Als u een beginner bent die een belegging in beleggingsfondsen wil starten, bent u op de juiste pagina beland. In deze gids voor beleggingsfondsen zullen we proberen alle basisprincipes met betrekking tot beleggingen in het algemeen en beleggingsfondsen te behandelen.
Wie moet dit artikel lezen? Dit stuk is voor iedereen die serieus wil beginnen met beleggen, maar niet weet waar te beginnen.
Dit artikel kan het nodige perspectief bieden.
Het is een uitgebreide gids die tot doel heeft alles te beantwoorden met betrekking tot beleggingen in beleggingsfondsen. In feite begint het met het antwoord op de eenvoudigste vraag van allemaal, waarom geld investeren?
De onderwerpstroom is zo georganiseerd dat deze begint met eenvoudige concepten en eindigt met het opruimen van gecompliceerde onderwerpen met betrekking tot beleggingsfondsen.
Dit is een artikel van ongeveer 5.000 woorden.
Ik weet zeker dat niet velen van jullie het allemaal tegelijk zouden willen lezen. Dus ik stel voor dat je het in twee fasen doet. Lees eerst het gedeelte over de basisprincipes van beleggen. Ten tweede, lees om de basisprincipes van beleggingsfondsen te kennen .
- Basisprincipes van investeringen .
- Waarom geld investeren?
- Beleggingsstijl.
- Risico/beloning balanceren.
- Beleggingsopties.
- Eerlijkheid en hoge rendementen.
- Basisprincipes van beleggingsfondsen.
- Wat zijn beleggingsfondsen?
- Voordeel van beleggingsfondsen.
- Sharpe ratio van fondsen.
- Soorten beleggingsfondsen.
- Systematisch Beleggingsplan (SIP).
- Voordelen van de inkomstenbelasting.
- Hoe te beleggen in beleggingsfondsen.
- Conclusie .
Indice dei contenuti:
1. Waarom geld investeren?
Dit is misschien wel een van de meest elementaire vragen die moeten worden beantwoord over beleggen. Het begrijpen van deze vraag zal de hele investeringsreis lonender maken.
Er zijn twee belangrijke redenen waarom een investering nodig is:
- Beheer van toekomstige uitgaven : Er zijn weinig grote uitgaven die pas in de toekomst zullen toeslaan.
Voorbeeld: pensioenfonds, kinderopvoeding, huwelijk, woningfinanciering, etc. Het is essentieel om vanaf vandaag te beginnen met het plannen van deze uitgaven. Omdat? Omdat hun waarden heel groot zijn. Het zal tijd kosten om die fondsen op te bouwen. Geld sparen om het fonds op te bouwen is een alternatief. Maar beleggen is een betere keuze. Omdat? Help het doel te bereiken met loze inspanning. Lees: doelgericht beleggen.
- Inflatie: zorgt ervoor dat items met de tijd duurder worden. Stel dat je een pensioenfonds van Rs.50 Lakh nodig hebt, als je vandaag met pensioen gaat. Maar vandaag gaat u niet met pensioen. Stel dat je na 25 jaar met pensioen gaat. Na 25 jaar, als gevolg van inflatie (@ 5% per jaar), zullen de kosten van pensionering stijgen van Rs.50 lakh naar Rs.1.69 Crore. Investeringen zullen helpen om het hoofd te bieden aan stijgende kosten als gevolg van inflatie. Lees: Geschiedenis van de inflatie.
Voorbeelden : om het effect van inflatie en investeringen te begrijpen.
- Effect van inflatie op de prijs : stel dat tarwe (Atta) vandaag Rs.50 / kg kost. Je hebt Rs.500 op zak. Hoeveel graan kun je kopen? 500/50 = 10Kgs. Stel dat de gemiddelde inflatie van Atta de komende 10 jaar 5% per jaar zal zijn. In dit tempo kost hetzelfde graan na 10 jaar Rs.82 / Kg. Dus hoe kun je tarwe kopen met Rs.500? 500/81 = 6 kg. Zo zie je maar, dezelfde Rs.500 is in staat om na 10 jaar 4 kg minder graan te kopen. Je koopkracht is gekrompen.
- Beleggingseffect op de koopkracht: Stel dat u hebt besloten om Rs.500 te beleggen in een bankdeposito tegen een rente van 6%. Na 10 jaar zal Rs.500 groeien tot Rs.895. Met behulp van deze Rs.895, hoeveel graan (@Rs,82 / kg)) kunt u na 10 jaar kopen? 895/82 = 11Kg. Dus je kunt zien, dezelfde Rs.500 wanneer geïnvesteerd, is in staat om 11 kg (1 kg meer) graan te kopen. Je koopkracht is gestegen. Wat? Vanwege de investering. Lees: Beginnersbeleggings basics.
1.1 Een ander perspectief om de noodzaak van investeringen te begrijpen
Investeringen kunnen ook “onze last voor het creëren van rijkdom verlichten”. Om dit te begrijpen, laten we een voorbeeld nemen. We zullen tot de conclusie komen door dit voorbeeld in 3 stappen te zien. Lees: Creëer rijkdom uit het niets.
