Een persoon die geld wil gaan beleggen, moet zich bewust zijn van de basisprincipes van beleggen . Voor een beginner werken deze investeringsbases als een baken. Het zal de richting aangeven, waardoor beleggers het gewenste doel zullen bereiken.
Deze “basics” zijn als “beleggingsregels”. Als u zich bewust bent van deze regels, kan zelfs een beginner de juiste investeringsbeslissingen nemen .
Het is de “set van juiste investeringsbeslissingen” die een persoon tot een succesvolle of onsuccesvolle belegger maakt. Hoe maak je de juiste investeringsbeslissingen? Bewust zijn van de “basics of investment”.
Dus laten we onze studie beginnen door meer te weten te komen over het beleggingsproces. Dit proces richt zich meer op het ontwikkelen van de eigen beleggingsvaardigheden dan op het vertrouwen op anderen om de juiste beslissingen te nemen.
Video: Uitleg over de basisprincipes van investeringen
Thema ‘s
Het beleggingsproces.
# 1. Wat is beleggen?
# 2. Wat zijn hoge rendementen?
# 3. Waarom geld investeren?
Kleine bijdragen zijn prima.
De kracht van compositie.
Begin vroeg.
# 4. Voorbereidingen voor het beleggen.
#4.1 Elimineer dure schulden.
# 4.2 Eerst zelf betalen.
# 5. Waar te investeren?
diversificatie.
# 6. Overwin mentale blokkades.
video
Investeringsproces succesvol
We richten ons vaak te veel op het eindresultaat (rendement) en gaan daarom voorbij aan het belang van het kennen van het hele beleggingsproces. Wat is het beleggingsproces?
Lezen : het is als het oefenen van de geest. Hoe meer je traint, hoe sterker je spieren zullen zijn. Tenzij je iets leest, leer je niet meer. Dezelfde logica wordt ook toegepast op investeringen. Lees zoveel mogelijk over “hoe succesvol geld te beleggen”. Dit zal uw beleggingsfundamenten bouwen. Aanbevolen lectuur.
Investment Basics: Dit is je hersenspier. Door te lezen versterk je eigenlijk de spieren van de hersenen. Hoe sterker je spieren (de basis van de investering), hoe beter de regels die je voor jezelf kunt stellen. Simpel gezegd, uw beleggingsfundament is uw begrip van beleggen. Lees meer over hoe een beginner kan beginnen met beleggen.
Beleggingsregels: hoe beter het begrip, hoe nauwkeuriger regels die kunnen worden opgesteld. Elk individu is uniek. Iedereen heeft dus zijn eigen beleggingsstijl. Een getrainde geest kan regels stellen die niet alleen overeenkomen met de psychologie van beleggers, maar ook zorgen voor hoge rendementen. Lees meer over de 3 beleggingsregels.
Investeringsbeslissing: Het zijn immers de investeringsbeslissingen die een investering goed of slecht maken. De belegger moet altijd proberen goede beslissingen te nemen. Maar dit is alleen mogelijk als je de juiste regels op maat van jezelf leest en definieert. Meer informatie over beleggingskwesties.
Rendement: De juiste beslissingen leiden steevast tot verwachte rendementen. Dit gebeurde. Hoe meer een geest succes ziet (gebaseerd op beslissingen uit het verleden), hoe verfijnder het is voor toekomstige beslissingen. Lees meer over het beleggen van geld om een goed rendement te behalen.
Ervaring : het is de praktijk die de ervaring opbouwt. Een geest die belast is met de juiste beleggingsfundamenten, moet de juiste regels opstellen, wat leidt tot het verwachte rendement. Dit creëert een ervaring die verder leren toevoegt. Lees meer over hoe u een betere belegger kunt worden.
Op de hoogte zijn van het hele beleggingsproces is de sleutel tot het beoefenen van succesvolle investeringen.
De basis van beleggen is gebouwd op het vermogen om te lezen “hoe geld te investeren en de basisprincipes van beleggen te begrijpen”.
Ik zal enkele basisprincipes van beleggen met u delen die ik in de loop van de tijd heb geleerd.
1. Wat is beleggen?
Beleggen is een proces van het kopen van activa om rendement te genereren. Het gegenereerde rendement kan de vorm hebben van “regelmatig inkomen” of “vermogensgroei”.
