Indexfondsen zijn uitgegroeid tot een van de meest populaire beleggingsvehikels in de Verenigde Staten. Volgens een rapport van Morningstar uit 2019 zit de helft van alle Amerikaanse aandelenbeleggingen in passieve fondsen, zoals indexfondsen. De lage kosten en marktgeschikte prestaties maken ze een aantrekkelijke manier om te investeren voor zowel beginners als experts.
Hier is een blik op hoe te beleggen in indexfondsen.
Indice dei contenuti:
Wat is een indexfonds?
Indexfondsen zijn mandjes met aandelen die een specifieke marktindex volgen. Populaire indexfondsen geven u bijvoorbeeld blootstelling aan dezelfde aandelen als de S &P 500, Dow Jones Industrial Average, Russell 2000 en andere indices. Elke index volgt de prestaties van een specifieke groep beleggingen, meestal aandelen, met een gerelateerd thema of onderwerp.
Als u kijkt naar de geschiedenis van indexfondsen versus actief beheerde fondsen, hebben indexfondsen de neiging om ongeveer 80% van de tijd te winnen.
Het is ook belangrijk om te onthouden dat de huidige situatie tijdelijk is. Historisch gezien krijgt u waarschijnlijk een beter jaarlijks rendement als u in de aandelenmarkt belegt, dus als u uw geld gewoon op uw bankrekening laat staan, dankzij samengestelde rente. Vergeet niet om op lange termijn te beleggen en alleen geld te beleggen dat u minstens vijf jaar of langer niet nodig hebt.
Stap 1: kies een broker en open een account
Om een indexfonds te kopen, heeft u een effectenrekening nodig. Zodra uw account is gefinancierd, kunt u indexfondsen kopen en verkopen, zoals exchange-traded funds (ETF’s) of beleggingsfondsen. Beide geven u toegang tot dezelfde onderliggende aandelen en andere activa. De manier waarop u ze koopt en verkoopt, werkt echter een beetje anders.
In het najaar van 2019 verlaagden de meeste grote discountmakelaars de kosten voor het handelen in ETF’s.
Sommige kosten echter tot ongeveer $ 50 per uitwisseling voor beleggingsfondsen. Hier is een blik op waar je zou kunnen beginnen.
Fidelity, Schwab en Vanguard zijn ongetwijfeld de beste beursvennootschappen voor beleggingsfondsindexfondsen. Elk van deze beursvennootschappen heeft zijn eigen familie van beleggingsfondsen die u zonder commissies kunt verhandelen. Ze kunnen ook een bredere lijst met partnerfondsen aanbieden die u kunt kopen zonder laad- en transactiekosten. Doe uw best om hoge kosten voor het kopen en verkopen van fondsen te voorkomen.
Voor ETF’s heeft u een breder scala aan keuzes zonder handelskosten. Bekijk naast Fidelity en Schwab Ally Invest, Public en E*TRADE. Alle bieden gratis transacties voor aandelen en ETF’s:
Virtual Trading
Bovendien kunt u onze beste makelaarslijst bekijken voor een up-to-date overzicht van waar u uw geld en indexfondsen kunt opslaan.
Kunt u indexfondsen kopen met een robo-adviseur?
Robo-adviseurs zijn online beleggingsplatforms die algoritmen en wiskundige regels gebruiken om beleggingsportefeuilles te maken en te beheren.
Wanneer een robo-adviseur een portefeuille creëert, houdt deze rekening met de doelstellingen van de belegger, risicotolerantie en tijdshorizon. De robo-adviseur bepaalt vervolgens de ideale assetallocatie voor uw behoeften en zorgt ervoor dat hij die ideale balans behoudt.
De meeste robo-adviseurs gebruiken indexfondsen om hun doelen te bereiken. Robo-adviseurs zijn echter mogelijk niet de beste manier om indexfondsen te kopen:
- U zult niet veel te zeggen hebben over welke index robo-adviseuraankopen financiert. Robotinvesteringsplatforms zijn ontworpen om echt “opgezet en vergeten” te worden. Hoewel de robo-adviseur u kan laten kiezen in welke sectoren u uw geld wilt beleggen, heeft u niet dezelfde controle over uw fondsen als wanneer u een effectenmakelaar gebruikt.