- Stap #1 (geen inflatie, geen investering): Stel dat u hebt berekend dat u, om met pensioen te gaan, ten minste Rs.50 lakh in uw spaargeld moet hebben. Je hebt nog 25 jaar om met pensioen te gaan. Dus hoe ga je het corpus bouwen? U kunt Rs.16.667 / maand sparen voor de komende 25 jaar, om Rs.50 Lakhs te verzamelen.
- Fase 2 (inflatie van 5%, geen investering) : Rs.50 lakhs is vereist voor pensionering. Maar door inflatie (@5% pa) wordt Rs.50 lakh na 25 jaar Rs.1.69 Crore. Dus hoe ga je het corpus bouwen? U kunt Rs.56.300 / maand sparen voor de komende 25 jaar, om Rs.1.69 Crore te verzamelen
- Fase #3 (inflatie @ 5%, investering @ 10%): Rs.1.69 Crore vereist voor pensionering in de komende 25 jaar. Hoe ga je het corpus bouwen? Geld investeren in een beleggingsfonds dat een rendement van 10% per jaar oplevert. Op deze manier, door Rs.12.700 / maand te beleggen voor de komende 25 jaar, verzamelt u Rs.1.69 Crore
Wat kunnen we uit dit voorbeeld concluderen?
Het opbouwen van een pensioen corpus van Rs.50 lakh over 25 jaar was echter moeilijk. Wat? Rs.16,667 per maand besparen is niet eenvoudig, toch?
Maar deze taak is bijna onmogelijk gemaakt door inflatie. De omvang van het pensioencorpus is opgeblazen tot Rs.1.69 Crore. Waarom onmogelijk? Omdat het vroeg om besparingen van Rs.56.300 per maand.
Toen kwam de investering voor de redding. Niet alleen was hij in staat om het opgeblazen corpus van Rs.1.69 Crore te bouwen, maar met een lagere maandelijkse bijdrage van Rs.12.700 per maand.
Dit verklaart waarom beleggen vermogen “gemakkelijker” maakt.
2. Beleggingsstijl
Er is geen “one-size-fits-all” manier om geld te investeren. Het kan op verschillende manieren worden beoefend.
Iedereen moet zijn eigen unieke beleggingsstijl hebben. U moet beleggen op een manier die bij u past.
Al geruime tijd realiseer ik me dat ik een blootstelling aan niet meer dan 50% van de “aandelen” kan beheren. Maar dat betekent niet dat ik mijn geld graag als “contant” op mijn spaarrekening parkeer.
Dit is dus mijn manier. En jij dan? Krijg hier een suggestie. Ik zal alle mensen (die graag beleggen) indelen in vier categorieën (op basis van beleggingsstijlen):
- #2.1 Vast inkomen: Dit zijn mensen die hun geld investeren om een regelmatig inkomen te genereren. Deze beleggers worden niet aangetrokken door hoge rendementen of fantasievolle vooroordelen. Hun belangrijkste doel is “inkomen”. Elke investering die voor hen een regelmatig inkomen heeft gegenereerd, zullen ze doen. Dus, waar moeten dit soort beleggers geld in investeren? Hun assetallocatie moet equity (35%), fixed return (50%) en cash (15%) zijn.
- # 2.2 Kapitaalbescherming: Dit zijn mensen die geld investeren om het te beschermen tegen de toorn van inflatie. Ze zijn prima als hun investering de inflatie kan verslaan. Hun belangrijkste doel is dat hun geldwaarde niet met de tijd mag eroderen. Dus, waar moeten dit soort beleggers geld in investeren? Hun assetallocatie moet equity (20%), fixed return (60%) en cash (20%) zijn.
- #2.3 Inkomen + Groei: Dit zijn mensen die willen genieten van het beste van twee werelden. Ze willen een regelmatig inkomen verdienen en willen ook genieten van het voordeel van “groei” (het verslaan van inflatie). De meeste mensen in deze wereld vallen in deze categorie. Dus, waar moeten dit soort beleggers geld in investeren? Hun assetallocatie moet Equity (50%), Fixed Return (40%) en Cash (10%) zijn. Lees Foolproof beleggen.
- #2.4 Groei: Het zijn mensen die klaar zijn om te gaan met de kortetermijnvolatiliteit van hun geïnvesteerde geld. Ze willen geld investeren om de inflatie te verslaan. Als de inflatie in India, voor de komende 5 jaar, 7% per jaar is (bijvoorbeeld), dan willen deze mensen een rendement van meer dan 7% verdienen. Dus, waar moeten dit soort beleggers geld in investeren? Hun assetallocatie moet equity (20%), fixed return (60%) en cash (20%) zijn.