Waarom activa kopen? Want geld bij jezelf houden levert alleen maar lage rendementen op. Wanneer geld in de kast wordt bewaard, levert het nul rendement op. Wanneer geld inactief wordt gehouden op de bankrekening, genereert het slechts 3,5% rente.
Om een hoger rendement te genereren, moet u geld investeren. Investeringen hebben het potentieel om hogere rendementen te produceren. Door geld te investeren, zet je je geld daadwerkelijk aan het werk. Dit levert weer hogere rendementen op.
Lees meer over het beleggen van geld om een goed rendement te behalen.
2. Wat zijn hoge rendementen?
In de Verenigde Staten en Europa wordt het behalen van zelfs 7-8% jaarlijkse rendementen van aandelenfondsen als hoog beschouwd. Maar in India kan het jaarlijkse rendement van 7-8% ook worden gegenereerd door op schulden gebaseerde fondsen. In India is het rendement van 7-8% van het kapitaal laag.
Hoe kan een gewone man weten, wat is een goed rendement (in een land)? Er zijn vier manieren om dit te doen:
Controle gemiddelde inflatie: In de afgelopen 10 jaar was de gemiddelde inflatie in India 7,3% per jaar. Dus om een investering te definiëren als een hoogrenderende optie, moet deze de afgelopen 10 jaar een rendement van meer dan 7,3% per jaar hebben gegenereerd. Lees meer over de geschiedenis van de inflatie in India.
Controleer de indexgroei: In India zijn er twee hoofdindices: Nifty en Sensex. Bekijk hoeveel de index de afgelopen 10 jaar is gegroeid. Dit geeft u een goed idee van hoeveel gemiddeld rendement u kunt verwachten van aandelen, op de lange termijn, in een land. Voorbeeld: In de afgelopen 10 jaar is Sensex gegroeid met een snelheid van 13,86% (TRI). Dus als u belegt in aandelenfondsen, moet hun rendementsverwachting op de lange termijn boven de 13,86% liggen. Meer informatie over waar u geld kunt investeren om een hoog rendement te behalen.
Check 10Y Govt. Bond yield: In de vorige stap berekenden we het verwachte rendement van langlopende aandelen. In dit stadium zullen we weten hoeveel rendement we kunnen verwachten van langetermijnschuldplannen. Een tienjarige Indiase staatsobligatie heeft momenteel een rendement van 7,39% per jaar. Dus als u belegt in langlopende schuldfondsen, moet hun rendementsverwachting op lange termijn boven de 7,39% liggen. Meer informatie over het kopen van staatsobligaties.
Controleer de spaardepositorente: Deze rente wordt op de RBI-website vermeld als de huidige tarieven> depositorentes. Momenteel toont de RBI-website de “Spaardepositorente” tussen 3,5% en 4%. Dit betekent dat dit het minimale risicovrije rendement is dat u in India kunt verdienen. Meer informatie over tips en trucs om geld te besparen.
Wat is het hoge rendement in India? Een bovengemiddeld rendement op de heersende inflatie in het land kan “hoog” worden genoemd. Elke beleggingsoptie die rendementen boven het gemiddelde groeipercentage van de index heeft gegenereerd, kan als voorkeur worden beschouwd.
Over rendementen gesproken, het is ook essentieel om rendementen te meten tegen het risico op verlies dat het met zich meebrengt. Het idee zou moeten zijn om het beste rendement te behalen met een minimaal risico op verlies. Dit concept van risico-rendementsbalans wordt uitgelegd in een van mijn blogposts genaamd “het gebruik van de sharpe-ratio om de beste beleggingsfondsen te kopen”. Lees het alsjeblieft.
3. Waarom geld investeren?
Investeringen zijn nodig om te zorgen voor de toekomstige behoeften van het leven. Maar iemand zou zich kunnen afvragen, waarom geld investeren? Genoeg sparen zou genoeg moeten zijn om in onze toekomstige behoeften te voorzien. Ja, het is waar, maar vaak is sparen niet genoeg. Wat?
