Wat als er een manier was om een pensioenbeleggingsbeslissing te nemen voor de rest van je leven? Een dergelijke optie bestaat en wordt het fonds voor de bestemmingsdatum genoemd. Pensioenfondsen met een streefdatum stellen het in en vergeten het. Kies de onderkant en streefdatum en richting doet de rest.
In 2017 verzamelden ze $ 70 miljard aan netto-instroom. Veel 401 (k) -plannen accepteren deze fondsen niet bij de lancering.
Inhoudstabel [ Verberg ]
- Wat zijn streefdatum pensioenfondsen?
- Dit is waar u op moet letten in een pensioenfonds op de vervaldag
- Beste Expiratie Pensioenfonds Makelaars
- De beste pensioenfondsen op de vervaldag
- Laatste gedachten
- & nbsp;
Wat zijn streefdatumpensioenfondsen?
Jenger-beleggers kunnen het zich veroorloven om in de loop van de tijd meer risico te nemen dan het gemiddelde.
Maar naarmate je ouder wordt, moet je risico’s verminderen en de veiligheid verhogen. Bij pensionering heb je geld nodig om te leven in de vorm van een inkomstenstroom of grote betalingen.
Target date pensioenfondsen gebruiken een allocatie beleggingsstrategie die in de loop van de tijd verandert. Professionele geldbeheerders veranderen uw beleggingsmix op basis van de hoeveelheid risico die u kunt nemen naarmate u ouder wordt. Ze passen beleggingen aan naar veiligere obligaties en activa naarmate ze dichter bij de streefdatum komen.
De meeste werken met een stock-to-bond ratio van ongeveer 75/25 aan het begin en 25/75 bij het naderen van hun pensioen.
Het mooie van streefdatum pensioenfondsen
- Gain de expertise en ervaring van professionele money managers.
- De onderkant verschuift automatisch het risico in de loop van de tijd.
- Je hoeft nooit investeringen te beheren en te mixen.
Wat niet zo geweldig in hen is
- Je geeft de controle over je portemonnee op.
- Allocatiestrategieën voldoen niet altijd aan de gestelde doelen.
- Het verminderen van risico betekent ook het opgeven van potentiële winsten.
- Je kunt de financiële prestaties van het fonds niet beoordelen omdat je zelfgenoegzaam wordt.
Hier is wat te zoeken in een pensioenfonds
- Je moet controleren wat het fonds in rekening brengt aan totale kosten en beheerskosten: probeer een lage en redelijke te krijgen.
- De soorten activa die eigendom zijn van het fonds.
Hier wil je een goede hoeveelheid diversiteit zien.
- Hoe het fonds activa in de loop van de tijd toewijst. Kopen garandeert niet altijd de exacte toewijzing van activa in de daaropvolgende jaren.
- Check de prestaties in het verleden van de fondsfamilie op de eerste streefdata om te zien of deze naar wens zijn.
- De leeftijd van het beheersorgaan
Grote makelaarskantoren zoals Fidelity, JP Morgan, T.Rowe Price en anderen bieden pensioenfondsen met streefdatum.
De beste fondsen bevatten een mix van lage kosten, solide rendementen en goed beheer. Alle fondsen op de lijst beleggen in andere beleggingsfondsen.
Best Maturity Pension Fund Brokers
Voordat u het fonds kiest, moet u een tussenpersoon kiezen om de transactie te vergemakkelijken. Hier zijn enkele van Benzinga’s favorieten van onze top online makelaars.
Beste pensioenfondsen
1. Beste pensioenfondsfamilie met algemene streefdatum: Fidelity
Loyalty verslaat andere fondsen in zowel kosten als prestaties.
Ze gebruiken hun expertise in fondsbeheer om streefdatumfondsen te creëren die beter presteren dan de concurrentie.
Hun fondsen zijn onderverdeeld in institutionele klassen en beleggers. De institutionele klasse krijgt lagere uitgaven, maar vereist zeer hoge minima. Beleggersaandelen hebben nog steeds enkele van de laagste kosten die er zijn zonder in te boeten aan rendement.
2. Beste pensioenfonds met streefdatum voor gepensioneerden die een inkomstenstroom nodig hebben: PIMCO RealPath Blend Income Fund Class A (PBRAX)
De meeste gepensioneerden leven van vaste budgetten en hebben een vast inkomen nodig. Het PIMCO RealPath Blend Income Fund Klasse A streeft naar een totaalrendement met prudent beleggingsbeheer. Zorg voor professionele beheerders die beleggen in een aantal andere PIMCO-fondsen. Dit geeft u extra diversificatie.
Handel in een hoger dividendrendement en rendement om minder volatiliteit uit het fonds te halen. De mix biedt beleggers bijna 2/3 van hun binnenlandse obligatieactiva. De deelnemingen diversifiëren echter tussen binnenlandse en buitenlandse aandelen.