Kennis van deze beleggingsstijlen kan een persoon op twee manieren helpen:
- Profiel van uzelf : helpt u te begrijpen welk type beleggersprofiel het beste bij u past. Het idee is niet om jezelf in te delen in een van de vier typen. Het doel moet zijn om te bepalen welke combinatie van aandelen, vastrentende beleggingen en liquiditeit het beste voor u is. U kunt ook onroerend goed en goud toevoegen aan de drie bovenstaande activatypen. Lees: Beleggingsgedachteproces.
- Als beleggingsfonds: de verscheidenheid aan beleggingsfondsen die op de markt beschikbaar zijn, is enorm. Over het algemeen hebben we het alleen over aandelen- en obligatiefondsen. Maar als het gaat om het type fondsen, op basis van hun toewijzing van middelen, is de lijst eindeloos. Vervolgens kunt u op basis van uw “profiel” een geschikt beleggingsfonds voor uzelf selecteren. Daarnaast adviseren experts mensen om verschillende beleggingsstijlen te volgen voor verschillende doelen.
3. Risicobalans / rendement
Beginners kunnen zich afvragen wat het verschil is tussen aandelen, beleggingen met een vast rendement en contant geld. Elk van deze drie componenten heeft zijn eigen voor- en nadelen.
We kunnen ze duidelijker begrijpen als we het zien door het “prisma” van Risico en Rendement.
- Cash: Het is een meer liquide activaklasse. Het gemak waarmee het kan worden gebruikt om dingen te kopen is maximaal. Hier wordt de term “contant geld” gebruikt voor geld dat geparkeerd staat op spaarrekeningen, contante beleggingsfondsen, geldmarktfondsen enz. Activa die de meeste liquiditeit bieden, met minimaal risico en lage rendementen. Cash is het veiligste investeringsvehikel. Dus, als u wilt beleggen, maar u kunt geen compromissen sluiten over liquiditeit en u wilt geen risico nemen, dan moet u investeren in “contanten”. Lees: Hoog rendement zonder risico.
- Vast rendement: Deze activaklasse heeft een gemiddelde liquiditeit. In tegenstelling tot contant geld heeft beleggen met een vast rendement tijd nodig om te groeien. Bij korte aflossing is er een boete (commissie). De belegger moet dus instemmen met compromissen over liquiditeit. Hoewel investeringen met een vast rendement vrij veilig zijn (voorspelbare rendementen), maar ze zijn niet zo veilig als contant geld. Daarom is het rendement van vastrentende instrumenten hoger dan dat van liquiditeit.
- Eerlijkheid: Terwijl u in aandelen belegt, moet u ermee instemmen om op de lange termijn belegd te blijven. Als u op korte termijn aandelen wilt kopen en verkopen, is de kans op verlies erg groot. Op deze manier zijn aandelenbeleggingen helemaal niet liquide. Hoewel ook moet worden gezegd dat er geen externe beperkingen of boetes worden opgelegd voor vervroegde aflossing. Dus als je morgen wilt verkopen, kun je het doen. Maar als u een belegger bent die klaar is om voor de lange termijn belegd te blijven en de kortetermijnvolatiliteit (risico op verlies) te negeren, kan aandelen u het maximale rendement geven.
4. Beschikbare beleggingsopties
Inzicht in de relatie tussen liquiditeit, risico en de balans van het rendement van een actief is belangrijk. Omdat? Omdat het een heel duidelijk beeld geeft van wat je van een investering kunt verwachten.
Voorbeeld: (a) We kunnen geen hoog rendement verwachten van een zeer liquide activum. (b) Om zelfs maar gematigde rendementen te behalen, moeten we op zijn minst compromissen sluiten over liquiditeit. c) beleggingen met een hoog risico zullen een hoog rendement opleveren. d) Een combinatie van lage liquiditeit en hoog risico zal een hoog rendement opleveren.
Hier is een tabel opgesteld voor negentien (19) beleggingsvehikels. De voorbereide matrix geeft u een idee van hun liquiditeits-, risico- en rendementsbalans.
5. Eerlijkheid en hoge rendementen
In de bovenstaande matrix kunt u zien dat aandelen het potentieel hebben om hoge rendementen te genereren.
Over het algemeen hebben gewone mannen drie manieren om in aandelen te beleggen: (a) aandelen kopen en verkopen, (b) beleggen in aandelen en (c) via beleggingsfondsen voor aandelen.
Van deze drie beleggingsopties bieden aandelenfondsen het minste risico voor hun beleggers. Wat? Wij begrijpen dit …
Bij het beleggen in aandelen zijn er slechts drie manieren om met het risico op verlies om te gaan:
- Beleggerskennis: Uw knowhow over het activum dat u koopt, is van cruciaal belang. Als u aandelen verhandelt, is kennis van technische analyse cruciaal. Bij het beleggen in aandelen is kennis van bedrijfsfundamentals en waardering van aandelenkoersen van cruciaal belang. Als u via beleggingsfondsen in aandelen belegt, is de vereiste zelfkennis minimaal. Kies gewoon een top-tier beleggingsfonds en je bent klaar.