Voorbeeld: Stel dat u een aanbetaling van Rs.10 lakh moet doen voor de aankoop van uw huis. U heeft het bedrag van de aanbetaling na 5 jaar vanaf vandaag nodig. Als u van plan bent om uw spaargeld op uw spaarrekening te houden en 3,5% rente te verdienen, moet u Rs.15,300 per maand sparen om Rs.10 lakh te verzamelen.
Maar als u besluit om te beleggen in een multi-cap fonds dat een rendement van 14% per jaar genereert, hoeft u slechts Rs.11.700 per maand te beleggen om Rs.10 lakh in 5 jaar te accumuleren.
Hoe verder het doel, hoe voordeliger de investering zal zijn. U kunt deze SIP-calculator gebruiken om de maandelijkse investeringen te beheren die nodig zijn om een corpus te maken.
Kleine bijdragen zijn voldoende
Investeren is geen last. De enige zorg die u moet nemen, is om het doel ruim van tevoren te identificeren. Hoe helpt het?
Het maakt niet uit hoe groot de vereiste is (zeg Rs.1 Crore), kleine reguliere investeringen kunnen voldoende zijn om aan de vraag te voldoen.
Voorbeeld: Stel dat u na 17 jaar Rs.1.0 Crore nodig heeft om het schoolgeld van het kind te betalen. Hoewel het bedrag vandaag misschien ontmoedigend lijkt, maar door slechts Rs.7.500 per maand te beleggen, bijvoorbeeld in een small-cap fonds, kunt u dit corpus in de loop van de tijd opbouwen.
Wij zijn uitstekende beleggingsfondsen in de markt. U kunt in hen investeren met behulp van SIP. Op deze manier kunnen kleine regelmatige investeringen ons naar onze financiële doelen leiden. Lees hier meer over het Systematic Investment Plan (SIP).
De kracht van compounding
Laat me de kracht van compositie uitleggen aan de hand van een voorbeeld. Hieronder vindt u een tabel die aangeeft hoeveel een eenmalige investering van $ 1 groeit tegen verschillende rentetarieven en looptijden.
jaren
5%
10%
15%
20%
0
1 dollar
1 dollar
1 dollar
1 dollar
1
1,05 dollar
1,10 dollar
1,15 dollar
1,20 dollar
5
1,28 dollar
1,61 dollar
2,01 dollar
2,49 dollar
10de
1,63 dollar
2,59 dollar
4,05 dollar
6,19 dollar
15ste
2,08 dollar
4,18 dollar
8,14 dollar
15,41 dollar
25ste
3,39 dollar
10,83 dollar
32,92 dollar
95,40 dollar
30ste
4,32 dollar
17,45 dollar
66,21 dollar
237,37 dollar
Laat me uitleggen hoe je de bovenstaande tabel kunt lezen:
@5% rendement: $1 groeit in 30 jaar tijd 4,32 keer.
@ 10% Rendement: $ 1 zal 17,45 keer groeien in 30 jaar.
@ 15% Rendement: $ 1 zal 66,21 keer groeien in 30 jaar.
@20% rendement: $1 groeit 237,37 keer in 30 jaar.
Wat kunnen we uit deze cijfers concluderen? Hoe hoger de opbrengst, hoe groter het corpus.
Er is een andere manier om naar de bovenstaande tabel te kijken.
$ 1 geïnvesteerd tegen een tarief van 20% per jaar wordt $ 237,37 in 30 jaar. Maar let op de volgende twee punten over de groei van geld:
Eerste 15 jaar: In de eerste vijftien jaar groeide de geïnvesteerde dollar slechts 15,41 keer. Let op de gradiënt van de curve tussen jaar 0 en jaar 15. Het laat een relatief tragegroei zien.
Volgende 15 jaar: In de komende vijftien jaar vermenigvuldigt $ 15,41 zich in een enorm tempo tot $ 237,37. Let op de gradiënt van de curve tussen jaar 15 en jaar 30. Het toont een snelle vermenigvuldiging van geld .
Wat kunnen we uit deze cijfers concluderen? Geld groeit sneller in de laatste jaren van investeringen.
Dit is wat men de kracht van compositie noemt. Hoe langer het geld belegd blijft, hoe groter het wordt. Maar belangrijker is dat de omvang van de investeringen de laatste jaren meer vorm zal krijgen dan in de beginjaren.