3. Beste pensioenfonds met streefdatum voor gepensioneerden die kapitaalgroei willen: American Century Investments One Choice In Retirement Portfolio Investor Class (ARTOX)
Retirees die meer hebben dan ze nodig hebben om te leven, willen meer kapitaalgroei krijgen. Ze proberen iets meer risico te nemen om betere rendementen te behalen.
Het American Century Investments One Choice fonds belegt in andere American Century fondsen. Ze beleggen in andere Amerikaanse beleggingsfondsen van de eeuw in verschillende activaklassen en beleggingsstijlen. Het hogere risico betekent dat ze 45% in aandelen beleggen, 45% in obligaties en 10% in contanten.
4. Beste pensioenfonds met streefdatum 2060+: Vanguard Target Retirement 2060 Fund Investor Shares (VTTSX)
Als u kiest voor het 2060+ fonds wilt u niet snel opnemen. Deze fondsen streven naar meer kapitaalgroei op de lange termijn. Ze gebruiken de tijd in hun voordeel om de gemiddelde volatiliteit te berekenen.
Vanguard Target Retirement 2060 Fund biedt een geweldig fonds van een geweldig merk. De kosten voor het fonds liggen zeer redelijk op een kleine 0,15%. Het fonds zelf houdt ongeveer 10% in obligaties aan, terwijl de rest vooral in aandelen gaat.
5. Best Pension Fund Maturity 2055: T. Rowe Price Retirement 2055 Fund
T.Rowe Price fondsen zijn niet goedkoop. Ze brengen meestal hogere kosten in rekening met ratio’s in de buurt van 0,75%. Hun rendementen over een periode van 5 en 10 jaar doen het echter meestal beter dan hun leeftijdsgenoten. Het T.Row Price Retirement 2055 fonds belegt in andere T.Rowe Price fondsen. Hun bezit bezit ongeveer 1/3 ° in foreign securities, half in domestic stocks, and the rest in bonds, cash and other items.
6. Best Pension Fund Maturity 2050: Vanguard Target Retirement 2050 Fund Investor Shares (VFIFX)
Vanguard keert terug naar de lijst voor het pensioendoel voor 2050. De balans tussen lage kosten en hoge rendementen maakt het de beste keuze voor deze groep. Ze hebben saldi die vergelijkbaar zijn met die van het T.Rowe Price 2055-fonds, maar met een paar procentpunten meer in binnenlandse obligaties. Ze beleggen alleen in andere Vanguard-fondsen.
7. Best 2045 Pension Fund Target Date: Vanguard Target Retirement 2045 Fund Investor Shares (VTIVX)
Als je doel 2045 is, zit je ergens halverwege je carrière. Op dit moment proberen beleggers iets meer obligaties aan te houden dan die met meer jaren bij de hand. Het Vanguard 2045-fonds is de beste keuze vanwege lagere kosten en consistente historische prestaties. De aandelenmix varieert van het 2050-fonds met slechts enkele procentpunten per categorie.
8. Beste pensioenfonds met 2040 Streefdatum: Fidelity Freedom Index 2040 Fund – Investor Class (FBIFX)
Fidelity beheert tonnen beleggingsfondsen in meerdere activa. Hun Fidelity Freedom Index 2040-fonds belegt in andere Fidelity-fondsen in verschillende activaklassen. Het aantal binnenlandse aandelen stijgt tot 63% van hun bezit in vergelijking met hun peers. Obligaties zijn nog steeds goed voor ongeveer 10% van de portefeuille. Lage kostenratio van 0,14% concurreert met Vanguard en levert betere rendementen
op
9. Beste pensioenfonds met 2035 Streefdatum: Fidelity Freedom Index 2035 Fund – Investor Class (FIHFX)
Een doel voor 2035 geeft je iets meer dan 15 jaar voor je pensioen. Op dit punt wilt u dat uw geld begint te bewegen in de richting van conservatieve activa. Het Fidelity Freedom Index 2035-fonds vermindert binnenlandse aandelenbezittingen tot 60%, samen met internationale aandelen tot 25,89%. Obligaties en kortlopende activa stijgen tot bijna 14%.
10. Beste pensioenfonds met 2030 Streefdatum: Fidelity Freedom Index 2030 Fund – Investor Class (FXIFX)
Met nog iets meer dan tien jaar te gaan, ruik je het pensioen. U wilt nog steeds kapitaalgroei, maar u wilt geen grote schommelingen in uw kapitaal zien. Het Fidelity Freedom Index 2030-fonds vermindert binnenlandse aandelenbezittingen tot 50%. Obligaties schieten omhoog naar bijna 28% van de portefeuille. 24% van de obligaties zijn investment grade schuldbewijzen.
Finale gedachten
Hoewel alle fondsen op deze lijst in andere fondsen beleggen, beleggen sommige target date fondsen direct in aandelen en obligaties. Fondsen die individuele beleggingen kiezen, hebben meestal hogere kosten. U kunt fondsen kopen die vergelijkbaar zijn met die welke bij uw makelaar worden vermeld. Veel makelaars bieden hun geld aan tegen lagere kosten en commissies.