Beste personal finance software

Elke consument weet dat het opbouwen en vasthouden aan een budget, het terugbetalen van schulden en het vermijden van buitensporige uitgaven cruciale componenten zijn voor het sparen in de richting van toekomstige financiële doelen. Maar het beheren van financiën op papier kan op zijn best tijdrovend zijn en in het slechtste geval een onmogelijke prestatie.

Gelukkig hebben de ontwikkelingen in de functionaliteit van mobiele telefoons en laptop-CPU’s persoonlijke boekhouding eenvoudiger en handiger dan ooit gemaakt. Of u nu klaar bent om eindelijk de creditcardschuld terug te betalen die u hebt gehad, of u probeert ervoor te zorgen dat uw bestedingsgewoonten duurzaam zijn, bekijk onze gids voor de beste softwareprogramma’s en toepassingen voor persoonlijke financiën die momenteel beschikbaar zijn.

Snelle blik: de beste persoonlijke financiële software van dit jaar

• Beste overall : Quicken
• Ideaal voor Mac-gebruikers: Banktivity
• Het beste voor het budget : je hebt een budget nodig
• Ideaal voor vermogende beleggers: persoonlijk kapitaal
• Ideaal voor mobiele apparaten : mint
• Beste voor belastingen: TurboTax
• Beste voor koppels: Honeydue

Sommario [ Verberg ]

• Waarom u personal finance-software zou moeten gebruiken
• Waar u op moet letten in Personal Finance Software
• De beste personal finance softwareprogramma’s van dit jaar
• Beste overall: Quicken
• Ideaal voor Mac-gebruikers: Banktivity
• Het beste om een budget te maken: je hebt een budget nodig
• Het beste voor beleggers met een hoge waarde: persoonlijk kapitaal
• Ideaal voor mobiele gebruikers: Mint
• Beste voor belastingen in TurboTax
• Beste voor koppels in Honeydue
• Laatste gedachten

Waarom je een personal finance software moet gebruiken

Personal finance software helpt u bij het analyseren van uitgaven

Weet je op top van je hoofd hoeveel geld je vorige maand hebt uitgegeven aan afhaalmaaltijden? Hoeveel kost je ochtendkoffiegewoonte je echt een jaar? De meeste consumenten hebben meerdere creditcardrekeningen, spaarrekeningen en betaalpassen die ze gebruiken om aankopen te doen. Dit maakt het bijna onmogelijk om te bepalen waar uw geld precies naartoe gaat wanneer u uw uitgaven handmatig analyseert.

Softwareprogramma’s voor geldbeheer verzamelen al uw spaargeld, schulden en kredietrekeningen op één handige plek. U kunt eindelijk precies vertellen hoeveel u uitgeeft en waar, zonder dat u elke maand zeven verschillende bankafschriften hoeft door te nemen.

Personal finance software helpt u te waarschuwen wanneer facturen verschuldigd zijn

Als u meerdere creditcards hebt geopend, is de kans groot dat u in het verleden bent vergeten wanneer een factuur verschuldigd is. Het ontbreken van een minimale betaling beschadigt niet alleen uw credit score, maar kan er ook voor zorgen dat er rente op uw account wordt opgebouwd. Dit dwingt je om later meer te betalen. Persoonlijke financiële software kan u helpen rente of deuken in uw credit score te voorkomen door u via e-mail of sms te waarschuwen wanneer u onderweg een minimale betaling heeft.

Sommige softwareprogramma’s bieden ook functies voor het betalen van facturen; hiermee kunt u automatische betalingen voor al uw accounts plannen via uw software voor financieel beheer.

Personal finance software vereenvoudigt het belastingseizoen

Als u een onafhankelijke ondernemer bent of een klein bedrijf bezit, weet u waarschijnlijk al dat het netjes houden van uw inkomsten en uitgaven u uren tijd en een lading stress kan besparen bij het aangeven van belastingen. Maar zelfs als u een parttime of betaalde werknemer bent, kunt u nog steeds genieten van een minder pijnlijk belastingseizoen door een persoonlijk boekhoudsoftwareprogramma te gebruiken om uw uitgaven te rangschikken.

