Mensen in loondienst kunnen zich wat wanbeheer van financiën veroorloven. Maar financiële planning voor onbetaalde mensen moet perfect zijn.
Het inkomen van personen in loondienst is voorspelbaar.
Maar voor werklozen (zoals freelancers, zakenmensen, enz.) kan het voorspellen van inkomsten moeilijk zijn.
Het maand-/jaarinkomen van niet-loontrekkenden is onregelmatig.
Wat bedoel ik met onregelmatig? De neiging van het inkomen om onder de verwachtingen te vallen.
Als de inkomsten omhoogschieten, geven we niet om deze kant van onregelmatigheid, toch?
Maar onregelmatigheden die leiden tot inkomensafschrijving zijn niet acceptabel.
Voor mensen die werken is de inkomenszekerheid erg hoog (tot baanverlies).
In feite wordt het ontvangen van het maandsalaris bijna een dwangmatige gewoonte.
Maar voor zakenmensen, freelancers, etc.
bestaat deze luxe niet.
Ze kunnen een maand lang een fatsoenlijk inkomen verdienen, dan kan plotseling de geldstroom geleidelijk beginnen te vervagen.
Inkomensafschrijving kan verschillende oorzaken hebben:
- Ondergemiddelde resultaten.
- Betere concurrentie.
- Gebrek aan innovatie.
- Beperking van knowhow.
- Onverwachte problemen.
- enzovoort.
Waarom vermeld ik deze punten hier?
Om te beseffen dat er voor niet-mensen in loondienst te veel variabelen zijn die hun inkomen kunnen beïnvloeden.
Terwijl voor werkende mensen deze variabelen op korte termijn mogelijk geen invloed op hen hebben.
Laat ik dit punt duidelijker uitleggen. Omdat?
Want deze blogpost is gebaseerd op deze anekdote.
Als we naar deze anekdotische hypothese kunnen verwijzen, zal het doel van deze blogpost worden vastgesteld.
Wat is het doel?
Stel een methode van financiële planning vast voor zelfstandigen met een onregelmatig inkomen.
Workflow en de relatie met inkomsten …
Op de lange termijn, of ze nu in loondienst zijn of niet, is de enige vorm van verzekerde inkomstengeneratie dit:
- Doe je werk (kwaliteit behouden, regelmatig innoveren, zorgen voor de effectiviteit van het werk)
- Genereer verzekerde inkomsten.
Mensen die geprogrammeerd zijn om hoog in hun carrière te stijgen, zullen deze workflow volgen.
Maar er is een beetje aandacht voor mensen in loondienst.
Wat?
Op korte termijn besteden ze misschien niet veel aandacht aan kwaliteit, innovatie en effectiviteit.
Alleen als ze regulier werk verrichten, is hun inkomen verzekerd.
Maar voor niet-bezoldigde mensen is deze overweging minimaal. Wat?
Er is een onmiddellijk effect op de inkomsten als ze niet innoveren, kwaliteit behouden en effectiviteit garanderen.
Dus zelfs gemiddelde mensen hebben de neiging om beter te presteren op het werk. Dezelfde mensen doen het misschien niet zo goed in de autonome werkruimte.
Wat heeft het voor zin? Hoe helpt dit begrip bij financiële planning?
Zzp’ers lopen meer risico’s.
Ze zijn kwetsbaarder voor de bijwerkingen van een slechte workflow.
Zelfs mensen in loondienst hebben de neiging om hun inkomen als vanzelfsprekend te beschouwen en het belang van een “goede workflow” te ondermijnen.
Daarom stellen ze zich onbewust ook bloot aan de risico’s van onbetaalde personen.
De tips voor financiële planning die in deze blogpost worden gedeeld, zullen zowel bezoldigde als niet-loontrekkenden helpen.
Deze tips zijn meer voor niet-bezoldigde mensen, maar als mensen in loondienst het ook volgen, zullen hun voordelen worden versterkt.
Wat?
Een combinatie van “verzekerd inkomen en gezonde financiering” leidt uiteindelijk tot rijkdom.
Financiële planning voor niet-bezoldigden …
De inkomens van zelfstandigen zijn onregelmatig.
Dit geeft nervositeit aan mensen die mentaal niet voorbereid zijn op deze onregelmatigheid.
Hoe bereid je je voor? Is de oplossing voor compromissen? Überhaupt.
Voorbereiding bestaat uit het opbouwen van een gezonde financiële situatie.
Hoe bouw je een gezonde financiële situatie op?
- Hij maakt een goede financiële planning.
- Blijf voor altijd bij het plan.
Wat is het plan?
Voordat ik het plan zie, wil ik deze belangrijke overweging nog eens herhalen.
Elk plan dat we hier bespreken, zal tegen de achtergrond van ‘inkomensonzekerheid’ zijn.
- Wat gebeurt er als het inkomen daalt?
- Wat gebeurt er als het inkomen stopt?
