De beleggingswereld wordt overspoeld met veel hoogwaardige robo-adviseurs, die zowel lage minimale beleggingsvereisten als extreem lage kosten voor beleggingsbeheer bieden. Deze accounts zullen goed werken voor de overgrote meerderheid van de beleggers. Maar als u een vermogende particulier bent, met een grote portefeuille van beleggingen die u niet alleen wilt beheren, kunt u beter worden bediend door een traditionele full-service beleggingsmakelaar, zoals Edward Jones.
Indice dei contenuti:
Wat is Edward Jones?
Edward Jones werd opgericht in 1922 en heeft zijn hoofdkantoor in St. Louis. Het bedrijf is een van de grootste full-service vermogensbeheerders in de Verenigde Staten. Het heeft bijna 7 miljoen klanten en heeft volgens hun website meer kantoren dan enige andere beleggingsonderneming in Amerika. Wereldwijd hebben ze meer dan $ 1 biljoen aan activa onder beheer.
Met de benoeming van Penny Pennington als managing partner van het bedrijf in 2019, is Edward Jones het enige grote Amerikaanse makelaarskantoor onder leiding van een vrouw.
Het bedrijf richt zich voornamelijk op individuele beleggers en eigenaren van kleine bedrijven. Ze opereren via een netwerk van kantoren die worden beheerd door financiële adviseurs en bieden zowel op commissie gebaseerde als betaalde financiële producten. Wanneer u met Edward Jones werkt, wordt u aangesteld als financieel adviseur en werkt u vervolgens uitsluitend met die makelaar.
Het één-op-één bedrijfsmodel van Edward Jones is vergelijkbaar met beleggingsmakelaars voordat kortingsmakelaars populair werden.
Als belegger werkt u samen met een adviseur die beleggingsadvies en portefeuillebeheer voor u zal verstrekken, evenals advies en coördinatie over financiële planning indien nodig.
Kenmerken van Jones decoderen
De specifieke functies die Edward Jones biedt, zijn afhankelijk van de geselecteerde service en het geleverde niveau.
Geleide oplossingen Edward Jones
Dit serviceniveau geeft u het voordeel dat u beslissingen kunt nemen over uw beleggingen, maar met de begeleiding van uw financieel adviseur.
U krijgt ook hulpmiddelen om u te helpen uw beleggingen te beheren.
Er zijn twee programma’s beschikbaar in Guided Solutions:
Flexibele rekening voor Guided Solutions Edward Jones: U werkt samen met uw financieel adviseur om een portefeuille te creëren en om effecten en fondsen te verstrekken om te kopen of verkopen. Alle definitieve investeringsbeslissingen worden echter door u genomen. Edward Jones kan uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie beoordelen en u helpen een portefeuille te ontwikkelen die binnen die parameters werkt. U kunt beleggen in aandelen, exchange-traded funds (ETF’s) en beleggingsfondsen.
Herbalancering wordt handmatig afgehandeld door u en uw beleggingsadviseur, hoewel u waarschuwingen ontvangt die zijn gegenereerd door geavanceerde technologie die u informeert wanneer u de nodige wijzigingen moet aanbrengen.
Dit account vereist een minimale investering van $ 25.000, maar het minimum stijgt tot $ 50.000 als u ook individuele obligaties en depositocertificaten op het account wilt houden.
Fondsen zijn goed voor Guided Solutions Edward Jones: De beleggingsstrategie is vergelijkbaar met de Flex-account in die zin dat u samenwerkt met uw financieel adviseur om uw portefeuille op te bouwen. En nogmaals, alle beslissingen over wat te kopen en verkopen, en wanneer, zullen van u afhangen. Zoals de accountnaam al doet vermoeden, belegt u uitsluitend in ETF’s en beleggingsfondsen.
Met deze planoptie wordt uw portefeuille jaarlijks opnieuw in evenwicht gebracht. Maar u kunt ook maandelijks wijzigingen aanbrengen in de toewijzingen van uw portefeuille.
Deze accountoptie heeft een minimale initiële investering van $ 5.000 om een account te openen.
Edward Jones Consulting Oplossingen
Met Edward Jones Advisory Solutions kunt u kiezen uit meer dan 90 gewilde modellen, elk met een mix van beleggingsfondsen en ETF’s.
