Wie van ons heeft er nooit van gedroomd om ooit naar het buitenland te verhuizen? Voor sommigen bleek de aantrekkingskracht van exotische stranden of kosmopolitische steden te groot en we merkten dat we als expats in de Verenigde Staten in het buitenland woonden.
Weggaan uit de Verenigde Staten kan een geweldige ervaring zijn. Het kan leiden tot lagere kosten van levensonderhoud, nieuwe carrièremogelijkheden en de kans om jezelf onder te dompelen in een nieuwe cultuur. Voor gepensioneerden is het een beslissing die steeds populairder wordt.
Maar wanneer u naar het buitenland verhuist, komt u ook een nieuwe reeks uitdagingen tegen, waaronder hoe u uw investeringen kunt beheren. Lees verder om meer te weten te komen over de beste manieren voor Amerikaanse expats om te investeren terwijl ze in het buitenland wonen.
Indice dei contenuti:
FATCA en brokerage accounts
“Easy peasy”, zeg je. “Het enige wat ik hoef te doen is mijn huidige effectenrekening aanhouden. Het is nu tenslotte allemaal online, toch? ”
goed… helaas is het niet zo eenvoudig.
In 2010 werd iets dat bekend staat als FATCA wet. “FATCA” staat voor “Foreign Account Tax Compliance Act” en heeft de reikwijdte van de IRS uitgebreid als het gaat om Amerikaanse expats en hun geld.
FATCA heeft het voor Amerikaanse burgers moeilijk gemaakt om geld op buitenlandse rekeningen te houden.
En, als een ongelukkig neveneffect, heeft het ook veel in de VS gevestigde makelaarskantoren achterdochtig gemaakt over het omgaan met Amerikaanse expats.
Veel Amerikanen die in het buitenland wonen, hebben ontdekt dat hun accounts zijn gesloten door tussenpersonen, waaronder TD Ameritrade, Vanguard en Fidelity. In veel gevallen bevriezen bedrijven accounts van Amerikaanse burgers die in het ene land wonen, maar niet in het andere.
Andere bedrijven beperken de keuzes van Expatriate Amerikanen.
Velen hebben buitenlandse inwoners verboden om Amerikaanse beleggingsfondsen te kopen,” bijvoorbeeld.
Expatriate brokerage accounts in the United States
Amerikaanse expats melden dat Interactive Brokers momenteel de vriendelijkste makelaar is voor hun behoeften. Interactive Brokers, de grootste Amerikaanse elektronische broker, biedt expats toegang tot aandelen, opties, futures, forex, obligaties en ETF’s met de IB Universal Account. Brokerage ondersteunt ook de financiering en handel in activa in meerdere valuta’s.
Met de introductie van het Schwab One International-account is Charles Schwab ook gastvrijer geworden voor Amerikaanse expats. Met dit account kunt u aandelen, opties, obligaties en ETF’s verhandelen die zijn uitgedrukt in Amerikaanse dollars, evenals offshore beleggingsfondsen.
Natuurlijk, als u nog steeds een adres en bankrekeningen in de VS onderhoudt, is er geen reden waarom u zou moeten worden uitgesloten van het zijn van een Amerikaanse brokerage-klant. Dus de vele expats die nog steeds tijd doorbrengen in de Verenigde Staten zouden geen problemen moeten hebben.
Zie lokale investeringsmogelijkheden
De in de VS gevestigde beleggingsmarkten behoren tot de grootste in de geschiedenis. Maar als u in het buitenland woont en lokaal verdient, overweeg dan lokale investeringsmogelijkheden. Als u in een ontwikkeld gebied woont, zoals Canada of Europa, bieden lokale markten en beleggingsbeurzen aantrekkelijke investeringsmogelijkheden. In sommige gevallen kunt u zelfs beleggen in Amerikaanse activa via lokale beurzen.
