Welkom in de achtbaan van 2020. Houd je armen en benen altijd in de carrousel!
Als u in aandelen belegt, kan al deze recente volatiliteit ervoor zorgen dat u zich haast naar de uitgang. En als je nog niet in de markten bent gedoken, denk je misschien: “Nee.”
Hoe dan ook, ik zou het je niet kwalijk nemen.
Beleggen in aandelen kan aanvoelen als gokken (hoewel er veiligere manieren zijn om het te doen, zoals we hieronder zullen zien).
Maar als u op zoek bent naar meer conservatieve beleggingsalternatieven, zijn dit onze topideeën voor 2020:
- Amerikaanse staatsobligaties
- Obligatiefondsen
- Contante investeringen
- Blue chip-aandelen die dividend uitkeren
Then, wat gebeurde er onlangs op de aandelenmarkt?
Als u de laatste tijd de aandelenmarkt volgt, bent u misschien op zoek naar de barf-emmer.
Het is omhoog, het is omlaag, het is omhoog, het is omlaag… we wisten dat 2020 een wilde reis zou worden, maar het is belachelijk!
Meer recent heeft de bezorgdheid over het coronavirus de hele wereld, inclusief de markten, in een razernij gebracht. Op maandag 8 maart stimuleerde de angst voor een waarschijnlijke pandemie (en een aanzienlijke daling van de olie) de verkoop van paniek puur en eenvoudig. De Dow Jones Industrial Average, een belangrijke beursindex, daalde bijna 8%.
Het was de grootste eendaagse duik sinds 2008.
Maar toen, op dinsdag, herstelden de markten zich. De Dow won bijna 5%, waardoor de verliezen van maandag met meer dan de helft werden verminderd. En de S&P 500, een andere belangrijke marktindex, had zijn beste dag sinds 26 december 2018.
Maar raad eens, mensen? We zijn nog niet eens klaar met ons zorgen te maken over COVID-19. Bovendien is dit een algemeen verkiezingsjaar.
Maak je klaar voor meer spanning en opwinding!
Wie moet (en mag niet) conservatief investeren
Geloof het of niet, conservatief beleggen is niet voor iedereen weggelegd. Kortom, het hangt allemaal af van de beleggingsgeschiedenis.
Als u jong bent, kunt u meer risico’s in uw portefeuille beheren. Dit komt omdat er nog tientallen jaren te gaan zijn voordat je met pensioen gaat. Je hebt niet alleen het geluk om ten volle te profiteren van de magie van samengestelde rente, maar je hebt ook voldoende tijd om de verliezen te compenseren die je in je ‘wilde jaren’ hebt opgebouwd.
Sommige van de beleggingen waar we het hieronder over gaan hebben, zijn slechte ideeën voor de portefeuille van een jongere. Staatsobligaties? Ze betalen meestal zo weinig dat het de moeite waard is om de relatieve beursweddenschap te nemen.
Als u echter niet de luxe heeft van tientallen jaren voor uw pensionering, kunnen staatsobligaties en andere vastrentende beleggingen een geweldig idee zijn. Ze zijn relatief veilig en stabiel, plus ze geven je contante betalingen om op te starten!
Nu zijn er enkele gevallen waarin een jongere persoon misschien naar conservatieve vastrentende games moet kijken.
Laten we zeggen dat u met pensioen wilt gaan voordat u in aanmerking komt voor sociale zekerheid en wat vast geld wilt. Of misschien help je om voor oudere ouders te zorgen en heb je extra inkomsten nodig.
Zonder verder oponthoud, hier zijn de beste conservatieve alternatieven voor de gekke aandelenmarkt van 2020.
1. Amerikaanse staatsobligaties
Ik weet niet meer waar, maar ik las ooit een beleggingstip: wed nooit tegen Uncle Sam.
Ik weet dat het misschien een vrij moeilijk advies lijkt om te volgen, vooral als het lijkt alsof de VS in veel beroering is. Maar wist u dat de Amerikaanse overheid slechts één keer in gebreke is gebleven op een van haar effecten? Het was 1979 en sommige analisten zullen je vertellen dat het slechts een “mini default” was. Technisch gezien is de schatkist traag geweest om sommige van zijn kleine beleggers te betalen. Maar uiteindelijk werd iedereen betaald.
Amerikaanse staatsobligaties worden vaak beschouwd als de veiligste belegging ter wereld. Ze worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse schatkist.
Natuurlijk is er een compromis. Omdat ze zo verdomd veilig zijn, betalen ze zo verdomd weinig. Ze betalen een van de laagste rentetarieven die er zijn.
Als u echter uw pensioen nadert, moeten federale obligaties een groeiend segment van uw portefeuille zijn. Deze beleggingen betalen het dichtst bij het gegarandeerde inkomen van elke belegging.
Er zijn een paar soorten federale obligaties:
- Spaarobligaties. Meestal worden deze obligaties 20 jaar aangehouden, aan het einde waarvan u hun nominale waarde ontvangt (meestal het dubbele van wat u in eerste instantie hebt betaald).
- Schatnota’s. Deze obligaties bereiken hun looptijd tussen de twee en tien jaar, afhankelijk van de looptijd. Er zijn twee nominale waarden: $ 1.000 of $ 5.000.
- T-bindingen. Ook bekend als schatkistpapier, hebben deze effecten 10 tot 30 jaar nodig om te vervallen. Ze hebben een nominale waarde van $ 1.000 en betalen twee keer per jaar rente.
- Schatkistpapier beschermd tegen inflatie. Je hebt misschien gehoord van deze aangeduid als “TIPS”. Hun waarden “fluctueren” met inflatiecijfers, dus u loopt minder risico om na verloop van tijd geld te verliezen.
