Een investering met een laag risico is een investering die een grote kans heeft om u terug te betalen met een positief rendement. Stop een dollar in de beleggingsmachine en krijg meer dan een dollar terug.
Wanneer u belegt, is er altijd een risico.
Fort Knox kon ook belegerd worden.
Sommige beleggingen brengen echter een laag risico met zich mee. In het licht van de volatiliteit van 2020 en de vele ineenstortingen die we hebben meegemaakt, is er nog nooit een beter moment geweest om naar “veiligere” beleggingen te kijken.
Indice dei contenuti:
Wat is een belegging met een laag risico?
Simpel gezegd, een investering met een laag risico is elke investering die een grote kans heeft om u terug te betalen met een positief rendement.
Stop een dollar in de beleggingsmachine en krijg meer dan een dollar terug.
Hoewel u er niet 100% zeker van kunt zijn dat dit zal gebeuren, kunt u er redelijk zeker van zijn dat uw geld veilig is en dat u ’s nachts kunt slapen, wetende dat u net zo goed enige interesse kunt wekken.
Doorgaans resulteren zelfs beleggingen met een laag risico in lage rendementen.
De prijs van het risico is het rendement.
Als je bereid bent om met een beetje onzekerheid te leven, kun je mogelijk veel meer geld verdienen. Aan de andere kant kun je zelfs je shirt verliezen.
Om de juiste balans te vinden, heb ik beleggingen met een laag risico geïdentificeerd en geclassificeerd met een behoorlijke kans om de inflatie bij te houden. Sommige kunnen zelfs dubbel- of driecijferige rendementen opleveren.
Waarom beleggingen met een laag risico slim zijn
Zelfs als beleggingen met een laag risico geen plan zijn om snel rijk te worden, kunt u nog steeds genieten van het proces van het laten groeien van uw geld.
Als u aan het begin van uw carrière als belegger staat (en nog jong), kunt u genieten van de magie van samengestelde rente. Zelfs met kleine initiële bedragen en relatief lage rentetarieven, zult u uw vermogen na een paar decennia dramatisch zien groeien.
Daarom is de beste tijd om te beginnen met beleggen nu. Zelfs als u niet veel geld heeft en zelfs als uw risicobereidheid laag is, kunt u nog steeds de eerste kritieke stappen zetten om uw financiële toekomst veilig te stellen.
Overzicht van de beste beleggingsinstrumenten met een laag risico
| platform | |
|---|---|
| Acorns | Nieuwe beleggers, mensen die elke maand geld willen besparen |
| E*TRADE | Zowel actieve handelaren en beginnende beleggers die een keuze aan functies willen |
| You Invest door J.P. Morgan | Investeerders die de hulp van een financieel expert willen |
| Betterment | Passagiers die geïnteresseerd zijn in beleggingsfondsen |
| Wealthfront | Investeerders die een praktische aanpak willen |
| CIT Savings Builder | Conservatieve beleggers die hun geld willen behouden terwijl ze rente verdienen |
| Waardige Obligaties | Leaner investeerders zonder veel geld |
| LendingClub | Investeerders die de wereld willen veranderen door anderen te helpen |
Beleggingen geclassificeerd van laagste risico naar hoogste risico (maar nog steeds relatief laag risico)
U hebt waarschijnlijk al eerder van de meeste van deze beleggingen gehoord, maar u weet misschien niet waar ze op het risicospectrum terechtkomen. Ik zal het opsplitsen en enkele tips delen om het meeste uit deze activaklassen te halen.
Hoogrenderende spaarrekeningen
Traditionele banken zijn een van de slechtste plaatsen om uw geld te plaatsen, maar als u een bank kunt vinden met een hoogrenderende spaarrekening, kunt u meer dan 1% krijgen. Het klinkt misschien niet als veel, maar het is niet al te armoedig met de huidige ultralage rente.
Certificaten van Storting (CD)
Net als spaarrekeningen zijn cd’s FDIC-verzekerd, dus ze zijn een van de veiligste beleggingen die u kunt hebben. Hun tarieven zijn hoger dan traditionele spaarrekeningen, maar ze zijn meestal niet zo genereus als hun hoogrenderende tegenhangers.
Het risico bij cd’s is dat uw geld voor een bepaalde periode vastzit, variërend van 21 dagen tot 10 jaar. Als u vooraf toegang wilt tot uw geld, betaalt u een commissie. Er zijn uitzonderingen in de vorm van cd’s zonder boete, waarmee u vaak uw geld kunt meenemen wanneer u maar wilt, zolang u het maar voor een introductieperiode bewaart.
Schatkistpapier en obligaties
Ondanks de recente gebeurtenissen zouden de meesten van ons de Amerikaanse overheid als een stabiele entiteit beschouwen. Daarom, als u geld leent aan de overheid, wat gebeurt wanneer u een schatkistpapier of biljet koopt, kunt u er redelijk zeker van zijn dat u wordt terugbetaald.
Bedrijfsobligaties
Als u op uw hoede bent voor het lenen van geld aan de overheid, overweeg dan om in plaats daarvan geld te lenen aan bedrijven.
