Denk je dat je veel geld nodig hebt om te investeren, zoals $ 50.000 of zelfs $ 100.000? Als dat zo is, denk dan nog eens goed na. U kunt beginnen met beleggen met slechts $ 5.000. Dat is meer dan genoeg om je op weg te helpen.
De vraag is alleen wat de beste manier is om te beleggen. Als u op de aandelenmarkt wilt beleggen, kunt u een effectenmakelaar zoals Merrill Edge gebruiken. Maar er zijn veel andere opties als het gaat om beleggen. Lees verder om erachter te komen hoe u $ 5000 kunt investeren.
1. Investeer in uw 401 (k) en ontvang overeenkomstige dollars aan de werkgever
Veel door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen bieden een overeenkomstige bijdrage aan de werkgever.
De gezamenlijke overeenkomst voorziet in een bijdrage van 50% tot een werknemersbijdrage van maximaal 6%. Dit betekent dat de werkgever 3% van uw salaris aan uw plan bijdraagt als uw bijdrage ten minste 6% is.
Als uw werkgever deze overeenkomst aanbiedt, moet u een bijdrage leveren die resulteert in een zo hoog mogelijke correspondentie met de werkgever. Het is gratis geld en mag nooit worden gemist.
Een ding om in de gaten te houden, zijn de kosten op de fondsen, die uw 401 (k) echt kunnen deuken.
U kunt de pensioenplanner van Personal Capital gebruiken om pensioenkosten bij te houden.
2. Betaal eerst schulden met een hoge rente
Het lijkt misschien een oversimplificatie, maar het terugbetalen van schulden met een hoge rente is eigenlijk een van de beste investeringen die je kunt doen. Denk er eens over na: als u 22% rente betaalt op een creditcard, blijft de betaling steken in een rendement van 22%. En er zijn praktisch geen investeringen waarin u consistent iets in de buurt van 22% kunt verdienen.
Door $ 5.000 te betalen op een creditcard met een rente van 22%, verzekert u zich van een jaarlijks “rendement” van $ 1.100 voor het leven.
Als u de voorkeur geeft aan een meer directe manier om dat geld te beleggen, overweeg dan om het saldo over te dragen naar een creditcard met een wereldwijde jaarlijkse effectieve rente (APR) van 0% om rente te elimineren. Vervolgens kunt u uw $ 5.000 investeren in een van de andere opties op deze lijst.
Verschillende creditcards bieden momenteel een 0% introductie APR voor maximaal 18 maanden.
Zelfs als u ervoor kiest om uw nestei van $ 5.000 elders te investeren, kunt u nog steeds profiteren van een APR van 0% om de hoge rente te vermijden. Dit vermindert uw maandelijkse betaling en helpt u uw creditcardkapitaal sneller te betalen.
3. Gebruik een Robo Advisor
Gebruik een robo-adviseur als u zich niet op uw gemak voelt bij het maken en beheren van uw beleggingsportefeuille.
Zodra u uw risicotolerantie hebt bepaald, zal het een evenwichtige portefeuille voor u creëren en al het beheer in de toekomst beheren. Dit omvat het herbeleggen van dividenden en het herbalanceren van uw activamix om overeen te komen met uw doelallocaties, en ze zullen alles doen voor een zeer lage vergoeding, meestal ongeveer 0,25% van uw accountwaarde. Dit betekent dat een account van $ 5.000 kan worden beheerd voor slechts $ 12,50 per jaar.
Er zijn nu veel concurrenten op het veld, controleer welke volgens ons de beste robo-adviseurs zijn. Improvement en Wealthfront zijn twee van de belangrijkste robo-adviseurs van vandaag. Hier is onze volledige vergelijking van de twee.
4. Beleggen in aandelen met een hoog kwaliteitsdividend
Een van de meest succesvolle beleggingsstrategieën is om te beleggen in aandelen met dividenden van hoge kwaliteit. Dit verdient geld op uw investering vanuit twee richtingen: dividendinkomsten en kapitaalgroei op het aandeel zelf.
Er is een soort correlatie tussen de twee. Een bedrijf dat regelmatig hoge dividenden uitkeert, is een aantrekkelijke investeringsmogelijkheid. En veel van dezelfde bedrijven zijn ook leiders in hun branche en hebben succesvolle prijsgroeimodellen voor de lange termijn.