- Diversificatie: Dit is een beleggingsstrategie die beleggers vraagt om hun geld niet in één, maar in “veel” effecten te verdelen. Als de prijs van een paar aandelen daalt, wordt hun verlies gecompenseerd door de stijging van de prijs van andere aandelen. Als het direct gaat om aandelen (handelen of beleggen), moet u zelf zorgen voor portefeuillediversificatie. Maar in beleggingsfondsen is diversificatie niet uw zorg. De beheerder van het beleggingsfonds zorgt voor deze prioriteit.
- Lange termijn holding: Op korte termijn blijft de koers van aandelen of beleggingsfondsen volatiel. De volatiliteit is het hoogst in de aandelenhandel. Het biedt dus het maximale risico. Maar er is een manier om met deze prijsvolatiliteit om te gaan. Wat? Aandelen kopen en vasthouden voor de lange termijn (zeg maar in ieder geval voor de komende 5+ jaar). Het kopen van aandelen voor langetermijnparticipatie wordt beleggen genoemd. In het geval van zowel aandelen als beleggingsfondsen is langetermijnbezit essentieel.
Wat betekent dit? Het betekent dat, voor een gewone man, aandelenfondsen de beste zijn. Koop gewoon een goed aandelenfonds en houd het gewoon op lange termijn. Hoge rendementen volgen vanzelf. U hoeft zich nergens anders zorgen over te maken.
Zo ver hebben we gezien dat beleggen noodzakelijk is en het beleggingsfonds een goed beleggingsvehikel is voor gewone mannen. Omdat? Omdat het hoge rendementen kan bieden met minimaal risico. Laten we meer weten over de basisprincipes van beleggen in beleggingsfondsen.
6. Wat zijn beleggingsfondsen?
Het beleggingsfonds is een “gemeenschappelijke pool” van geld dat door “een groot aantal beleggers” wordt opgehaald om in verschillende soorten effecten te beleggen.
Wanneer het opgehaalde geld voornamelijk wordt belegd in aandelen (type effect), wordt het een aandelenbeleggingsfonds genoemd.
Wanneer geld voornamelijk wordt belegd in contanten of risicovrije opties, wordt dit respectievelijk liquide beleggingsfondsen of beleggingsfondsen met een vast rendement genoemd.
Wie moet beleggen in beleggingsfondsen? Personen wiens doel een hoge toekomstige kapitaalgroei is en tegelijkertijd zorgen voor voldoende liquiditeit, moeten overwegen om in beleggingsfondsen te beleggen.
7. Voordeel beleggingsfonds
Hier zijn de negen voordelen van beleggen in beleggingsfondsen:
- Deskundige diensten: Een gewone man kan zich individueel niet de diensten van een ervaren portefeuillebeheerder veroorloven. Maar verschillende beleggers kunnen hun geld bundelen en voor een dergelijke dienst betalen. Deze managers weerhouden ons van de verantwoordelijkheid om moeilijke beleggingsbeslissingen te nemen. Deze beslissingen kunnen zijn als: veiligheidsonderzoek, diversificatie, tijd kopen, losgeld etc.
- Beleggingsliquiditeit: Beleggers kunnen hun aandelen verkopen wanneer ze maar willen. Dit geeft beleggers maximale aflossingsflexibiliteit. Op deze manier blijft de investering volledig liquide. [Maar er moet ook aan worden herinnerd dat op korte termijn de inkoop van aandelen zeer riskant is].
- Diversificatievoordeel: De beste diversificatie wordt geboden door hybride beleggingsfondsen. Omdat? Omdat ze beleggen in meerdere activaklassen zoals schulden, aandelen, geldmarkt, obligaties, enz. Zelfs wanneer de portefeuille in aandelen wordt geladen, berekent een combinatie van meerdere aandelen de kans op grote verliezen.
- Lage kosten: Beleggingsfondsen handelen over het algemeen in grote hoeveelheden. Dit verlaagt hun transactiekosten aanzienlijk. Het kopen van 100.000 aandelen is goedkoper dan het kopen van 10 aandelen van een bedrijf. Bovendien zijn de kosten van het runnen van een beleggingsfondshuis gelijkmatig verdeeld over miljoenen beleggers. Vandaar dat beleggingsfondsen erg handig worden voor elke belegger. Als belegger kunt u die fondsen kiezen die een minimale kostenratio hebben.
- Kleine of forfaitaire investering: of u nu Rs.500 tot Rs.500.000 tegelijk wilt beleggen, het beleggingsfonds kan iedereen ondersteunen. Vanuit het perspectief van een belegger is er geen onderscheid tussen een grote en een kleine belegger. Lees ook: Over beleggen van tien lakh.
- Hoog rendement: Omdat beleggingen in beleggingsfondsen worden beheerd door experts, is het potentieel voor toekomstig rendement hoog. Bovendien minimaliseren het kostenvoordeel en de diversificatievoordelen ook het neerwaartse risico.
- Voordeel van de inkomstenbelasting: U kunt beleggen in belastingbesparende beleggingsfondsen (closed-end fondsen en ELSS-fondsen) en een maximale belastingaftrek van 1,5 lakh (80C) claimen. Langetermijnrendementen (LTCG) gegenereerd door open-end fondsen zijn ook belastingvrij tot Rs.1.0 Lakh.
