Als je een eenvoudig vertrouwen
hebt voor een kind of kleinkind of als je de ontvanger bent van een eenvoudig vertrouwen, vraag je je misschien af hoe je ermee om moet gaan tijdens tumultueuze financiële tijden zoals we vandaag zien.
Het is belangrijk om uw beleggingen in puur vertrouwen te beheren met een focus op de lange termijn. Dit geldt vooral tijdens een ernstige financiële crisis, zoals de Grote Recessie van 2008 en de COVID-19-crisis in 2020. Volg deze tips om uw beleggingen in puur vertrouwen in een financiële crisis te beheren.
Wat is een pure trustinvestering?
Een kale trust is een van de eenvoudigste en gemakkelijkste trusts om te creëren.
Vaak zetten grootouders er een op om erfenisgeld aan hun kleinkinderen te geven voor zaken als collegegeld. Hier zijn de belangrijkste kenmerken van beleggen in puur vertrouwen:
- Een kale trust is een type rekening waarbij begunstigden volledige toegangsrechten hebben tot middelen binnen de trust.
- De activa op de rekening worden aangehouden door de trustee (meestal een ouder of grootouder) voor de begunstigde.
- Zodra de begunstigde de leeftijd van 18 jaar bereikt, heeft hij volledige toegang tot de activa van de trust en eventuele inkomsten die door de trust worden gegenereerd.
- Ze kunnen besluiten om het geld in de trust te houden of ze allemaal tegelijk te openen.
Als u merkt dat u een eenvoudig vertrouwen houdt in moeilijke economische tijden, volg dan deze stappen om te proberen de impact van een marktdaling te verzachten.
1. Houd een langetermijnperspectief
Als u een trustee of een begunstigde van een eenvoudige trust bent, handhaaf dan een langetermijnperspectief, ongeacht de marktvolatiliteit. Onervaren beleggers volgen hun eerste instinct om de markt te verlaten en alles te verkopen tijdens een financiële crisis.
Vergeet niet dat dergelijke omstandigheden niet eeuwig duren.
In het verleden hebben de Amerikaanse en wereldwijde aandelenmarkten te maken gehad met ernstige depressies en recessies. Hoewel elk pijnlijk is om mee om te gaan, komen beleggers die het overwinnen er bijna altijd uit.
Vergeet niet dat de S&P 500 over lange perioden gemiddeld 10% per jaar oplevert. Zelfs als u daar een paar procent onder valt, hebben langetermijnbeleggers de neiging om het goed te doen op de markten.
U hoeft niet eens naar uw portemonneesaldo te kijken op ongunstige marktdagen. Je geeft om je balans in decennia, niet alleen morgen.
<span class=” ez-toc-section ” id=”2-align-your-investments-with-your-risk-tolerance”>2. Stem uw beleggingen af op uw risicotolerantie
U hebt wat lijkt op een onbeperkt aantal manieren om uw geld te beleggen in een eenvoudig vertrouwen. Wanneer u aanhoudt bij een grote beursvennootschap zoals Ally Invest of E* TRADE, hebt u toegang tot elk type belegging dat beschikbaar is: aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, opties, futures, vreemde valuta’s en een lange lijst met derivaten.
De meeste langetermijnbeleggers moeten niet beleggen in zeer volatiele en actieve instrumenten zoals opties en grondstoffenfutures. Blijf in plaats daarvan bij een gediversifieerde portefeuille van beleggingen die aansluiten bij uw doelen.
Als u eenvoudig vertrouwen belegt, overweeg dan een mix van beleggingsfondsen of obligaties die u blootstelling geven aan een gediversifieerde portefeuille van grote aandelen en obligaties. Als u niet zeker weet hoe u moet beleggen, overweeg dan een robo-adviseur of een beheerd portefeuilleaccount dat beleggingen voor u kiest op basis van uw beleggingsdoelen.
3. Geen paniek
Toen de markten in maart 2020 instortten zoals ze meerdere keren deden, is het logisch om je zorgen te maken. Maar laat die zorgen niet omslaan in paniek. Paniekerige beleggers nemen vaak slechte, impulsieve beslissingen over hun portefeuilles waar ze later spijt van zullen krijgen.
Zo ontmoette ik begin 2019 een belegger die bijna alles in zijn portefeuille had verkocht nadat de markten tussen september en december 2018 waren gedaald. De markten waren in een krampachtige vrije val. Tv-experts overtuigden hem ervan dat het het juiste moment was om zijn pensioensparen te verkopen en weg te lopen van de markten.
De S&P 500-index kelderde eind 2018, maar die verliezen werden in 2019 snel goedgemaakt.
Die belegger verkocht onderaan. En het miste het herstel dat later kwam. Zijn pensioensparen waren verpletterd en er was geen weg terug om die slecht geplande verkopen ongedaan te maken.
Veel beleggers denken dat ze de markten kunnen timen en altijd voorop lopen. Maar in werkelijkheid is de beste strategie om de slechte tijden te overwinnen, zodat je geniet van het herstel dat volgt. De financiële crisis van 2007-2008 werd gevolgd door de langste bullmarkt in de geschiedenis. Degenen die verkochten toen de markten daalden, verloren latere winsten.
<span class=” ez-toc-section ” id=”4-consider-investing-when-the-market-is-down”>4. Overweeg te beleggen wanneer de markt down
Warren Buffett is een van de meest succesvolle beleggers aller tijden. Denk dat u goed moet letten op hoe anderen reageren op wat er op de markten gebeurt en overweeg een tegenovergestelde koers te volgen .
Wees bang als anderen hebzuchtig zijn
en hebzuchtig als anderen bang zijn Warren Buffett
Wanneer markten herhaaldelijk all-time highs bereiken, is het tijd om voorzichtig te zijn en een liquiditeitspositie op te bouwen. Wanneer de markten knetteren en iedereen zich zorgen maakt over recessies en erger, is het tijd om na te denken over kopen.
Het adagium “koop laag en verkoop hoog” is makkelijker gezegd dan gedaan. Blijf bij een koopstrategie wanneer de markten in chaos verkeren. Degenen die kopen wanneer de markten in de problemen zitten, eindigen vaak met solide langetermijnwinsten.
5. Laat je geld zo lang mogelijk meegaan
Mensen creëren vertrouwen omdat ze willen dat hun geldelijke gift lang meegaat. Met eenvoudig vertrouwen kan de begunstigde in de verleiding komen om vroeg in zijn fonds te stappen om een leuk en opwindend leven te leiden. Maar als je je vertrouwen verspilt, is dat geld voor altijd weg.
Neem de beste beslissingen voor een succesvolle financiële toekomst door u te concentreren op uw geld op de lange termijn. Het maakt niet uit wat voor soort vertrouwen of beleggingsrekening u heeft, die mindset zal u de komende jaren goed van pas komen.