ISA-aandelen en -aandelen bieden spaarders het vooruitzicht van belastingvrije rendementen die de inflatie op de lange termijn verslaan. Een ander voordeel van een ISA voor aandelen en aandelen is dat inkomsten, dividenden en meerwaarden zonder belasting kunnen worden opgebouwd binnen een beleggings-ISA, dus dit type account is zeer aantrekkelijk voor langetermijnbeleggers, vooral die met meerwaarden boven £ 12.300 (de jaarlijkse drempel voor vermogenswinstbelasting).
We hebben een stapsgewijze handleiding samengesteld over het online openen van ISA-aandelen en -aandelen. Het is vermeldenswaard dat uw ISA-vergoeding £ 20.000 is voor dit fiscale jaar (2021/22) dat op 5 april 2022 om middernacht afloopt.
Hoe een ISA te openen voor aandelen en aandelen
Passage 1) Bedenk hoeveel u wilt investeren
De eerste stap is om te overwegen hoeveel u wilt toewijzen aan uw nieuwe ISA-aandelen en -aandelen. De belastingvrije vergoeding van £ 20.000 van dit jaar kan worden verdeeld over de volgende ISA-accounts: aandelen en aandelen, contant geld, leven en innovatieve financiering (hoewel slechts één van deze kan worden opgezet tijdens het leven van een persoon).
Wilt u nieuw geld toewijzen aan ISA-aandelen en -aandelen? Zorg er in dat geval voor dat er niet direct geld nodig is en je investeert het graag op lange termijn (idealiter een periode van meer dan vijf jaar). Het belangrijkste doel moet zijn om in de loop van de tijd rendementen boven de inflatie te behalen. De waarde van uw beleggingen kan echter ook dalen, dus wees voorbereid op volatiliteit onderweg.
Als u binnen vijf jaar toegang moet krijgen tot uw liquiditeit of niet comfortabel bent met de waarde van uw dalende ISA, moet u een Cash ISA kiezen boven een ISA van aandelen en aandelen. Onze best-buy tabellen beschrijven de beste ISA cash tarieven op dit moment.
Als u ISA’s wilt consolideren die in eerdere boekjaren zijn opgericht, moet u controleren of de provider inkomende overdrachten accepteert. Als dit mogelijk is, tellen overdrachten niet mee voor uw jaarlijkse vergoeding. Als u besluit een ISA over te dragen die u al in het lopende belastingjaar hebt betaald, moet u het volledige bedrag overmaken.
Passage 2) Doe het zelf of laat je iemand binnen?
De volgende stap is om te beoordelen of u uw beleggingen wilt selecteren en beheren via een fondssupermarkt. Of voelt u zich meer op uw gemak als iemand namens u uw ISA-portefeuille beheert?
In het laatste geval kunt u overwegen om een voorverpakt gediversifieerd “fonds van fondsen” te kopen of de diensten van een “robo-adviseur” te gebruiken, zoals Wealthify *, Nutmeg en Moneyfarm *.
Het zijn online beleggingsbeheerders die computermodellen, bekend als algoritmen, gebruiken om portefeuilles te beheren. Hun diensten kosten minder dan traditionele vermogensbeheerders, maar brengen weinig of geen menselijke interactie met hun klanten met zich mee.
Als u zich gelukkiger voelt bij het selecteren en beheren van uw beleggingen, moet u een beleggingsplatform kiezen waarmee u een ISA van aandelen en aandelen kunt openen. Wanneer u een ISA-platform voor aandelen en aandelen kiest, moet u nadenken over de soorten beleggingen die u binnen uw ISA-aandelen en -aandelen wilt houden. Indexfondsen, ETF’s, directe aandelen of obligaties kunnen binnen een account worden gehouden, dus zorg ervoor dat het beleggingsplatform de beleggingen biedt die u nodig hebt.
Er zijn mogelijke kosten om in gedachten te houden, waaronder:
- Platform administratiekosten Fondskosten
- Kosten voor het overschakelen van het ene fonds naar het andere
- Uitgaven in verband met het kopen en verkopen van beleggingen
- Aanbieding / Aanbod Verspreiding
- Overdrachtskosten
Zorg ervoor dat u een beleggingsplatform kiest dat in staat is om de kosten en lasten zo laag mogelijk te houden, vooral in relatie tot de grootte van uw portefeuille (klik hier om het beste platform voor u te vinden).
Populaire makelaars zijn Hargreaves Lansdown*, Fidelity FundsNetwork*, AJ Bell Youinvest* en Charles Stanley Direct.
Het is ook de moeite waard om te controleren of het minimale bedrag dat nodig is om het ISA-account in te stellen, in overeenstemming is met wat u van plan bent te investeren. Sommige robo-adviseurs zoals Wealthify * hebben bijvoorbeeld een minimaal investeringsbedrag van slechts £ 1.
Passage 3) Bepaal uw risicoprofiel
Voordat u begint met beleggen, moet u nadenken over uw doelen, tijdshorizon en risicohouding. Deze factoren zullen van invloed zijn op het feit of u belegt voor inkomen en / of groei.