Omdat jonge mensen, die meer tijd beschikbaar hebben, de kracht van compounding kunnen gebruiken om miljonair en miljardair te worden.
Voorbeeld: Raj investeerde Rs. 1.0 Lakh in een multi-cap fonds toen hij 21 jaar oud was. Hij hield dit geld belegd tot de leeftijd van 60 jaar (detentietijd 39 jaar). Met een rendement van 18% per jaar werd Rs.1.0 Lakhs Rs.6.4 Crore. Lees hier meer over samengestelde beleggingsrendementen.
Begin vroeg met beleggen
Dit is een zeer eenvoudige conclusie die we kunnen trekken na het leren van de kracht van compositie. Om een groter financieel doel te bereiken, is het noodzakelijk om de houdtijd van de investering te verlengen. Maar het verhogen van de investeringstijd is niet altijd mogelijk. Het is dus het beste om zo snel mogelijk te beginnen. Laten we dit begrijpen met een voorbeeld.
Beginnend bij @Age30: Laten we zeggen dat je momenteel 30 jaar oud bent. Volgens het beleid van uw bedrijf gaat u op 60-jarige leeftijd met pensioen. Je hebt nog 30 jaar in je hand. Wanneer u met pensioen gaat, wilt u $ 1 miljoen als pensioenorgaan. Hoeveel moet je per maand investeren om dit corpus op te bouwen (uitgaande van een gemiddeld rendement van 16% per jaar)? Je moet $ 113 per maand investeren.
Beginnend met Age25: Stel dat u vroeg bent begonnen met beleggen. Je begreep de noodzaak om een groot corpus van gepensioneerden op te bouwen toen je 25 jaar oud was. Hoeveel moet je nu investeren om het corpus van $ 1 miljoen (@16% pa) te bouwen? Alleen omdat u 5 jaar eerder bent begonnen, hoeft u slechts $ 51 per maand te investeren.
Lees meer over hoe langetermijnbeleggingen in aandelen duren.
4.1. Elimineer dure schulden
Eerst moet je dure schulden verminderen en dan nadenken over investeringen. Omdat? Omdat elke dollar die u bespaart op creditcardschuld u meer dan 30% rente bespaart. Welke investering kan u zelfs op de lange termijn 30% rendement opleveren? Geen.
Als u een vast bedrag in uw spaargeld heeft en u bent in de war over het betalen van creditcardschulden of het investeren van dit geld, kies dan uw creditcard.
Door uw creditcardschuld af te lossen, vermindert u onmiddellijk de rentelast door te groeien met het tarief van 30% per jaar. Het is alsof je geld investeert en 30% verdient.
Hieronder vindt u de lijst met schulden in volgorde van rentekosten:
Creditcard: Als er een onbetaald creditcardsaldo is, dat na de periode zonder krediet verschuldigd is, moet dit eerst worden geannuleerd. Dit type schuld zal een rente van meer dan 30% aantrekken. Meer informatie over het gebruik van uw creditcard.
Persoonlijke lening : dit zijn ongedekte leningen voor de bank, dus ze hanteren hoge rentetarieven. Momenteel kan een typische persoonlijke lening in India tot 15-20% per jaar kosten. Voordat u een cent elders investeert, is het raadzaam om deze lening eerst op te zeggen. Lees deze persoonlijke lening gids.
Onderwijslening: Meestal kan een onderwijslening zijn leners tussen de 13 en 16% kosten. In India zijn het vooral de ouders die de last van de schoollening dragen. Rekening houdend met hun leeftijd kunnen ouders de schoollening beter beheren. Maar als een jonge student een schoollening meebrengt, moet hij de lening binnen de eerste 5 jaar zelf terugbetalen. Meer informatie over het plannen van stijgende onderwijskosten.
Gedekte leningen: wat zijn de gegarandeerde leningen? Woonlening, autolening, goudlening, omgekeerde hypotheek, etc. Het zijn leningen waarop het risico op verlies voor banken minimaal is. Ze rekenen dus minder rente op hen. Typisch in India zullen de kosten van deze leningen tussen 8,5% en 12% per jaar liggen. Persoonlijk zou ik deze leningen ook van tevoren betalen voordat ik elders investeer. Lees hier meer over vooruitbetaling van de lening.