Dit maakt aftrekposten en kredieten gemakkelijker te herkennen. Uw persoonlijke financiële software kan bijvoorbeeld uw maandelijkse uitgaven met betrekking tot kinderopvang of onderwijs samenvoegen, die u beide kunnen kwalificeren voor een bonusaftrek bij indiening.

Wat te zoeken in personal finance software

Compatibiliteit met het platform van uw voorkeur

Als u een pc gebruikt, kunt u kiezen uit een breed scala aan persoonlijke financiële opties. Helaas hebben Mac-gebruikers en consumenten die alleen een mobiele telefoon of tablet gebruiken, beperkte softwareopties voor persoonlijke financiën. Voordat u zich aan een programma verbindt, controleert u of het compatibel is met uw favoriete software.

Een interface die overeenkomt met uw technische vaardigheidsniveau

Als u een spreadsheetnerd bent, bent u waarschijnlijk op zoek naar een softwareprogramma voor persoonlijke financiën dat een breed scala aan aanpassingsopties en -functies biedt. Als uw technische vaardigheden niet verder reiken dan e-mail en sociale media, wilt u op zoek naar een programma dat kleine bezuinigingen maakt op functies ten gunste van een vereenvoudigd platform.

Advertising functionaliteit

De beste softwareprogramma’s voor persoonlijke financiën zijn erop gericht u in lijn te houden met uw budget- en spaardoelen. Zoek naar programma’s die volledige waarschuwingsmogelijkheden bieden; ze kunnen u vertellen wanneer rekeningen verschuldigd zijn, u te veel uitgeeft aan een bepaalde categorie of u nadert de deadline om bij te dragen aan uw pensioenrekening voor het jaar.

De beste personal finance softwareprogramma’s van dit jaar

Better in het algemeen: Quicken

Als een van de oudste en meest gevestigde softwareprogramma’s voor persoonlijke financiën is Quicken een uitgebreide en krachtige persoonlijke financiële suite voor pc-gebruikers. Met Quicken kunnen gebruikers bestedingsgegevens van meer dan 11.000 banken en crediteuren importeren, hun uitgaven analyseren, factuurkosten bijhouden, waarschuwingen instellen voor betalings- en investeringsvervaldata en ontvangsten voor het belastingseizoen opslaan en archiveren.

Het softwareprogramma bevat ook een reeks budgettools waarmee u een gezinsbudget kunt maken (en vasthouden). Met Quicken kunt u ook factuurgegevens importeren en betalen via de software met slechts een paar klikken. Hoewel het programma gebruikers kan intimideren die op zoek zijn naar hun eerste persoonlijke financiële software, kan de suite van Quicken een onschatbare bron zijn voor ondernemers, degenen die investeringen moeten volgen via een breed scala aan bronnen en mensen met gecompliceerde financiën die effectief beheer nodig hebben.

Oude Quicken-gebruikers weten dat de software niet zonder gebreken is; sommige gebruikers hebben geklaagd over synchronisatieproblemen en een consistent gebrek aan nieuwe functies. Het is echter onmogelijk om te ontkennen dat Quicken, zelfs met deze problemen, gebruikers een van de breedste reeksen tools biedt die beschikbaar zijn buiten een professioneel boekhoudkantoor.

Evic user ideal: Banktivity

Jarenlang hebben Apple-enthousiastelingen gehoopt een persoonlijke software-update te ontvangen die compatibel is met hun systeem nadat de release van een pc voortdurend probeerde software met onbetrouwbare patches te gebruiken om compatibiliteit af te dwingen. Banktivity is een softwareoptie voor persoonlijke financiën die eigen is aan Mac OS. Zolang u het nieuwste besturingssysteem van Apple hebt, kunt u Banktivity uitvoeren zonder te maken te krijgen met compatibiliteitsfouten of verouderde patches. De lijst met functies van Banktivity is het dichtstbijzijnde native Mac-alternatief voor Quicken, met een aanpasbare factuurkalender, synchronisatie tussen een reeks crediteuren en bankrekeningen, budgetplanningstools en het bijhouden en volgen van investeringen.

Als u een breed scala aan Apple-apparaten hebt, zult u dol zijn op de eenvoudige synchronisatie van mobiele apparaten, tablets en Apple Watches door Banktivity. Een functie die Banktivity tot een uniek platform maakt dat verder gaat dan de Mac-centrische focus, is de overweging van een divers gebruikersbestand. In tegenstelling tot veel persoonlijke financiële software, ondersteunt Banktivity rekeningen in valuta’s boven de USD. Bovendien maakt de Mojave Dark-modus van Banktivity de ervaring gemakkelijker voor gebruikers met gevoelige ogen.