Er is ook een naam voor de meest elitaire dividendbetalende aandelen: dividend aristocraten.
Dit zijn bekende bedrijven die al tientallen jaren regelmatig dividend uitkeren. En ze verhogen ze ook al minstens 25 jaar gestaag. U kunt onze lijst met Dividend Aristocrats bekijken om bedrijven te vinden die voor u interessant kunnen zijn. Sommigen van hen betalen dividenden van meer dan 5% per jaar.
Als u van plan bent om te beleggen in aristocraten met dividenden, moet u een account openen bij een makelaar die commissievrije transacties aanbiedt. Een goede keuze is Ally Invest. Ze brengen geen kosten in rekening voor het verhandelen van aandelen, op de beurs verhandelde fondsen (ETF’s) of opties. Het is de perfecte plek om uw aandelen van aristocraten van dividenden te parkeren. Klik hier om aan de slag te gaan met Ally Invest.
5. Creëer een gediversifieerde portefeuille met behulp van buckets
Beleggingsemmers zijn een strategie om uw investeringen af te stemmen op uw verwachte financiële behoeften.
Een emmer kan bijvoorbeeld uw noodfonds zijn. Het is een account dat u nodig hebt om kortstondige inkomensonderbrekingen en grote onverwachte uitgaven te dekken. Hij zal op korte termijn in een emmer moeten blijven, wat een rekening betekent waarop hij rente zal verdienen en veilig zal zijn. Een hoogrenderende spaarrekening is de beste plek voor deze emmer.
Pensioen kan een andere emmer zijn en vereist een langetermijnbeleggingsrekening die waarschijnlijk gedurende vele jaren gestage vermogenswinsten zal opleveren. Groeigerichte robo-adviseurs of ETF’s op een beleggingsmakelaarsaccount zijn een uitstekende plek voor deze bucket.
Het kan zijn dat je op de middellange termijn meerdere emmers hebt. U kunt bijvoorbeeld een emmer hebben ingesteld om te sparen voor de aanbetaling op een huis. Een andere mogelijkheid is besparingen voor de universitaire opleiding van uw kinderen. Een tussenbak omvat eventuele toekomstige financiële verplichtingen die minder direct zullen zijn dan een noodfonds, maar die ruim voor pensionering nodig zijn.
U kunt emmers voor de middellange termijn op een belastbare beleggingsmakelaarsrekening of zelfs bij een robo-adviseur plaatsen. Het zou een relatief lager risico moeten hebben dan u op een pensioenrekening zou kunnen hebben, omdat het geld veel eerder nodig zal zijn.
6. Financier een 529-plan voor de universitaire opleiding van uw kind (of een ander familielid)
529-plannen zijn fiscaal gefaciliteerde beleggingsrekeningen waarmee u geld kunt sparen voor de universitaire opleiding van uw kinderen. Ze werken op dezelfde manier als een IRA, behalve dat uw bijdragen niet aftrekbaar zijn van uw federale inkomstenbelasting. (Sommige staten bieden belastingaftrek voor bijdragen aan 529-plannen.) Maar het inkomen dat op de rekening wordt verdiend, wordt niet op federaal niveau belast (hoewel sommige staten het kunnen belasten).
Het geld op de rekening kan belastingvrij worden opgenomen voor onderwijskosten. (Als opnames echter worden gebruikt voor niet-educatieve doeleinden, zijn ze belastbaar en onderworpen aan een boete van 10% voor vervroegde opname.)
In theorie is er geen limiet aan hoeveel u kunt bijdragen aan een 529-plan. Maar de meeste mensen beperken bijdragen tot niet meer dan $ 15.000 per jaar, wat de uitsluiting is van donatiebelasting voor 2020. Als u meer bijdraagt, moet u mogelijk overtollige schenkbelasting betalen. Maar elke persoon kan dat bedrag aan elke ontvanger geven. Met andere woorden, twee ouders kunnen twee keer zoveel aan elk kind geven.
7. Beleggen in internationale obligaties met een hoger rendement
De Amerikaanse rente staat momenteel op een historisch dieptepunt. Het is dus moeilijk om een fatsoenlijk rendement op obligaties te krijgen. Maar een manier om een beter rendement te behalen, is door uw obligatieportefeuille te diversifiëren met een positie in internationale obligaties.
