Wanneer begin je voor het eerst de behoefte te voelen aan een persoonlijke financiële beoordeling? Het gebeurt niet als je alleen in een baan vertrekt. De noodzaak om financiën te organiseren sluipt binnen na een paar jaar werk. Is het het moment waarop je je afvraagt waar het geld naartoe gaat?
Deze vraag begint een keten van gedachten in onze geest.
Uiteindelijk realiseren we ons dat onze financiën niet op orde zijn. Wat veroorzaakt onze financiële chaos? De belangrijkste oorzaak is onze slechte gewoonte om geld te beheren.
Geld is een eindige hulpbron. Het maakt niet uit hoeveel een persoon verdient, geld wordt verkeerd beheerd en wordt in een mum van tijd uitgegeven. Het grootste probleem is dat slecht besteed geld nooit meer terugkomt.
Toen ik begin 30 was, begon ik me te realiseren dat ik spaargeld moest opbouwen.
Ik had geen middelen. Het enige wat ik deed was aan de ene kant verdienen en aan de andere kant uitgeven.
In die tijd was ik niet op de hoogte van de beste praktijken voor geldbeheer. Maar ik wist in ieder geval dat meer spaargeld op de bank prima is. Dus ik dacht: hoe kom ik daar? Financiën organiseren.
Bekijk de video: Financiën organiseren
Financiën organiseren: wat te controleren?
De bovenstaande infographic is een typische weergave van wat er moet gebeuren als onderdeel van de organisatie van financiën. Het begint allemaal met het genereren van inkomsten. Zodra de inkomstenstroom begint te stromen, komt de noodzaak om financieel georganiseerd en gezond te blijven.
Om te beginnen met het organiseren van financiën, is de volgende stap ook het maken van een budget. Maar een bestedingsbudget alleen is niet genoeg. U moet ook de uitgaven bijhouden om ervoor te zorgen dat uw geld eindigt zoals gebudgetteerd.
Zodra het budget en het bijhouden van uitgaven op zijn plaats zijn, komt het praktische werk van het organiseren van financiën.
Begin met het onthouden van rekeningen, het op tijd betalen en het bewaren van bonnetjes. Hoe verlegen het ook lijkt, de meeste van onze ongeorganiseerde financiën gebeuren omdat we vergeten om op tijd te plannen en rekeningen te betalen.
Er moet ook aan worden herinnerd dat sparen, planning van de inkomstenbelasting en investeringen samen de basis leggen voor solide en georganiseerde financiën . Een van hen weglaten en een financieel georganiseerd leven verwachten, zal niet gebeuren.
Laten we de zeven (7) belangrijke stappen lezen die men moet nemen om zijn financiën bijna perfect te organiseren.
# 1. Budgettering – Geef geen cent uit zonder
Begrotingsregel 50/30/20
We hebben het over de organisatie van de financiën. Hoe relevant is ons discours over het bestedingsbudget? Een van de belangrijkste redenen waarom ons geld in wanorde blijft, is vanwege onze overbestedingsgewoonten.
Geen enkel gesprek over aanmoediging over financiële organisatie zal ooit werken als er geen controle is over de uitgaven.
Hoe overbesteding te beheersen? De beste manier om dit te doen is door een bestedingsbudget te volgen.
Als je het gevoel hebt dat je niet in staat bent om je geld te beheersen, dan is in 99 van de 100 gevallen de oorzaak verborgen in je bestedingspatroon. Vraag jezelf af, heb ik een bestedingsbudget? Als het antwoord nee is, richt u dan op uw onkostenbudget
Wil je weten hoe je een bestedingsbudget opbouwt? Volg de 50/30/20 begrotingsregel.
Het is een eenvoudige en uitvoerbare manier om een bestedingsbudget voor een beginner te maken.
# 1.1 Onkostenbewaking
Onkostenregistratieblad
Het opbouwen van een bestedingsbudget is als het lezen van een theorie over een onderwerp. Hoe breng je deze theorie in de praktijk? Het kan worden gedaan met behulp van een werkblad voor het bijhouden van onkosten.
Het is het meest uitdagende deel van het organiseren van financiën. Omdat? Omdat het bijhouden van onkosten in de eerste plaats een handmatige taak is. Onkostengegevens moeten handmatig worden ingevoerd in een Excel-blad of mobiele app. Wat is de beste manier?
