Beleggen is een uitstekende manier voor miljoenen mensen om hun vermogen te behouden en te laten groeien. De juiste investeringen helpen u uw vermogen op te bouwen en uw pensioen te financieren, te betalen voor uw kinderen om naar de universiteit te gaan en andere financiële langetermijndoelen te bereiken.
Hoezeer dit alles ook is, beleggen is niet zonder risico. Laten we het hebben over beleggingsrisico’ s.
Elke belegger moet zijn risicotolerantie begrijpen voordat hij in een beleggingsmarkt duikt. Elke belegging heeft een uniek risicoprofiel dat voor sommige beleggers positief kan zijn, maar voor anderen misschien niet positief. Hier is een blik op hoe beleggingsrisico werkt en wat u moet doen om het risico in uw portefeuille beter te beheren.
Indice dei contenuti:
Wat is risicomanagement bij beleggen?
Elke belegging brengt een bepaald risico met zich mee. Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC) verwijst financieel risico “naar de mate van onzekerheid en / of potentieel financieel verlies dat inherent is aan een beleggingsbeslissing.”
Om u te helpen risico’s beter te begrijpen, volgt hier een voorbeeld. Laten we zeggen dat je denkt dat bedrijf X geweldig is en een geweldig product verkoopt. Je hebt naar de financiële gegevens gekeken en denkt dat de aandelen zullen stijgen.
Koop je, dan is de kans groot dat de prijs omhoog gaat. Het kan echter ook in waarde dalen als gevolg van slechte prestaties of een neergang van de markt.
De mogelijkheid dat de investering in waarde daalt, is het risico van de investering. Sommige activiteiten brengen een minimaal risico met zich mee, terwijl andere als extreem riskant worden beschouwd. Als algemene regel geldt dat beleggingen met een laag risico een lager potentieel rendement bieden.
Risicovollere beleggingen hebben over het algemeen de beste kans om veel te verdienen, maar ook een grotere kans om geld te verliezen.
Waarom zijn sommige activa risicovoller dan andere?
Sommige activa zijn van nature risicovoller dan andere. Er zijn veel redenen waarom de ene belegging meer risico met zich meebrengt dan de andere. De belegging kan een heel ander type activa zijn of zelfs binnen dezelfde activaklasse.
- Obligaties met een AAA-rating hebben bijvoorbeeld een zeer laag risico. Wanneer u er een koopt, weet u met bijna volledige zekerheid hoeveel u aan de obligatie zult verdienen als u deze tot de vervaldatum behoudt. Dit komt omdat een bureau obligaties heeft onderzocht en heeft vastgesteld dat de kans op een wanbetaling ongelooflijk laag is. Het is onwaarschijnlijk dat u geld verliest als u belegt in een obligatie met een AAA-rating.
- Grondstoffen zoals olie, sojabonen en goud zijn veel volatieler en kunnen om vele redenen in een oogwenk prijsveranderingen ondergaan, zoals het marktsentiment of een onverwachte weersgebeurtenis. Dit is een voorbeeld van een bedrijf met een hoger risico.
- Zelfs binnen een beleggingscategorie kan het risico variëren. Een veilig en stabiel blue-chip aandeel zoals Walmart of Ford is bijvoorbeeld over het algemeen een veiligere investering dan een onbekende penny stock.
Diversificatie vermindert het beleggingsrisico. Een exchange-traded fund (ETF) dat de prijzen van 500 aandelen volgt, heeft minder risico dan het kopen van een enkel aandeel. Wanneer u een aandeel bezit, kan het rendement van een bedrijf groeien of uw investering vernietigen. Als het bedrijf failliet gaat of een negatief kwartaal heeft, kunt u al uw geld verliezen. Maar met een ETF zal een slecht jaar in een bedrijf een veel kleinere impact hebben op uw portefeuille in het algemeen. We raden aan om ETF’s te kopen met Public.com, onze favoriete ETF-makelaar.
Het typische beleggingsrisico van verschillende activa
Het risico van elk type belegging is anders. Hier is een blik op beleggingsrisico’s van het minst risicovolle tot wat vaak als het meest risicovolle actief wordt beschouwd:
– Geldmiddelen en kasequivalenten
Contanten en kasequivalenten worden over het algemeen beschouwd als de veiligste manier om uw geld op te slaan. Spaarrekeningen, bank-cd’s en geldmarktspaarrekeningen bieden een bescheiden rente en worden over het algemeen geleverd met een FDIC-verzekering. Geldmarktfondsen (anders dan geldmarktspaarrekeningen) en Amerikaans schatkistpapier worden vaak beschouwd als kasequivalenten met een extreem laag risico.
– Vastrentende obligaties en activa
Staats- en bedrijfsobligaties zijn een vorm van vastrentende beleggingen. Deze middelen bieden een vast en voorspelbaar inkomen tot de vervaldatum. Obligaties worden over het algemeen beschouwd als een laag risico. Het is echter verstandig om op te merken dat er in de wereld van obligaties verschillende risiconiveaus zijn. Ratings van bureaus zoals Moody’s of Standard &Poor’s helpen u om “investment grade” obligaties (meestal elke obligatie met een rating tussen AAA en BBB) te elimineren van “junk” obligaties (elke obligatie met een rating BB of lager).
– ETF’s en beleggingsfondsen
ETF’s en beleggingsfondsen zijn verschillende beleggingsvehikels. Met een van deze soorten fondsen kunt u een gediversifieerde set aandelen, obligaties of andere activa kopen met een beleggingsaankoop. Merk op dat de activa van het fonds op zichzelf risicovol kunnen zijn, dus er zijn zeker minder risicovolle en risicovollere fondsen binnen deze activaklasse.