- De meeste robo-adviseurs rekenen jaarlijkse kosten. Omdat veel makelaars de kosten voor transacties hebben geëlimineerd, bespaart u geld door een makelaar te gebruiken in plaats van een robo-adviseur.
Twee van de belangrijkste robo-directors zijn Wealthfront en Improvement en beide. Beide rekenen een jaarlijkse vergoeding van 0,25% en bieden een geweldige klantenservice.
Stap 2: kies uw eerste indexfonds
Als u klaar bent om aan de slag te gaan, moet u uw eerste index kiezen. Hoewel u misschien in de verleiding komt om een van de zeer grote en populaire S &P 500-fondsen te kopen waarover ze in het nieuws praten, is het een goed idee om uw onderzoek te doen en het fonds en de index te kiezen die voor u het meest logisch zijn.
Beleggen in de S&P 500 is echter niet voor niets een populair startpunt. Deze groep van 500 van de grootste aandelen in de Verenigde Staten heeft over een lange periode een gemiddeld rendement van ongeveer 10% per jaar opgeleverd. Hoewel er ongetwijfeld volatiliteit is en prestaties uit het verleden geen garantie voor de toekomst zijn, wordt dit beschouwd als een van de veiligste en goedkoopste manieren om te beleggen.
S & P-fondsen van plaatsen zoals Vanguard, Schwab, iShares en Fidelity brengen u minder dan 0,10% aan jaarlijkse kosten in rekening. Dankzij felle concurrentie zakten sommigen onder de 0,05%. Maar de slechte kunnen meer dan 2% in rekening brengen, dus kijk naar die kostenratio voordat je koopt.
Maar dit is slechts een startpunt. Er zijn tal van indices om uit te kiezen voor toekomstige beleggingen:
- Sommige zijn breedmarkt zoals de S &P 500.
- Anderen richten zich op specifieke industrieën, bedrijfsgroottes, grondstoffen, landen, regio’s, activaklassen en andere criteria.
Bekijk voor meer onderzoek ETF’s en screenings van beleggingsfondsen waarmee u snel gigantische lijsten met fondsen kunt sorteren met behulp van criteria zoals onkostennota’s en andere factoren.
Stap 3: voer uw exchange
ETF’s zijn vergelijkbaar met het verhandelen van aandelen. U kunt aandelen van elke ETF kopen tijdens markturen, vaak zonder transactiekosten, en uw order onmiddellijk laten uitvoeren. Met beleggingsfondsen kunt u hele bedragen in dollars kopen en alle transacties aan het einde van de marktdag uitvoeren.
Er zijn voor- en nadelen voor elk.
Waarom u het grootste deel van uw portefeuille in indexfondsen moet houden
Als u nog steeds wilt proberen het pad van actief beheer te volgen, met fondsen of het beheren van uw portefeuille, zou een uitstekende strategie zijn om het grootste deel van uw portefeuille in indexfondsen te plaatsen en de rest actief te beheren. Daarom:
De meeste fondsbeheerders verslaan de S&P 500-index niet
Volgens de S&P Versus Active, of SPIVA, indices, 60 tot 80% van de actief beheerde beleggingsfondsen van de ETF en ondermaats presterende marktindices in verschillende categorieën tegen het einde van het jaar 2012. Bovendien neemt de underperformance rate toe naarmate de vergelijking langer wordt gemaakt.
Een actief beheerd fonds kan een jaar of twee beter presteren dan de markt, maar het bewijs weegt zwaar tegen hen voor perioden van vijf jaar of meer. Veel beleggers zullen kiezen voor actief beheerde fondsen op basis van het feit dat ze slechts één jaar beter presteren dan de markt. Dat zullen immers de fondsen zijn die de financiële media zullen houden als de sterren in hun eindejaarsfondsranglijst.
Actief beheerde fondsen en individuele acties vereisen meer actie van uw kant
Niet alleen presteren de meest actief beheerde fondsen onder de markt, maar ze vereisen over het algemeen meer tijd en aandacht van u. Als u in indexfondsen belegt, weet u dat het rendement overeenkomt met de prestaties van de markt. Maar als u veel belegt in actief beheerde fondsen, moet u die fondsen voortdurend controleren om te zien waar u zich bevindt.
