Het kopen van een ziektekostenverzekering in de jaren 40 is geen slecht idee.
Idealiter zou u vroeg in het leven medische dekking moeten kopen. Hoe snel?
Het is beter om dekking te hebben vanaf de dag van de geboorte.
Maar als dat niet mogelijk is, is het hebben van een cover uit de vroege jaren 20 ook geweldig.
Maar hoe zit het met die mensen die 40 jaar oud zijn en nog steeds geen ziektekostenverzekering hebben?
Ze zijn zeker te laat, maar niet te laat.
Waarschijnlijk kan het kopen van verzekeringsdekking in de vroege jaren 40 nog steeds een flinke premiebetaling besparen.
Het is nog steeds niet te laat…
Je bent de 40 ingegaan en je vraagt je misschien af dat het kiezen voor een medische verzekering op deze leeftijd duur zal zijn.
Je hebt gelijk, het kopen van ziektekostenverzekering in de jaren 40 zal niet zo goedkoop zijn als het kopen in de jaren 20 of 30.
Maar overweeg dit, het uitstellen van nog eens 5-6 jaar zal de situatie erger maken.
Veel mensen realiseren zich dat het hebben van medische dekking noodzakelijk is wanneer ze de leeftijd van 50 jaar bereiken.
Hoewel ze nog steeds de dekking kunnen krijgen, maar tegen een zeer hoge prijs.
In de meeste gevallen krijgen mensen ouder dan 65 jaar helemaal geen ziektekostenverzekering.
Dus als je 40 bent, is er nog tijd.
Probeer het zonder na te denken.
Het is een noodzaak.
Ook als je geluk hebt en geen ongemak met je meedraagt, doe het dan meteen. Omdat? Omdat zo’n gezondheidstoestand misschien niet eeuwig voortduurt.
Er is hier nog een behulpzame chauffeur. Als u een persoon bent die regelmatig gymnastiek / joggen, enz. Doet, zal uw gezondheidstoestand uitstekend zijn.
Voor zo’n persoon kan het kopen van een medische verzekering in de jaren 40 een groot pluspunt zijn.
Wat?
Mensen die regelmatig trainen zijn fysiek jonger dan hun biologische leeftijd.
Het voordeel hiervan is te zien in de vorm van een lagere premielast.
Het kopen van een ziektekostenverzekering in de jaren 40 is een must, waarom?
Er zijn mensen die denken dat geld besparen goed genoeg is.
Waarom premie betalen? Spaar dit bedrag en gebruik, indien nodig, het opgebouwde spaargeld.
Zo werkt het niet.
Laten we een voorbeeld nemen.
Stel dat Raj (leeftijd: 45) Rs.5.0 lakh ziektekostenverzekering voor zijn gezin wil kopen.
De jaarlijkse premie voor dit beleid is Rs.20.000 per jaar.
Raj besluit deze 20.000 roepies per jaar te sparen om zelf een medisch corpus op te bouwen.
Hoeveel jaar kost het Raj om een corpus op te bouwen dat gelijk is aan verzekeringsdekking (Rs.5.0 lakhs)? 14 jaar (@ 7% rente op deposito’s).
Stel dat hij en zijn gezin door de genade van God de volgende 14 jaar geen problemen hadden. Toen groeide zijn opgebouwde spaargeld tot Rs.5.0 lakh.
Net op dat moment werd hij opgenomen in het ziekenhuis voor een medisch noodgeval.
De totale kosten van de behandeling waren ongeveer 5,0 lakh.
Hoewel Raj zijn ziekenhuisopname-uitgaven kon financieren met zijn spaargeld, waren alle besparingen uitgeput.
Het duurde 14 lange jaren om een besparing van Rs.5.0 lakh te realiseren.
Alles was binnen een paar weken genuttigd.
Ziektekostenverzekering, raakt nooit op. Zelfs als je het volledig verslijt, worden de hoezen begin volgend jaar opnieuw geladen.
Daarnaast bieden verzekeringsmaatschappijen ook het voordeel van de No Claim Bonus (NCB).
Met behulp van NCB zou raj’s medische dekking in 14 jaar zijn gegroeid van Rs5.0 lakhs naar Rs.7.5 lakh (50% meer dan de initiële dekkingswaarde).
Het punt is dat, voor een gewone man, sparen nooit de dekking van de medische verzekering kan vervangen.
Wat moet het doel zijn van het kopen van een ziektekostenverzekering?
Persoonlijk denk ik dat het doel van het kopen van een ziektekostenverzekering op lange termijn moet zijn.
Wat bedoel ik met de lange termijn?
Bouw voldoende dekking op voor het leven na pensionering.
Verzekeringsmaatschappijen bieden over het algemeen geen dekking aan gepensioneerden en ouderen.
Maar er zijn bedrijven die ook verzekeringen voor ouderen aanbieden.
Typisch, een persoon in de leeftijdsgroep 65-70 jaar die een ziektekostenverzekering van Rs.10 lakh nodig heeft, moet een premie van Rs.1.5 lakh per jaar betalen.
Dit is te duur. Het kopen van een medische verzekering na de jaren 60 is erg duur.
Bovendien is de medische verzekering voor ouderen (gekocht na de leeftijd van 60 jaar) beperkt tot 80 jaar.
Het betekent dat er na de leeftijd van 80 jaar geen dekking meer is.
Het is dus beter om vanaf jongere leeftijd een medische verzekering vooraf in te brengen.
Dergelijk beleid zal bescherming bieden voor het leven.
Het echte nut van een medische verzekering ligt op oudere leeftijd.
