Waarom zou u zich zorgen maken en berekenen of u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening? Is het de tijd waard? Banken doen het toch voor ons, toch?
Ja, maar de tussenkomst van de bank vindt vaak erg laat plaats.
Wanneer de bank communiceert dat we in aanmerking komen voor de lening, staan we bijna op het punt om de lening uit te betalen. Waar is hier de “leningplanning“?
Als individu is het een goede gewoonte om ervoor te zorgen dat u in aanmerking komt voor een lening. Deze goede gewoonte maakt deel uit van de leningplanning. Het niet voorbereiden van “hoe de lening te beheren” kan leiden tot verschillende onderbrekingen in het persoonlijke leven.
Omdat? Omdat lenen de “kostenlast” drastisch kan verhogen.
Indice dei contenuti:
Calculator voor het in aanmerking komen voor leningen
| Gegevensinvoer | |
|---|---|
| Neem het gezinsinkomen (Rs./maand) | |
| Rentevoet van de lening (%) | InterestRate” value=”11.75″ type=”text”> |
| Looptijd van de lening (in maanden) | 60″ type=”text”> |
| verhouding | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Waarom weten dat u in aanmerking komt voor een lening?
Het is essentieel om voorbereid te zijn op deze extra last. Of het nu gaat om persoonlijke lening, woonlening, onderwijslening etc., voorbereiding is belangrijk. Deze voorbereiding maakt het beheer van leningen een fluitje van een cent.
Wanneer we schulden in ons leven toestaan, strategieën zoals leningplanning, beheer van de kostenlast, leningbeheer, enz. Ze kunnen niet worden genegeerd. De wortel van al deze strategieën ligt ergens verborgen in ‘leninggerechtigdheid’. Hoe meer we ons bewust zijn van onze geschiktheid voor leningen, hoe beter we ermee om kunnen gaan.
Wat?
Dit is het onderwerp van dit artikel. Hoe weet u of u in aanmerking komt voor een lening? Gebruik de “Online Loan Eligibility Calculator” hierboven. Het is gemakkelijk.
Maar dit artikel gaat niet over de rekenmachine, het gaat over wat er komt kijken bij het schatten van de geschiktheid van leningen. Hoe schatten banken in dat we in aanmerking komen voor kredietverlening? Waarom weten?
Omdat het ons meer diepgaande informatie over leningen kan geven, wat ons uiteindelijk kan helpen onze lening goed te beheren.
Hoe helpt kennis van het in aanmerking komen voor leningen bij het beheer van leningen?
Wat is het in aanmerking komen voor een lening? De maximale lening die iemands inkomen voor hem/haar kan krijgen. De waarde van de geschiktheid van de lening varieert tussen de soorten leningen. De nummers die in aanmerking komen voor een woonlening zullen bijvoorbeeld verschillen van een persoonlijke lening.
Dus laten we eens kijken hoe de kennis van het in aanmerking komen voor leningen helpt …
Stel dat uw persoonlijke lening in aanmerking komt rs.21,47,000 is. Op zichzelf betekent dit nummer dat in aanmerking komt voor de lening niets voor de lener. Vervolgens voegen we enkele parameters toe om het zinvoller te maken.
- Rente op persoonlijke lening = 11,75% pa
- Looptijd van de lening = 5 jaar.
Voor een
leenperiode van 5 jaar met rente van 11,75% pa, kost een persoonlijke lening van Rs.21.47.000 de lener een EMI van Rs.47.500 (ongeveer).
Dus wat kunnen we concluderen uit de volgende cijfers?
- Persoonlijke lening: Rs 21.47.000.
- EMI: Rs.47.500 per maand.
Ik lees deze cijfers als volgt: “De persoon kan een maximale EMI van Rs.47.500 betalen. Dus de maximale persoonlijke lening die ze van de bank kunnen lenen is Rs.21,47,000.”
De waarde van “Maximum EMI” is de sleutel. Praat over het gemak van de lener. Hoe lezen banken de toegankelijkheidscijfers van kredietnemers? In ons voorbeeld kan de lener volgens banken niet meer dan Rs 47.500 in EMI betalen. Dus zijn maximale persoonlijke lening moet worden beperkt tot Rs.21,47,000.
Zodra we op deze manier beginnen met het lezen van de leningsnummers die door de calculator worden gegenereerd, zal het logischer worden. Als we van tevoren weten of we in aanmerking komen voor de lening, weten we ook onze maximale EMI-betalingscapaciteit. Weet dat EMI-betalingscapaciteit een integraal onderdeel is van “leningplanning”.
Nu zijn we klaar om te weten hoe we de geschiktheid voor een persoonlijke lening kunnen berekenen …
Formule om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening …
De belangrijkste parameter in de vorige formule is ” netto besparing “. Omdat? Omdat het is afgeleid van die patronen van inkomsten en uitgaven. Hoe hoger de netto besparingen, hoe hoger de geschiktheid voor de lening.
Naast “netto besparingen” zijn andere variabelen die worden gebruikt om de geschiktheid van leningen te schatten:
- De rente.
- Looptijd van de lening.
Dezelfde variabelen werden gebruikt in de leningsubsidiabiliteitscalculator die hierboven is verstrekt.
We gebruikten dezelfde code als de formule van onze rekenmachine. Ik ben er zeker van dat Indiase banken een vergelijkbare strategie moeten gebruiken om te berekenen of aanvragers in aanmerking komen voor een lening.
Dus mijn suggestie is, voordat u uw woonlening aanvraagt, controleert u uw “lening geschiktheid” met behulp van de bovenstaande calculator.
