Geld besparen voor noodgevallen en uitgavenbehoeften op korte termijn is een essentieel onderdeel van uw persoonlijke financiën, maar voor langetermijndoelen kan uw geld veel meer groeien door het te investeren. Als u meer geld heeft dan u nodig heeft voor uw spaargeld en uw noodfonds, is het een goed idee om te overwegen de rest te beleggen.
Spaarrekeningen bieden relatief lage rentetarieven en weinig groeimogelijkheden in vergelijking met aandelen, obligaties en andere beleggingen. Afhankelijk van uw behoeften en doelen, kan een van de onderstaande opties de beste manier zijn om $ 10.000 te investeren.
Indice dei contenuti:
1. Kies tussen praktische en hands-free investering
Wanneer u beslist hoe u uw $ 10.000 wilt beleggen, is de eerste beslissing die u moet nemen of u uw portefeuille actief wilt beheren of uw geld wilt beleggen in een passief beleggingsplan.
Er zijn voor- en nadelen voor elk. Voor de meeste beleggers is passief beleggen de beste langetermijnbeslissing.
Praktische investeringen
Praktisch beleggen (ook bekend als actief beleggen) kan het kiezen van individuele aandelen of het testen van risicovollere activa zoals opties omvatten. E * TRADE is een makelaar die geweldige opties biedt voor actieve investeringen.
Voor- en nadelen van actief beleggen
Handsfree beleggen
Handsfree beleggen (ook bekend als passief beleggen of buy-and-hold) kan betekenen dat u een portefeuille van beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF’s) kiest of de portefeuille overdraagt aan een robo-adviseur of zelfs een vermogensbeheerder als Persoonlijk kapitaal.
Er zijn veel manieren om uw beleggingen te beheren. Een paar minuten de tijd nemen om na te denken over hoeveel tijd u wilt besteden aan het beheren van uw investeringen, kan uw beslissing leiden.
Voor- en nadelen van passief beleggen
>> Verder lezen: Kopen &Vasthouden versus actieve handelsstrategieën.
2. Begrijp je doel
Natuurlijk wilt u geld verdienen met beleggen. Maar het is wel verstandig om een specifieker doel te bedenken.
Grote beursvennootschappen rangschikken beleggingsdoelen vaak als volgt:
- Kapitaalbehoud: Kapitaalbehoud is het doel om uw geld te laten groeien met zo min mogelijk risico. Als u belegt met het doel om kapitaal te behouden, kunt u afzien van hogere groei om potentiële verliezen te voorkomen.
- Investeringsgroei: Investeringsgroei is een doel waarbij iemand bereid is iets meer risico te nemen om meer te verdienen. De meeste jongere beleggers moeten zich richten op dit type beleggingsplan.
- Speculatie: Speculatie is het doel om uw geld te laten groeien door een aanzienlijk risico te nemen. Wanneer u betrokken bent bij risicovolle beleggingen, loopt u ook een groter risico op verliezen.
Een van deze strategieën kan aansluiten bij een specifiek doel, zoals investeren om te betalen voor de universiteit van uw kinderen of een toekomstig vakantiehuis. Als u weet waarom u belegt, kunt u uw geld richten op het juiste type account en beleggingsactiva die geschikt zijn voor uw behoeften.
3. Maximaliseer uw pensioenfondspotentieel
Als je een 401 (k) hebt, haal dan je match
De eerste plaats om te investeren is het 401 (k) -plan van uw bedrijf, als u er toegang toe hebt. Investeren in een 401 (k) -account wordt vaak geleverd met een match van uw werkgever. En in de meeste situaties is het een goed idee om te investeren in uw 401 (k) tot aan het spel, vóór elk ander beleggingsdoel. Dit is immers gratis geld.
Als u al $ 10.000 hebt bespaard, overweeg dan om uw bijdrage met 401 (k) te verhogen. En als u kunt, doe dan een eenmalige bijdrage om te profiteren van de extra belastingvoordelen van een 401 (k) -plan. Maar als u de match van uw werkgever al hebt bereikt, wilt u misschien voorkomen dat u te veel extra in uw 401 (k) stopt, omdat het hogere kosten kan hebben dan andere pensioenrekeningopties.
Maximize an IRA
Als u het hele 401 (k) -spel neemt en nog steeds wilt beleggen voor uw pensioen, kijk dan naar uw IRA als de op een na beste plek om te beleggen. Een IRA kan vóór belasting worden gefinancierd met een traditionele IRA of na belasting met een Roth IRA.