– Individuele acties
Aandelen kunnen het meest bekende type belegging zijn. Aandelen geven u een klein deel van het eigendom in een bedrijf. De prijs gaat op en neer met de prestaties van het bedrijf en kan ook de algemene trend van de markt volgen. Individuele aandelen worden door sommige beleggers als risicovol beschouwd, maar door anderen niet. Dit komt door de waargenomen volatiliteit van individuele effecten. Het is belangrijk om te begrijpen dat, net als andere activa, sommige aandelen risicovoller zijn dan andere.
-Opties
Opties zijn een soort derivaat. (Een derivaat is een type activum dat zijn waarde haalt uit een ander activum.) Opties geven u over het algemeen het recht (maar niet de verplichting) om een specifiek activum tegen een specifieke prijs te kopen of te verkopen vóór een specifieke toekomstige datum. Ervaren beleggers gebruiken opties om het risico in hun portefeuilles te verminderen. De handel in opties is echter over het algemeen een risicovolle manier van beleggen.
– Penny Stock
Heb je dit gelezen en dacht je: “Wacht, we hebben het al over acties gehad”? Nou, je hebt gelijk. Maar penny stocks verdienen hun vermelding als het gaat om risico. Beleggen in penny stocks is om verschillende redenen riskanter dan beleggen in duurdere aandelen. Ze zijn over het algemeen volatieler en minder liquide en zijn gevoelig voor prijsmanipulatie door slechte spelers in de beleggingswereld. Veel beleggers beschouwen penny stocks meer als een gok dan als een belegging en hebben een zeer goed standpunt.
-Futures
Futures zijn een soort belegging die op dezelfde manier werkt als opties, maar met één belangrijk verschil. Opties geven u de mogelijkheid om een actief op een toekomstige datum te kopen of verkopen. Futures vereisen dat de eigenaar het contract op de vervaldatum uitoefent. Futures worden bijvoorbeeld gewaardeerd door luchtvaartmaatschappijen die weten dat ze in de toekomst brandstof nodig hebben. Voor individuele beleggers brengen deze contracten echter veel risico’s met zich mee.
-Forex
Vreemde valuta is de aan- en verkoop van vreemde valuta. Valuta’s zijn zeer volatiel en worden 24 uur per dag verhandeld. Relatieve valutaprijzen kunnen grotendeels fluctueren op basis van overheidsacties, economische relaties en andere minder voorspelbare situaties. Dit maakt ze tot de meest risicovolle activa om te kopen en verkopen.
Dit is geen uitputtende lijst, maar het omvat de meeste investeringen die de meeste mensen zullen tegenkomen.
Inclusie en evalueer uw beleggingsrisicotolerantie
Een paar keer hierboven heb je waarschijnlijk gemerkt dat sommige beleggers sommige beleggingen riskant vinden en andere niet. Wie heeft gelijk en wie heeft ongelijk? Ze hebben allebei gelijk!
Elke belegger moet zelf beslissen of een specifieke investering of strategie zinvol is voor zijn behoeften. Risicotolerantie is een subjectieve maat voor wat u denkt dat te riskant is of niet.
Risicotolerantie is een zeer persoonlijk aspect van beleggen dat moeilijk te meten is met een specifiek getal. Over het algemeen kunnen de meeste mensen grotere risico’s nemen voor langetermijndoelen en moeten ze risico’s voor kortetermijndoelen vermijden.
Dit kan betekenen dat u prima bent met een portefeuille met risicovollere fondsen voor uw pensioenbeleggingen, maar een lagere risicotolerantie voor het universiteitssparen van uw kinderen of een fonds voor aanbetalingen voor uw huis.
Als u nieuw bent in beleggen, kan het werken met een professionele financieel adviseur u helpen te beginnen met een portefeuille die in lijn is met uw risicotolerantie. Paladin Registry is een geweldige service die u in contact brengt met vijfsterren financiële adviseurs. U kunt ook een geautomatiseerde robo-adviseur kiezen die beleggingen voor u selecteert op basis van uw enquêtereacties wanneer u zich aanmeldt.
Gemeenschappelijke risico-indicatoren en metrics
Hoewel risicotolerantie niet in specifieke cijfers kan worden gemeten, kunt u uw beleggingsrisico kwantificeren met behulp van een handvol verschillende statistieken. Hier zijn de meest voorkomende risicomaatregelen die u als belegger kunt tegenkomen:
Beheer uw beleggingsrisico
Risico maakt deel uit van beleggen, maar het mag u niet verlammen of uit de markten houden. In plaats van risico’s te vermijden, is het belangrijk om te begrijpen welk risico u neemt en of het al dan niet zinvol is met uw huidige beleggingsdoelen.
In sommige gevallen kan het een goed idee zijn om uit risicovolle activa te stappen en over te stappen naar activa met een meer voorspelbare toekomst. Maar een te laag risico gaat ten koste van het rendement. Als u te conservatief bent, kunt u grote kansen op beleggingswinsten missen.
Met uw nieuwe kennis van beleggingsrisico’s wilt u misschien uw portefeuille aanpassen om deze beter af te stemmen op uw doelen. Maar misschien vindt u dat uw beleggingen precies zo zijn ingesteld als ze zouden moeten zijn. Als het gaat om beleggingsrisico’ s, is het volgen van uw instincten vaak de beste manier om te gaan.