Ik heb persoonlijk al mijn uitgaven van de afgelopen 10 jaar gevolgd. In de eerste maanden bleek de activiteit bijzonder bewerkelijk. Maar er was ook opwinding. Ik ben altijd enthousiast geweest om te weten hoe ik in de maand ben gegaan. Heb ik gespaard of te veel uitgegeven?
Aan het einde van de maand vergeleek ik mijn werkelijke uitgaven met die van begroot. Ik controleerde elk regelitem in mijn budget om te bevestigen of ik genoeg had gespaard of niet.
Hoe moeizaam het proces voor het bijhouden van uitgaven in de eerste paar maanden ook was, maar de feedback die ik elke maand ontving over mijn bestedingsgewoonten werd overtuigend.
Vandaag heb ik de gewoonte opgebouwd om al mijn uitgaven vast te leggen in een Excel-sheet. Deze gewoonte heeft onder andere de grootste impact op het bereiken van mijn doel van financiële onafhankelijkheid.
#2 (E1) Factuurbetalingen
Zodra we klaar zijn met het budgetteren en bijhouden van uitgaven, is het volgende dat u moet doen, uw rekeningen op tijd betalen. Dit zijn dat soort uitgaven die op tijd betaald moeten worden. Weinig van deze uitgaven kunnen zijn, zoals rekeningen voor elektriciteit, water, collegegeld, creditcards, huur, verzekeringspremies, enz.
Het is niet mogelijk om tijdige betalingen van rekeningen alleen te doen door herinneringen in te stellen. Er hoeven maar weinig dingen in de praktijk te worden gebracht om regelmatige factuurbetalingen gemakkelijk te maken. Laten we ze allemaal bekijken.
Nuitis bills
We moeten leren om de relevante documenten goed te bewaren. Hoe doe je dat? Koop voor papieren bankbiljetten wat dunne mappen. Bewaar een map voor elk type papieren factuur dat u in uw postvak IN ontvangt. Bijvoorbeeld een map voor elektriciteitsrekeningen, een andere voor vaste rekeningen.
Hoe zit het met facturen die per e-mail worden ontvangen ? Zorg ervoor dat u mappen maakt en relevante e-mails naar toegewezen mappen sleept / verplaatst. Bekijk de onderstaande afbeelding om te zien hoe mappen eruit moeten zien in uw postvak IN.
Zorg ervoor dat u alle facturen in papieren mappen of in de relevante mappen in uw e-mail bewaart. Elimineer de gewoonte om sommige rekeningen thuis te houden, andere in de kantoortas, anderen in e-mails, enz. Hoe beter georganiseerd uw kaarten zijn, hoe beter uw factuurbetalingsgeschiedenis zal zijn.
Ook als u een e-mail of telefoonherinneringen op uw apparaat wilt bewaren, zou dit het waterdicht moeten maken. Zo krijg je op de 5e van elke maand om 21.30 uur een herinnering op je telefoon dat je 6 openstaande facturen hebt voor betaling. Zodra u deze herinnering hebt ontvangen, opent u de mappen en bereidt u de betaling voor.
Hoe te betalen? Lees de volgende…
Mobiele apps gebruiken
Mobiele apps zoals PayTM, UPI App, Freecharge, PhonePe, onder andere, hebben het betalen van rekeningen uiterst eenvoudig gemaakt. Voor nieuwe gebruikers zouden ze hun facturen in de app moeten boeken. Eenmaal geregistreerd, klikt u op een knop, voert u uw kaartgegevens in en is de betaling gedaan.
Deze apps hebben een gebruiksvriendelijke interface. Elk type factuurbetaling heeft een apart pictogram. Alsof er individuele pictogrammen zijn voor mobiele telefoons, DTH, elektriciteit, vaste lijn, gasrekeningen, enz. Het maakt het betalen van rekeningen snel en gemakkelijk, zelfs als we op de vlucht zijn.
Automatische betaling
Als je het erg druk hebt en daardoor ook vergeet om factuurherinneringen te checken, doe dat dan. U kunt automatische betaling van uw facturen inschakelen. U kunt uw app voor mobiel bankieren gebruiken om automatische factuurbetalingen te initiëren.
De automatische factuurbetalingsfunctie is ook beschikbaar bij uw creditcardprovider. Als u de creditcard van SBI gebruikt, google dan deze zin: ” automatische betaling van SBI-creditcardfactuur “. Bijna alle creditcardaanbieders hebben de functie “Auto Bill Pay” ingeschakeld.
Betalingsbewijzen bewaren
Als u uw uitgaven bijhoudt (bijvoorbeeld in Excel), registreert u deze zodra u de betaling hebt gedaan. U kunt ook een kopie van uw factuur bewaren in uw factuurmap.
