Hoe 10K te investeren

<span style=”font-weight: 400;”>Als je geen $10.000 beschikbaar hebt om te investeren, maar in plaats daarvan $200 hebt, geloof het of niet, kan je geld in een mum van tijd groeien naar $10.000. Als je $200 per maand investeert tegen een rente van 3%, wordt het in slechts 48 maanden $10.000.

Een investering van $ 200 per maand kan betekenen dat je een serieuze rookgewoonte opgeeft, premium tv-kanalen annuleert of de bus neemt in plaats van te betalen voor parkeren.

Wanneer $10.000 beschikbaar is voor investeringen, is het tijd om na te denken over de tijdswaarde van het geld.

Inhoudstabel [ Verberg ]

• Overweeg eerst vandaag versus morgen
• Houd nu rekening met tijd en timing
• Beslis of u wilt lenen of bezitten
• Laatste gedachten

Eerste, overweeg vandaag versus morgen

Je kunt misschien zes maanden huur betalen met $ 10.000, een garderobe voor vier seizoenen kopen, compleet met schoenen en bovenkleding, of een voorraad voedsel kopen voor een jaar, van binnen en van buiten, met tips inbegrepen. Hoe dan ook, $ 10.000 geïnvesteerd vandaag kan een huis in de toekomst betekenen, de universitaire opleiding van een kind of een veilig pensioen.

Een jonge belegger met vandaag 10.000 dollar in een pensioenfonds zou over 40 jaar kunnen eindigen met een pensioenfonds van 1 miljoen dollar.

Een aanbetaling van 5% op een huis van $ 200.000 is ook $ 10.000. Assets die afschrijven zijn geen investeringen (een auto is een goed voorbeeld), terwijl een asset die waardeert (een huis) een investering is. Hoe meer potentiële waardering wordt gegarandeerd, hoe meer het actief voldoet aan de definitie van een belegging. Verzekering is geen investering. Een verzekering is noodzakelijk om onverwachte verliezen te voorkomen.

Auto-, gezondheids- en opstalverzekeringen zijn geen beleggingen; evenmin als lijfrentes of levensverzekeringen. Verzekering is een kost die wordt toegevoegd aan een investering die het beschikbare rendement van die investering beperkt.

Nu, overweeg tijd en timing

Op regelmatige basis hetzelfde bedrag investeren wordt het dollarkostengemiddelde genoemd. Het voordeel van het dollarkostengemiddelde is dat regelmatige stortingen van statische dollarbedragen in de markt kopen, in de loop van de tijd, door zijn ups en downs. Hetzelfde bedrag koopt minder aandelen van een bedrijf wanneer de markt hoog is, maar wanneer de markt laag is; de investering koopt meer aandelen tegen spotprijzen.

De gemiddelde dollarkosten isoleren de belegger ook van marktvolatiliteit door aankopen over een bepaalde periode te spreiden. Als uw $10.000 nu aan het werk wordt gezet, niet later, wordt de vraag waar u al dat geld vandaag moet plaatsen. Als een doel of doel is gekoppeld aan een tijdschema, wordt de manier waarop u investeert aangepast aan meer conservatieve selecties. Investeren voor 30 jaar in de toekomst is heel anders dan beleggen voor slechts één of twee jaar.

Een belegger met een looptijd van 30 jaar kan de Vanguard 500 Index Fund Investor Shares (VFINX) of de pure groeiaandelen van Berkshire Hathaway (BRK. B). Een periode van één tot twee jaar staat alleen “verliesvrije” beleggingen toe, zoals Amerikaans schatkistpapier of bankcertificaten van deposito’s (cd’s). Beleggingen van twee tot vijf jaar vormen een moeilijk evenwicht tussen risico en tijdsbestek.

Decide of u wilt lenen of bezitten

Er zijn twee manieren om te beleggen in aandelen van grote bedrijven: obligaties en aandelen.

Obligaties

Een obligatie vertegenwoordigt een gegarandeerd inkomen dat gedurende een bepaalde periode met regelmatige tussenpozen aan de obligatiehouder wordt betaald. De obligatie “vervalt” aan het einde van de periode en de obligatiehouder ontvangt de “nominale waarde” of $ 1.000.

Bond kopers lenen aan de emittent van de obligatie tegen een bepaalde rente en voor een bepaalde periode. De obligatiekoper wordt de geldschieter, net zoals de bank via hypotheek leent aan een huizenkoper. Het Amerikaanse ministerie van Financiën betaalt $ 28,75 tot $ 1.000 op een obligatie met een looptijd van tien jaar, die wordt verhandeld voor $ 978, dus het rendement tot de vervaldatum van de obligatie is 3,13%. Bonds kunnen ook worden gebruikt voor speculatie.

Als Tesla (TSLA) te volatiel lijkt, zou je kunnen overwegen om te beleggen in de obligaties van hetzelfde bedrijf. Tesla’s 5,3% notes die vervallen op 15 augustus 2025 worden nu verhandeld tegen $ 843 tot $ 1.000. Dit zou een rendement tot de vervaldatum van 7,59% opleveren. Maar als Tesla de komende twee jaar winst maakt, kan de Tesla-obligatie van 5,3% gemakkelijk worden verhandeld waar deze werd uitgegeven tegen $ 1.000 per obligatie. Obligatiehouder Tesla zou een meerwaarde van 19% plus rentebetalingen hebben die onderweg zijn ontvangen. Het probleem met beleggen in obligaties over een periode tussen twee en vijf jaar is dat hoe langer de obligatie, hoe hoger het rendement, maar ook hoe hoger het renterisico.