- Bescherming tegen oplichting: Beleggingsfondsen werken onder strikte voorschriften van SEBI. Dus de kans op oplichting en fraude in de beleggingsfondsenindustrie is klein. Een gewone man kan zonder zorgen beleggen in beleggingsfondsen.
8. Sharpe’s rapport
Waarom breng ik abrupt het onderwerp “Sharpe Ratio” hierheen? Het is niet abrupt. In feite past het concept van Sharpe Ratio hier perfect bij.
De Sharpe Ratio is een maat voor het rendement dat een beleggingsfonds genereert, per veronderstelde risico-eenheid. Hoe hoger de Sharpe Ratio, hoe beter. Lees hier meer.
Wat betekent het? Allereerst twee overwegingen: (1) Hoe hoger de opbrengst, hoe beter, toch? Ja. (b) Hoe lager het risico, hoe beter, toch? Ja. Lees: Informatie over de Total Return Index (IRR).
Stel dat er een indexfonds (X) is dat R% rendement genereert. Maar om deze hoge rendementen te genereren, neemt het ongekende risico’s (SD1). Zo’n beleggingsfonds zal een lagere Sharpe-ratio hebben.
Sharpe index = Return (R%) / High risk (Sd1) = Low Sharpe ratio.
Evenzo is er een ander indexfonds (Y) dat dezelfde rendementen genereert als X (R%). Maar om deze hoge rendementen te genereren, neemt het lagere risico’s (Sd2) [Sd2 is lager dan Sd1]. Zo’n beleggingsfonds zal een hogere Sharpe-ratio hebben.
Sharpe Index = Return (R%) / Lower Risk (Sd2) = Highest Sharpe Index.
Wat kunnen we concluderen over X&Y? Beide zijn hetzelfde type beleggingsfondsen, maar aangezien de sharpe ratio van Y hoger is dan die van X, zal Y een betere keuze zijn.
Voor hetzelfde rendement is het type beleggingsfonds met een hogere Sharpe-ratio beter. U kunt de Sharpe-ratio van op aandelen gebaseerde fondsen niet vergelijken met op schulden gebaseerde fondsen.
Voorbeeld: Sharpe ratio van op schulden gebaseerde fondsen
| Sharpe’s rapport | 1J | 3J | 5J | 10J |
| Geldmarktfondsen | 7.95 | 5,82 | 5,27 | 3,92 |
| Liquide middelen | 10,81 | 7,14 | 6,12 | 4.80 |
| GILT Fondsen | 00.66 | 00.73 uur | 00,87 | 00:24 |
| Kredietrisicofondsen | 00.89 uur | 13.65 | 1,89 | 1,12 |
| Fonds met variabele rente | 14.82 | 14.87 | 14.83 | 14.54 |
| FMP – Ultrakorte termijn beperking | 8.24 | 5,48 | 5,48 | 16.08 |
| FMP – Kortlopende obligatie | 3,29 | 3,19 | 3,45 | 14.50 |
| FMP – Obligatie met een middellange looptijd | 2,27 | 2,13 | 14.56 | – |
Opmerking: Liquide fondsen hebben de beste Sharpe-ratio over de tijdshorizons van 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar en 10 jaar. Er moet ook worden opgemerkt dat de Sharpe Ratio van schuldfondsen hoog is in vergelijking met op aandelen gebaseerde fondsen. Maar dit maakt schuldfondsen sympathieker. Ja, want een hogere sharpe ratio betekent een hoger rendement per genomen eenheid risico. Nee, want ook al is de scherpte-index van schuldfondsen hoog, deze fondsen kunnen op de lange termijn nooit de inflatie (zoals aandelen) verslaan.
9. Soorten beleggingsfondsen
Hier zijn de weinige veel voorkomende soorten beleggingsfondsen en hun risico / rendementsverhouding.
Cash- en vastrentende fondsen (op schuld gebaseerde fondsen)
Op schuld gebaseerde fondsen hebben een portefeuille vol schuldinstrumenten. Op schulden gebaseerde fondsen kunnen verder worden onderverdeeld in twee soorten: (1) CASH FUNDS (kortlopende schuld). (2) VASTRENTENDE FONDSEN (langlopende schulden).
