<span style=”font-weight: 400;”>In een ideale wereld zou iedereen debuut de <span style="font-weight: 400;"span style=”font-weight: 400;”>investment o pension perfect voor zichzelf bij de eerste poging en zou niet op zoek hoeven te gaan naar een brokerage-accountoverdracht.
Helaas is dit niet altijd de realiteit van de situatie, vooral als u genoeg hebt van de hoge kosten van uw makelaardij, niet-reagerende klantenservice of kapot platform.
Helaas hebben online brokerage-accounts het gemakkelijker dan ooit gemaakt om uw activa over te dragen aan een nieuw bedrijf. Lees verder om de stappen te leren die u moet nemen om een account over te zetten van makelaar naar makelaar.
Contents
- Stap 1: Begrijp uw tarieven
- Stap 2: Vul een Transfer Initiation Form (TIF) in
- Stap 3: Valideer het verzoek indien nodig
- Stap 4: Wacht geduldig
- Stap 5: Zorg ervoor dat uw bronnen zijn aangekomen bij uw nieuwe account
- Andere dingen die u moet weten
- Laatste gedachten over accountoverdracht
Stap 1: Begrijp uw kosten
De meeste makelaars zullen u enkele kosten in rekening brengen wanneer u het schip overslaat, waarvan de meest voorkomende een overdrachtsvergoeding zijn om de transactie te voltooien en een sluitingsvergoeding om de verwijdering van uw account van hun platform te voltooien.
Deze kosten variëren aanzienlijk, afhankelijk van de makelaar, maar u kunt meestal verwachten dat u overal van $ 25 tot $ 100 in rekening wordt gebracht wanneer u uw activa overdraagt.
Sommige commissies van enkele van de grootste makelaars worden vermeld in de onderstaande tabel:
Het idee om $ 100 uit te geven om je account te sluiten, brengt je naar beneden? Maak je nog geen zorgen: veel makelaars bieden ook cashback-aanbiedingen voor nieuwe klanten. Omdat ze uw bedrijf willen, is het normaal dat uw nieuwe makelaar aanbiedt om de kosten van het verplaatsen en sluiten van uw oude bedrijf te dekken.
Vergeet niet om te vragen of uw nieuwe makelaar speciale s aanbiedt: negen van de 10 keer kunt u voorkomen dat u commissies betaalt.
Stap 2: Vul een Transfer Initiation Form (TIF) in
De volgende stap in het proces voor het sluiten van een account is het invullen van een overdrachtsinitiatieformulier, meestal eenvoudigweg een TIF genoemd. Uw TIF komt van uw nieuwe bedrijf (het “ontvangende bedrijf” genoemd) en uw nieuwe makelaar kan u door het proces begeleiden.
De specifieke informatie die uw TIF nodig heeft, is afhankelijk van de normen van het ontvangende bedrijf, maar omvat over het algemeen:
- Uw naam
- Adres
- Social Security Number en
- Details van alle activa die u moet overdragen
Dubbel al uw informatie controleren, omdat de meeste beursvennootschappen elk overdrachtsverzoek met onjuiste persoonlijke of accountinformatie onmiddellijk zullen afwijzen. Uw nieuwe beursvennootschap zal dan uw TIF gebruiken om met uw oude bedrijf te communiceren en de overdracht te starten.
De meeste beursvennootschappen hebben het TIF-proces gedigitaliseerd. Bekijk de video hieronder voor een voorbeeld:
Stap 3: Valideer de aanvraag indien nodig
Sommige makelaars zullen u vragen om uw overdracht te valideren voordat u begint met het proces van overdracht van uw activa. Dit wordt meestal gedaan om ervoor te zorgen dat de juiste activa worden overgedragen (in het geval van een gedeeltelijke overdracht) en om fraude te voorkomen.
Uw huidige makelaarskantoor kan contact met u opnemen om te bevestigen dat u in feite uw activa wilt overdragen.
Zorg ervoor dat u uw overdracht tijdig valideert om ervoor te zorgen dat uw activa zo snel mogelijk worden verplaatst als u de verzoeken van het bedrijf levert.
Stap 4: Wacht geduldig
Na het valideren van uw verzoek werken uw bezorgbedrijf en het bedrijf van bestemming samen om uw goederen te verplaatsen. Het enige wat je op dit moment hoeft te doen is het wachtspel spelen.
Hoewel het overdrachtsproces grotendeels online wordt uitgevoerd, kunt u nog steeds verwachten dat het ongeveer een week duurt voordat uw assets in uw nieuwe account worden weergegeven. Houd er rekening mee dat overboekingen van entiteiten die geen tussenpersoon zijn (zoals kredietverenigingen of banken) langer kunnen duren om over te dragen en mogelijk extra kosten met zich meebrengen. Uw ontvangende bedrijf kan u op de hoogte houden van waar uw activa zich bevinden – wees niet bang om vragen te stellen.
Stap 5: Zorg ervoor dat uw bronnen zijn aangekomen bij uw nieuwe account
Controleer na het voltooien van de overdracht of al uw assets zijn overgemaakt naar uw nieuwe account. Bewaar een kopie van uw TIF en controleer deze dubbel met uw nieuwe account.
Als alles succesvol is, is uw proces voltooid! Zo niet, neem dan onmiddellijk contact op met uw nieuwe makelaar: er kan een vertraging zijn in de overdracht of er kan een fout in de TIF zijn opgetreden.
Andere dingen die je moet weten
Houd deze items in gedachten tijdens het overdrachtsproces.
1. U verliest de toegang tot uw bronnen tijdens de overdracht
Tijdens overdracht verliest u hoogstwaarschijnlijk de controle over uw assets. Veel makelaars “bevriezen” uw activa tijdens een overdracht, wat betekent dat u geen van uw activa kunt kopen, verkopen of verhandelen totdat de overdracht is voltooid.
Dit is over het algemeen geen probleem, omdat transfers meestal niet veel meer dan een week duren, maar het is iets om op te letten.
2. Uw nieuwe makelaar kan de overdracht waarschijnlijk voor u afhandelen
Als u een volledige account overdraagt tussen twee makelaars, kan uw nieuwe makelaar het proces mogelijk stroomlijnen door u te vragen een machtigingsformulier te ondertekenen dat hen tijdelijke controle over uw activa geeft.
Hoewel deze optie meestal beperkt is tot de overdracht van contanten, obligaties en aandelen van binnenlandse bedrijven, kan het het overdrachtsproces aanzienlijk versnellen en een deel van de stress van de schouders verlichten. Vraag uw ontvangende makelaar of dit een mogelijkheid is voor uw activamix.
3. Het overboeken van een gezamenlijke rekening vereist extra stappen
Houd er rekening mee dat de bovenstaande stappen alleen van toepassing zijn op assets die u exclusief bezit. Gezamenlijke rekeningen moeten door beide partijen worden geverifieerd om te worden overgedragen en het kan langer duren om te voltooien.
Final thoughts on account transfer
Het overzetten van uw activa kan een gedoe zijn – soms lijkt het gemakkelijker om bij uw huidige makelaar te blijven dan om het gedoe van het overschakelen naar een nieuw account te doorlopen. Het is echter te hopen dat de bestede tijd op de lange termijn zijn vruchten zal afwerpen.
Een makelaar die werkt met uw levensstijlbehoeften geeft u meer controle over uw financiële welzijn. Daarom is het belangrijk
read voorzorg alle brokerage-opties voor het committen – een beetje planning nu kan je in de toekomst veel kopzorgen besparen.