Sommige landen hebben een hogere rente dan de Verenigde Staten. U kunt dus mogelijk uw rendement verhogen door obligaties uit die landen aan uw portefeuille toe te voegen.
Internationale obligaties brengen echter ook grotere risico’s met zich mee als gevolg van wisselkoersen. Valutawaarden tussen landen fluctueren dagelijks. Als de waarde van de valuta daalt in het land waar u uw obligaties aanhoudt, kan uw rendement worden verlaagd. Of u kunt zelfs geld verliezen.
Omdat dit een onderneming met een hoog risico is, is het beter om het aan professionals over te laten. Gelukkig nemen de meeste robo-adviseurs automatisch een internationale obligatiepositie op in de obligatieallocatie van uw portefeuille.
8. Koop ETF’s zonder commissies
Een van de grote voordelen van ETF’s is dat ze, in tegenstelling tot beleggingsfondsen, geen kosten in rekening brengen. Deze kosten voor beleggingsfondsen kunnen oplopen tot 3%. En ze kunnen in rekening worden gebracht op het moment van aankoop, verkoop of beide. Natuurlijk verminderen dergelijke kosten het beleggingsrendement.
De beste optie is om ETF’s te kiezen. Niet alleen zijn er geen payload-kosten, maar ze hebben ook lagere kostenratio’s dan beleggingsfondsen. Dit is belangrijk omdat dergelijke kosten jaarlijks in rekening worden gebracht, hoewel je ze nooit ziet omdat ze intern worden weggenomen.
Maar het belangrijkste is dat er beleggingsmakelaars zijn die geen handelskosten in rekening brengen voor ETF’s. Open een account bij een van deze brokers en beleg voornamelijk in COMMISSIE-vrije ETF’s. Dit zal de prestaties van langetermijninvesteringen verbeteren.
9. Neem een risico met cryptocurrency
Als u een risicotolerantie heeft – en alleen als u dat doet – wilt u misschien een zeer klein percentage van uw portefeuille in cryptocurrency riskeren en beleggen. Maar niet meer dan 5% of 10% van de totale waarde van de portefeuille.
- Cryptocurrencies zijn het afgelopen decennium een soort beleggingsfenomeen geweest. Ze begonnen tijdens de laatste recessie. Ze kwijnen al vele jaren weg, maar velen begonnen na 2015 in prijs te stijgen.
- Bitcoin, de bekendste van alle cryptocurrencies, sprong in 2017 zelfs naar bijna $ 20.000. Het crashte later, maar het is weer in opkomst en overschrijdt nu $ 11.000 (juli 2020). Het is het manifest van een high-risk/high-return investering.
Als u in cryptocurrencies gaat investeren, moet u alles leren wat u erover kunt leren. U hebt ook een brokerage-account nodig waarmee u ze kunt verhandelen. Een voorbeeld is Robinhood. Het biedt een beperkte selectie van investeringen, maar cryptocurrencies zijn er een van. Hiermee kunt u ook cryptocurrencies aanhouden op hetzelfde account waar u aandelen en ETF’s aanhoudt.
10. Financiering van een gezondheidsspaarrekening
Algemeen bekend als HSA, is een gezondheidsspaarrekening zoiets als een medische IRA. U kunt tot $ 3.550 per jaar bijdragen voor een individueel plan of tot $ 7.100 voor een gezinsabonnement. Niet alleen zijn uw bijdragen fiscaal aftrekbaar, maar uw beleggingsinkomsten zullen zich op een belastingvrije basis ophopen.
Geld dat van de rekening is opgenomen om te betalen voor door de IRS goedgekeurde medische kosten, kan belastingvrij worden opgenomen. Al het geld dat u niet opneemt voor medische kosten, kan op uw account blijven staan. U kunt geld in uw account beleggen zoals u zou doen met een IRA: aandelen, obligaties en beleggingsfondsen aanhouden.
Als u besluit een HSA te openen, moet u de juiste beleggingsmakelaar kiezen, een die deze gespecialiseerde accounts ondersteunt. Hoewel u een HSA kunt openen bij een bank of kredietunie, kunt u met een beursvennootschap uw geld verhogen via een portefeuille van aandelen en obligaties. Hier bij Investor Junkie raden we aan Lively te gebruiken om uw HSA-account te beheren. Klik hier om aan de slag te gaan.