Op schulden gebaseerde fondsen zijn veiliger dan aandelenfondsen. Hun rendement is verzekerd. Maar aan de andere kant zijn hun rendementen laag (onder de inflatie). De rendementen van enkele schuldfondsen zijn als volgt:
| Terug % | 1J | 3J | 5J | 10J |
| Geldmarktfondsen | 19.05 | 7.20 | 19.79 | 7.55 |
| Liquide middelen | 18.89 | 6,87 | 7.53 | 7.46 |
| GILT Fondsen | 6.28 | 8,08 | 9.57 | 18.06 |
| Kredietrisicofondsen | 17.53 | 19.75 | 8,68 | 7.57 |
| Fonds met variabele rente | 6,93 | 7.51 | 8.00 | 7.58 |
CONTANTE FONDSEN
- LIQUIDE FONDSEN: Ze beleggen ook in geldmarktinstrumenten zoals schatkistpapier, repo’s, depositocertificaten, commercial papers enz. In de samenstelling van de portefeuille zijn ze hetzelfde als voor geldmarktfondsen. Maar het doel van liquide fondsen is om het spaargeld van de bank na te bootsen. Voor ons is liquiditeit een alternatief voor aircosparen. Deze fondsen kunnen ook diensten aanbieden zoals debetkaarten etc. Lees: Alternatief voor spaarrekening.
- GELDMARKTFONDS: Het is geschikt voor beleggers met een aanhoudtijd van een jaar of minder. Het spaargeld dat hier geparkeerd staat, is net zo veilig als vaste deposito’s. Wat? Aangezien deze fondsen voornamelijk beleggen in staatsobligaties, repo’s, depositocertificaten, commercial papers etc. De inkomsten uit de portefeuille van deze fondsen zijn voornamelijk in de vorm van “rente”.
VAST RENDEMENT FONDSEN
- GILT FUNDS: In termen van portefeuillekwaliteit zijn GILT-fondsen de beste. Omdat? Omdat de kredietwaardigheid van een portefeuille van GILT-fondsen allemaal AAA en hoger is. Wat? Omdat ze alleen beleggen in hoogwaardige staatsobligaties. Wat het betekent voor beleggers. Bijna verwaarloosbaar insolventiepotentieel, zelfs op de lange termijn. Het biedt risicovrije kapitaalbescherming, zelfs op de lange termijn. Hun rendementen zijn niet als eerlijkheid, maar ze zijn veiliger.
- FREE FLOAT FUNDS : Dit fonds is niet voor iedereen. Omdat? Belegt in die schuldinstrumenten met variabele rentetarieven (zoals bankleningen, obligaties, enz.). Dus wanneer de rente daalt, daalt ook de rente die door deze fondsen wordt betaald en vice versa. Ze bieden alleen betere rendementen onder stijgende rentetarieven . Lees ook: Grote belangstelling krijgen voor het FD.
- FMP: Plannen met een vaste looptijd lijken veel op vaste deposito’s. Maar ze zijn niet hetzelfde: hun rendement staat niet vast. Pro: voor een periode kunnen ze rendementen geven zoals die van het FD. Maar na FMP-belastingaangiften zal het beter worden. Wat? Omdat ze indexeringsvoordelen bieden. Con: hun NAV verandert elke dag (volatiliteit). Het betekent dat FMP’s aan het einde van de periode ondergemiddelde rendementen kunnen opleveren. Een ander nadeel is dat FMP’s een lock-in periode hebben (lage liquiditeit).
AANDELENFONDSEN
- ELSS: Equity Linked Savings Schemes zijn vergelijkbaar met multi-cap fondsen in termen van portefeuillesamenstelling. Maar het verschilt op twee manieren met multi-cap fondsen: (a) het kan 80C u / s kosten besparen, (b) het heeft een lock-in periode van 3 jaar. De eerste 3 ELSS-fondsen staan hieronder vermeld. Hun opbrengsten zijn bijna vergelijkbaar. Dus welk fonds is beter? Degene met de hoogste scherpteverhouding. Bovendien presteert ELSS goed wanneer het gedurende een periode van 5 jaar wordt bewaard (maximale scherpte-index).
- INDEXFONDSEN : Ze beleggen alleen in die bedrijven die deel uitmaken van een bepaalde index. Aandelen van het bedrijf worden in dezelfde verhouding opgenomen als hun weging in de index. Het zijn de best gediversifieerde fondsen. Let op de sharpe ratio van 3 indexfondsen in onderstaande tabel. De beste scherpteverhouding wordt bereikt voor perioden van 5 jaar. We kunnen dus in het algemeen zeggen dat indexfondsen goed presteren als ze voor een periode van 5 jaar worden aangehouden.
- LARGE CAP FONDSEN: beleg voornamelijk in grote blue chip aandelen. Het belang van deze aandelen is dat ze een stabiel bedrijf vertegenwoordigen met voorspelbare toekomstige winsten. De top 3 large-cap fondsen staan in onderstaande tabel. Deze fondsen bieden de beste sharpe ratio over een tijdshorizon van 5 jaar. Lees: Large-cap aandelen.
- MULTI CAP FONDSEN: Dit type aandelen beleggingsfonds dekt het maximale bereik van aandelen. Ze kunnen in principe in allerlei aandelen beleggen. Noch de industrie, noch de grootte van bedrijven is een obstakel voor hen. De top 3 multi-cap fondsen staan hieronder vermeld. Deze fondsen bieden de beste sharpe ratio over een tijdshorizon van 5 jaar. Lees: Waar te investeren Rs.5000 per maand.