Dit programmaniveau heeft ook twee plannen:
Edward Jones Advisory Solutions Fonds Modellen: Op basis van dit plan kiest u een fondsmodel, waarna uw beleggingen voor u worden gekozen en beheerd door een team van beleggingsprofessionals. Uw portefeuille kan een mix van ETF’s en beleggingsfondsen bevatten die automatisch worden geherbalanceerd.
De minimale initiële investering is $ 25.000.
Edward Jones Advisory Solutions Unified Managed Account (UMA) -modellen: ze zijn vergelijkbaar met fondsmodellen in die zin dat u samenwerkt met een financieel adviseur om het beste beleggingsmodel voor uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie te bepalen. Maar zodra dat is gebeurd, wordt uw portefeuille beheerd door beleggingsprofessionals.
UMA-modellen omvatten beleggingsfondsen en ETF’s, evenals afzonderlijk beheerde toewijzingen (MA’s), die professioneel beheerde individuele aandelen en obligaties zijn. Het doel van SLA’s is om fiscale efficiëntie en flexibiliteit aan uw account toe te voegen. Uw portefeuille wordt automatisch gemonitord en geherbalanceerd wanneer deze afwijkt van de doelallocaties.
De minimale initiële investeringsvereiste is $ 500.000.
Trustbedrijf
Dit is een beleggingsoptie die vermogensplanning en fiduciaire diensten biedt. U werkt samen met uw financieel adviseur Edward Jones die u toegang kan geven tot een team van professionals die zich toeleggen op het onderhoud van uw trustaccount. Edward Jones werkt samen met lokale professionals om u te helpen bij het voorbereiden en beheren van uw trustaccount.
Er is geen forfaitaire structuur, omdat elke professional die bij het proces betrokken is, zijn eigen unieke tarief heeft.
Klantoverleggroep
Klantadvies is beschikbaar voor complexere financiële situaties. Uw financieel adviseur werkt samen met andere professionals binnen Edward Jones, evenals met fiscale en juridische professionals buiten het bedrijf.
Ze bieden advies voor gespecialiseerde gebieden, zoals pensioeninkomensplanning, het opbouwen van belastinggevoelige portefeuilles en overwegingen voor het verkopen / erfenissen van activa.
Nogmaals, de tariefstructuur zal afhangen van het niveau van het benodigde advies, evenals de tarieven die door externe professionals worden toegepast.
Overige financiële diensten door Edward Jones
Naast investeringsplanning en -beheer biedt Edward Jones ook de volgende financiële diensten:
Edward Jones Money Market Fund: Dit is een geldmarkt die zowel het schrijven van een cheque als een Visa-betaalpas omvat. U kunt ook elektronische overboekingen uitvoeren en een directe storting op de rekening instellen. In tegenstelling tot een bankgeldmarktrekening, is het Edward Jones Money Market Fund een professioneel beheerd fonds van hoogwaardige kortetermijnbeleggingen.
Spaarrekeningen: Edward Jones biedt zijn verzekerde bankdepositoprogramma dat FDIC-verzekerde spaarrekeningen biedt van maximaal $ 2,5 miljoen voor een persoon en $ 5 miljoen voor een gezamenlijke rekening. Dit wordt gedaan door uw spaargeld te verdelen over maximaal 10 of 20 individuele banken, om te profiteren van de FDIC-verzekeringsdekking van elke instelling.
Dit programma biedt ook toegang tot uw geld door middel van het schrijven van cheques en een bankpas, evenals elektronische overschrijvingen naar externe rekeningen. Er zijn geen minimale eerste stortingen vereist.
De rentetarieven die op het programma worden betaald, zijn als volgt:
Creditcards en leningen: Edward Jones biedt persoonlijke creditcards, betaalpassen (gekoppeld aan uw Edward Jones-geldmarktfonds of verzekerde bankdepositorekening), zakelijke creditcards en persoonlijke kredietlijnen, afgeboekt tegen de waarde van in aanmerking komende beleggingen in uw account.
Cheques schrijven: Deze functie is ook gekoppeld aan het geldmarktfonds of de verzekerde bankrekening van Edward Jones. Het wordt geleverd met gratis en onbeperkte controle, inclusief een gratis bestelling van 20 cheques. Als u gekwalificeerd bent, heeft u ook de mogelijkheid om uw leningen af te schrijven met behulp van een cheque.