Het beste om een budget te maken: je hebt een budget nodig

You Need a Budget is een persoonlijke app voor financieel beheer met een eenvoudige strategie: wijs elke dollar van uw maandelijkse salaris een “taak” toe om te doen, help u gebieden te identificeren waar u de uitgaven kunt verminderen en help u uw budget aan te passen als u wilt dat u merkt dat u constant te veel uitgeeft.

Met YNAB kunt u uw bank- en kredietrekeningen via de app veilig koppelen aan de “import”-functie van de software; u hoeft zich geen zorgen meer te maken over het handmatig invoeren van uw transacties en loopt het risico dat u zich in de categorie vergist. Een unieke functie die door YNAB wordt aangeboden, is de “Inspector” -tool van de app, die aankomende uitgaven onderzoekt, uw account analyseert en bepaalt of u van tevoren voldoende hebt gebudgetteerd.

In tegenstelling tot andere budget-apps ziet You Need A Budget af van investeringsopties en richt het al zijn kracht op het budget. Voor gebruikers die op zoek zijn naar een eenvoudige maar uitgebreide optie voor het bijhouden van uitgaven, is YNAB een krachtige en aantrekkelijke optie. U hebt een budget nodig dat ongeveer $ 7 per maand kost, maar de app verkoopt uw gegevens niet om de bedrijfskosten te dekken, waardoor de extra kosten voor sommige consumenten kunnen tellen. Je kunt ook genieten van een gratis jaar YNAB met een geldig e-mailadres van een student.

Het beste voor high-value beleggers: persoonlijk kapitaal

Personal Capital is een hybride van robo-adviseur en financieel adviseur en biedt beleggingsadvies en -beheer, plannings- en budgetteringstools en geautomatiseerde beleggingsopties. Veel gebruikers rangschikken persoonlijk kapitaal boven andere robo-consultingdiensten omdat de software een holistisch beeld van uw financiën gebruikt om risico’s te beoordelen, in plaats van alleen de activa die momenteel worden beheerd.

Personal Capital voegt ook toegang tot menselijke financiële adviseurs toe aan zijn robo-adviseurdiensten. Gebruikers met een beheerd vermogen van minder dan $ 200.000 hebben toegang tot een team van financiële adviseurs, terwijl gebruikers met een saldo van meer dan $ 200.000 twee toegewijde persoonlijke consultingprofessionals krijgen toegewezen. Deze personal finance professionals kunnen vragen beantwoorden met betrekking tot pensioenplanning, belastingen, estate planning en meer.

Personal Capital biedt ook een indrukwekkende reeks tools (zoals hun 401 (k) en budgetanalysatoren) en veel van deze zijn gratis beschikbaar voor gebruik, zelfs als u geen account hebt. – U moet eerst een gratis aanmelding zonder storting maken via de Personal Capital-site.

Personal Capital is ontworpen met de spraakmakende gebruiker in gedachten. U hebt een eerste storting van ten minste $ 100.000 aan activa nodig om een account te openen. Als u geïnteresseerd bent in toegang tot uw persoonlijke financiële adviseurs, heeft u een account ter waarde van meer dan $ 200.000 nodig. Hoewel deze hoge dieptepunten betekenen dat persoonlijk kapitaal voor de meeste gewone consumenten uit het spel kan zijn, zullen beleggers met grote saldorekeningen het gebrek aan kosten op het account waarderen en zich richten op persoonlijke aandacht en service.

Emilial voor alleen mobiele gebruikers: Mint

Weinig mobiele budgetteringsapps bereiken de alomtegenwoordigheid van Mint. Mint is een desktop- en mobiele softwaretoepassing waarmee gebruikers facturen kunnen volgen, hun uitgaven kunnen analyseren en een budget kunnen maken met een eenvoudige reeks tools. De mobiele app van Mint is eenvoudig en intuïtief en biedt een handig en esthetisch aantrekkelijk pakket voor iOS- en Android-apparaten. Het aanbod van Mint is indrukwekkend: u kunt uw credit score bijhouden, waarschuwingen instellen voor aankomende facturen en uw investeringen volgen.