Persoonlijk streef ik ernaar om schuldenvrij te blijven in mijn volgende levensfasen. Voor mij kan het leiden van een schuldenvrij leven meer financiële onafhankelijkheid geven dan zelf investeren. Dus ik zal mijn lezers voorstellen om eerst schuldenvrij te worden. Lees meer over waarom je schuldenvrij zou moeten worden.
4.2. Betaal jezelf eerst
Jezelf eerst betalen is een concept waarmee je een groter deel van het inkomen kunt omleiden naar beleggingen. Hoe doe je dat? Zodra het salaris op uw bankrekening is bijgeschreven, leidt u een vooraf gedefinieerd deel ervan om naar uw andere spaarrekening.
Deze besparing wordt vervolgens gebruikt om beleggingen te kopen. Hoewel het concept misschien kinderachtig lijkt, zal ik je vragen om er hier meer over te lezen. Betaal jezelf, want het eerste concept kan je helpen veel effectiever te investeren dan je nu doet.
Dit is een concept gepopulariseerd door Robert Kiyosaki, die de kracht heeft om levens voor altijd te transformeren. Dus ga je gang en lees het alsjeblieft.
5. Waar te investeren?
Er zijn tal van beleggingsopties beschikbaar voor een gewone man. Ik heb mezelf ooit uitgedaagd om 100 beleggingsopties op te sommen die beschikbaar zijn in India. Raad eens, zei ik. Lees mijn blogpost erover (waar je geld in kunt investeren).
Maar alleen het kennen van de namen van beleggingsopties is niet genoeg. Als belegger moet je ook weten hoe je ze verstandig kunt gebruiken. Wat bedoel ik verstandig? Gebruik van de juiste beleggingsopties, zodat er de beste risico-rendementsbalans is.
Directe acties: Dit is misschien wel het beste investeringsvehikel dat beschikbaar is voor een gewone man. Maar je hebt een vaardigheid nodig om de juiste aandelen te kopen. Hoe bouw je vaardigheden op? Inventarisatieanalyse van leren. Meer informatie over aandelen.
Aandelenfondsen en ETF’s: Dit vehikel is voor beleggers die in aandelen willen beleggen, maar geen tijd hebben om te leren hoe ze “rechtstreeks in aandelen kunnen beleggen”. Hier hoeft de belegger alleen maar zijn geld te beleggen zonder zich zorgen te maken over details zoals welke aandelen te kopen, wanneer te verkopen, enz. Deze activiteit wordt afgehandeld door de beheerder van het beleggingsfonds en brengt een nominale vergoeding in rekening. Onnodig te zeggen dat de meerderheid van de middenklasse mensen er de voorkeur aan geeft om via deze route in aandelen te beleggen. Meer informatie over beleggingsfondsen.
Schuldfondsen: De portefeuille van aandelenfondsen bestaat voornamelijk uit aandelen. Op schulden gebaseerde beleggingsfondsen bevatten minder risicovolle financiële instrumenten zoals obligaties, bedrijfsdeposito’s, enz. Hoewel deze opties minder risicovol zijn, maar ze krijgen ook lagere rendementen (in vergelijking met aandelen en aandelenfondsen). Lees meer over “… schuldfondsen zijn goed voor kleine beleggers.”
REIT’s: Dit is een beleggingsoptie waarmee een gewone man kan beleggen in goedkoop onroerend goed. REIT is als een beleggingsfonds waarvan de portefeuille bestaat uit fysieke vastgoedobjecten zoals kantoren, winkelcentra, enz. Lees hier meer over REIT India.
Fysiek onroerend goed: Deze investeringsoptie is voor mensen met een hoog beschikbaar kapitaal en er graag van willen profiteren. Deze mensen nemen over het algemeen hun toevlucht tot fysiek onroerend goed zoals grond, appartementen, enz. Persoonlijk zou ik geen woning willen kopen met een woonkredietfinanciering. Lees meer over het idee van vastgoedbeleggingen.