Ody Jones prijzen en commissies
De prijs- en vergoedingsstructuur van Edward Jones is afhankelijk van het geselecteerde investeringsprogramma. Prijzen en vergoedingen zijn als volgt voor elk programma:
Edward Jones Guided Solutions – Flex Account en Solutions Fonds:
De bovenstaande vergoedingsstructuur is allesomvattend, wat betekent dat het ook handelskosten, prestatierapporten en investeringsevaluatie en -selectie omvat. Het omvat echter geen interne uitgaven voor beleggingsfondsen en ETF’s, wat gebruikelijk is voor alle beheerde beleggingsportefeuilleplannen in de branche.
Houd er rekening mee dat het minimumtarief $ 10 per maand is voor alleen het Flex-account.
Naast de bovenstaande advieskosten betaalt u ook een portfoliostrategievergoeding voor Edward Jones Advisory Solutions-plannen.
Hoe te registreren bij Edward Jones
Door de één-op-één relatie tussen beleggers en financiële adviseurs is het registratieproces met Edward Jones anders dan dat van veel geautomatiseerde beleggingsplatforms.
Het proces vindt vaak plaats in een filiaal van Edward Jones. U ontmoet een financieel adviseur die u en uw beleggingsdoelen kent. U zult een eerste gesprek hebben, met vragen van de financieel adviseur om uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie te bepalen.
U bespreekt dan welk type accountoptie u moet kiezen, evenals de kosten die aan die keuzes zijn verbonden. Aangezien elk beleggingsplan specifiek is voor de klant, wordt uw beleggingsportefeuille gepersonaliseerd.
U moet bestaande beleggingsafschriften, belastingaangiften en zelfs levensverzekeringspolissen verstrekken. Uw financieel adviseur Edward Jones zal proberen holistisch financieel advies te geven, waarvoor een beeld van de gehele financiële situatie nodig is.
Wanneer u een account opent, moet u verwachten dat u uw volledige naam, fysiek adres, e-mailadres, telefoonnummer, burgerservicenummer en een geldig door de overheid uitgegeven identiteitsbewijs met foto verstrekt voor identificatiedoeleinden.
Edward Jones Beveiliging
Edward Jones maakt gebruik van verschillende beveiligingsmaatregelen, waaronder standaard firewalls, codering en detectiemogelijkheden. Daarnaast testen ze regelmatig hun beveiligingssystemen om mogelijke zwakke punten aan te pakken. Alle medewerkers worden continu getraind in informatiebeveiliging en het bedrijf overlegt regelmatig met externe beveiligingsbedrijven om het hoogste beveiligingsniveau te handhaven.
Alle accounts zijn verzekerd tegen het falen van de makelaar via de Securities Investor Protection Corporation (SIPC) voor maximaal $ 500.000 in contanten en effecten, inclusief tot $ 250.000 in contanten. Aanvullende dekking wordt geboden via Underwriters bij Lloyds, tot $ 900 miljoen.
Mobiele ondersteuning en toegankelijkheid
De Edward Jones mobiele app is beschikbaar in de App Store voor iOS-, 10.3- of hoger-apparaten en is compatibel met iPhone, iPad en iPod touch. Het is ook beschikbaar op Google Play voor Android, 7.0 en hoger apparaten.
De mobiele app geeft u toegang tot uw account, evenals dagelijkse marktinformatie en Edward Jones-locaties in het hele land.
Klantenservice & Ondersteuning
Klantenservice en ondersteuning worden voornamelijk geleverd op het niveau van de lokale afdeling. Maar ze bieden gratis hulp, beschikbaar van maandag tot en met vrijdag, van 7.00 tot 21.00 uur, en in het weekend, van 8.00 tot 16.00 uur, altijd Centraal.
Edward Jones voor- en nadelen
PRO
- Individueel advies: Edward Jones biedt individueel beleggingsadvies en -beheer.
- Beschikbaarheid van vestigingen – Het bedrijf heeft een uitgebreid netwerk van fysieke vestigingen in het hele land.
- Gepersonaliseerde financiële plannen: Edward Jones biedt meer gepersonaliseerde financiële plannen, zoals fiduciaire en vermogensplanning, die niet worden aangeboden door normaal beheerde beleggingsaanbieders.
- Professionele gids: U kunt uw beleggingen kiezen, inclusief koop- en verkoopbeslissingen, maar met begeleiding van beleggingsadviseurs.
CONTRO
- Commissies – Advieskosten zijn veel hoger dan robo-adviseurs, variërend van 1,25% tot 1,35% op portefeuilles tot $ 1 miljoen.
- Minimale investering vereist – De minimale initiële investeringsvereiste van $ 5.000 is hoger dan die van de meeste robo-adviseurs.
