Beleggen kan een van de beste manieren zijn om in de loop van de tijd rijkdom te creëren, omdat u kunt profiteren van samengestelde rendementen. Als u echter winst maakt, moet u een belasting betalen op beleggingsinkomsten. Dit is wat u moet weten over investeringsbelastingen en wanneer u ze moet betalen.
Indice dei contenuti:
Verkist belasting
Wanneer u een investering verkoopt voor meer dan u het hebt gekocht, wordt dit winst genoemd. Over het algemeen moet u belasting betalen over uw meerwaarden. De IRS erkent twee soorten meerwaarden:
- Op korte termijn: dit zijn winsten op beleggingen die u een jaar of minder hebt aangehouden. Wanneer u beleggingsbelasting betaalt op kortetermijnmeerwaarden, betaalt u deze tegen het normale tarief van de inkomstenbelasting. Het maakt deel uit van je reguliere inkomen.
Lange termijn: dit zijn winsten op beleggingen die u langer dan een jaar hebt aangehouden. Langetermijnmeerwaarden worden belast tegen een gunstig tarief. Voor degenen die in bepaalde belastingschijven vallen, is er geen investeringsbelasting op langetermijnwinsten.
Meer informatie over fiscaal efficiënt beleggen
Actieve belastingen
Er zijn echter enkele activa waarvan de inkomsten niet worden belast op basis van de korte of lange termijn. Goederen zoals gouden munten, verzamelobjecten en sommige andere goederen worden tegen een ander tarief belast wanneer ze voor meer worden verkocht dan ze zijn gekocht.
Als u uw beleggingen via een makelaar verkoopt, gebruiken de meeste van hen een “first-in, first-out” -methode om de kostenbasis te berekenen, wat de kosten zijn die worden gebruikt om het bedrag van uw winst te bepalen. Uw makelaar stuurt aan het einde van het jaar een belastingformulier waarin wordt aangegeven hoeveel u hebt verdiend aan vermogenswinsten op korte en lange termijn, zodat u weet over welk bedrag u wordt belast.
Hoe zit het met belastingen op cryptocurrencies?
Interessant is dat de inkomsten op cryptocurrencies vergelijkbaar zijn met andere kapitaalwinsten op lange en korte termijn. U moet de waarde van de cryptocurrency bijhouden toen u deze kocht en vervolgens een investeringsbelasting op inkomsten betalen. Als u de cryptocurrency echter langer dan een jaar hebt vastgehouden, kunt u profiteren van de vermogenswinstvoet op lange termijn.
Er zijn een paar momenten waarop cryptocurrencies worden belast, waaronder:
Het belangrijkste is om de marktwaarde van de crypto bij te houden toen deze werd gekocht of verkocht.
Meer informatie in onze Cryptocurrency Investment Tax Guide
S<pan class=” ez-toc-section-end “>
Een dividend is een uitkering uit de winst van een bedrijf. Het is een extra betaling aan aandeelhouders, op basis van de aandelen die ze bezitten. Wanneer u dividenden ontvangt, moet u belasting betalen over beleggingsinkomsten.
- Over het algemeen betaalt u belasting over dividenden in het jaar dat u ze ontvangt. Als de dividenden echter “gekwalificeerd” zijn, door een in de VS gevestigd bedrijf of een bedrijf dat voldoet aan andere vereisten van de IRS, betaalt u een vast tarief in plaats van het normale marginale tarief. Om dit gunstige belastingtarief te ontvangen, moet u voldoen aan de deelnamevereisten die door de IRS zijn uiteengezet.
- U betaalt belasting over dividenden in het jaar dat u ze ontvangt, zelfs als u ze herinvesteert. Als u een Dividend Reinvestment Plan (DRIP) heeft en uw dividenden worden gebruikt om automatisch meer aandelen van een bedrijf te kopen, betaalt u nog steeds dividendbelasting, zelfs als u niet direct met contant geld op uw account terecht bent gekomen.
Interest tax
Wanneer u rente ontvangt van een bankrekening of obligatie, wordt dit meestal beschouwd als een regulier inkomen. Rente wordt toegevoegd aan uw reguliere inkomen en u betaalt belastingen tegen uw marginale belastingtarief.
Gemeentelijke obligaties vormen de belangrijkste uitzondering op belastingen op rentedragende beleggingen. Als u belegt in staats- en lokale obligaties, betaalt u over het algemeen geen federale inkomstenbelasting. Hoewel u federale belastingen op treasuries betaalt, hoeft u geen inkomstenbelasting te betalen over rente die is verdiend op treasuries.
Florship taxes
Investeringsbelastingen worden een beetje ingewikkelder wanneer beleggingsfondsen betrokken zijn.