- MID CAP FONDSEN: Deze fondsen beleggen in relatief kleine bedrijven. Deze bedrijven zijn niet te groot of te klein. Ze bieden dus potentiële toekomstige groei. Maar aan de andere kant zijn deze bedrijven relatief risicovoller dan large-cap aandelen. De top 3 mid-cap fondsen staan hieronder vermeld. Deze fondsen bieden de beste sharpe ratio over een tijdshorizon van 5 jaar.
- SMALL CAP FONDSEN: Deze fondsen beleggen in kleinere bedrijven. Deze bedrijven zijn klein, dus ze kunnen sneller groeien dan andere. Maar ze vormen ook een aanzienlijk risico op verlies. Het is in deze categorie dat we penny stocks vinden. Hieronder staan de top 3 small-cap fondsen. Deze fondsen bieden de beste sharpe ratio over een tijdshorizon van 5 jaar.
- SECTORFONDSEN : Dit zijn fondsen die beleggen in specifieke sectoren. Zo zal het op technologie gebaseerde industriefonds aandelen van alleen technologiebedrijven kopen. De beste tijd om in deze fondsen te beleggen is wanneer de sector zich in een staat van neerslachtigheid bevindt. Net als momenteel de automobielsector. Hieronder staan de gegevens van enkele sectorfondsen. U kunt zien dat de FMCG-industrie de beste sharpe ratio produceert over de 5-jarige (5-jarige) tijdshorizon.
Een geconsolideerde vergelijking tussen index-, multi-cap-, large cap-, mid-cap-, small cap-, sector- en ELSS-fondsen in termen van sharpe-ratio ziet er als volgt uit:
| Sharpe’s rapport | 3J | 5J | 10J |
| Indexfondsen | 0,59 | 00.61 uur | 0,56 |
| Multi Cap Fondsen | 0,51 | 00,82 | 00.71 uur |
| Large Cap Fondsen | 0,4 | 00.67 uur | 00:62 |
| Midcapfondsen | 00:42 | 00.90 | 00.80 |
| Small Cap Fondsen | 00:43 | 00,97 | 00.71 uur |
| Sectorfondsen (FMCG) | 0,77 | 00,87 | 1,15 |
| Sectorale fondsen (Fin Serv) | 00.64 uur | 00.71 uur | 0,57 |
| Sectorfondsen (Tech) | 00:45 | 00.46 | 00,84 |
| Elss | 0,51 | 00.80 | 00.70 |
Wat we hieruit kunnen concluderen:
- Horizon van 3 jaar: Wanneer de beleggingshorizon 3 jaar is, is het het beste om te beleggen in indexfondsen of fondsen die zijn gekoppeld aan effecten in de FMCG-sector.
- Horizon van 5 jaar: Wanneer de beleggingshorizon 5 jaar is, is het beter om te beleggen in small- en midcapfondsen.
- Horizon van 10 jaar: Wanneer de beleggingshorizon 10 jaar of langer is, kunt u het beste beleggen in sectorfondsen.
10. Systematisch Investeringsplan (SIP)
SIP is een methode om te beleggen in effecten via beleggingsfondsen. Het stelt mensen in staat om regelmatig in kleine bedragen te investeren.
Mensen die niet kunnen investeren omdat ze geen geld te besteden hebben, kunnen de SIP-route nemen. Wat? Omdat SIP u in staat stelt om te beleggen in beleggingsfondsen met zo weinig geld als Rs.500 per maand.
Daarnaast vermindert regelmatig beleggen via SIP ook het risico op verlies. Wat? Want het maakt niet uit of de prijs stijgt of daalt, een goede SIP biedt een positief rendement voor zijn beleggers. Er is maar één voorwaarde, gewoon blijven beleggen voor de lange termijn (bijvoorbeeld 3 tot 5 jaar). Lees hier meer over SIP’s.
11. Voordelen inkomstenbelasting
Mensen die beleggen in beleggingsfondsen, doen dit voornamelijk om vermogensgroei (groei) te verkrijgen. Maar beleggingsfondsen kunnen ook besparen op belastingen.
Aandelenfondsen
Beleggen in ELSS-fondsen biedt een standaardaftrek van maximaal 1,5 L u / s 80C. Dit zijn voornamelijk closed-end fondsen met een minimale lock periode van 3 jaar. Na terugbetaling, als de nettowinst minder is dan Rs.1.0 Lakh, is er geen belasting verschuldigd. Maar boven de 1,0 Lakh geldt een vaste LTCG-belasting van 10% (voor winsten boven de 1,0 Lakh).
In normale (open-end) aandelenfondsen is STCG-belasting van toepassing wanneer rechten van deelneming vóór 12 maanden van bezit met winst worden verkocht. LTCG zal van toepassing zijn zoals besproken in ELSS hierboven.
Hybride fondsen met een portefeuillesamenstelling van meer dan 65% van het nettovermogen worden belast zoals alle aandelenfondsen.