Tegenwoordig zijn de meeste factuurbetalingen online, dus stuur een kopie van het e-mailbewijs naar uzelf en sleep / verplaats de e-mail vervolgens naar de relevante map.
Organisatie van besparingen
Het beheren van factuurbetalingen is slechts een deel van het organiseren van financiën. Om het echt effectiever te maken, moet ook de spaarkant van geldbeheer worden georganiseerd. Maar voordat we beginnen met het beheren van besparingen, moeten we het nut ervan begrijpen.
Stel dat je iemand bent die alle factuurbetalingen op tijd doet. Jullie doen het al jaren samen. Maar als je naar je vermogen kijkt, zijn er geen besparingen, geen beleggingen, geen huis. Hoe voel je je nu? Niet goed, toch?
Een gebrek aan discipline in geldbeheer leidt niet tot besparingen. Het is een soort financiële desorganisatie. Dus het organiseren van besparingen en uitgaven samen zal voldoende zijn voor de algehele financiële beoordeling van de hoofdzaak.
Laten we het hebben over de fijnere onderdelen die uiteindelijk leiden tot besparingen in de organisatie.
# 3 (S1) Belastingen opslaan en aangiften indienen
Wat we ook doen, men moet inkomstenbelasting betalen volgens de eigen belastingborden. Het is onvermijdelijk. Maar de regering heeft opties gegeven om te besparen op onze fiscale verantwoordelijkheid.
Iedereen moet deze belastingbesparende opties gebruiken om de belastingdruk te verlagen. Omdat? Want als het niet gebeurt, wordt ons inkomen onnodig uitgegeven door te hoge belastingbetalingen. Dit is een van de diepgaande voorbeelden van financieel wanbeheer dat onmiddellijke organisatie vereist. Hoe doe je dat? Door middel van planning van de inkomstenbelasting.
Het idee is om evenveel inkomstenbelasting te besparen als de vrijstellingen van de overheid. U moet inkomstenbelasting betalen. Maar minstens zo belangrijk is het indienen van de belastingaangifte (ITR).
Organisatie van financiën en opbouw van noodfondsen
Een noodfonds is zowel een pool van geld als een mandje van enkele verzekeringsproducten. Het noodfonds is een must voor de organisatie van de financiën. Omdat? Omdat het de persoon zal helpen wanneer hij het nodig heeft. Bijvoorbeeld in tijden van medische nood.
Van tijd tot
tijd houden kleine noodsituaties ons leven in stand, wat tot kosten leidt. Enkele voorbeelden van dergelijke noodsituaties kunnen zijn, zoals de nieuwe activiteit van een kind op school, het falen van de koelkast, reparatie van het deurslot van het huis, enz.
Meestal besteden we geen besparingen aan het omgaan met dergelijke kleine noodsituaties. Het leidt tot frustratie en het gevoel van geldschaarste. Hoe om te gaan met een dergelijke situatie? Een uitweg is het bouwen van een noodfonds. Laten we er meer over lezen.
# 4 (S2) Cash pool bouwen
In de Indiase context moet een pool van geld gelijk zijn aan zes maanden inkomen. Het betekent dat als uw maandelijkse inkomen Rs.1.0 Lakh is, het minimum geld dat de persoon moet verzamelen Rs.6.0 Lakh (Rs.1 x 6) is. Lees hier meer over noodfondsen.
Het is ook essentieel om de pool van geld te blijven aanvullen wanneer er geld uit wordt gehaald. De regel is om het minimumsaldo van 6 keer het inkomen als pool te behouden.
Hoe doe je dat? Start een terugkerende storting (RD) of start een SIP in een liquide beleggingsfonds en blijf beleggen totdat het minimumsaldo is bereikt.
#5 (S3) Koop een verzekering
Alleen een pool van contant geld zal niet in staat zijn om allerlei ongeplande (nood)uitgaven te verzorgen. Ik heb het over dergelijke uitgaven die meer geld vereisen. Dus om dergelijke onverwachte uitgaven te beheren, zal een mandje met verzekeringsproducten helpen. De minimale verzekeringsdekking die moet worden opgenomen, is de volgende:
- Levensverzekering: De beste tijd om levensverzekeringen te kopen is rond de leeftijd van twintig (20s). Een overlijdensrisicoverzekering die in de jaren 20 is gekocht, levert de goedkoopste premie op. Een levenslange dekking geeft niet alleen een gevoel van veiligheid voor het gezin, maar kan ook wat inkomstenbelasting besparen (U / s 80C).