Met behulp van de resultaten van de calculator kunt u de EMI-belasting schatten (extra kosten als gevolg van de lening). Wat? Laten we eens kijken naar een voorbeeld.
Stel dat er een persoon is wiens gegevens als volgt zijn:
- Maandelijks inkomen: Rs 95.000
- Rente op de lening: 11,75%
- Looptijd van de lening: 5 jaar (60 maanden).
De leengerechtigdheid van deze persoon kan worden berekend met behulp van de bovenstaande calculator. De resultaten zijn als volgt:
- Maximaal mogelijke netto besparing: Rs.47.500 per maand.
- Max. Lening geschiktheid: Rs 21,47,500
Laten we eens kijken naar de trend van “netto besparingen”. Het zal inzicht geven in hoe banken de nettobesparingen schatten en vervolgens de geschiktheid van leningen afleiden.
Hoe berekenen banken ‘netto spaargeld’?
Hoe berekenen we in het algemeen onze besparingen? We trekken onze uitgaven af van het inkomen (sparen = inkomen – uitgaven). Ook banken gebruiken dezelfde methode. Maar het is onmogelijk voor banken om de werkelijke uitgavenniveaus van alle aanvragers te kennen. Dus gebruiken ze een vuistregel.
Procentpunten: Banken beschouwen 50% van het inkomen over het algemeen als “netto besparing”. Laten we het ‘procentpunten’ noemen.
Een procentpunt van 50%
betekent dat de persoon 50% van zijn inkomen uitgeeft en het saldo van 50% spaart.
50 procentpunten is een maximum . Het is niet voor alle mensen van toepassing. Voor mensen die minder verdienen, ligt dit procentpunt lager. Bedoel je…?
Voorbeeld: Een persoon die Rs.200.000 per maand verdient, kan in aanmerking komen voor 50% spaarpunten. Maar een andere persoon die Rs.60.000 per maand verdient, kan in aanmerking komen voor lagere spaarpunten (zoals 35%).
Mijn calculator voor het in aanmerking komen voor leningen markeert afzonderlijk procentpunten voor zijn gebruikers.
Netto besparingen: Het is essentieel dat banken de netto besparingen van kredietnemers nauwkeurig inschatten. Een onjuiste schatting kan leiden tot oninbare vorderingen en niet-betaling van EMI. Banken besteden dus speciale aandacht aan de berekening van netto spaargeld.
Maar opgemerkt moet worden dat banken over het algemeen niet te streng of te mild zijn in deze berekening. Banken zijn over het algemeen meer dan geneigd om aan ons te lenen, op voorwaarde dat de kredietnemer aan hun minimumcriteria voldoet.
De onderstaande infographic gaat verder in op hoe banken de netto besparingen schatten …
- Noteer inkomen (Rs./maand)
- Besparingen – 50% van het inkomen *.
- Minimumbedrag voor creditcardbetaling:
- Noteer uw creditcardrekening van de afgelopen 6 maanden.
- Bereken het gemiddelde van deze 6 facturen.
- Minimumbetaling = 5% van het gemiddelde.
- Let op eventuele andere EMI-leningen die elke maand worden betaald.
- Let op de huur van het huis dat elke maand wordt betaald.
[* P.Opmerking: Voor een lager inkomen worden lagere procentpunten gebruikt voor de berekening.]
De betaling van huur is een soort vaste verplichting. Banken beschouwen ze dus als een directe aftrekpost van hun spaargeld. De huurfactor wordt het meest gebruikt bij het schatten van de geschiktheid voor een woonlening. Als een lener op huur leeft en een lening heeft aangevraagd voor onroerend goed in aanbouw, zou de huurfactor een rol spelen.
Netbesparing = Besparingen – (Minimale betaling met creditcard + EMI + Huur)
Credit score …
Er is nog een andere belangrijke factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het schatten van de geschiktheid van leningen. Hoewel het geen directe entiteit is van de formule om in aanmerking te komen voor leningen, heeft het een grote stem in de zaak. Wat is het? Onze credit score.
Mensen die op zoek zijn naar een lening, moeten er ook voor zorgen dat hun credit score hoog is. Waarom is de credit score belangrijk om in aanmerking te komen voor leningen? Omdat mensen met een lage credit score anders worden behandeld door banken. Lees dit om te weten wat uw credit score moet zijn om in aanmerking te komen voor een lening in India.
Zelfstandig…
Net als de credit score is er nog iets dat van invloed is op de geschiktheid van de lening. Een zelfstandige krijgt misschien niet zo gemakkelijk een lening als een werknemer.
Voor mensen in loondienst is het gemakkelijker om een banklening te krijgen. Omdat? Vanwege hun inkomensvoorspelbaarheid. Maar het inkomen van zelfstandigen is misschien niet zo vanzelfsprekend.
Als een zelfstandige een lening plant, moet hij het ITR-bonnetje de laatste 3 jaar bij de hand houden. Het zal de verdere procedure vergemakkelijken. Als een zelfstandige de ITR-ontvangsten van de afgelopen 3 jaar aan de bank kan overleggen, samen met het bankafschrift, zou het voldoende moeten zijn om als bewijs van inkomen te werken.
Andere documenten die nodig kunnen zijn om te profiteren van leningen zijn de volgende:
- Foto van de aanvrager.
- Identiteitsbewijs zoals Pan of Aadhaar Card etc.
- Bewijs van adres zoals Aadhaar Card etc.
- Salarisoverzicht / ITR-ontvangstbewijs (3 jaar).
- Formulier 16 / Rekeningafschrift (6M).
- Bewijs van instructie (optioneel).
- enzovoort.
