Voordat u begint met beleggen, moet u een paar belangrijke termen en concepten definiëren, waaronder de verschillen tussen een brokerage-account en een beleggingsfonds. Lees verder om het verschil te ontdekken en hoe elk een rol speelt in uw beleggingsstrategie.
Inhoudstabel [ Verberg ]
- Wat is een effectenrekening?
- Wat is een beleggingsfonds?
- In Essentie gaat het een over het algemeen voor het ander.
Indice dei contenuti:
Wat is een brokerage account?
Een brokerage account is een account dat u opent bij een broker of bedrijf dat u een commissie of commissie in rekening brengt voor het kopen en verkopen van effecten. U zou een effectenrekening gebruiken om individuele aandelen of andere effecten te kopen en verkopen.
Als u op zoek bent naar een brokerage-account, zijn hier enkele van onze favorieten:
- Chase You Invest
- TD Ameritrade |
- Eerste kameraad
U kunt meer te weten komen over onze keuzes voor de beste online makelaars.
Volledige service vs discount broker
Een aantal diensten dat u aanbiedt bij een broker is afhankelijk van het type broker waarbij u zich heeft aangemeld.
Een account bij een discount broker zou waarschijnlijk erg handig zijn (wat betekent dat de commissies laag zijn), maar het heeft niet veel klantenservice.
Een account bij een full-service makelaarskantoor biedt meer diensten en kan u mogelijk toegang geven tot vroege IPO’s als u een groot account hebt of hun service veel gebruikt.
Kies een marge- of kasrekening
In termen van broker account types zijn er over het algemeen twee: een cash account en een margin account.
Voor een kasrekening moet een belegger drie werkdagen wachten totdat de transactie is afgehandeld (een transactie is een koop- of verkooporder), voordat hij een andere transactie uitvoert met het geld dat is opgehaald met de transactie die nog niet is afgehandeld.
Voor een margerekening leent brokerage u geld en kunt u de transactie onmiddellijk uitvoeren.
Sinds het makelaarskantoor u geld leent, moet u rente betalen over het geleende geld, en die rente is over het algemeen 7% of hoger voor accounts onder $ 100.000 bij de meeste makelaars.
Hoewel je wel kunt shorten op een margerekening maar niet op een kasrekening, wordt short als gevaarlijk beschouwd en mag het niet worden gedaan.
Om consistent te handelen, moet u meestal $ 25.000 of meer hebben, anders komt u de regel van patroondaghandel tegen, waarbij u niet meer dan 3 retourtransacties in een week kunt maken.
Verschillende soorten effecten die u kunt kopen
Een brokerage-account kan worden gebruikt om verschillende soorten effecten te kopen, waaronder gewone aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en meer.
Gemeenschappelijke aandelen zijn in feite slechts een fractie die eigendom is van een bedrijf. Als het bedrijf winst maakt en het management van het bedrijf besluit om die winst te delen met zijn eigenaren, kan het bedrijf een kwartaaldividend betalen en zou u als belegger dat dividend innen.
Het dividend zou op de ex-dividenddatum naar de brokeragerekening gaan.
Bonds omvatten zaken als schatkistpapier, gemeentelijke obligaties en bedrijfsobligaties. Omdat de Amerikaanse overheid schatkistpapier ondersteunt, worden kortlopende treasuries beschouwd als de veiligste effecten ter wereld. Gemeentelijke obligaties zijn obligaties uitgegeven door verschillende gemeenten en kunnen belastingvrij zijn.
Afhankelijk van de kracht van een bedrijf kunnen bedrijfsobligaties veiliger zijn dan aandelen van hetzelfde bedrijf. Doorgaans betalen veel obligaties een coupon of periodieke rentebetaling die doorgaat totdat de obligatie vervalt. Die periodieke rentebetaling gaat ook naar je effectenrekening.
Opening van een brokerage account
Om een brokerage-account te openen, solliciteert u door een aanvraag in te vullen bij een fysieke of online broker.