- Rentetarieven: De rentetarieven die worden betaald op het Edward Jones verzekerde bankdepositoprogramma zijn zelfs lager dan die welke algemeen beschikbaar zijn bij lokale spaarbanken en kredietverenigingen.
- Herbalanceringsopties: Herbalanceren gebeurt af en toe of handmatig op sommige opties in het beleggingsplan.
Edward Jones Alternatief
Op basis van de minimale initiële beleggingsvereisten en hoge kosten is Edward Jones mogelijk geen geschikte beleggingskeuze voor de overgrote meerderheid van de beleggers. Maar maak je geen zorgen: er zijn veel alternatieven, met lagere initiële beleggingsminimums en veel lagere kosten.
Personal Capital komt dichter bij het niveau van persoonlijke service van Edward Jones. Ze bieden een gratis versie waarmee u uw vele financiële rekeningen op het platform kunt samenvoegen. Daar kunt u profiteren van vele tools om u te helpen uw financiën en investeringen beter te beheren. Maar als u ten minste $ 100.000 moet investeren, kunt u profiteren van door mensen geleide beleggingsselectie en -beheer, te beginnen met kosten vanaf 0,89% per jaar.
Betterment is misschien wel de meest populaire robo-adviseur in de branche. U kunt een rekening openen zonder geld en beginnen met beleggen terwijl u uw account financiert. Betterment rekent een redelijke jaarlijkse adviesvergoeding van slechts 0,25% van de waarde van uw account. Uw portefeuille wordt gecreëerd na het invullen van een vragenlijst om uw beleggingsdoelen, tijdshorizon en risicotolerantie te bepalen.
De portefeuille zal bestaan uit ETF’s belegd in Amerikaanse en internationale aandelen en obligaties. Het enige dat u hoeft te doen, is uw account financieren en Betterment zorgt voor al het beleggingsbeheer voor u, inclusief periodieke herbalancering. Ze bieden ook een contante optie die veel hogere rente betaalt dan Edward Jones.
Met een accountsaldo van ten minste $ 100.000 heeft u ook toegang tot live financiële adviseurs.
Wealthfront werkt net als dat van Betterment, maar met een bredere selectie beleggingsalternatieven. Ze beleggen uw geld ook in aandelen- en obligatie-ETF’s, maar ze omvatten ook onroerend goed en alternatieve beleggingen. Op grotere rekeningsaldi kunt u ook individuele aandelen in uw portefeuille opnemen. De minimale initiële investering is $ 500 en de jaarlijkse advieskosten zijn 0,25% op alle saldi.
Wealthfront biedt ook een cashoptie met hoge rente, evenals maatschappelijk verantwoorde investeringen en smart beta-investeringen.
Er moet ook worden vermeld dat zowel Betterment als Wealthfront de inning van fiscale verliezen op alle belastbare rekeningen aanbieden.
Bovenstaande alternatieven betreffen vooral vermogensbeheer. Maar als u financiële planningsdiensten aan uw mix wilt toevoegen, Facet Wealth een geweldig alternatief is. Ze bieden planning voor pensionering, onderwijs, vermogensbeheer, inkomstenbelastingen, verzekeringen, vermogens- en successieplanning en pensioeninkomen. U kunt kiezen welke services u nodig hebt en alleen voor die services betalen. Het is een uitstekende optie voor iedereen die financiële planning nodig heeft, maar niet voldoet aan de minimale vermogensvereisten van traditionele beleggingsmakelaars, zoals Edward Jones.
Een optie die zeker moet worden overwogen, is om gebruik te maken van een robo-adviseur voor beleggingsbeheer en te vertrouwen op Facet Wealth voor financiële planning. U krijgt dezelfde diensten als een full-service beleggingsmakelaar / financieel planningsbedrijf, maar tegen lagere kosten en met lagere vermogensvereisten.
| Investment Advisor | |
|---|---|
| Edward Jones | Beleggingsbeheer op maat |
| Persoonlijk kapitaal | Sponderful beleggingsbeheer op maat |
| Betterment | Professioneel low-cost beleggingsbeheer voor beleggers van elke omvang |
| Wealthfront | Professioneel low-cost beleggingsbeheer voor beleggers van elke omvang, maar met een breder scala aan activa van activa uit activa van activa van activaklassen |
| Facet Wealth | Vork financiële planningsdiensten |
Wat anderen zeggen over Edward Jones
Edward Jones heeft een “A” -beoordeling van het Better Business Bureau, de op een na hoogste beoordeling op een schaal van A + tot F. In de afgelopen drie jaar zijn slechts 53 klachten van klanten ingediend tegen het bedrijf, wat onbeduidend is gezien de miljoenen consumenten waarmee het bedrijf werkt.