Er kan een nog groter dilemma zijn dan het op het eerste gezicht lijkt. Als u zich in een bepaald beheerd fonds bevindt en u presteert beter dan de markt, kunt u zelfgenoegzaam worden en denken dat dit altijd zo zal zijn. Maar dan kun je jezelf groot verbranden als de situatie omkeert.
Aan de andere kant, als je je bodem constant in de rij ziet staan op de markt, kun je op een bijzonder slecht moment verkopen. Underperformance kan leiden tot paniekverkopen.
In ieder geval moet u altijd uw beleggingen in fondsen in de gaten houden, op vrijwel dezelfde manier als u zou doen als u individuele aandelen zou houden. Dit verslaat grotendeels het doel van het hebben van fondsen.
En over individuele aandelen gesproken, ze bevinden zich aan de andere kant van het beleggingsspectrum. Als indexfondsen een passieve belegging in aandelen vertegenwoordigen, is het beheren van een portefeuille van individuele aandelen zoiets als een parttime oppasbaan: alleen de inzet is veel hoger. Lees onze beginnershandleiding voor aandelenhandel met tips voor het beleggen in individuele aandelen.
“kleine” beleggingskosten het rendement op een grote manier verminderen
Een ander belangrijk punt in het debat over actieve versus indexfondsen zijn de beleggingskosten. Omdat indexfondsen hele markten volgen, verandert de samenstelling van hun portefeuille alleen wanneer er wijzigingen in de index worden aangebracht. Omdat dit vrij zeldzaam is, maken indexfondsen zeer weinig beleggingskosten.
Actief beheerde fondsen kunnen daarentegen veel vaker portefeuillebeleggingen aanpassen en zijn daarbij onderworpen aan hogere beleggingskosten. Hoe hoog deze vergoedingen zullen zijn, hangt af van de omzetratio binnen het fonds. Maar op degenen die zich aan de bovenkant van de schaal bevinden – waar de portefeuilleomzet meer dan 100% per jaar bedraagt – kunnen de investeringskosten behoorlijk hoog zijn.
Als de gemiddelde jaarlijkse beleggingskosten op een actief beheerd fonds 1% hoger zijn dan op een indexfonds, zal het rendement op dat fonds elk jaar 1% lager zijn.
Gezien het beursgemiddelde van ongeveer 8% per jaar op de zeer lange termijn, zal $ 100.000 belegd in een indexfonds, met een rendement van 8%, een portefeuille van $ 466.000 over 20 jaar produceren.
Ervan uitgaande dat een actief beheerd fonds hetzelfde rendement van 8% behaalt, maar onthoudt dat de meesten dat niet doen, en vervolgens 1% van het rendement aftrekken voor hogere beleggingskosten, zal het gemiddelde jaarlijkse rendement 7% zijn. Dit levert een portefeuillegrootte op van $ 387.000 over 20 jaar.
Dat “kleine verschil” in investeringskosten wordt een grote winst over lange perioden. In dit geval kost het u $ 79.000 in 20 jaar.
Onnodig te zeggen dat als u uw aandelenportefeuille beheert, uw beleggingsuitgaven nog hoger zullen zijn dan die voor actief beheerde fondsen. Dit zal in de loop van de decennia een negatief effect op uw portefeuille verder vergroten.
Sleek en constant wint de investeringsrace
Als uw portefeuille spannend is, kan deze te riskant zijn. Indexfondsen hebben hun eigen risico’s en mogen niet 100% van ieders portefeuilles uitmaken. Maar ze zijn populair om zeer goede redenen. Het toevoegen van een regelmatig en constant bedrag aan uw investeringen wordt het dollarkostengemiddelde genoemd. Dit is een solide strategie om een indexportefeuille in de loop van de tijd helemaal opnieuw op te bouwen, zelfs tijdens een neergang van de markt.
En als u marktbrede rendementen kunt behalen tegen spotkosten met onmiddellijke portefeuillediversificatie, waarom zou u dan op een andere manier beleggen?
Indexfondsen zijn slechts één manier om uw beleggingen te diversifiëren, wat een van de veiligste manieren is om de volatiliteit van de aandelenmarkt te weerstaan. Voor het grootste deel moeten indexfondsen een belangrijk onderdeel zijn van uw beleggingsstrategie.
