Hoe £ 100.000 te investeren voor het beste rendement

Hoe kan ik £ 100.000 investeren voor groei?

Ik wil £ 100.000 investeren voor groei. Ik ben blij dat ik 5-10 jaar geen toegang heb tot het geld, omdat ik nog steeds werk. Dus ik probeer £ 100.000 te investeren voor het beste rendement. Ik wil het geld graag zelf beheren omdat ik niet wil betalen voor een financieel adviseur. Het is mogelijk, bijvoorbeeld £ 100.000 investeren om veilig £ 1 miljoen te verdienen?

Damien’s antwoord:

(Het antwoord dat volgt is van Damien Fahy, een van de meest geciteerde beleggingsexperts in de Britse nationale pers.) Dat is echt de vraag van een miljoen pond. Succesvol beleggen betekent risico’s beheren om het beleggingsrendement te optimaliseren. Dat betekent beleggen in een reeks activa om het beste rendement te behalen voor het risiconiveau dat u bereid bent te nemen. Als u hoopt £ 100.000 te investeren om £ 1 miljoen te verdienen over 10 jaar, je moet elk jaar een rendement van meer dan 25% behalen. Dit zal gewoon niet gebeuren tenzij je buitensporige risico’s neemt, in welk geval je meer kans hebt om je geld te verliezen dan dat je iets doet. In dit artikel laat ik u zien hoe u £ 100.000 kunt beleggen voor het beste rendement en u helpen een voorbeeldbeleggingsportefeuille op te bouwen op basis van uw leeftijd en houding ten opzichte van risico. Bovendien zal ik u laten zien hoe ik £ 100.000 van mijn geld zou beleggen.

 De beste manier om £ 100.000 te investeren

Om het beste rendement te behalen bij het investeren van £ 100.000, moet u:

1. beslis of u het geld zelf wilt beheren of vraag iemand anders om het voor u te beheren om het
2. niveau van beleggingsrisico (en dus het potentiële verlies) te bepalen dat u bereid bent te lijden om
3. uw beleggingsportefeuille te diversifiëren (zodat uw eieren niet allemaal in hetzelfde mandje liggen)
4. minimaliseer kosten en vergoedingen
5. controleer en bekijk uw portefeuille regelmatig

Ik zal hieronder uitleggen hoe je elk om de beurt kunt doen.

1. Beslis of je iemand (GSI) of DIY (DIY) wilt uitnodigen

Alleen omdat u geen financieel advies wilt inwinnen, kunt u nog steeds genieten van de kostenbesparingen die gepaard gaan met doe-het-zelfbeleggingen, maar laat iemand anders het geld voor u investeren. Deze standaardoplossingen hebben het voordeel dat u niet hoeft te beslissen over activa waarin u wilt beleggen of strategische investeringsbeslissingen hoeft te nemen. Ze kunnen ook online en in sommige gevallen via een app worden gevolgd. Een van deze aanbiedingen komt van Wealthify* een van de beste en goedkoopste online digital asset managers (robo-adviseurs) in het Verenigd Koninkrijk. Je kunt mijn volledige Wealthify-recensie hier lezen, waar ik ook hun prestaties analyseer, die vooral in 2020 indrukwekkend waren. Ze beleggen in exchange-traded funds (ETF’s) en rekenen een goedkope vaste vergoeding van slechts 0,6%. Ze bieden een ISA van aandelen en aandelen, een junior ISA, een pensioen en een algemene beleggingsrekening. Registratie is gratis en u kunt beginnen met beleggen op uw eigen £ 1.