Maar over het algemeen blijven mensen hun medische verzekering regelmatig consumeren, zelfs op jonge leeftijd.
Ze denken dat als ze een premie betalen, waarom zouden ze er dan niet van profiteren.
Dus zelfs voor kleine kwalen kiezen ze voor ziekenhuisopnames en claimen ze verzekeringsdekking.
Persoonlijk vind ik dat de ziektekostenverzekering niet op deze manier gebruikt moet worden.
Wat zou de ideale weg vooruit moeten zijn?
- Koop medische dekking.
- Blijf gezond.
- Minimaliseer de claim (tot 60).
- Maximaliseer de No Clim bonus (50%).
- Gebruik de dekking volledig na pensionering.
Waarom wachten tot je pensioen gaat? Twee logische redenen:
- Na pensionering stopt het inkomen.
- Medische kosten op oudere leeftijd zijn maximaal.
Dus hoe om te gaan met de stoornissen die optreden vóór het pensioen?
Voor ernstige aandoeningen, gebruik zeker verzekeringsdekking. Maar als de persoon een gezonde levensstijl behoudt, is het mogelijk om het optreden van grote kwalen te voorkomen.
Probeer het voor kleine kwaaltjes te betalen uit je noodfonds.
Factoren die de dekking van de gezondheidszorg duur maken op oudere leeftijd (begin jaren 50) …
Het kopen van een ziektekostenverzekering in de vroege jaren 40 is nog steeds prima.
Maar na deze leeftijdsgroep wordt verzekeringsdekking duur.
Wat zijn de factoren die het duur maken? Volgt:
# 1. Oudere mensen hebben meer kans om een reeds bestaande ziekte te dragen …
Na de leeftijd van 45 jaar begint een typische Indiaan problemen te ontwikkelen van obesitas, bloeddruk, bloedsuikerspiegel, gewrichtsproblemen enz.
Deze veel voorkomende aandoeningen leiden uiteindelijk tot grotere medische problemen zoals:
- hart- en vaatziekten.
- leveraandoening.
- Longziekte.
- cataract.
- artritis.
- osteoporose.
- Alzheimer.
- enzovoort.
Het punt is dat kleinere problemen zich beginnen te ontwikkelen met de leeftijd.
Omdat deze kleine problemen
grote gezondheidsproblemen veroorzaken, nemen verzekeringsmaatschappijen deze “kleine problemen” serieus.
Het risico dat gepaard gaat met het verzekeren van zo’n persoon is groter. Om het risico te dekken, worden de verzekeringspremies opgeblazen.
Dit wordt “premium uploading” genoemd. Het kwantum van premiebelasting is afhankelijk van:
- leeftijd.
- Reeds bestaande ziekte.
#2. Op oudere leeftijd is een grotere dekking nodig …
Stel dat iemand 30 jaar oud is.
Gezondheidsdekking van zelfs Rs 1,5 lakh kan voldoende zijn.
Maar voor een persoon in de late jaren 60 en vroege jaren 70, met medische aandoeningen, kan zelfs lakh-dekking van Rs.5.0 onvoldoende blijken te zijn.
We weten dat hoe groter de cover, hoe hoger de prijs zal zijn.
Dus kiezen jongere mensen voor lagere dekkingen om hun premiekosten te verlagen.
Maar op oudere leeftijd is kiezen voor een lagere dekking geen optie.
Over het algemeen moet een oudere persoon in India een minimale dekking van Rs.5.0 lakh hebben (mijn gok).
Een dekking van 5 lakh, voor een oudere persoon heeft een premie van ongeveer Rs 50.000 per jaar of meer.
Terwijl medische dekking van Rs.5.0 lakh gekocht op 40-jarige leeftijd bijna Rs.10.000 per jaar kan kosten.
# 3. Zelfs geld kan geen volledige dekking kopen …
Als u ervoor kiest om medische dekking op oudere leeftijd (ouder dan 60) te kopen, moet u bereid zijn een flinke premie te betalen.
Maar zelfs nadat je ervoor hebt betaald, zijn de kansen op volledige dekking klein. Omdat?
Overweeg dit, stel dat een persoon aan de dialyse is, die het hele leven zal doorgaan.
Als een dergelijke persoon zich tot een verzekeringsmaatschappij wendt om dekking te verkrijgen, is het zeer waarschijnlijk dat de kosten van dialyse niet in aanmerking worden genomen in de dekking.
Verzekeringsmaatschappijen zullen elke chronische voortransportziekte van ouderen uitsluiten.
Zelfs als de persoon klaar is om een hogere premie te betalen, maar de verzekeringsmaatschappij zal het niet overwegen.
Conclusie…
Het kopen van een ziektekostenverzekering is een must. Het moet niet worden vermeden.
Omdat mensen een levensverzekering kopen, is het kopen van een gezinsgezondheidsdekking net zo belangrijk.
Maar wat als de persoon aan het begin van het leven geen ziektekostenverzekering kan kopen?
OK. Maar een veertiger heeft nog steeds een goede kans om medische dekking te krijgen tegen een redelijke prijs.
Als de persoon gezond is, kunt u een speciale prijs vinden bij de verzekeringsmaatschappij.
Gemiddeld kost een lakh-dekking van Rs.5.0 een huishouden bijna Rs.20.000 per jaar.
Het idee zou moeten zijn om in de jaren 40 een ziektekostenverzekering te kopen en het helemaal naar het pensioen te brengen.
Het beste gebruik van gezondheidsdekking is op oudere leeftijd.
Koop een medische verzekering in de jaren 40 en maak uw pensioenleven veiliger.