Denk na over het risiconiveau waar je je prettig bij voelt
Een van de belangrijkste overwegingen bij beleggen is het kennen van uw persoonlijke risicotolerantie. Kortom, dit is uw vermogen om verliezen te accepteren in het proces van het laten groeien van uw beleggingsportefeuille.
Risico en rendement hebben een complementaire relatie: hoe hoger het potentiële rendement op een investering, hoe groter het bijbehorende risico.
- Lage risicotolerantie – Als het verliezen van geld op uw beleggingen ervoor zorgt dat u ’s nachts slaap verliest, kunt u zich beter voelen om voornamelijk te beleggen in vastrentende effecten, vastrentende waarden, zoals kortlopende obligaties of depositocertificaten (cd’s). Er is vrijwel geen kans om geld te verliezen op die aandelen, maar u zult ook niet meer dan 2% verdienen.
- Risicotolerantie – Aan de andere kant van het beleggingsspectrum hebben beleggingen in aandelen sinds de jaren 20 gemiddeld ongeveer 7% per jaar opgeleverd. Maar dit is een langetermijngemiddelde. U kunt in een bepaald jaar 10% of meer verliezen. Als u bereid bent om dat kortetermijnrisico te accepteren ten gunste van het krijgen van langetermijnbeloningen, heeft u een hogere risicotolerantie.
- Gemiddelde risicotolerantie: Traditionele beleggingsadviseurs en robo-adviseurs beginnen het beleggingsproces vaak door u een risicobeoordeling te laten uitvoeren. Dit is een lijst met vragen die helpt bij het bepalen van uw houding ten opzichte van risico’s. Gewapend met deze informatie creëert de adviseur een portefeuille die wordt verdeeld tussen aandelen en obligaties op een manier die past binnen uw comfortniveau. Bezoek Paladin om een 5-sterren financieel adviseur te ontmoeten.
U kunt erachter komen wat uw risicobereidheid is door de Vanguard Investor Questionnaire in te vullen. Het is gratis. En het geeft u een basisinvesteringsallocatie die u kunt gebruiken om uw portefeuille op te bouwen.
Uitwissel met betere keuzes naarmate uw investeringspotentieel groeit
Als u begint met $ 5.000, is het het beste om slechts één, twee of misschien drie van de opties op deze lijst te kiezen. Maar naarmate uw portefeuille groeit, moet u geleidelijk uitbreiden naar andere gebieden.
U kunt bijvoorbeeld profiteren van een 0% inleidende APR-aanbieding om te stoppen met het betalen van hoge rente op uw creditcardschuld. U moet zeker beginnen met het bijdragen aan een door de werkgever gesponsord pensioenplan als uw werkgever een overeenkomstige bijdrage biedt. En dan kunt u uw $ 5.000 toewijzen aan een robo-adviseur voor groei op lange termijn. Of misschien zelfs een effectenrekening openen en beleggen in ETF’s zonder commissies.
Maar zodra u bijvoorbeeld $ 10.000 bereikt, wilt u misschien iets meer risico nemen door kleine posities in agressieve groeiaandelen of zelfs cryptocurrencies toe te voegen.
$ 5.000 is zeker genoeg om te beginnen met het bouwen van een solide financiële basis. Maar naarmate uw portefeuille en beleggingservaring groeit, moet u op zoek naar andere mogelijkheden om uw beleggingsprestaties op lange termijn te verbeteren.
Start vandaag nog met beleggen
Waarschijnlijk de grootste fout die de meeste mensen maken als het gaat om beleggen, is niet beginnen. De meest voorkomende reden is het gebrek aan investeringskapitaal. Maar in de huidige beleggingswereld, waar u kunt beleggen in een hele portefeuille van effecten via exchange-traded funds of robo-adviseurs, kunt u beginnen met beleggen met een paar honderd dollar. Dat betekent dat $ 5.000 meer dan genoeg is om u op weg te helpen.
Als u uw investeringsreis hebt uitgesteld vanwege een gebrek aan geld, maar u hebt ten minste $ 5.000 beschikbaar, stop dan met aarzelen. Een van de grootste geheimen om succesvol te beleggen is om zo snel mogelijk te beginnen. Hoewel je al vele jaren vertraging hebt opgelopen, is dit het beste moment om te beginnen. En $ 5.000 is meer dan genoeg.