- Aangezien een beleggingsfonds een verzameling beleggingen is, kunt u eindigen met een belastingfactuur op basis van wat er binnen het beleggingsfonds gebeurt. Dividenden ontvangen van aandelen in het fonds of rente van obligaties in het fonds worden bijvoorbeeld belast als winst. Nogmaals, zelfs als rente of dividenden worden gebruikt om meer aandelen van het beleggingsfonds te kopen, moet u nog steeds de juiste belastingen betalen over die beleggingsinkomsten.
- Wanneer activa binnen een beleggingsfonds worden verkocht en er winst wordt gemaakt, betalen de aandeelhouders van het beleggingsfonds uiteindelijk belasting over die winsten. Een beleggingsfonds met een hoge omzet kan een hogere belastingaanslag voor aandeelhouders betekenen, vooral als de belangen minder dan een jaar in het fonds hebben gezeten.
- Ten slotte, wanneer u de aandelen van uw beleggingsfondsen verkoopt, betaalt u belastingen op de winsten die u maakt, afhankelijk van of ze op korte of lange termijn zijn. U moet zich bewust zijn van wat er binnen het beleggingsfonds gebeurt, evenals de kapitaalgroei die uw aandelen ervaren.
Belastingen op beleggingen in een pensioenrekening
Wat gebeurt er echter als u uw beleggingen op een pensioenrekening zoals een 401 (k) houdt? Hier is de belasting iets anders, afhankelijk van het type pensioenrekening dat u heeft.
- Over het algemeen wordt u niet belast wanneer u goederen koopt en verkoopt binnen uw pensioenrekening. Als u bijvoorbeeld aandelen in een aandelenfonds verkoopt en de inkomsten gebruikt om aandelen in een obligatiefonds te kopen terwijl u uw pensioenportefeuille opnieuw in evenwicht brengt, hoeft u geen belastingen te betalen voor het jaar dat u hebt verkocht.
- Sommige beleggers kiezen ervoor om schatkistpapier op hun pensioenrekeningen aan te houden door gemeentelijke obligaties (die niet onderworpen zijn aan federale inkomstenbelastingen) op belastbare rekeningen te houden.
- Dat betekent echter niet dat u op een gegeven moment geen belasting betaalt over beleggingen in een 401 (k) of een ander pensioen.
- Wanneer u investeert in een traditionele 401 (k) of IRA, gebruikt u dollars vóór belasting en ontvangt u vandaag een belastingvoordeel. Tijdens uw pensionering moet u belasting betalen over uw opnames. Dus hoewel u geen vermogenswinstbelasting hoeft te betalen wanneer u transacties uitvoert op uw pensioenrekening, betaalt u uiteindelijk belastingen tegen uw normale belastingtarief wanneer u geld van de rekening opneemt.
Belastingen op Roth-rekeningen
Als u besluit te beleggen met Roth IRA of Roth 401 (k), betaalt u geen belastingen op het moment van opname. In plaats daarvan betaalt u bijdragen met dollars na belasting, wat betekent dat u vandaag geen belastingvoordeel krijgt. Het voordeel is echter dat uw beleggingen belastingvrij groeien en u geen belasting hoeft te betalen over inkomsten.
Belastingen op de verkoop van een huis
Wanneer u uw huis met winst verkoopt, moet u een investeringsbelasting betalen. U kunt echter het bedrag van uw inkomsten verminderen als u verbeteringen aan het huis hebt aangebracht.
Bovendien staat de IRS een vrijstelling toe van vermogenswinstbelasting die op uw huis wordt betaald. Als u alleenstaand bent, is de eerste $ 250.000 aan inkomsten vrijgesteld van de verkoop van een hoofdverblijfplaats. Als je getrouwd bent, is het de eerste winst van $ 500.000.
Belastingverlies en Wash Sales
Wat als u een verlies op uw investering hebt geleden in plaats van een winst? In dat geval kunt u zelfs een deel van uw beleggingswinsten of zelfs een deel van uw inkomen compenseren.
Wanneer u geld verliest op een investering, kunt u dat bedrag aftrekken van een andere winst op de investering en uw belastingaanslag verlagen. Bovendien, als u meer verliezen op beleggingen heeft dan u verdient, kunt u deze aftrekken van uw belastbaar inkomen.
U moet echter op de hoogte zijn van de IRS-verkoopregel voor wassen. De enige manier om kapitaalverliezen af te trekken, is niet om binnen 30 dagen opnieuw substantieel dezelfde investering te kopen.
Baseline
Vergeet niet dat je belasting moet betalen over beleggingen. Bewaar de formulieren die u van uw makelaars ontvangt en let op de wetten. Als u het niet zeker weet, praat dan met een belastingprofessional om ervoor te zorgen dat u de juiste belasting op uw beleggingsinkomsten berekent.