- Medische verzekering : dit is een verzekeringsdekking die zijn nut zal bewijzen met de leeftijd. In jongere jaren laten ze misschien niet hun waarde zien. Maar naarmate het gezin ouder begint te worden, worden gezondheidsproblemen frequent. Dit is het moment waarop gezondheidsdekking honderdduizenden roepies kan besparen. Een medische verzekering kan ook inkomstenbelasting besparen (U / s 80D).
- Autoverzekering: Mensen die in grootstedelijke steden wonen, kunnen niet leven zonder dekking voor motorrijtuigenverzekeringen. Daarnaast is een autoverzekering ook verplicht voor alle voertuigen. Een auto-overwerkverzekering kan mensen echter meer geld besparen dan de kosten van de premie. Lees meer over de nieuwe regels voor autoverzekeringen.
# 6 (S4) Vooruitbetaling lening
De lening creëert een grote uitstroom cashflow in de vorm van EMI. Het kwantum van de EMI is opgeblazen, vooral voor kopers van woonleningen en kopers van onderwijsleningen. Wat is dan het probleem? Iedereen heeft baat bij leningen!
De lening zelf is geen probleem. Het is een financieringsinstrument dat kan helpen bij het aantrekken van kapitaal. Op dit punt zou iemand kunnen zeggen dat iedereen leningen afsluit. Zelfs gerenommeerde bedrijven vertrouwen op bankleningen. Dus waarom zou een individu zich er druk om maken?
Goede bedrijven zorgen ervoor dat ze een adequate debt-to-equity ratio (D/E) en rentedekkingsgraad (ICR) aanhouden tijdens het lenen. Maar behandelen we deze dingen tijdens het aanvragen van een lening? Nooit. Lees: Informatie over schuldenvrije bedrijven.
Dit is de reden waarom de meeste mensen uiteindelijk te veel uitgeven onder invloed van een banklening. Alles wat buitensporige uitgaven veroorzaakt, zal uiteindelijk leiden tot financiële fouten.
Zelfs als u EMI kunt betalen, kan het niet als een goede lening worden beschouwd. De vuistregel is dat het EMI niet meer dan 35% van het netto-inkomen mag bedragen. De meesten zullen deze test niet doorstaan. Vandaar de noodzaak van vooruitbetaling van de lening.
Als u al bent blootgesteld aan het risico van dure EMI-leningen, moet de prioriteit zijn om uw leningssaldo te verminderen. Hoe doe je dat? Over het voorschot van de lening. Lees ook: Zo word je schuldenvrij.
# 7 (S5) Fondsen blokkeren
Geld inactief houden op uw spaarrekening vereist buitensporige uitgaven. Dit is het soort geld dat uiteindelijk wordt besteed aan onnodige dingen. Dit is waarschijnlijk de reden waarom experts het aanhouden van te veel liquiditeit ontmoedigen.
Geld in FD houden, schenkingsplannen kopen, investeren in belastingbesparende opties, enz. Dit zijn enkele fronten waar we ons geld kunnen laten vastzitten. Als je overtollig geld hebt en meer wilt ontdekken, koop dan zo snel mogelijk je eerste huis. Dit is een goed voorbeeld van hoe je geld opgesloten kunt houden.
Het idee is om dergelijke activa te kopen die niet gemakkelijk worden verkocht (geliquideerd). Een ander type activa dat ons geld kan blokkeren, is fysiek goud. U kunt ook beleggen in e-gold. Maar het is relatief gemakkelijker om te liquideren.
Als u ook geïnteresseerd bent in het relatief sneller vermenigvuldigen van uw corpus, overweeg dan om uw geld in eigen vermogen te vergrendelen. Maar zorg ervoor dat je lang geïnvesteerd blijft (7-10 jaar). Lees: Hoe rijk te worden.
Conclusie
Geïnteresseerd raken in het organiseren van uw financiën is de eerste stap naar het leiden van een financieel rommelvrij leven. Het volgen van de bovenstaande 7 stappen zal niet resulteren in ontbrekende facturen, verloren betalingen en vooral een financieel veilig leven.
Over het algemeen nemen mensen in hun eerste baan (begin twintig) niet de moeite om hun financiën te organiseren. Maar wanneer ze de jaren 30 ingaan, met toenemende verantwoordelijkheden, kunnen mensen het zich niet veroorloven om financieel in wanorde te blijven.