- Voorbelasting betekent dat u geen inkomstenbelasting betaalt in het jaar van uw bijdrage.
- Na belasting betekent dit dat u belasting betaalt over de investering, maar gekwalificeerde heffingen in de toekomst zijn belastingvrij.
De meeste IRA-beleggers hebben een langetermijnfocus en zijn beter af met het kiezen van een assortiment goedkope ETF’s of beleggingsfondsen in hun accounts. Voor 2020 is de maximale bijdrage van de IRA $ 6.000 voor iedereen onder de 50 en $ 7.000 voor mensen in de 50. En als u wilt zien hoeveel langer u op tijd met pensioen moet gaan, bekijk dan CountAbout, een website voor persoonlijke financiën die uw maandelijkse uitgaven bijhoudt samen met mogelijke passieve inkomsten en deze in de loop van de tijd bijhoudt.
4. Maak je voeten nat beleggen
Invest met behulp van de Robo Advisor-service
Als u $ 10.000 hebt gespaard, moet u zeker overwegen om ze te gaan beleggen. Helaas is het moeilijk om een niveau van diversificatie te bereiken met dat soort geld. Als u wilt beginnen met beleggen in aandelen, maar niet zeker weet hoe u verder moet gaan, is een van de beste manieren om een robo-adviseur te gebruiken.
Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde beleggingsplatforms die alle verantwoordelijkheden van beleggen voor u afhandelen. Dit omvat het creëren van een portefeuille, het vullen met verschillende beleggingen en periodieke herbalancering wanneer toewijzingen te ver van hun doelen afwijken. Met robo-adviseurs hoeft u alleen maar uw account te financieren. Het platform regelt al het andere voor u.
Daarnaast bieden robo-adviseurs de mogelijkheid om te beleggen in aandelen, obligaties en andere activaklassen, zoals onroerend goed en grondstoffen. En omdat ze beleggen via exchange-traded funds (ETF’s), kan uw portefeuille honderden of zelfs duizenden individuele aandelen bevatten.
Twee van de grootste en bekendste robo consultants zijn Wealthfront en Betterment. Elk biedt u een volledig gediversifieerde en automatisch beheerde beleggingsportefeuille met een paar duizend dollar (we hebben hier eigenlijk een uitgebreide vergelijking tussen de twee gemaakt). Bovendien rekenen ze zeer lage kosten voor die beheerdienst. Elk rekent een jaarlijkse administratiekost van slechts 0,25% van uw account. Hier is een uitgebreide vergelijking tussen Wealthfront en Betterment.
Met een investering van $ 10.000 zou de vergoeding slechts $ 25 per jaar zijn. Het is veel beleggingsbeheer tegen zo’n kleine vergoeding.
Beleggen in commissievrije aandelen bij een online broker
Individuele aandelen zijn een beetje risicovoller dan beleggingsfondsen en ETF’s, omdat elk bedrijf een grotere impact heeft op de algehele beleggingsresultaten. Maar veel beleggers kiezen hun beleggingen liever individueel dan dat ze een fonds kopen dat door iemand anders wordt beheerd.
Een van de beursvennootschappen die we leuk vinden is Ally Invest. Ze bieden commissievrije transacties voor aandelen en ETF’s. In feite hebben veel van de grote beursvennootschappen hun kosten voor het kopen en verkopen van aandelen in 2019 verlaagd. Nu kunnen we allemaal genieten van investeringen zonder $ 5 of $ 10 extra te betalen wanneer we willen kopen of verkopen. Meer informatie over beleggen in aandelen.
Investing in real estate crowdfunding
Onroerend goed heeft bewezen een van de beste investeringen te zijn, wat een serieuze concurrentie met aandelen vertegenwoordigt. In de meeste situaties zou het kopen van onroerend goed voor investeringsdoeleinden niet mogelijk zijn met $ 10.000. Een deel van het probleem is dat vastgoedbeleggingen over het algemeen een aanbetaling van ten minste 20% vereisen. Maar u kunt dit probleem omzeilen met crowdfunding voor onroerend goed.
Vastgoed crowdfunding is eigenlijk een P2P-investering en -lening, behalve dat ze in plaats van consumentenleningen als investeringsvehikel in plaats daarvan worden geïnvesteerd in onroerend goed of hypotheken.
Crowdfundingprojecten variëren van platform tot platform. U kunt bijvoorbeeld voornamelijk beleggen in commercieel vastgoed. Een ander kan investeren in appartementencomplexen. Een ander zou zich echter kunnen richten op vaste investeringen met eengezinswoningen en andere eigendommen.
