Er is niet één perfecte ISA-portefeuille, maar er is de beste ISA-portefeuille voor u. Om erachter te komen hoe deze zou moeten zijn, moet u nadenken over uw omstandigheden, uw houding ten opzichte van risico en wat u wilt dat uw beleggingen bereiken. Deze gids leidt u door enkele van de belangrijkste punten waarmee u rekening moet houden bij het samenstellen van uw perfecte ISA-portefeuille.
Bepaal uw beleggingsdoelen
Een goede eerste stap is om uw beleggingsdoelen te definiëren. Deze zullen gedeeltelijk afhangen van uw leeftijd en hoe dicht u bij uw pensioen bent. Als u bijvoorbeeld in de 60 bent en bijna klaar bent om met pensioen te gaan, wilt u misschien beleggen om een regelmatig inkomen te genereren om mee te leven. U zult waarschijnlijk ook minder beleggingsrisico willen nemen om uw kapitaal te behouden. Als u in de 30 bent, u zult een langere beleggingshorizon hebben en misschien willen investeren in kapitaalgroei om de omvang van uw isa-portefeuille op lange termijn te maximaliseren. U kunt zich ook comfortabeler voelen bij het beleggen in risicovolle activa. Dit betekent dat u een andere mix van beleggingen in ISA-aandelen en aandelen moet aanhouden.
Uw persoonlijke omstandigheden zijn ook belangrijk, omdat ze van invloed zijn op hoeveel en hoe vaak u in uw ISA-portefeuille kunt beleggen. Is het waarschijnlijk dat u het geld elke maand voedt of zult u alleen in forfaitaire bedragen beleggen wanneer u bijvoorbeeld uw jobbonus ontvangt? Moet u op elk moment toegang krijgen tot uw geïnvesteerde geld of kunt u het zich veroorloven om het voor een bepaalde periode vast te zetten? