Als ik terugdenk aan mijn carrière als belegger tot nu toe, heb ik maar één spijt: ik ben niet eerder begonnen met beleggen.
Ik begon pas lang na mijn afstuderen met beleggen, wat niet ongebruikelijk is. Zeer weinig studenten van de universiteit of graduate school hebben het geld of de investeringskennis om de aandelenmarkt te betreden.
Maar als u een student bent die wil beginnen met beleggen, vraagt u zich waarschijnlijk af welke investeringen u moet kopen.
We hebben enkele beleggingsideeën doorgenomen die u kunnen helpen zich voor te bereiden op financiële zekerheid.
Indice dei contenuti:
1. Pensioenrekeningen
Hoewel pensioen misschien het verste uit je gedachten is als je een 22-jarige student bent, kun je nooit te vroeg beginnen met beleggen voor je gouden jaren.
Weet u niet zeker wat een pensioenplan is? Geen probleem.
Als u een student bent die ook voltijds of parttime werkt, is het eerste dat u wilt doen, kijken of uw werkgever een pensioenplan aanbiedt. Dit zal meestal in de vorm van 401 (k) of 403 (b) zijn. Elk bedrijf kan verschillende beperkingen toepassen op wie in aanmerking komt voor hun pensioenplan en wanneer ze kunnen beginnen met bijdragen. Ga dan zitten met uw manager of HR-vertegenwoordiger om erachter te komen wat uw opties zijn.
Uw 401 (k) (of 403 (b) of 457-account bij sommige werkgevers) is een rekening vóór belasting. Dit betekent dat u geen inkomstenbelasting betaalt op de rekening voor uw bijdragen, maar u betaalt wel belasting wanneer u in de toekomst opneemt. Vermoedelijk verdien je minder en heb je een lager belastingtarief bij pensionering, dus 401 (k) is een geweldige deal.
Als u niet als W2-werknemer werkt, hebt u nog steeds toegang tot pensioenrekeningen.
Ze worden IRA’s genoemd, wat staat voor individuele pensioenrekeningen. Iedereen die ouder is dan 18 jaar en een inkomen heeft, kan er een voor zichzelf openen.
Een 403 (b), 401 (k) of IRA is een geweldige plek om te beginnen met beleggen vanwege de tijd tussen uw eerste bijdrage en het moment dat u begint met het opnemen van uw geld. Als u op 20-jarige leeftijd begint met beleggen voor uw pensioen en pas op uw 60ste geld aanneemt, is dat 40 volledige jaren van bijdrage en marktwinst! Hopelijk zijn je investeringen tegen de tijd dat je in de 60 bent, de afgelopen 40 jaar toegenomen en heb je een mooi nestei voor jezelf.
Er zijn weinig opties met uw 401 (k)
U moet uw 401 (k) openen bij de investeringsmaatschappij die door uw werkgever is gekozen. U hebt ook alleen toegang tot de investeringen die zij kiezen en u moet de kosten betalen die bij het account horen.
Er is echter een service genaamd Blooom die u kan helpen het meeste uit uw 401 (k) te halen. Blooom bewaakt de gezondheidsstatus van je door de werkgever gesponsorde abonnement. Het houdt rekening met uw leeftijd en uw risicobereidheid. Het verwijdert beleggingen die niet logisch zijn om te bezitten en identificeert fondsen die u kunnen helpen uw ideale assetallocatie te bereiken. Lees onze Blooom review, het is de moeite waard om te bekijken.
Wat gebeurt er met uw 401 (k) als het tijd is om van baan te veranderen? Wanneer die tijd komt, moet u weten hoe u uw account kunt overzetten naar de makelaardij van uw keuze.
Roth IRA
Een Roth IRA is een netto belastingrekening. Dit betekent dat u belasting betaalt wanneer u bijdraagt, maar dat u in de toekomst geen belasting hoeft te betalen over opnames. Met een Roth IRA groeien uw beleggingen belastingvrij tot aan uw pensioen. Dit is de beste deal voor jonge professionals met tientallen jaren tot hun pensioen.
U hebt ook een optie voor een traditionele IRA, een rekening vóór belasting zoals uw 401 (k). Bruto belastingen zijn nog steeds een goede deal, maar voor jongere mensen bieden rekeningen na belasting in de meeste gevallen meer voordelen. Dit maakt de Roth IRA de koning voor pas afgestudeerden.
Nadat uw volledige werkgever overeenkomt met uw 401 (k), zou het bereiken van het jaarlijkse maximum in uw IRA uw grootste prioriteit voor pensioensparen moeten zijn. Zoals met alle pensioenrekeningen, zijn IRA’s onderworpen aan inkomenslimieten en bijdragelimieten. Voor 2019 en 2020 is de maximale bijdrage voor mensen onder de 50 $ 6.000.