U kunt uw obligatiebeleggingen spreiden op termijn (deze techniek wordt ook wel laddering genoemd), zodat u meer regelmatige contante betalingen hebt.
U kunt federale obligaties rechtstreeks kopen bij de Amerikaanse schatkist of via een service zoals TreasuryDirect. U kunt ook Amerikaanse staatsobligaties kopen tegen een vergoeding van veel van de grote effectenmakelaars, waaronder
TD Ameritrade
ed
E * TRADE
.
2. Obligatiefondsen
Het beste wat je kunt doen om een obligatie te bezitten, is een obligatiefonds bezitten. Dit zijn een ander type vastrentende beleggingen en u kunt ze kopen om te profiteren van overheids-, bedrijfs- of gemeentelijke obligaties. De onderliggende obligaties hebben looptijden van minder dan vijf jaar.
Kortlopende obligatiefondsen zijn bijzonder aantrekkelijk wanneer de marktomstandigheden naar verwachting minder dan uitstekend zullen zijn. Dit komt omdat ze door hun kortetermijnkarakter een lager renterisico dragen. Omdat bedrijven of overheden die obligaties uitgeven echter in gebreke kunnen blijven, bestaat er nog steeds een risico dat u uw kapitaal verliest.
Wat is het beste obligatiefonds om te kopen? Het Vanguard Short-Term Investment Grade Fund (VFSTX) heeft goed gepresteerd sinds de oprichting in 1982. Momenteel heeft het een gemiddeld 10-jaars geannualiseerd totaalrendement van bijna 2,9% gegenereerd. De kostenratio is slechts 0,2%, lager dan wat u bij veel andere obligatiefondsen zult vinden.
Waar kunt u VFSTX kopen? U kunt commissievrije aandelen verzamelen in een Vanguard-account.
3. Cash investments
Het oude gezegde geldt nog steeds: cash is king.
In plaats van uw matras te vullen met dollars, kunt u investeren in contanten met behulp van een hoogrenderende spaarrekening of depositocertificaat.
U kunt al deze investeringen gemakkelijk kopen via een online bank, wat goed is omdat ze tot $ 250.000 door de FDIC worden verzekerd.
Met een spaarrekening zet je je geld weg in een bankkluis, waar je rente verdient. Tegenwoordig betalen banken die niet de overheadkosten hebben van het runnen van fysieke locaties tot 20 keer de gemiddelde rente.
Op dit moment zijn twee van de meest winstgevende spaarrekeningen:
- De geldmarkt aangeboden door CIT Bank (0,50% APY)
- De online spaarrekening van Ally Bank (0,50% APY)
U kunt hogere tarieven verdienen door uw geld te parkeren in een certificaat van storting of CD. Met deze voertuigen verdien je hogere uitbetalingen, maar moet je je geld vast houden totdat het verloopt. Dit kan een paar maanden tot enkele jaren duren. Maar net zoals u obligaties kunt “classificeren” om frequentere betalingen te krijgen, kunt u ook cd’s rangschikken.
Op dit moment biedt Synchrony Bank behoorlijk indrukwekkende rentetarieven ten noorden van 2% op cd’s met een minimaal vereiste investering van $ 2.000.
4. Dividend aristocraten: dividendbetalende blue chip aandelen
Wacht even. Een conservatief alternatief voor de beurs is… Acties?
Ja, maar dit zijn niet alleen acties.
We hebben het hier over de dividend aristocraten: kolossale aandelen die hun dividenduitkeringen in de loop der jaren, en soms decennia, hebben verhoogd.
Denk aan grote instellingen als Coca-Cola, McDonald’s en Johnson &Johnson. Het is waarschijnlijk dat deze bedrijven nergens heen gaan. In veel gevallen hebben ze al recessies doorstaan en in sommige gevallen zelfs de Grote Depressie!
Dit zijn geen fly-by-night techaandelen (hoewel Facebook en Netflix sinds maandag in de lift zitten). Dit zijn blue chip aandelen waar je grootvader waarschijnlijk in heeft belegd. Goede, betrouwbare en begrijpelijke bedrijven, net zoals Warren Buffett ze graag ziet.
Dat betekent dat ze je niet honderd procent in een jaar zullen verdienen. Maar ze zullen in de loop van de tijd groeien en zullen u ook regelmatig contante dividenden betalen. Ze zijn de definitie van conservatief beleggen.
U kunt dit soort aandelen opnemen op elke effectenrekening. Nu online brokers zoals E*TRADE, Ally Invest, TD Ameritrade en zelfs Charles Schwab commissies op aandelentransacties hebben geëlimineerd, is het gemakkelijker dan ooit om aan de slag te gaan. Hier is een snelle vergelijking van de vier:
Virtual Trading
Conclusion
Hoewel er geen risicovrije investering is, zijn deze ideeën net zo veilig als ze komen tijdens dit jaar van marktonzekerheid. Het zijn allemaal investeringen die door de tijd zijn ingewijd met trackrecords die tientallen jaren of zelfs meer dan een eeuw oud zijn. Als u meer informatie wilt over uw portefeuille en als u op weg bent om uw financiële doelen te bereiken, kunt u een service gebruiken zoals Personal Capital. En als u in aanmerking komt, kunt u een GRATIS beoordeling van uw portefeuille krijgen met een erkende professional, ter waarde van $ 799.
Ik weet dat de wereld op dit moment een enge plek lijkt. Haal diep adem, denk rationeel na en was je handen met zeep. Op veilig spelen, het komt goed.