E-Gold: Tegenwoordig kunt u de fysieke aankoop van goud vermijden. Wat? Met behulp van e-gold. Wie moet er in goud beleggen? Persoonlijk zal ik eerlijkheid als vehikel gebruiken. Wanneer mijn vermogen toeneemt, zal ik fysiek onroerend goed en e-gold overwegen als onderdeel van beleggingsdiversificatie. Anders zal ik proberen goud te vermijden. Lees meer over de vraag of goud een goede of slechte beleggingsoptie is.
Ik heb hierboven slechts een paar (6) beleggingsopties vermeld. Er zijn er zeker nog veel meer beschikbaar voor potentiële investeerders. Als u geïnteresseerd bent in het leren over andere beschikbare beleggingsopties, probeer dan deze te lezen.
Diversify altijd
Persoonlijk ben ik van mening dat de prioriteit van beleggingsdiversificatie dominanter wordt wanneer de portefeuilleomvang groot wordt. We begrijpen de prioriteit van diversificatie met behulp van een hypothetisch voorbeeld.
Stel dat u een zakenman bent die zijn eigen winkel in een markt is begonnen. Op dit moment was uw persoonlijke spaargeld in een coöperatieve bank zeg Rs 50.000. Er is niet veel om over te praten, dus je hebt besloten om al het bedrag op één plek te houden.
Maar in de komende drie jaar zal uw persoonlijke spaargeld groeien tot Rs 500.000. Als u de groeitrend ziet, kunt u het gevoel hebben dat deze besparingen de komende 3 jaar alleen maar zullen toenemen. Dus besloot je je spaargeld in meerdere banken te spugen. Waarom dacht je dat? Omdat het riskant kan zijn om al je geld op één plek te houden.
Dezelfde logica geldt ook voor onze beleggingen. Wanneer de omvang van onze portefeuille kleiner is, kunnen we het ons veroorloven om ons geen zorgen te maken over diversificatie. Maar wanneer de portefeuilleomvang groter wordt, is het beter om uw geld te verdelen in verschillende (niet-gecorreleerde) beleggingsopties (zie punt 9 hierboven). Meer informatie over beleggingsdiversificatie is een strategie om het risico op verlies te verminderen.
6. Mentale blokkades overwinnen
Nu, voordat u doorgaat en begint met het implementeren van de hierboven besproken investeringsbasissen, moet u enkele mentale blokkades verwijderen. Deze mentale blokkades worden vooral aangepakt door beginners tijdens het begin van hun beleggingsreis.
Ik kan niet beleggen omdat ik het me niet kan veroorloven: er is altijd ruimte om te investeren in het echte leven. Hoe krap onze zakken ook zijn, we kunnen het ons altijd veroorloven om wat geld binnen te sluipen voor investeringen. Tegenwoordig kunt u een SIP starten met slechts Rs.500 per maand. Lees meer over de grootste problemen met het beleggen van geld.
Ik begin morgen met beleggen: mensen stellen hun beleggingsbeslissingen over het algemeen uit omdat ze niet weten ‘hoe ze het vandaag moeten doen’. Ze denken dat ze online of met vrienden onderzoek zullen doen, en dan zullen ze beginnen. Maar helaas, morgen komt nooit. Tegenwoordig hebben we mobiele apps (zoals fundsindia) die u kunnen helpen om vanaf vandaag te beginnen met beleggen. Lees meer over beleggingsstrategieën voor een 30-jarige.
Vermijd eerlijkheid omdat het riskant is: aandelen, aandelenfondsen hebben het potentieel om hoge rendementen te behalen. Maar minder mensen weten hoe ze in aandelen moeten beleggen. Dit is een van de beleggingsopties die u eerst moet leren kennen en er vervolgens in moet investeren. Als dit op deze manier gebeurt, neemt de kans op het behalen van hogere rendementen meerdere keren toe. Meer informatie over beleggen in aandelen en beleggingsfondsen.
Lees ook over 10 feiten over geld die niemand je ooit eerder heeft verteld.
Conclusie
Dit zijn de 11 grondslagen van de investering die ik bijna koester als mijn favoriete gedicht. Op basis van deze grondslagen worden al mijn beleggingsbeslissingen genomen.
Het is een van die artikelen die ik blijf lezen om mijn beleggingsstijl steeds opnieuw uit te vinden. Dit is een van die artikelen van mij die ik tot nu toe heb gelezen.
Ik hoop dat je genoten hebt van dit werk. Goede investering.
