen roodstandkosten in rekening.
Er worden geen kosten in rekening gebracht voor standaard transfers, maar de volgende kosten zijn van toepassing onder het instant transfer programma:
$ 1 voor directe uitgaande transfers,
1% van het aantal inkomende overschrijvingen van meer dan $500.
2% van het aantal inkomende overschrijvingen minder dan $500.
[widgetid wcms_widget=’66648′]
Zo wat is de beste?
De volgende tabel toont de basisfunctionaliteit van alle drie de populaire bank-apps, naast elkaar:
Als we werken aan het bepalen van het beste product of de beste dienst in een zakelijke of consumentencategorie, komt de keuze meestal neer op persoonlijke voorkeuren. Tussen Azlo, Novo en BlueVine is er geen betere bank. Maar één kan de beste bank voor u zijn, op basis van uw persoonlijke voorkeuren en omstandigheden.
Azlo is een perfecte keuze als u een eigenaar van een klein bedrijf bent met een slecht krediet die ook QuickBooks gebruikt om uw bedrijf te runnen. Het heeft ook het voordeel dat er geen minimale initiële storting of continue saldovereiste vereist is.
Novo is ook een uitstekende keuze als u een slecht krediet heeft of als u een groot aantal internationale transacties uitvoert. Niet alleen bieden ze de capaciteit voor internationale transacties, maar ze brengen hiervoor geen kosten in rekening.
Als we een winnaar van de drie banken moeten uitroepen, zou het BlueVine kunnen zijn. Niet alleen bieden ze zakelijke controles zonder minimale eerste storting, maar uw account wordt ook geleverd met papieren cheques en de mogelijkheid om contante stortingen te doen. En hoewel ze geen spaarrekeningoptie bieden, betaalt geen van deze drie investeringsbanken rente op rekening-courantsaldi van meer dan $ 1.000. Dit is praktisch een equivalent van een spaarrekening. En als je het nodig hebt, is BlueVine de enige bank van de drie die elke vorm van financiering biedt. Dit omvat zakelijke leningen en een doorlopende kredietlijn.