2. Bepaal uw beleggingsrisico

De meeste beleggers hebben geen realistisch inzicht in hun houding ten opzichte van risico’s. Bij elke belegging bestaat altijd het risico om geld te verliezen. Hoe groter het beleggingsrisico dat u loopt, hoe groter de kans om winst te maken, maar er is ook een grotere kans om verlies te maken. Beleggers moeten bepalen wat hun houding ten opzichte van risico is (hoe comfortabel ze zijn in het riskeren om hun hun vermogen om geld te verdienen) omdat het de soorten activa zal bepalen waarin ze beleggen. Er zijn enkele handige tools beschikbaar om u te helpen dit probleem op te lossen, sommige zijn gratis en andere kosten u. Finametrica is een populaire risicoprofileringstool die de voorkeur heeft van professionele financiële adviseurs voor gebruik met hun klanten. U kunt een eenmalige risicobeoordeling kopen voor £ 30. Een gratis alternatieve optie is om u aan te melden voor een robo-adviesdienst zoals Wealthify * of Nutmeg en de risicobeoordelingsvragenlijst te beantwoorden om uw houding ten opzichte van het risicoprofiel (d.w.z. laag, gemiddeld of hoog) te zien.

3. Bouwen aan een gediversifieerde beleggingsportefeuille

Als u in stap 1 besluit om iemand te overtuigen om uw geld voor u te beleggen, heeft u nu een gediversifieerde portefeuille klaar om in te beleggen. Maar ervan uitgaande dat u het geld liever zelf belegt, moet u zelf een portefeuille opbouwen. (Beleggen voor groei vereist een andere benadering dan beleggen voor inkomen. Als u wilt zien hoe u kunt beleggen voor inkomsten, lees dan het artikel Hoe £ 100.000 te investeren voor inkomsten). Bij beleggen voor groei is er een reeks activa waarin u kunt beleggen en hieronder som ik de meest voorkomende op. Als u op de links klikt, kunt u naar elke sectie gaan om meer te weten te komen over beleggen in dat specifieke type activa.

• Cash
• Peer to peer (p2p)
• Obligaties
• Eigendom
• Aandelen (aandelen)

Voorraden kunnen verder worden onderverdeeld in geografische gebieden, zoals Amerikaanse aandelen, Europese aandelen, Japanse aandelen etc. Het is een vergelijkbaar verhaal met obligaties en onroerend goed. Het grootste probleem voor beleggers is het bepalen van de mix van activa om in te beleggen. Dus wat zijn de beste investeringen om te investeren in £ 100.000 voor groei? Een manier om dit te bepalen is door rekening te houden met uw leeftijd en houding ten opzichte van risico (waarvan u de laatste in stap 2 hebt bepaald als u het nog niet wist). Hoe jonger u bent, hoe langer de investeringsperiode (de tijd voordat u uw investering moet uitbetalen), Hoe meer risico u kunt nemen. Dit komt omdat als de waarde van uw beleggingen daalt, u nog steeds voldoende tijd hebt om ze te herstellen. Omgekeerd, hoe ouder en risicomijdend u bent, hoe meer u wilt beleggen in activa met een laag risico. De bovenstaande lijst is gesorteerd van activa met een laag risico (liquiditeit) tot activa met een hoog risico (aandelen). Om u te helpen een idee te krijgen van hoeveel u in elk type activa moet beleggen, we hebben de volgende investeringscalculator gemaakt.

Equiet allocatie investeringscalculator

Open de beleggingscalculator en voer uw leeftijd en e-mailadres in (zodat u de resultaten kunt ontvangen). De calculator presenteert een voorbeeldportefeuille door uit te gaan van een portefeuille met een gemiddeld risico. Op de resultatenpagina kunt u vervolgens de liniaal schuiven om het risiconiveau dat u wilt nemen te verhogen of te verlagen en het zal de portefeuille automatisch bijwerken. De resultaten zijn gebaseerd op een analyse van de assetallocatie van enkele van de meest succesvolle passieve beleggingsfondsen. Houd er rekening mee dat de calculator slechts indicatief is en geen advies is.