Mint biedt ook compatibiliteit met Zillow, zodat u uw vastgoedbeleggingen kunt bijhouden, samen met uw pensioenrekening of belastbare aandelenportefeuille. Met superieure iOS- en Android-compatibiliteit en een goed functionerende app is Mint ook de beste keuze voor gebruikers die alleen mobiel zijn en op zoek zijn naar persoonlijke financiële software die hun mobiele desktopversie niet verlaagt.

Mint is gratis, maar u moet weten dat het bedrijf geaggregeerde anonieme financiële gegevens verkoopt (niet uw individuele gegevens) gegroepeerd met andere gebruikers.

Af en toe kan Mint u ook voorzien van reclame. Gebruikers die echter een goedkope budgetteringsoplossing nodig hebben, kunnen merken dat deze nadelen de kosten waard zijn om geen maandelijkse of jaarlijkse vergoeding te hoeven betalen.

Beste belasting: TurboTax

Als u al bang bent voor het belastingseizoen, kan een investering in TurboTax-software helpen enkele van uw IRS-problemen te verlichten. TurboTax wordt grotendeels beschouwd als de gouden standaard van belastingaangiftesoftware en is gemaakt met absolute beginners in gedachten, zowel als het gaat om belastingen als technische vaardigheden. Wanneer u uw belastingen met TurboTax start, wordt u door een eenvoudige vragenlijst geleid die u vragen stelt over hoe uw leven is veranderd sinds u vorig jaar een aanvraag indiende. Je krijgt vragen als ‘ben je vorig jaar getrouwd?’ en ‘had je vorig jaar een huis?’ die weinig ruimte laten voor verwarring of fouten.

TurboTax is een geweldige keuze aan software voor mannen en vrouwen die de belastingcode, de vele kredieten en aftrekposten niet begrijpen en die hun terugbetaling zo snel mogelijk willen krijgen. Na een kort interview zal TurboTax u vertellen voor welke credits u in aanmerking komt en deze toepassen op uw rendement, zodat u zoveel mogelijk geld krijgt. TurboTax biedt ook live menselijke hulp, op het scherm met de best betaalde pakketten.

TurboTax heeft een gratis versie die beperkte ondersteuning biedt voor federale belastingaangiften, samen met een reeks pakketten die meer diepgaande belastingaangiftediensten en belastingfuncties van de staat bieden. Perfect voor consumenten met eenvoudige belastingen, freelancers en ondernemers die meer diensten en beoordelingen nodig hebben, TurboTax is niet voor niets een van amerika’s favoriete financiële software-opties gebleven.

Best voor stellen in Honeydue

Honeydue is een unieke en gratis app gericht op het budget van koppels. Tijdens het gebruik van Honeydue kunt u uw account synchroniseren met uw partner, zodat beide al uw bankrekening- en creditcardactiviteiten op één plek kunnen zien. Met de app kunt u de hoeveelheid persoonlijke financiële gegevens beheren die uw partner kan zien, dus het wordt niet alleen aanbevolen voor getrouwde paren met tien jaar achter de rug.

Honeydue rangschikt automatisch uitgaven en gebruikers kunnen zelfs profiteren van een emoji-systeem om commentaar te geven op het bestedingspatroon van hun partner om bepaald gedrag aan te moedigen of te ontmoedigen. Met thuiswaarschuwingen, eenvoudige splitsing van rekeningen en uitgaven en veilige tweefactorauthenticatie is Honeydue een geweldige vrije keuze voor gebruikers die een eenvoudige oplossing willen voor holistische financiële planning van het huis.

Finale gedachten

Zelfs als u niet te laat bent met uw rekeningen of salaris voor levensonderhoud, moet u nog steeds de tijd nemen om uw uitgaven te organiseren met een budget-app of een softwareprogramma voor persoonlijk financieel beheer. Budgettering kan u helpen uw volgende grote financiële doel te bereiken zonder het gevoel te hebben dat u uzelf voortdurend berooft of uzelf onderdompelt in verboden spaarrekeningen. Voor meer informatie over het belang van budgettering, bekijk hier onze spoedcursus over uitgavenplan en budgetten om aan de slag te gaan.