Er was een lichte daling voor Euribon, het tarief dat banken gebruiken om hun beleid te reguleren op mortgage leningen, die vandaag op 2,51% stonden, of het laagste niveau sinds januari 2006.
Hoe gaan de banken reguleren?
Op dit moment is de hele sector in rep en roer en begint er nieuws aan de horizon te verschijnen.
De <a href=”http://web.archive.org/web/20100624093129/http://www.finanzaoggi.it/blog/tag/ing-direct/” class=”st_tag internal_tag” rel=”tag” title=”Posts gemarkeerd met ing direct”>Ing Direct heeft bijvoorbeeld besloten om een nieuwe hypotheek te lanceren tegen variabel tarief rechtstreeks verankerd aan de Europese Centrale Bank en niet aan Euribon, dat tot nu toe de parameter was geweest voor de variabele hypotheken.
In navolging van de Nederlandse groep hebben ook andere instituten besloten om soortgelijke aanbiedingen te lanceren.
Bipiemme heeft het pad van “Euromutuo” omarmd en heeft besloten om te implementeren wat het afgelopen november heeft gedaan. Met de goedkeuring van het anticrisisdecreet had de regering banken in feite opgelegd om hun klanten de mogelijkheid te bieden om een hypotheek te kiezen tegen direct gekoppeld aan de koers van de Europese Centrale Bank, en Bipiemme had onmiddellijk op de uitnodiging gereageerd door deze optie aan te bieden.
Gezien de precedenten is het daarom te verwachten dat andere kredietverstrekkers hetzelfde zullen doen, door leningen aan te bieden die zijn gekoppeld aan de kosten van geld.
Maar wat verandert er met deze maatregelen?
Uit de eerste analyse blijkt dat de spread, d.w.z. de inflatiemarge, van toepassing was op mortgages gekoppeld aan de koers ECB het is hoger dan het aan Euribon gekoppelde euribon en is dus duurder dan die welke aan Euribon zijn geïndexeerd.
Bijvoorbeeld, de “mortgages ECB ” van ING, vergeleken met die Euribon, zijn duurder met 0,25 procentpunt, terwijl Unicredit een prijsverhoging van 0,5 punten toepast, Bipiemme een stijging tussen 0,3 en 0,7 procentpunt of zelfs de “Ambra-hypotheek” van Banca Sella kost 0,65 procentpunt meer als gekoppeld aan het tarief ECB.
Daarentegen hanteert alleen Banco Popolare een spread van 2% voor beide producten.
Maar wat bepaalt de hogere kosten van de spread van mortgages ECB in vergelijking met Euribon ones?
De verklaring zou worden getraceerd in het feit dat de hypotheek ECB een soort verzekering bevat, op grond van het feit dat de rente ECB is stabieler dan de Euribon-indices, die zeer gevoelig zijn voor marktveranderingen en daarom veel meer blootgesteld zijn aan abnormale schommelingen.
Dus hoe kies je?
Tot op heden is de Euribon hypotheken zijn ook minder duur dankzij de daling van de index, maar er moet altijd rekening mee worden gehouden dat de veranderingen in de Euribon-indices plotseling en onverwacht kunnen zijn, waardoor op elk moment een situatie ontstaat die vergelijkbaar is met wat er vorig jaar gebeurde als gevolg van de subprime hypotheken.
De enige mogelijke aanbeveling is daarom om altijd je ogen open te houden!