Investeer met fondsen

Op dit punt heb je meer gekregen dan de meeste doe-het-zelfbeleggers ooit hebben gekregen, namelijk om een idee te krijgen van waar je £ 100.000 moet investeren in termen van assetallocatie. Als je hebt besloten om het GSI-pad (get-someone-in) te volgen, kun je zelfs nu beginnen met beleggen. Als je het doe-het-zelf-beleggingspad wilt voortzetten, heb je nu een aantal opties over hoe je individuele activa daadwerkelijk kunt kopen (onthoud dat je een mix van GSI en Doe-het-zelfbeleggers kunnen bijvoorbeeld individuele aandelen kopen, maar ik beleg liever via fondsen. Fondsen zijn instellingen voor collectieve belegging die het geld van beleggers bundelen om te profiteren van schaalvoordelen. Een fonds kan worden beheerd door een fondsbeheerder (bekend als een actief fonds) of door een computer (bekend als een passief fonds). In beide gevallen hebben ze een beleggingsmandaat dat in wezen een verbintenis is voor de manier waarop ze het fonds zullen beheren.  het is mogelijk dat ze alleen in Britse aandelen beleggen. Elk fonds kan aandelen in honderden bedrijven houden, wat betekent dat ze niet overbelicht zijn voor het wel en wee van een bedrijf. Dit helpt hen risico’s en mogelijk regelmatige rendementen te beheren. Fondsen kunnen beleggen in allerlei soorten activa, waaronder onroerend goed en obligaties. Daarom gebruiken ik en andere doe-het-zelfbeleggers ze.  Effecten, als u op zoek bent naar financieel advies, zou uw adviseur ze ook aanbevelen. Fondsen zijn er in drie soorten, beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en exchange-traded funds (ETF’s). Verschillen tussen hen zijn onder meer hoe snel ze kunnen worden verhandeld en hun kosten. ETF’s zijn meestal de goedkoopste en gemakkelijkst verhandelde belegging van de drie. Beleggingsfondsen blijven echter de belangrijkste manier waarop beleggers in fondsen beleggen, omdat ze op grotere schaal beschikbaar zijn.

Onbedoelde investering versus activa

Er wordt veel geschreven over passieve beleggingsfondsen in vergelijking met actieve beleggingsfondsen. Onderzoek heeft aangetoond dat passief beleggen op de lange termijn beter presteert dan de aankoop en het aanhouden van actiever beheerde fondsen. De meeste mensen gaan ervan uit dat passief beleggen simpelweg betekent dat je een FTSE 100 tracker of ETF koopt, wat niet waar is. U kunt in feite het rendement op passieve beleggingen verhogen door een paar eenvoudige strategieën te gebruiken. Ik heb een downloadbare gids geproduceerd met de naam How to Successfully Invest £ 100.000 – het laag houden van de kosten, waaronder:

• Twee strategieën om te gebruiken om het passieve beleggingsrendement te verhogen
• Geavanceerde beleggingsstrategieën in ETF’s (Exchange Traded Funds)
• De eenvoudigste manier om een actieve ETF-portefeuille te beheren
• Een eenvoudige actief beheerde ETF-oplossing
• De perfecte passieve “Buy and Forget” -portefeuille, inclusief het ene fonds dat iedereen zou moeten aanhouden

Persoonlijk beleg ik in zowel actieve als passieve fondsen en maak ik geen onderscheid tussen de twee. Al het onderzoek dat beweert dat passief beleggen zwaarder weegt dan actieve beleggingsfondsen, is gebrekkig omdat het ervan uitgaat dat u hetzelfde fonds voor altijd koopt en vasthoudt. Het is een belachelijke aanname omdat elke strategie op verschillende momenten beter presteert. De sleutel tot succesvol beleggen is om de juiste strategie op het juiste moment te kiezen, of deze nu actief of passief is (uw portefeuille regelmatig herzien). Je kunt erachter komen hoe ik dit kan doen in het onderstaande gedeelte met de titel Follow Me As I Invest My £ 50.000.