De meeste grote beursvennootschappen in de VS bieden IRA-accounts zonder maandelijkse of jaarlijkse terugkerende kosten. Nog beter, de meeste grote makelaars hebben onlangs de kosten voor het verhandelen van aandelen en exchange-traded funds (ETF’s) in alle accounts geëlimineerd. ( TD Ameritrade , Ally Invest , E * Trade om er maar een paar te noemen) Dit betekent dat u kunt kopen en verkopen zonder makelaarskosten te betalen.
Virtueel handelen
Welke soorten beleggingen moet u via deze accounts kopen?
Het openen van een pensioenrekening is eigenlijk beleggen. U moet nog steeds een fonds, obligatie of individueel bedrijf selecteren om te kopen.
Het nemen van deze beslissing is vaak een intimiderend proces. Welke bedrijven zullen het goed doen? Welke fondsen hebben een hoog rendement? Het is vooral moeilijk als u een nieuwe belegger bent zonder veel geld.
Wat juist voor jou goed is, is een persoonlijke beslissing. Een plaats waar u uw beleggingsonderzoek wilt starten, zijn echter fondsen met een streefdatum.
Fondsen met streefdatum
Een target-date fonds is een beleggingsfonds dat automatisch het gewicht van uw belegging verandert naarmate u uw pensioen nadert. Hoe verder u van uw pensioen verwijderd bent, hoe agressiever het fonds, wat meestal betekent dat het zwaar op voorraad is. Hoe dichter u bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, hoe conservatiever en zwaarder op obligaties.
Kies gewoon het jaar dat u van plan bent met pensioen te gaan als uw streefdatum. Laat de investering zelf dus het zware werk doen door de jaren heen. Controleer periodiek uw investeringen en zorg ervoor dat ze op de goede weg zijn naar uw plannen.
2. Robo Advisors
Als student heb je misschien niet veel geld om te investeren. Een IRA heeft bijvoorbeeld een maximale limiet van $ 6.000 per jaar (vanaf 2019). Dit lijkt misschien een onmogelijk bedrag om in het budget van uw student te passen. Natuurlijk hoef je niet het volledige bedrag te investeren; nooit een beetje helpt.
Gelukkig zijn er veel robo-adviseurs om uit te kiezen. Met een van hen kunt u beginnen met beleggen tegen superlage prijzen of zelfs gratis.
Een robo-adviseur is een type financieel adviseur dat werkt op basis van financiële informatie, doelen en een algoritme. In plaats van met een persoon te werken, zijn robo-adviseurs webgebaseerde tools en apps die u helpen te beginnen met beleggen en een beleggingsportefeuille te maken.
Omdat u niet betaalt voor een menselijke financiële adviseur, zijn robo-adviseurs meestal veel goedkoper en gemakkelijker om mee te beleggen. Velen van hen hebben geen minimale investering vereist. Je kunt dus met zoveel geld beginnen als je wilt. U kunt elke maand een ander bedrag bijdragen, als u dat wilt, op basis van het budget van die maand.
Onze aanbevolen Robo consultants
3. Beleggen in de aandelenmarkt met behulp van een brokerage account voor belastbare beleggingen
Zodra u uw eerste twee pensioenrekeningen op zijn plaats heeft, is het tijd om uw niet-pensioenbeleggingsrekening te starten. Met traditionele brokerage-accounts kunt u aandelen, ETF’s, beleggingsfondsen, obligaties en soms andere activa kopen en verkopen.
In tegenstelling tot de bovenstaande bruto- en nabelastingrekeningen, zijn er geen belastingvoordelen bij een traditionele effectenrekening. U moet vermogenswinstbelasting betalen over elke winst, hoewel u de winst kunt compenseren met eventuele geleden verliezen. Maar u kunt ook op elk moment zonder beperkingen kopen en verkopen. Met belastingvoordelen zorgen ervoor dat u uw geld laat staan totdat u de pensioengerechtigde leeftijd van de overheid bereikt of belastingen plus boetes voor vervroegde opnames oploopt.
De vrijheid en flexibiliteit van dit type account stelt u in staat om uw geld te verhogen met weinig beperkingen. Je moet belasting betalen als je de juiste keuze maakt en geld op de markten tankt.
Fractionele acties
Het kopen van individuele aandelen kan duur zijn, en als je een student bent, is de kans groot dat je niet veel geld hebt om te beleggen. In plaats van hele aandelen van een bedrijf te kopen, overweeg dan om slechts een fractie van de aandelen te kopen.
Bekend als fractionele aandelen, dit is wanneer u een deel van de aandelen koopt tegen een goedkopere prijs. U kunt fracties van aandelen van bekende bedrijven kopen en de basisprincipes van beleggen in aandelen leren zonder al te veel kapitaal te hoeven investeren. Dus in plaats van Apple-aandelen te kopen voor $ 380 per aandeel, kunt u slechts $ 20 aan aandelen kopen.