U kunt meestal investeren in crowdfunding voor onroerend goed met slechts $ 1.000. De beste crowdfundingservice voor onroerend goed die het proberen waard is, is Crowdstreet, die geen kosten in rekening brengt: alle kosten worden betaald door sponsors.
Investeren in een belastbare effectenrekening
401 (k) en IRA-accounts bieden in de loop van de tijd een aantal uitstekende belastingvoordelen. Maar ze vergrendelen ook uw geld totdat u met pensioen gaat. Als u vervroegd met pensioen wilt gaan of uw beleggingen wilt aanboren voordat u uw gouden jaren bereikt, is een belastbare brokerage-account de beste plaats om uw geld vast te houden.
Ally Invest, hierboven vermeld, is een bedrijf dat dit type account aanbiedt. Zodra u een effectenrekening opent, kunt u aandelen, fondsen en andere activa kopen en houden. Als u nog geen effectenrekening heeft, kunt u hier onze favoriete effectenmakelaars vinden.
Investment automatische piloot
Veel beleggers willen hun geld gewoon ergens neerzetten en hebben het op de automatische piloot geïnvesteerd. Als u niet wilt sleutelen of zich zorgen wilt maken over aandelen of fondsen, hebt u verschillende opties om uw beleggingen op de automatische piloot te zetten.
We hebben al robo-adviseurs genoemd, waarschijnlijk de beste manier om op de automatische piloot te beleggen. Andere opties zijn het inhuren van een duurdere financieel adviseur om uw investeringen te beheren. Of u kunt geld beleggen in een target-date fonds, een soort beheerd beleggingsfonds voor mensen die rond een bepaalde datum in de toekomst met pensioen willen gaan.
5. Go risk-free
Betaal creditcardschuld met hoge rente
Hoewel u misschien niet aan creditcards denkt als onderdeel van uw investeringen, kan het terugbetalen van creditcardschulden met een hoge rente een van de beste langetermijninvesteringsbeslissingen zijn die u ooit hebt genomen. Creditcards rekenen vaak meer dan 20% rente. En dit kan uw bankrekening leegmaken, waardoor u niet elders kunt investeren.
Als u een hoge renteschuld heeft van creditcards of andere leningen, overweeg dan om uw $ 10.000 in uw schuldaflossingsplan te stoppen. Hierdoor kunt u veel meer geld overhouden om later te investeren.
Pas uw noodfonds aan
Wist u dat 40% van de huishoudens in de Verenigde Staten het zich niet kan veroorloven om een noodgeval van $ 400 te betalen met hun spaargeld? Deze statistiek van de Federal Reserve laat zien hoe fragiel de financiën van veel Amerikanen zijn. Als u niet genoeg geld heeft om een onverwachte autoreparatie, huisreparatie, letsel of ziekte te dekken, overweeg dan om een deel of al die $ 10.000 in een noodfonds te investeren.
Veel experts stellen voor om ten minste drie maanden bespaarde uitgaven voor noodgevallen te behouden. Onverwachte ontslagen en banenverlies kunnen immers op elk moment voorkomen. En als uw baan niet stabiel is, overweeg dan om dat doel te verdubbelen tot ten minste zes maanden uitgaven aan noodbesparingen.
Een HSA-account financieren
Zorgspaarrekeningen (HSA’s) bieden de beste belastingvoordelen van elke beleggingsrekening die vandaag beschikbaar is. Met een HSA kunt u dollars vóór belasting bijdragen aan uw account. En als u het geld gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven voor gezondheidszorg, betaalt u niet eens belasting op opnames.
U kunt alleen een HSA gebruiken als u een zeer aftrekbaar kwalificerend gezondheidsplan (HDHP) heeft. Als u dat doet, kunt u mogelijk een HSA krijgen via uw werkgever of een van onze favoriete HSA-accounts kiezen om het zelf te beheren. Wij beschouwen Lively als een van de beste services om HSA-accounts te beheren.
High Interest Savings and Money Market Accounts
”
Alle hierboven genoemde beleggingen bieden jaarlijkse rendementen die doorgaans hoger zijn dan u zou kunnen krijgen op volledig veilige en rentedragende beleggingen. Maar ze brengen ook een aanzienlijk risico met zich mee (met uitzondering van het betalen voor creditcards). Het risico is dat u een deel van uw geld verliest tijdens het beleggen. In de meeste gevallen zal het rendement positief zijn als u het meerdere jaren volhoudt. Maar er kunnen onderweg momenten zijn waarop de waarde van uw investering onder uw initiële investering daalt.