4. Minimaliseer kosten en belastingen

Bij beleggen is het belangrijk om de kosten laag te houden, belastingen te minimaliseren, uw portefeuille te diversifiëren en het rendement te optimaliseren. De afweging tussen kosten en beleggingsrendementen is aantrekkelijk. Kosten hebben geen directe invloed op beleggingsrendementen, maar hoge kosten hebben uiteindelijk invloed op het rendement als ze niet gepaard gaan met sterke prestaties. Wanneer u in fondsen belegt, hebt u een platform van fondsen nodig om te beleggen, ervan uitgaande dat u niet besluit om te beleggen via iets esoterischer zoals een obligatiebelegging. Ik houd mijn beleggingen binnen aandelen en aandelen ISA (op een fondsenplatform), omdat dit betekent dat u geen vermogenswinstbelasting of inkomstenbelasting over de opbrengst hoeft te betalen. De onderstaande links leggen de platforms van betere en goedkopere investering om te gebruiken.

• De beste ISA-aandelen en -aandelen (en het goedkoopste fondsplatform)
• De beste en goedkoopste SIPP: goedkope doe-het-zelfpensioenen

Bij het kiezen van de onderliggende fondsen om in te beleggen, worden ze samen gerangschikt op basis van het type activa waarin ze beleggen. Daarom zullen fondsen die in Britse aandelen beleggen, worden gegroepeerd in een sector als UK All Companies. Er is echter een ruime keuze aan fondsen binnen elke sector, dus het kan moeilijk zijn om te weten in welke fondsen te beleggen. Hoe weet u welke de beste fondsen voor groei zijn? Fondsplatforms bieden hun eigen lijsten of ratings die u kunt gebruiken om u te begeleiden.

6. Monitor en bekijk uw portfolio regelmatig

Zodra u een startpunt voor uw portefeuille heeft, moet u beslissen of u vasthoudt aan uw oorspronkelijke activamix en onderliggende keuzes of de natuur zijn gang laat gaan. Aangezien de activamix van de portefeuille in de loop van de tijd afwijkt van uw oorspronkelijke assetallocatie, geldt hetzelfde voor het risicoprofiel. Als u een online vermogensbeheerder gebruikt (zoals hierboven vermeld), u zult waarschijnlijk uw portefeuille herbalanceren (bijvoorbeeld het kopen en verkopen van holdings om ervoor te zorgen dat u uw oorspronkelijke activamix behoudt). Zij zullen ook periodiek de geschiktheid van uw beleggingsallocatie beoordelen. Ervan uitgaande dat u uw portefeuille echter zelf beheert, moet u uw portefeuille voortdurend monitoren en herzien. Onderzoek heeft aangetoond dat regelmatige portefeuillebeoordeling niet alleen de neerwaartse risico’s van een portefeuille, maar ook een hoger rendement. In de volgende sectie leg ik uit hoe ik weet welke fondsen ik moet kopen voor groei, hoe ik ze beoordeel en hoe ik beslis welke ik wil verkopen.