Hoe worden SIP-aandelenfondsen belast? Elke SIP wordt beschouwd als een nieuwe investering. Stel dat je op 1 januari 19 bent begonnen met een SIP van Rs.5.000. De op 19 januari gekochte eenheden waren zeg 25 nn. Deze SIP is belastingvrij als u die 25 nos-eenheden na 1 januari 2020 verkoopt. Evenzo zijn eenheden die op 19 februari zijn gekocht, belastingvrij als ze na 20 februari worden verkocht.
Schuldfondsen
Schuldfondsen worden anders belast dan aandelenfondsen. Winsten gegenereerd door schuldfondsen worden op korte termijn behandeld als “inkomen”. Ze worden toegevoegd aan een salaris van het werk. Vervolgens worden ze belast volgens die toepasselijke belastingplaten.
In het geval dat schuldfondsen voor een lange periode (meer dan 3 jaar) worden aangehouden, zijn indexatievoordelen van toepassing. In dit geval moet de persoon slechts 20% betalen na indexering. Dit vermindert de verschuldigde belasting aanzienlijk.
12. Hoe te beleggen in beleggingsfondsen?
De eenvoudigste manier om beleggingsfondsen te kopen, is door online handelsplatforms te gebruiken (zoals ICICI Direct, HDFC Security, Axis Direct enz.). Tegenwoordig wordt deze structuur standaard geleverd door alle grote handelsplatforms
U kunt ook beleggingsfondsen rechtstreeks kopen op de thuiswebsite van het fonds. Beleggingsfondsen kunnen worden gekocht van websites door betalingen te doen met behulp van online bankieren.
Webportals zoals scripboxes en FundsIndia hebben een revolutie teweeggebracht in de manier waarop beleggingsfondsen worden gekocht en verkocht. Deze portals worden aanbevolen voor beginners.
Stappen om te volgen voor en na het kopen van beleggingsfondsen:
- Stap 1: Rond uw beleggingsdoel af. Begin met het doel. Vraag jezelf af “waarom investeer je”. Schat vervolgens in hoeveel wachttijd u kunt toestaan voor uw investering.
- Stap 2: Selecteer een beleggingsfonds. Als de aanhoudtijd minder dan 6 maanden is, kies dan voor contante fondsen. Als de holdingtijd korter is dan 3 jaar, dan zijn vastrentende fondsen goed. Voor langere tijdshorizons zijn aandelenfondsen beter. Als het uw doel is om belasting te besparen, kiest u ELSS.
- Stap 3: Waar te koop? Online portals/apps zoals scripboxes of fundsindia kunnen worden aangeklaagd om eenheden te kopen. Meld u aan voor deze apps. Om u te registreren, hebt u documenten nodig zoals PAN-nummer, bankrekening en Aadhar. In sommige gevallen kunnen ze u ook vragen om een kort aanvraagformulier in te vullen.
- Stap 4: Koop eenheden online. Zodra het account actief is, kunt u uw bestelling plaatsen om aandelen uit beleggingsfondsen te kopen. Zodra de eenheden zijn gekocht, wordt uw afschrift verzonden naar uw geregistreerde e-mail-ID en telefoonnummer. Details over het landgoed zullen ook online beschikbaar zijn.
- Stap 5: Wanneer verkopen? Zodra het einddoel is bereikt, verkoopt u de eenheden. Aangehouden eenheden kunnen worden verkocht in hetzelfde proces waarin ze zijn gekocht.
- Stap 6: Verdien rendement. Nadat de eenheden zijn verkocht, wordt de opbrengst van de verkoop bijgeschreven op uw bankrekening.
Lees meer over directe plannen in beleggingsfondsen en hoe ze een beter rendement kunnen opleveren.
Conclusie
Er zijn verschillende soorten beleggingsfondsen beschikbaar. Het bereik is zo breed dat allerlei beleggingsdoelen een bijbehorend fonds kunnen vinden.
Als u een volledig risicomijdend persoon bent, kunt u een geschikt beleggingsfonds vinden. Als u iemand bent die de komende 10 jaar systematisch wil blijven beleggen, ontvangt u een bijbehorend fonds.
Als u alleen op de hoogte bent van het type beleggingsfondsen en uw doelen begrijpt, is succes bij het beleggen in beleggingsfondsen bijna gegarandeerd.
Beleggen in schuldfondsen kan altijd een positief rendement garanderen. Hybride fondsen, over een periode van 3 jaar of meer, zullen een positief rendement opleveren. Goede op aandelen gebaseerde fondsen, als ze 5 jaar of langer worden aangehouden, zal hun rendement de inflatie verslaan.
De kunst is om je bewust te zijn van je financiële doelen. Selecteer vervolgens een geschikt beleggingsfonds (schuld, hybride of eigen vermogen) dat uw doel aanvult. Let bij het selecteren van een beleggingsfondsregeling op de scherpteratio.
Ik hoop dat dit artikel u inzicht heeft gegeven in beleggen in beleggingsfondsen. Als u opmerkingen of vragen heeft, kunt u deze in een opmerkingensectie hieronder plaatsen. Het zal een genot zijn om te lezen en te antwoorden. Bedankt en goede investering.