Als dit u bang maakt en u volledig veilige beleggingen voor uw geld wilt, kunt u dit doen met spaar- en geldmarktrekeningen met hoge rente.
Hier zijn enkele voorbeelden van banken die momenteel een ruim bovengemiddelde rente betalen op zowel spaar- als geldmarktrekeningen:
FDIC Physical Branches ATM Vergoeding Verzekering
Geen van deze tarieven zal je rijk maken. In feite zullen ze je waarschijnlijk niet houden, zelfs niet in het licht van de huidige inflatie, die rond de 2,2% schommelt. Maar ze zullen uw geld volledig veilig houden en rentetarieven betalen die vele malen hoger zijn dan het nationale gemiddelde van 0,06% dat momenteel op reguliere spaarrekeningen wordt betaald.
Financiering van een 529-rekening
Als je kinderen hebt en van plan bent om ze in de toekomst naar de universiteit te sturen, is het een goed idee om vroeg te beginnen met sparen. Een 529 college spaarplan biedt veel van dezelfde voordelen als een pre-tax pensioenplan. Maar je gebruikt het geld voor onderwijskosten in plaats van pensioen.
De meeste staten hebben hun eigen 529-plannen. Maar u hoeft het plan van uw staat niet te gebruiken. Elk plan heeft verschillende opties en investeringskosten. Het is dus een goed idee om wat boodschappen te doen om ervoor te zorgen dat uw 529-account het beste is voor de educatieve plannen van uw gezin.
Launches a Ladder CD
Voor degenen die op zoek zijn naar de beste manier om $ 10.000 te investeren die geen risico’s heeft, kan een CD-weegschaal een goede oplossing zijn. Een cd-weegschaal is een combinatie van depositocertificaten (cd’s) die bedoeld zijn om op een aantal toekomstige data te rijpen. Maar als u uw geld vooraf nodig heeft, moet u mogelijk een renteboete betalen die behoorlijk hoog kan zijn.
Cd’s worden meestal geleverd met een FDIC- of NCUA-verzekering, wat betekent dat de overheid garandeert dat u uw geld terugkrijgt, zelfs als de bank failliet gaat. Deze accounts vergrendelen uw rentevoet tot een specifieke toekomstige datum waarop u uw cd kunt opnemen of verlengen voor een andere periode.
Aankoop Amerikaanse staatsobligaties
Als u volledig veilige beleggingen wilt die (over het algemeen) hogere tarieven betalen dan spaarrekeningen en geldmarktrekeningen, kunt u kijken naar Amerikaanse staatsobligaties. Deze vertegenwoordigen amerikaanse staatsschuld en betalen hogere rentetarieven als u bereid bent om uw geld een tijdje vast te leggen.
Amerikaanse staatsobligaties vallen in vier kerncategorieën:
We hebben de rente op dertigjarige staatsobligaties gepresenteerd, maar we adviseren voorzichtigheid met deze termijn. Ondanks de hogere rente brengt het een veel groter risico met zich mee. Langerlopende effecten zijn onderhevig aan schommelingen in de marktprijs, als gevolg van veranderingen in de rentetarieven. Wanneer bijvoorbeeld de rente stijgt, daalt de marktwaarde van een langlopende obligatie.
Een bonus met Amerikaanse staatsobligaties is dat rente betaald op effecten over het algemeen is vrijgesteld voor inkomstenbelastingdoeleinden van de staat.
U kunt Treasuries kopen in coupures zo laag als $ 100 op het Treasury-portaal, Treasury Direct.
Final overwegingen: Laat uw $ 10.000 niet op een betaalrekening blijven staan.
Het is een goed idee om voldoende geld op uw betaalrekening te houden voor een maand of twee aan uitgaven en extra geld op hoogrenderende spaarrekeningen voor noodgevallen. U kunt het ook laten groeien met diensten zoals de Cash-account van Wealthfront, waarmee u gemakkelijk in uw beleggingsrekening kunt beleggen wanneer u er klaar voor bent. Maar verder wilt u misschien voorzichtig zijn om te voorkomen dat u te veel geld hebt.
De meeste betaalrekeningen en spaarrekeningen betalen weinig rente. Door uw $ 10.000 te investeren, neemt u een klein risico dat mogelijk tot grote beloningen kan leiden. Dit is wat beleggen betekent.