Er zijn tal van gebruiksvriendelijke apps die ook fractionele aandelen aanbieden. Een van onze favorieten is Public.com. Deze beleggingsapp heeft geen commissies en biedt aandelen van duizenden populaire aandelen en ETF’s van Vanguard, Fidelity en BlackRock. Je kunt er meer over lezen in onze review.
4. Real estate – Look out of the stock market
Hoewel we ons hier hebben gericht op beleggen in de aandelenmarkt, kunt u ook overwegen om in onroerend goed te beleggen. Hoewel onroerend goed een veel hogere toetredingsdrempel heeft, tussen een aanbetaling, sluitingskosten, belastingen en inspecties, kan onroerend goed ook veel hogere rendementen opleveren op een snellere tijdschaal dan de aandelenmarkt.
Als u zich in een gebied bevindt waar u van plan bent om vijf jaar te blijven (zoals tijdens het behalen van uw doctoraat!), Kan onroerend goed u zowel een plek om te wonen als een investeringsmogelijkheid bieden. Vastgoedmarkten zijn zeer lokaal, dus kijk niet naar nationale trends om te begrijpen wat er in uw stad gebeurt.
Kijk naar je lokale markt. Ontdek wat je kunt bedenken voor een aanbetaling. Zoek naar programma’s voor nieuwe kopers waaraan u kunt deelnemen. En denk aan minstens vijf jaar in de toekomst voor je persoonlijke plannen. Kom jij in de buurt om een lekkend dak te repareren? Heeft u een vastgoedbeheerbedrijf dat u kunt vertrouwen als u vroeg afstudeert en vertrekt?
Waarom zo snel mogelijk beleggen is de smart move
Beleggen in de aandelenmarkt is een beslissing voor de lange termijn. De meeste financiële experts zullen u vertellen dat de markt een geweldige plek is om decennialang rijkdom te laten groeien, niet weken.
En hoe eerder u begint, hoe langer uw geld moet groeien. Uw fondsen zijn waarschijnlijk beter bestand tegen de financiële onrust veroorzaakt door zaken als COVID-19. Dit komt omdat meer tijd betekent dat uw geld meer tijd heeft om rente te vereffenen. Het geld dat u op de beurs zet, groeit zowel dankzij uw bijdragen als uw eerder verdiende rente.
U hebt niet alleen tijd om te herstellen van eventuele recessies wanneer u vroeg begint met beleggen, maar u bent ook beter in staat om te profiteren van de groeitijden van de markt. Van 2009 tot 2020 bevond de Amerikaanse aandelenmarkt zich in een bullmarkt. Als iemand op dat moment buiten zat, verloor hij alle goede jaren aan inkomsten. Je kunt niet garanderen dat je terugkrijgt wat je hebt gemist.
Het gemiddelde historische beursrendement per jaar is 7%, inflatie niet meegerekend. Uiteraard varieert dit per jaar. Maar als u uw geld 20 of 30 jaar op de beurs houdt, is dat veel samengestelde rente.
Het ontwikkelen van de gewoonte is het belangrijkst als je jong bent
Herinner jezelf eraan dat klein beginnen prima is. In feite is klein de manier waarop de meeste mensen beginnen met beleggen! Weinig mensen hebben $ 100.000 of meer om te beginnen als ze net van de universiteit zijn. Aan het begin van uw beleggingsreis gaat het meer om het leren beleggen en het ontwikkelen van de gewoonte om te beleggen.
Maak investeringen onderdeel van je leven en budget op 25-jarige leeftijd en je zult waarschijnlijk de rest van je carrière blijven investeren.
Aan de andere kant, als je leerinvesteringen blijft uitstellen en er ruimte voor maakt in je leven, verspil je tijd in de markt. Maar dan heb je ook mentaal besloten dat het minder een prioriteit is en dat je meer kans hebt om je investeringen in de toekomst te verminderen.
Neem meer risico met een hoger percentage aandelen
De beste tijd om meer risicomijdend te zijn met beleggen is wanneer u jong bent en net bent begonnen met beleggen. Verliezen maken deel uit van de investering. Ze kunnen tijdelijk zijn en uw geld zal na verloop van tijd terugkomen, afhankelijk van de soorten investeringen die u doet. Wees agressiever met het toewijzen van uw portefeuille als u jong bent. Op deze manier heb je decennia op de aandelenmarkt voor de boeg. Als je verliezen lijdt, heb je tijd om ze te herstellen.
Begin met een hogere aandelenallocatie in plaats van een obligatie- of kastoewijzing. Dit betekent dat uw beleggingen een betere kans op groei hebben. Ja, het betekent dat er een grotere kans is op volatiliteit. Maar dat is oké op je 22ste!
Crossline
Uiteindelijk kan vroeg beginnen met beleggen een goede beslissing zijn, als u de juiste investering voor uw situatie vindt. Haast je niet naar een markt alleen omdat je denkt dat je dat zou moeten doen. Betreed markten die u op de lange termijn goed lijken en logisch zijn met uw huidige budget.