Volg me terwijl ik mijn £ 50.000 investeer

Hopelijk moet u nu zeker beginnen met beleggen. Nu weet u in wat voor soort activa u moet beleggen en hoe u fondsen kunt kopen waarmee u dit kunt doen. Als u echter besluit om uw investeringen uit te voeren, heeft u nog een aantal dilemma’s over. Hoe weet u welke fondsen het beste zijn voor groei? Hoe weet u wanneer u uw beleggingen moet wijzigen om ervoor te zorgen dat u het beste rendement op £ 100.000 krijgt. De onderstaande tabel laat zien hoe mijn investering van £ 50.000, die ik live beheer voor 80-20 aangesloten beleggers, beter heeft gepresteerd dan de markt en de meeste passieve strategieën en professioneel beheerde fondsen. Ik zou £ 100.000 op precies dezelfde manier investeren. In feite zou ik £ 1 miljoen op precies dezelfde manier uitvoeren. Ik zou gewoon meer willen investeren in elk van de 10 fondsen die ik bezit. Ondanks dat ik een beleggingsexpert ben die veel in de nationale pers wordt geciteerd, was ik teleurgesteld dat geen enkele andere commentator of IFA een open portefeuille had om te laten zien hoe goed ze zijn in beleggen. Daarom begon ik £ 50.000 van mijn live geld te beleggen voor 80-20 aangesloten beleggers. 80-20 Investor is mijn doe-het-zelfbeleggingsdienst die mensen leert hoe ze hun geld kunnen beheren en ervoor zorgen dat Ik zit in de best presterende fondsen met behulp van een uniek algoritme. Ik update abonnees voortdurend met de fondsen die ik koop en waarom. Ik run de portefeuille al meer dan vijf jaar en kreeg het rendement hieronder ondanks een ineenstorting van Chinese aandelen, Brexit, een verrassende verkiezingsoverwinning van Trump, de handelsoorlog tussen de VS en China en een reeks uitverkoop van aandelenmarkten, waaronder de laatste die in februari 2020 begon. Outperformance werd bereikt door de assetallocatie te volgen die wordt voorgesteld door het 80-20 Investor-algoritme en een geconcentreerde portefeuille van fondsen te hebben. Soms betekent dit dat ik slechts 27% van mijn activa in aandelen heb belegd, maar mijn portefeuille heeft nog steeds beter gepresteerd dan professionele fondsbeheerders die bijna twee keer het risico hebben genomen, maar zonder extra prijs.

Een winstnaam	van maart 2015 tot januari 2021
Mijn portefeuille van 80-20 beleggers £50.000	50,04%
Passieve benchmark Vanguard	38,33%
Medium professioneel beheerd multi-asset fonds (Mixed stock index 40%-85%)	42,87%
FTSE 100	23,44%

Om het bovenstaande rendement in context te plaatsen, als u in maart 2015 £ 100.000 had geïnvesteerd, zou het nu £ 150.040 waard zijn. Als u meer wilt weten (inclusief de fondsen in mijn portefeuille), kunt u genieten van een gratis proefperiode van 30 dagen van 80-20 Investor. Als alternatief heb ik een korte reeks e-mails geproduceerd die u de beste strategie leren om een succesvolle belegger te worden en hoe u kunt profiteren van de voordelen die u hebt ten opzichte van professionele beleggers.

De beste manier om veilig £ 100.000 te investeren met minimaal risico

Als u dit tot nu toe hebt gelezen en hebt besloten dat beleggen niets voor u is, is de veiligste manier om £ 100.000 te beleggen, het op een spaarrekening te storten. Dit hoeft geen schamele rente te betekenen. De onderstaande links brengen u naar onze best-buy spaartabellen.

• Beste betaalrekeningen met hoge rente
• De beste gemakkelijk toegankelijke
• spaarrekeningen Beste obligaties met vaste rente Beste
• ISA’s met variabele rente
• Beste spaarrekeningen met vaste rente
• met betere kennisgeving

Als alternatief raad ik u aan mijn 7-stappengids te lezen om de meeste rente op besparingen van meer dan £ 100.000 te krijgen. De gids zal u vertellen:

• Waar te letten in de beste kooptabellen
• De 7 belangrijkste regels om grote bedragen van meer dan £ 100.000 te besparen

Als u de voorkeur geeft aan een eenvoudige online oplossing, heeft Hargreaves Lansdown een service genaamd “Active Saving”. Het biedt toegang tot de beste spaarrentes via een online account, wat betekent dat u niet rond hoeft te kijken om voortdurend de beste spaarrentes te vinden. Klik op de link om onze volledige en onbevooroordeelde beoordeling van de Hargreaves Lansdown Active Savings-service te lezen. Als spaarrekeningrentes nog steeds onaantrekkelijk lijken, is een stap omhoog van reguliere kasrekeningen peer-to-peer (p2p) sparen, die ik hieronder zal behandelen in de sectie beleggen via p2p-kredietverstrekkers.