Het bedrijf heeft 4 van de 5 sterren in Consumentenzaken, gebaseerd op beoordelingen van 104 consumenten. Beoordelingen zijn over het algemeen positief, waarbij de stabiliteit van een toegewijde consultant als het belangrijkste voordeel wordt genoemd. Er zijn echter aanwijzingen dat de kwaliteit van de dienstverlening varieert afhankelijk van de branche en de consultant.
Edward Jones heeft een beoordeling van 2,3 van de 5 sterren op basis van beoordelingen door 629 iOS-gebruikers in de App Store. Het bedrijf heeft een iets betere beoordeling van 3,1 van de 5 sterren door 831 Android-gebruikers op Google Play.
Honest aanbeveling over Edward Jones
Gezien de vele beleggingsopties die nu beschikbaar zijn, waaronder online beleggen, kortingsmakelaars en robo-adviseurs, is Edward Jones ontworpen voor een relatief klein deel van het beleggerspubliek. Dit is waarschijnlijk te wijten aan het ontwerp, omdat ze zich blijven richten op mensen met een hoger vermogen door boutique beleggingsdiensten aan te bieden.
Mijn mening is echter dat de meeste beleggers vooral bezig zijn met het rendement op de investering. Vanwege de sterke personalisatie van de beleggingsportefeuilles van Edward Jones is het niet mogelijk om te weten hoe goed hun beleggingsstrategieën werken. Er is zeker een aanzienlijke bevestiging van het feit dat de diensten van het bedrijf meer dan 7 miljoen investeerders vertegenwoordigen.
Maar de vraag wordt: hoe plaatst u deze beleggingsresultaten in vergelijking met andere beleggingsdiensten, met name robo-adviseurs?
De andere twee kwesties zijn vergoedingen en beleggingsminimums. De vergoedingsstructuur van Edward Jones ligt ver boven die van robo-adviseurs. De jaarlijkse advieskosten van 1,35% voor accounts onder $ 250.000 zijn meer dan een procentpunt hoger dan de typische advieskosten van 0,25% die door robo-adviseurs in rekening worden gebracht. Dit heeft het potentieel om het netto beleggingsrendement aanzienlijk te verminderen.
De minimale initiële minimale investering van $ 5.000, die alleen voor de Edward Jones Guided Solutions Fund-account is, is vele malen hoger dan de minimale initiële investering van $ 0 tot $ 500 die door de meeste robo-adviseurs wordt vereist.
Over het algemeen kan de overgrote meerderheid van de beleggers het beste worden bediend door een robo-adviseur. Ze bieden min of meer dezelfde beleggingsdienst, maar met veel lagere – en soms niet-bestaande – minimale initiële beleggingsvereisten en veel lagere kosten.
Wie is Edward Jones?
Edward Jones zal het beste presteren voor de volgende beleggers:
- Wie wil investeren, maar het werk liever toevertrouwen aan een financieel adviseur of krijgt in ieder geval substantiële begeleiding in het proces.
- Particulieren met een hoog vermogen, met grotere portefeuilles, kunnen profiteren van lagere advieskosten voor grotere accounts.
- Personen met complexere financiële situaties, die mogelijk het voordeel van financiële planning en vertrouwensdiensten nodig hebben.
- Iedereen die de voorkeur geeft aan direct, out-of-the-art contact met zijn beleggingsadviseur bij een lokaal kantoor.
Over het algemeen lijkt Edward Jones meer geschikt voor diegenen die grote hoeveelheden geld hebben om te investeren, maar de voorkeur geven aan een beleggingsproces zonder handmatige of zwaar ondersteunde interventie.
Baseline
Edward Jones vertegenwoordigt traditionele effectenmakelaars. Ze kwamen 50 jaar geleden veel vaker voor, voor de komst van kortingsmakelaars, online beleggingen en robo-adviseurs. Ze vertrouwen voornamelijk op de directe hulp van een toegewijde beleggingsadviseur en bieden zelfs een uitgebreid netwerk van fysieke vestigingen. Het is een uitstekende keuze voor iedereen die de oudste en meest traditionele stijl van beleggingsmakelaars wil. Maar de meeste andere beleggers zullen beter worden bediend door robo-adviseurs.