De prijs van een lange obligatie zal dalen naarmate de rente stijgt en de waarde van de obligatieportefeuille van de belegger zal dalen. Een veiligere manier om obligaties te kopen en zich voor te bereiden op het wijzigen van de rentetarieven staat bekend als de “obligatieschaal” “. Een obligatieschaalbouwer koopt staatsobligaties of bankcertificaten van deposito’s (cd’s) in gelijke hoeveelheden op regelmatig gespreide looptijden. $10.000 belegd in een short scale van obligaties zou $2.000 aan vastrentende effecten kopen in elk van de vijf verschillende looptijden.

Wanneer na een jaar de looptijd of looptijd van de kortst gekochte obligatie arriveert, worden de door die obligatie terugbetaalde fondsen gebruikt om een lange obligatie te kopen. In de loop der jaren zal de portefeuille lange obligaties aanhouden met de hoogste rente, maar waarbij elk jaar een vijfde van de portefeuille wordt geliquideerd. Als de rente stijgt, koopt de belegger elk jaar de hoogste tarieven.

Als de rente daalt, handhaaft de portefeuille de hoogste rente in het verleden. De kosten van het beheer van de portefeuille, uitgaande van een commissie van 1% op een obligatieaankoop per jaar, zijn gelijk aan 0,2% van de totale betrokken activa. Dit is minder dan elk actief beheerd beleggingsfonds.

Schatbriefje	Looptijdwaarde	% Stemmen	inkomen	prijs	afloop	waarde	Rendement bij vervaldatum
1 jaar	$2,000	0.000%	$0.00	97.385	10/10/19	$1,947.70	2.675%
2 jaar	$2,000	2.750%	$55.00	99.781	/30/9/20	$1,995.62	2.857%
3 jaar	$2,000	2.875%	$57.50	99.781	10/15/21	$1,995.62	2.943%
5 jaar	$2,000	2.875%	$57.50	99.406	9/30/23	$1,988.12	3.001%
7 jaar	$2,000	3.000%	$60.00	99.438	/30/9/25	$1,988.76	3,088%
	$10.000		$230			$9,916.82	2.913%

<span
style=”font-weight: 400;”>Bron: Wall Street Journal 10/11/18

Acties

Aandelen van beursgenoteerde bedrijven presteren consequent beter dan andere soorten langetermijnbeleggingen, maar het beheren van een aandelenportefeuille met een tijdsbestek van twee tot vijf jaar vereist beleggingen van hogere kwaliteit die dividendinkomsten opleveren. <span style="font-weight: 400;" >Omdat de vastrentende schaal het beleggen in vastrentende waarden vereenvoudigt, vereenvoudigt een strategie voor een vaste portefeuille ook het beleggen in aandelen.

The Dogs of the Dow en de “Dow 5” zijn portefeuilles van aandelen geselecteerd uit de dertig aandelen die deel uitmaken van de Dow Jones Industrial Average (DJIA). De dertig aandelen die deel uitmaken van de DJIA zijn de eerste gerangschikt als dividendrendement. Dow-honden zijn de tien Dow-aandelen met de hoogste rendementen. Het beheren van een portfolio van honden houdt in dat je één keer per jaar opnieuw in balans komt. Op de verjaardag van de oprichting van een hondenportefeuille verklaart de belegger opnieuw dat de tien aandelen met het hoogste rendement in de DJIA de aandelen verkopen die geen lid meer zijn en de nieuwe effecten koopt.

De verkochte exemplaren leveren waarschijnlijk winst op, omdat aandelenkoersen stijgen en dividendrendementen dalen. De Dow 5-strategie (ook bekend als “Small Dogs of the Dow“) gaat een stap verder in het selectieproces door alleen de vijf aandelen te kiezen met de laagste prijs van de tien met het hoogste rendement. De Dow 5-strategie presteerde beter dan de enige strategie van de honden. Aandelen worden een jaar vastgehouden, waarna de aandelen die niet langer de laagste prijzen zijn, worden verkocht (met winst) en vervangen door hun vervangers van volgend jaar.

symbool	Bedrijfsnaam	Laatste prijs	dividend	Div. Yld
PFE	Pfizer Inc.	$42.81	$1.36	3,18%	Dow 5 / Honden
CSCO	Cisco Systems, Inc.	$44.12	$1.32	2,99%	Dow 5 / Honden
KO	The Coca-Cola Company	$44.64	$1.56	3,49%	Dow 5 / Honden
VZ	Verizon Communications Inc.	$53.33	$2.41	4,52%	Dow 5 / Honden
PG	The company Procter &Gamble	$78.87	$2.87	3,64%	Dow 5 / Honden
XOM	Exxon Mobil Corporation	$81.60	$3.28	4,02%	Honden
JPM	JPMorgan Chase &Co.	$108.13	$3.20	2,96%	Honden
CVX	Chevron Corporation	$118.43	$4.48	3,78%	Honden
IBM	International Business Machines	$139.02	$6.28	4,52%	Honden
MCD	McDonald’s Corporation	$162.97	$4.64	2,85%	Honden

<span
style=”font-weight: 400;”>Bron: Yahoo Finance 10/11/18

Finale gedachten

Een onafhankelijk denkende belegger wil misschien voorzichtig te werk gaan aan het begin om alles te leren wat er te weten valt van elke nieuwe beleggingservaring voordat hij doorgaat naar de volgende.

Herken de oorspronkelijke bedoeling en waarom het investeringsplan is gemaakt. Uiteindelijk is de koers die de markt volgend jaar zal varen net zo onbekend als het weer van volgend jaar.

Meer weten over beleggen?  Bekijk Benzinga’s gidsen voor de beste software voor aandelenhandel, hulpmiddelen voor aandelenonderzoek en de beste online makelaars.