De beste manier om £ 100.000 voor een jaar te investeren

Deze vraag wordt me regelmatig gesteld, maar het antwoord is weer contant geld. Je moet niet investeren in iets anders dan contant geld als je in minder dan vijf jaar toegang tot je geld nodig hebt.

Verzameling van activatypen en hun rendementen

Contact

Ik ben er in de twee vorige paragrafen uitvoerig op ingegaan.

Investeer via p2p kredietinstellingen

Peer-to-peer spaarrekeningen, ook wel P2P of peer-to-peer-leningen genoemd, treden op wanneer beleggers geld lenen aan particulieren of bedrijven via een online matchingservice in ruil voor een aantrekkelijke rente. Een voordeel is dat u een hoger rendement kunt behalen dan een gewone spaarrekening. Houd er rekening mee dat peer-to-peer spaarrekeningen niet worden gedekt door de Financial Services Compensation Scheme (FSCS), dus als er iets misgaat, vertrouw je erop dat het bedrijf je kan terugbetalen. Omdat je geld leent, betekent dit dat er een hoger risico op wanbetaling is, hoewel dit wordt beperkt door te diversifiëren tussen een aantal verschillende leners.

Investeer in vastgoed

Buy-to-let is vaak de go-to-investering geweest wanneer mensen grote sommen geld hebben. In de afgelopen eeuw zijn de huizenprijzen in het Verenigd Koninkrijk met gemiddeld 3% per jaar gestegen. Dit maskeert echter enkele grote push-ups. Het huurrendement is ook aantrekkelijk, vooral omdat het in sommige delen van het VK 5% bereikt. Vastgoedinvesteringen in huuraankopen werden echter minder aantrekkelijk toen de overheid hogere zegelrechten aankondigde voor verhuurders minder belastingvermindering. Nu is de beste manier om £ 100.000 in een woning te investeren, een woning te kopen zonder hypotheek. Als u meer wilt weten, kunt u onze gids voor het kopen te huur lezen. Persoonlijk zou ik het liefst beleggen zoals hierboven beschreven omdat ik dan op elk moment kan uitbetalen en de beleggingen liquide en gediversifieerd zijn. Je kunt een deel van een huis niet goed verzilveren als je snel toegang tot geld nodig hebt.

Investeren in obligaties

Obligaties zijn in wezen leningen aan bedrijven of overheden die kunnen worden verhandeld. Het zijn doorgaans beleggingen met een laag risico, ervan uitgaande dat de kredietnemer betrouwbaar is. Het rendement op obligaties is aantrekkelijk sinds de basisrente van de Bank of England in de nasleep van de financiële crisis werd verlaagd. In de afgelopen jaren bedroeg het gemiddelde jaarlijkse rendement echter ongeveer 3%.  in een wereld waar de inflatie stijgt en de economische groei versnelt, worden vastrentende betalingen van obligaties onaantrekkelijk.

Beleggen in aandelen

Het investeren van £ 100.000 in aandelen is perfect haalbaar, maar tenzij u de tijd en vaardigheden hebt om zakelijke accounts en relaties te analyseren, is het een riskante strategie. De Barclays Equity Gilt-studie toonde aan dat het gemiddelde rendement op Britse aandelen ongeveer 5% is (versus 0,8% in contanten), maar dit maskeert jaren waarin er aanzienlijke verliezen zouden zijn geweest. Als u meer wilt weten over beleggen in aandelen, raad ik u aan de volgende gids te lezen over het selecteren van aandelen. Beleggingsfondsen, zoals hierboven beschreven, bieden de mogelijkheid om in aandelen te beleggen zonder de bedrijven te hoeven kiezen waarin te beleggen. Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je de link doorloopt, kan Geld aan de Massa een kleine vergoeding ontvangen die helpt om Geld voor de Massa’s gratis te houden. De volgende link kan worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen – Wealthify