Wat is het plan?
Als onze persoonlijke financiën een olifant zijn, dan moet deze op deze vier (4) krachtige benen staan:
- Noodfonds.
- Passief inkomen.
- verzekering.
- pensioenfonds.
Het plan is dus om de vier poten van de olifant te versterken.
Hoe doe je dat? Het volgen van dit investeringsplan zal helpen.
#UN. Creëer een noodfonds …
Wat is het onmiddellijke antwoord op deze twee vragen:
- Wat gebeurt er als het inkomen daalt?
- Wat gebeurt er als het inkomen stopt?
Het snelle antwoord is: val terug op je noodfonds.
Wat is het noodfonds? Spaargeld veilig verborgen in bankdeposito’s (zeg maar).
Hoe groot moet het noodfonds zijn? Hoe groter, hoe beter.
Het blijft de omvang van het noodfonds met de tijd vergroten.
Vergeet niet dat het de omvang van het noodfonds is dat mensen echt rijk kan maken. Wat?
- Investeringen kunnen instorten.
- Het geld op de bank zal nooit worden opgegeven.
Niet dat het opbouwen van een beleggingsportefeuille tijdverspilling is, maar het opbouwen van het minimale noodfonds zou prioriteit nummer één moeten zijn.
Wat is een “minimum” noodfonds?
Minimaal noodfonds = 6 x maandelijks inkomen.
De belegger moet eerst het minimale noodfonds opbouwen. Zodra dit fonds er is, ga je naar stap 2.
Voor een persoon in loondienst kan het minimale noodfonds lager zijn (3 x maandelijks inkomen).
Maar voor niet-gesalarieerde mensen , omdat het inkomen niet regelmatig is, is 6 keer het maandelijkse inkomen nodig.
Wat is de logica? Als er iets misgaat, heeft de persoon minstens 6 maanden inkomen, spaargeld, als reserve.
Het betekent ook dat de persoon 6 maanden de tijd heeft om een herstelactie te ondernemen.
Lees meer over waar u het noodfonds kunt bewaren…
#B. Koop voldoende verzekering …
Wie heeft de verzekering het hardst nodig, al dan niet in loondienst?
De verzekeringseis voor beide zal hetzelfde zijn.
Het verzekeringsbedrag kan variëren afhankelijk van de levensstandaard.
Maar nogmaals, de persoon in loondienst heeft hier een duidelijk voordeel. Wat?
Over het algemeen krijgen loontrekkenden een verzekering van hun werkgever:
- Levensverzekering (per werknemer).
- Ongevallenverzekering (voor werknemers) en
- Medische verzekering (voor het gezin).
Maar voor een niet-bezoldigde persoon is er niemand anders die zo zorgvuldig omgaat. Het moet dus zelf gebeuren.
Welke verzekeringen zijn verplicht voor niet-werknemers?
- Life Cover * (minimum, 15 keer het jaarinkomen).
- Medische verzekering (minimum, 5 x maandelijks inkomen).
* Met levenslange dekking verwijs ik naar een puur termijnplan.
In het geval dat u EMI betaalt voor uw huis, is het goed om ook een beschermingsverzekering voor woonleningen te kopen.
In het geval dat het gezin kinderen heeft, is het gepast om een kinderplan te kopen .
Hoe zit het met schenkingsplannen? Persoonlijk zie ik de andere kant op als het gaat om het voldoen aan mijn beleggingsbehoeften.
Maar voor mensen die risicomijdend zijn, zijn schenkingsplannen een fatsoenlijke “sparen + beleggen” -optie.
[P.Opmerking: het kopen van alleen verzekeringsdekking is niet genoeg. Het is net zo belangrijk om familieleden vooraf te begeleiden bij het gebruik ervan in geval van nood.]
#C. Oprichting van een pensioenfonds …
Het kost tijd om een fatsoenlijk pensioenfonds op te bouwen.
Wat is de tijdshorizon? Minimaal 20-25 jaar.
Dit is dus een financieel doel dat vroeg moet beginnen en zal doorgaan totdat de inkomsten stromen.
Voor loontrekkenden loopt de bijdrage aan het pensioenfonds door zolang men in dienst is (tot pensionering).
Houd er rekening mee dat dit het fonds is waarop alle reserveplannen voor het pensioenleven zijn gebaseerd.
Het is dus beter om zoveel mogelijk bij te dragen aan het opbouwen van een voldoende groot pensioenfonds.
Voor mensen in loondienst kan de EPF een gezond corpus genereren. Maar minstens 5% meer bijdragen van een zak naar de bodem van de EPF is een goed idee.
Voor niet-loontrekkenden zijn er helaas geen opties zoals EPF (Employee Provident Fund).
Maar het maakt niet uit, onbetaalde mensen zijn sowieso stoer (grap)…
Dus wat kan een niet-bezoldigde persoon doen? Neem het pad van gelijkheid om het corpus op te bouwen.