De grootste en slimste bedrijven ter wereld gebruiken schulden om groei en expansie te financieren.
Preferente aandelen
Als u van de veiligheid van een obligatie houdt, maar een hoger rendement wilt, overweeg dan preferente aandelen.
Preferente aandelen betalen maandelijks of driemaandelijks dividend gemeten als een percentage van hun winst. Bij preferente aandelen wordt dit bedrag vastgesteld tegen het tarief op het moment van aankoop van de aandelen, zelfs als de inkomsten van het bedrijf dalen. Dit geeft je een extra beveiligingslaag.
Naast dat inkomen kunt u ook profiteren van de appreciatie van de aandelenkoers.
Er zijn ook verschillende soorten preferente aandelen. U kunt kiezen uit degenen die u “terugbetalen” eventuele gemiste dividendbetalingen of een type kiezen dat “participatiefavoriet” wordt genoemd en dat hogere dividenden uitkeert wanneer het bedrijf het goed doet.
Dividendbetalende aandelen
Er is een verborgen voordeel aan het kopen van dividendbetalende aandelen naast het in eigen zak steken van wat extra geld per kwartaal (of slim gebruik van die dividenden om te herinvesteren in het aandeel).
Bedrijven die dividend uitkeren geven de markt vaak een sterk signaal dat ze op stabiele grond zitten en er voor de lange termijn in zitten. Hierdoor kunt u redelijkerwijs een stabiel dividendinkomen en een relatief stabiele beurskoers verwachten.
Er zijn natuurlijk uitzonderingen. Hoewel Apple bijvoorbeeld als een volwassen bedrijf kan worden beschouwd, bevindt het zich nog steeds in de groeimodus. Toch slagen ze erin om een van de hoogste dividendbetalers te zijn, met een uitbetaling van meer dan $ 14 miljard in de afgelopen 12 maanden.
Dit is zeker mogelijk, en de beste manier om erachter te komen is om bedrijven in dezelfde branche te vergelijken met vergelijkbare inkomsten, winstmarges en activiteiten. Als de een dividend uitkeert en de ander niet, wordt deze verandering dan weerspiegeld in de aandelenkoers?
Zoals je je kunt voorstellen, zou dit proces behoorlijk moeizaam zijn en blijf je achter met niets anders dan een plausibele hypothese. Daarom hou ik van JP Morgan’s You Invest. Zolang u een saldo van meer dan $ 500 heeft en bereid bent om 0,35% advieskosten te betalen, kunt u echte antwoorden krijgen op uw financiële vragen.
Beleggingsfondsen
U hebt waarschijnlijk gehoord dat een van de beste manieren om risico’s te minimaliseren, is om uw portefeuille te diversifiëren. Met beleggingsfondsen kunt u precies dat doen.
Beleggingsfondsen zijn een soort belegging die een verscheidenheid aan activa bevat. Ze kunnen behoren tot een activaklasse (bijvoorbeeld aandelen) of een combinatie van activaklassen, waaronder onroerend goed.
De risico’s van een beleggingsfonds zijn afhankelijk van enkele kritische factoren:
- De onderliggende activa in het fonds
- De vaardigheid van de geldbeheerder die het fonds beheert
- Het bedrag van de te betalen vergoedingen (hoe hoger de kosten, hoe lager het rendement)
Afhankelijk van de marktomstandigheden kunnen beleggingsfondsen heel goed werken.
Houd er rekening mee dat onkosten geen beheerskosten dekken, dus zorg ervoor dat u beide controleert voordat u de sprong waagt.
In plaats daarvan koopt u in hun portefeuille, die meer dan 5.000 bedrijven bevat. Door de experts aan het werk te zien bij Betterment, kun je onderweg mogelijk wat vaardigheden opdoen.
Een andere optie in de stijl van de automatische piloot is Wealthfront. Het motto is: “Wij geloven niet in het najagen van de markt”. Kortom, de investeringsdirecteur van het bedrijf schreef het boek over passief beleggen. Als gevolg hiervan werkt uw geld automatisch terwijl u slaapt. De mensen van Wealthfront regelen alles voor u.
Blue chip aandelen
U hebt waarschijnlijk al gehoord van blue-chip aandelen. Dit zijn de stabiele bedrijven die de culturele ruggengraat van Amerika vormen. Disney, Coca-Cola, Intel en IBM staan allemaal op de lijst.
Zelfs als u de term hebt gehoord, weet u dan waar de blue-chipnaam vandaan komt bij het benoemen van aandelen? De uitdrukking werd bedacht in 1923 toen een effectenmakelaar de duurste aandelen identificeerde en ze “Blue Chip Stocks” noemde, naar de pokerchip met de hoogste coupure.
Blue-chip aandelen bestaan al eonen en hebben keer op keer bewezen dat ze recessies, depressies, natuurrampen en andere onvoorziene omstandigheden kunnen overleven die een zwakker bedrijf op de knieën zouden brengen.
Deze aandelen hebben solide fundamentals en gezonde relaties. Ze zijn niet zeker, maar ze zijn het dichtste wat je kunt krijgen als het gaat om de aandelenmarkt.