Het invullen van een online risicovragenlijst kan u helpen licht te werpen op deze aspecten. Finametrica biedt bijvoorbeeld een risicobeoordeling voor £ 30. Als alternatief kunt u een van de online vragenlijsten voor risicoprofilering invullen die robo-adviseurs aanbieden als onderdeel van hun onboardingproces (zonder zich noodzakelijkerwijs te registreren).
Passage 4) Kies uw beleggingen
U kunt op elk moment van het boekjaar ISA-aandelen en -aandelen openen. De ISA-aanbieder vraagt om uw adres, nationaliteit, geboortedatum, telefoonnummer en burgerservicenummer. Zij zullen waarschijnlijk ook om een identiteitsbewijs en een bewijs van adres vragen.
Zodra de ISA-aanbieder uw gegevens heeft geverifieerd, is de rekening actief. Het is echter belangrijk op te merken dat u niet onder druk staat om meteen te investeren. U kunt bijvoorbeeld besluiten om het vuur in de lucht te houden als u vreest dat de markten duur lijken. Sommige mensen leveren forfaitaire bijdragen aan hun ISA, terwijl anderen er de voorkeur aan geven om regelmatig geld te beheren. Veel zal afhangen van uw beleggingservaring en kennis.
Zorg ervoor dat u potentiële investeringen onderzoekt, de markt nauwlettend in de gaten houdt en uiteindelijk begint met beleggen, omdat u niet wilt dat het geld daar voor een langere periode blijft en weinig of geen rente verdient.
Sommige beleggers geven de voorkeur aan actief beheerde fondsen, terwijl anderen de voorkeur geven aan passieve beleggingen, zoals exchange-traded funds (ETF’s) en indexfondsen die de markt volgen. De meeste beleggingsplatforms bieden beide, en spaarders kunnen kiezen voor een combinatie van de twee.
Als u een sterke voorkeur heeft voor verplichtingen, wilt u misschien het Vanguard Investor-platform overwegen. Het heeft een concurrerende jaarlijkse rekeningvergoeding, maar biedt alleen Vanguard-fondsen. Bekijk onze onafhankelijke Vanguard-beoordeling voor meer informatie. Robo-adviseurs hebben ook de neiging om te beleggen in passieve fondsen, wat helpt de kosten laag te houden.
Pass 5) Accountinstellingen
Misschien wilt u vanaf het begin stop-loss- en limietorders voor aandelen en beleggingsfondsen instellen. Hiermee wordt een richtprijs ingesteld om aandelen te kopen of verkopen. Vergeet ten slotte niet om uw instellingen bij te werken en voorkeuren op te geven voor zaken als kaartloze rapporten en fondswaarschuwingen.
Zoek de juiste optie voor u
Lezers vragen ons vaak om de aandelen en aandelen met de beste ISA-prestaties te noemen. Dit is een moeilijke vraag omdat een ISA van aandelen en aandelen gewoon een fiscale enveloppe is. Uiteindelijk zullen de onderliggende beleggingen de prestaties en lasten bepalen.
Als u het doe-het-zelfpad kiest, zijn de gegenereerde rendementen afhankelijk van uw investeringscapaciteit, timing en de impact van uw uitgaven.
Er zijn duizenden fondsen beschikbaar om te kopen, dus het kan overweldigend lijken als het gaat om het beslissen wat er in uw portefeuille komt. Het goede nieuws is dat het niet nodig is. Er zijn tal van hulpmiddelen om beleggers te helpen beleggingsbeslissingen te nemen.
MoneytotheMasses.com’s 80-20 investor service is een goed voorbeeld. Het maakt gebruik van een uniek algoritme en zoekopdracht om de beste fondsen te identificeren om in te beleggen. We analyseren duizenden beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s om een shortlist van fondsen te produceren die beschikbaar moeten zijn voor aankoop op het gekozen platform.
Sinds de lancering heeft de portefeuille beter gepresteerd dan de markt, passieve beleggingsstrategieën en 90% van de professionele fondsbeheerders. Bekijk onze 80-20 beleggerspagina voor meer informatie of om een gratis proefperiode te starten. We hebben ook geschreven over de best presterende fondsen om op dit moment in te beleggen.
Als u zich meer op uw gemak voelt bij het gebruik van een robo-adviseur om uw ISA-aandelen en -aandelen te beheren, kan Money to the Masses enige duidelijkheid bieden over de tarieven en diensten die beschikbaar zijn bij verschillende providers. Bekijk onze beoordelingen van Wealthify, Nutmeg en Moneyfarm.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je door de link Geld naar de massa gaat, ontvang je mogelijk een kleine vergoeding die helpt om geld voor de massa’s gratis te houden. Maar zoals u duidelijk kunt zien, heeft dit op geen enkele manier invloed gehad op het bovenstaande hoofdartikel. De volgende links kunnen worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen of wilt profiteren van de exclusieve aanbiedingen van Money to the Masses: Fidelity, Hargreaves Lansdown, AJ Bell en Wealthify