De New York Stock Exchange maakt bijvoorbeeld deel uit van een bedrijf genaamd NYSE-Euronext. De twee beurzen fuseerden in 2007, waardoor de grootste handelsgroep ter wereld ontstond. Als het bedrijf zich niet bevindt waar u woont, vindt u mogelijk nog steeds een lokale beursvennootschap die u toegang kan geven tot wereldwijde markten, inclusief in de VS gevestigde investeringen.
Als u in een ontwikkelingsland woont, kunnen uw lokale investeringsmogelijkheden beperkt en zeer riskant zijn. In dergelijke gevallen kunt u nog steeds in de VERENIGDE STATEN beleggen en uw geld op afstand beheren.
Houd er rekening mee dat niet-Amerikaanse fondsen kunnen worden geclassificeerd als passieve buitenlandse beleggingsmaatschappijen (PIC’s). Deze zijn onderworpen aan zeer strikte en gecompliceerde belastingrichtlijnen van de IRS. We raden u aan om een belastingprofessional te raadplegen voordat u gaat duiken.
Beware of tax implications
Dit brengt ons bij de investeringsbelastingen in het algemeen.
Een van de belangrijkste dingen om op te letten, naast wisselkoersen, zijn belastingen. In tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, moeten Amerikaanse burgers die in het buitenland wonen een Amerikaanse belastingaangifte indienen. Dit is waar, ook al zijn ze geen belasting verschuldigd aan de IRS. Maar de kans is groot dat als je een baan hebt en betaald krijgt, je iets verschuldigd bent aan de IRS, zelfs als je ver weg woont.
Hoewel het nog steeds moet, zijn er enkele uitsluitingslimieten van inkomsten uit buitenlands werk om dubbele belasting te voorkomen. U moet ook aan IRS inkomsten rapporteren van buitenlandse banken en beleggingsrekeningen. Dat geldt ook voor veel pensioenspaarrekeningen in het buitenland. We raden u aan een belastingspecialist voor expats te vinden die u kan helpen bij het navigeren door het financiële mijnenveld van Amerikaanse belastingen voor buitenlandse ingezetenen.
We kunnen het niet genoeg zeggen: wat je ook doet, negeer de fiscale gevolgen niet. Het negeren van belastingen kan leiden tot boetes, straffen en toekomstige problemen van de IRS. Het maakt ze niet uit waar je woont; ze willen gewoon hun geld.
Laat wisselkoersen uw financiën niet ruïneren
Voordat u begint te kijken naar exotische buitenlandse investeringen of vastloopt in een op de VS gericht investeringsplan, begint u met te kijken naar hoe u dagelijks met geld omgaat. Dit begint bij je inkomen.
Als u in het buitenland woont en wordt betaald of sociale zekerheid in Amerikaanse dollars ontvangt via een Amerikaanse bankrekening, kunt u uw geld eenvoudig beheren in de Verenigde Staten. Maar als u wordt betaald in ponden, peso’s, euro’s of een andere vreemde valuta, zult u een aantal moeilijke keuzes moeten maken.
Probeer te voorkomen dat u heen en weer converteert tussen dollars en lokale valuta. De wisselkoersen stijgen snel. En overschakelen van lokale valuta naar dollars en vice versa betekent dat u twee keer betaalt voor de uitwisseling.
Conclusion
Wonen in het buitenland biedt je veel mogelijkheden, waaronder die om je financiën te verpesten. Laat wisselkoersen, belastingen of iets anders uw spaargeld, beleggingen en pensioen niet verstoren. Je toekomstige financiële stabiliteit is te belangrijk om aan het toeval over te laten of een paar jaar opzij te zetten tijdens een exotisch avontuur.
Waar ter wereld u zich ook bevindt, u kunt uw beleggingen beheren en een succesvolle portefeuille blijven uitbreiden. Maak er een prioriteit van, zodat u geen spijt krijgt van het verliezen van die jaren van beleggen onderweg.