Peer lening
De laatste investeringsmogelijkheid op mijn lijst is de meest risicovolle, maar het kan zowel winstgevend als spiritueel lonend zijn.
Met peer-to-peer-leningen leent u rechtstreeks geld aan particulieren en kleine bedrijven die een financiële brug nodig hebben om de eindjes aan elkaar te knopen of te groeien. Het levert gemiddeld een respectabele 5% op en de leenservice doet al het werk.
Het grootste risico voor deze investering is wanbetaling. Het is niet ongebruikelijk dat leners met verre van perfect krediet massaal naar peer-to-peer-leningen gaan, omdat het goedkeuringsproces eenvoudiger is. Daarnaast is de rente hoger (soms zo hoog als een creditcard), wat de last van schuldaflossing verder kan verhogen.
U kunt uzelf beschermen tegen risico’s door wat onderzoek te doen naar leners voordat u ze goedkeurt. U kunt uw portefeuille ook in evenwicht brengen met enkele risicovollere kandidaten om uw rendement te verhogen. Houd er rekening mee dat een risicovollere kandidaat betekent dat hoe groter de kans is dat u uw geld niet terugkrijgt.
Mijn favoriete peer-to-peer leenservice is LendingClub. Van alle bedrijven die ik heb onderzocht, had LendingClub de meest gunstige voorwaarden voor beleggers en is het zeer transparant over de gezondheid van hun leners.
Wie zijn beleggingen met een laag risico bedoeld?
Iedereen kan profiteren van het feit dat investeringen als minder risicovol worden geclassificeerd dan zaken als altcoin cryptocurrency of speculatief onroerend goed.
Ga overigens naar yuno.finance om te zien wat er gebeurt als iemand cryptocurrency uit het niets maakt, het promoot op Reddit en forums en vervolgens het tapijt uit iedereen trekt. De munt ging van één cent naar 6 dollar en is nu een fractie van een cent waard. En dat is genereus zijn.
Die specifieke crypto”investering” is een extreem voorbeeld omdat het een totale fraude was. Iedereen die het zocht, zou zich dit hebben gerealiseerd, maar niet iedereen doet aan due diligence, vooral in de aanwezigheid van FOMO (angst om de kans te missen).
De moraal van het verhaal is dat als u risicovollere bewegingen maakt, u ook een goed percentage van uw portefeuille moet toewijzen aan stabielere voertuigen.
Portefeuillediversificatie kan uw vriend zijn wanneer een marktsector, of een bepaalde holding, in de put gaat.
In feite zou iedereen ten minste een deel van zijn portefeuille in beleggingsvehikels met een laag risico moeten hebben. Maar om u te helpen beslissen of u zich wilt concentreren op beleggen met een laag risico, moet u zich afvragen of u in een (of alle) van deze categorieën valt:
U bent risicomijdend
Er is een stukje wijsheid dat zoiets zegt als ‘investeer niet wat je je niet kunt veroorloven om te verliezen’. Als de gedachte om $ 100 te verliezen op de aandelenmarkt eng is of ervoor zou zorgen dat u te laat huur betaalt, dan wilt u met beleggingen met een laag risico bovenaan mijn lijst blijven staan.
U bent nieuw in beleggen
Een ervaren belegger zijn kost tijd. U moet deze activaklassen kennen, onderzoek doen en due diligence uitvoeren. Als uw eerste investeringen riskant zijn en mislukken, kunnen ze u ontmoedigen om in de toekomst verder te gaan.
Ik raad u aan om langzaam te beginnen met minder risicovolle beleggingen naarmate u ervaring opdoet en vertrouwen krijgt. Je kunt later altijd overschakelen naar risicovollere spelen.
U belegt voor de korte termijn
Als u gewoon op zoek bent naar een tijdelijke plek om uw geld te parkeren, wat beter is dan het onder de matras te verbergen, kan het vinden van een investeringsvehikel met een laag risico u een bescheiden beloning geven voor het ergens anders bewaren van uw geld.
U bent een jonge belegger
Ze zeggen dat jeugd verspild is voor jongeren, en dit is zeker de waarheid! Als je jong bent en je vrij voelt, is beleggen voor je pensioen misschien wel het laatste wat je in gedachten hebt. Maar als je 40 of 50 wordt, raak je in paniek als je niet in de buurt komt van je pensioendoel.
De absoluut eenvoudigste manier om uw geld te laten groeien, is door vroeg te beginnen met beleggen. Nogmaals, zelfs als uw initiële investeringen klein zijn, is het beter dan niets.
Cross-line
Nadat de markten zich herstelden van de coronavirus-schokgolven, leek het goed te gaan, ondanks dubieuze werkgelegenheidscijfers.
De voorspellingen voorspellen echter een nieuwe crash en we zagen er begin september een voorproefje van, toen de markten licht daalden.
Als er nog een ongeluk komt, is dit het moment om vertrouwd te raken met beleggingsvehikels met een laag risico. Natuurlijk kunt u een deel van uw portefeuille toewijzen aan risicovollere bewegingen, maar zorg ervoor dat u voldoende kleding bewaart als het tij stijgt en uw kale positie blootlegt.