Maar is het niet riskant? Eerlijkheid is riskant, maar beheersbaar. Wat?
Bij het opbouwen van een pensioencorpus zijn er 2 duidelijke voordelen (ten opzichte van andere doelstellingen):
- De beschikbare tijdshorizon is lang (20-25 jaar).
- Het fonds wordt niet verbruikt op de datum van pensionering.
Zo kan men berekende risico’s nemen bij het opbouwen van een voldoende groot pensioencorpus.
Hoe groot genoeg is het pensioencorpus? Ik stel voor dat je dit artikel leest voor de duidelijkheid.
Als algemene regel geldt dat het pensioencorpus 35 maal het bruto jaarinkomen (CTC) moet zijn.
#D. Beleggen om passief inkomen te genereren …
Deze passage kan sommige mensen in verwarring brengen. Omdat?
Je zou kunnen denken, als in de transitie #C het pensioencorpus al zorg draagt, waarom dan meer investeren?
De passage #C gaat over “pensionering”.
De passage #D zal te maken krijgen met “inkomensonzekerheid”.
Ja, de passage #D is niet meer van toepassing op zelfstandigen. Maar persoonlijk denk ik dat het genereren van passief inkomen voor iedereen zinvol is.
Hoe zal passief inkomen onbetaalde mensen helpen?
Onregelmatig inkomen is als een eeuwigdurend probleem van freelancers / zakenmensen.
Maar het is mogelijk om een stabielere (parallelle) bron van inkomsten op te bouwen.
Dit parallelle inkomen levert vanzelf op. Er is geen interventie nodig om deze inkomsten te genereren.
Daarom wordt het passief inkomen genoemd.
Let op de volgende 3 kenmerken van passief inkomen:
- Het is stabiel.
- Het is een parallel inkomen (neveninkomen).
- Hij geeft in zijn eentje toe.
In termen van stabiliteit (voorspelbaarheid) verslaat passief inkomen ook de arbeidslonen.
Dus zelfs mensen in loondienst moeten met enthousiasme stappen ondernemen om passief inkomen te genereren.
Hoe helpt passief inkomen?
Neem dit voorbeeld van een persoon wiens passieve inkomen verwaarloosbaar is.
Wat gebeurt er met deze persoon?
Om voor alle kosten van het leven te zorgen, is deze persoon volledig afhankelijk van inkomen uit werk.
Passief inkomen is bijna verwaarloosbaar.
Stel nu dat het inkomen van deze persoon ‘onregelmatig’ is. Wat gebeurt er met “expense management”? Chaos zeker.
Wat kan er gedaan worden? Meer passieve inkomensgeneratie.
Als het passieve inkomen voldoende groter is, kan elke verandering in het traditionele inkomen (werk, freelance, zakelijk) worden geabsorbeerd.
Laten we een ander voorbeeld zien van een persoon wiens passieve inkomen voldoende groot is en het traditionele inkomen hapert:
Wat gebeurt er met deze persoon?
Deze persoon is financieel onafhankelijk.
Aan de ene kant is er een traditioneel inkomen om voor reguliere uitgaven te zorgen (dus wat als het onregelmatig is).
Aan de andere kant is er een voldoende hoog passief inkomen om op te vertrouwen in tijden van nood.
Dit zou het uiteindelijke doel moeten zijn van alle niet-bezoldigde personen.
Conclusie…
Onbetaalde personen worden blootgesteld aan grotere risico’s dan personen in loondienst die in een veilige baan worden geplaatst.
Wat is het grootste risico voor niet-loontrekkenden? Onregelmatig inkomen.
Hoe dit risico te beheersen? Met effectieve financiële planning.
Om het inkomen onder het gevarenniveau te houden, is veel hard werken en geluk nodig.
Hard werken moet zich richten op twee gebieden:
- Effectiviteit van het werk.
- Het volgen van een parallel financieel plan.
Hoewel het gemakkelijk is om te praten over “effectiviteit in het werk”, speelt geluk in de praktijk hier ook zijn rol.
Niet iedereen heeft geluk. En zelfs het beheer van het fortuin staat onder niemands controle.
Dus wat kan er gedaan worden?
- Stel een financieel plan op.
- Volg het plan helemaal.
Het uiteindelijke doel van financiële planning zou moeten zijn om jezelf veilig te stellen.
Hoe veilig te zijn? Bouw een vangnet.
Omvat het vangnet wat? Zoekwoorden. Welke zoekwoorden?
Dit zijn de sleutelwoorden voor een perfecte financiële planning voor niet-werknemers:
- Noodfonds.
- verzekering.
- Pensioenorgaan.
- Secundair (passief) inkomen.
Een niet-loontrekkende moet ernaar streven om financiën op te bouwen die zo gezond zijn dat afhankelijkheid van regelmatige inkomsten (voor het beheren van uitgaven) het absolute minimum is.
Heb een financieel onafhankelijk gelukkig leven.