“Assetallocatie heeft te maken met uw risicobereidheid”, zegt Rick Ferri, oprichter en managing partner van Portfolio Solutions. “Wat u hoopt te bereiken, en wanneer u het hoopt te krijgen, is belangrijk bij het beslissen over uw assetallocatie.”
Uw beleggingsstrategie moet beginnen met wat u over uzelf weet en wat u hoopt te bereiken.
“Gezien mijn verwachtingen over uitgaven en gezien het feit dat ik in mijn bedrijf blijf werken ondanks dat ik later drie verschillende pensioenen heb, kan ik het me veroorloven om iets agressiever te zijn, ook al ben ik ongeveer 50 jaar oud,” zegt Ferri.
Uw situatie kan echter anders zijn en het is aan u om die perfecte match te bepalen en wat het beste voor u werkt.
Ervaringsniveau en leercurve
Ferri benadrukt dat uw initiële beleggingsstrategie gebaseerd moet zijn op uw ervaringsniveau, evenals uw kennis van uw emotionele reacties op verschillende financiële situaties. “Ik heb veel geleerd van de zwaar getroffen school om aan de slag te gaan”, zegt Ferri. Toen hij jong was en nog in het leger zat, ging Ferri naar een makelaar en kocht aandelen in een beleggingsfonds. Toen de markt echter instortte, raakte hij in paniek en verkocht hij, waarbij hij geld verloor.
“Ik zag een paar maanden later dat de markt zich herstelde, maar ik had mijn verliezen al geblokkeerd”, herinnert Ferri zich. “Ik heb toen het hele scala aan ernstige fouten doorgenomen, waaronder het proberen om acties te kiezen.”
Omdat hij echter jong was toen hij begon, had Ferri tijd om te herstellen. Hij kwam terecht in de financiële sector en dacht dat dit hem zou helpen het te begrijpen. “Ik dacht erover om een interne primeur te krijgen en veel geld te verdienen”, zegt hij.
“Maar zo werkt het niet. Ik ontdekte indexering voor ongeveer zeven of acht jaar in de industrie, besefte dat ik het helemaal verkeerd deed en begon te beleggen in indexfondsen. ”
Zodra deze kennis is verworven, wordt het gebruik van assetallocatie eenvoudiger. “Mensen nemen verschillende hoeveelheden tijd, op basis van ervaring, om tot de conclusie te komen dat indexeren de juiste keuze is,” zegt Ferri. “Ik was gevechtspiloot van het Korps Mariniers. Het is niet realistisch om te denken dat ik de markt zou verslaan.”
Nu Ferri een aantal marktdalingen heeft doorgemaakt, ziet hij nog grotere voordelen in indexering. “Indexeren stelt je in staat om het rendement op de markten te krijgen en het op een verstandige manier te doen”, benadrukt hij. “Het is voor de meeste mensen moeilijk om hiermee in het reine te komen. We willen geloven dat we supersterren investeren en dat we de markt kunnen verslaan. De realiteit is dat geïndexeerde assetallocatie uw beste kans op succes op lange termijn is. Het is niet nodig om de markt te verslaan. ”
Creëer uw perfecte assetallocatie
Zodra u de waarde van indexering hebt geleerd, is het tijd om uw assetallocatie te bepalen. “Het is eenvoudig, maar niet gemakkelijk”, zegt Ferri. “Het begint met verschillende risico’s in de wereld.” Hij raadt aan om naar het volgende te kijken:
- Amerikaans aandelenrisico
- Internationaal risico
- Vastrentende risico’s (met name inflatie)
- Kredietrisico
Daarnaast moet u ook rekening houden met uw persoonlijke risicoprofiel. Hoeveel tijd heb je om je geld te laten groeien? Heeft u de emotionele capaciteit om marktdalingen te overwinnen? U kunt deze informatie gebruiken om te bepalen hoe u uw portefeuille moet structureren.
Ferri houdt van indexfondsen omdat ze goedkoop zijn. U kunt indexfondsen gebruiken om blootstelling te krijgen aan grote delen van binnenlandse en internationale aandelen, evenals obligaties en andere activa. Na verloop van tijd, naarmate u meer leert over beleggen en uzelf en uw reacties op financieel nieuws en marktbewegingen, zegt Ferri dat u uw strategie kunt aanpassen.
Het beste wat je echter kunt doen, zegt Ferri, is gewoon beginnen. “Als je eerst alles probeert te leren, kom je nooit tot een conclusie. Begin nu, op basis van wat je nu weet. ” Dit is waarom Ferri van indexfondsen houdt. ” Koop een fonds”, raadt hij aan. “Koop geen bosje. Koop alleen een gebalanceerde bodem. Doe het en ga dan op zoek.”
Hij zegt ook dat indexeren betekent geld zetten en het daar laten. Het is verleidelijk om te proberen veel geld te verplaatsen en te werken aan een voordeel op korte termijn. Deze pogingen zullen waarschijnlijk mislukken omdat mensen zijn geprogrammeerd om slechte investeringsbeslissingen te nemen. Hoewel het logisch is om uw portefeuille opnieuw in evenwicht te brengen om uw assetallocatie in lijn te houden met uw doelen, is het belangrijk om frequente transacties te vermijden en weg te blijven van aandelenselectie, aldus Ferri.
“Mensen moeten grappen maken en dingen zien die er niet zijn”, vervolgt hij. “Als je een goede belegger wilt zijn, moet je slecht gedrag stoppen. Baseer uw rendement op de markten. Markten zijn niet de vijand. Dat zijn we.”