Onsonson de makelaar heeft uw krediet, werk en andere informatie geverifieerd en u bent goedgekeurd, financiert u de rekening via ACH, controleert u bankoverschrijving of andere middelen.
Onglike 401(k), IRA’s en andere pensioenplannen zijn er geen beperkingen op de hoeveelheid geld die u op een brokerage-account kunt zetten.
Het voorbehoud is dat u als belegger moet controleren hoe sterk de brokerage is en of deze SIPC-dekking heeft. SIPC-dekking is in feite een verzekering die beleggers tot een bepaalde limiet beschermt als het beursvennootschap om de een of andere reden valt.
Wat is een beleggingsfonds?
Een beleggingsfonds is vergelijkbaar met een aandeel dat u koopt, met als enige verschil dat een beleggingsfonds een beheerde portefeuille van aandelen (of obligaties) van veel bedrijven is.
Omdat de bedrijven in een portefeuille van beleggingsfondsen verschillend zijn, kan een beleggingsfonds theoretisch een lager risico vormen dan een aandeel van een enkel bedrijf vanwege een grotere diversificatie.
Als het misgaat in één bedrijf, kunnen andere bedrijven in een beleggingsfondsportefeuille nog steeds in orde zijn en zal het totale eigen vermogen of de intrinsieke waarde van het beleggingsfonds niet nadelig worden beïnvloed.
Professioneel management
Typisch hebben beleggingsfondsen een portefeuillebeheerder die analisten aanstuurt die marktonderzoek doen. Samen doet het team zijn best om aandelen te kiezen waarvan zij denken dat ze beter zullen presteren dan een index, zoals de S &P 500, en ze in hun portefeuille op te nemen.
Sommige beleggingsfondsen zijn geconcentreerd in een geselecteerde sector, zoals energie of technologie, terwijl andere de bredere markt als geheel bestrijken. Omdat professionele managers koop- en verkoopbeslissingen nemen, worden beleggingsfondsen beschouwd als ‘actieve fondsen’.
Commissies
Als het feit dat portfoliomanagers en analisten salarissen binnenhalen, rekenen veel beleggingsfondsen een beheervergoeding, die meestal tussen de 0,5% en 2% per jaar ligt.
Naast beheerskosten brengen veel beleggingsfondsen ook aflossingskosten of aankoopkosten in rekening, respectievelijk wanneer een belegger het fonds verlaat en instapt.
Historische voorstelling
Hoewel veel beleggingsfondsen lange tijd beter hebben gepresteerd dan de markt, zijn de statistieken over de bredere prestaties van actieve fondsen ten opzichte van de bredere markt nogal teleurstellend.
Volgens een onderzoeksrapport van Standard &Poor’s bleef 92,2% van de large-cap actieve fondsen, 95,4% van de mid-cap actieve fondsen en 93,2% van de small-cap actieve fondsen achter bij een eenvoudig indexfonds dat alleen de S&P 500 volgt.
Data suggereert dat hoewel het bezitten van een beleggingsfonds op de lange termijn voordeliger is dan in contanten blijven, het bezitten van een eenvoudig, goedkoop S &P 500-indexfonds een betere keuze kan zijn.
Een van de belangrijkste redenen waarom veel beleggingsfondsen achterblijven bij de index is te wijten aan de kosten van beleggingsfondsen en het feit dat sommige beleggingsfondsen op korte termijn koop- en verkoopbeslissingen nemen en daarom meer belastbaar inkomen creëren dan een buy and hold-strategie.
In essentie komt het een over het algemeen voor het ander
Het verschil tussen een brokerage-account en een beleggingsfonds is dat u over het algemeen een brokerage-account nodig hebt voordat u een beleggingsfonds kunt kopen, tenzij uw werkplek pensioen plant.
Op zoek naar een online broker zodat u kunt beginnen met beleggen? Bekijk onze gids over hoe u kunt beginnen met beleggen, online brokerage rankings of onze keuzes voor de beste portefeuilletrackers.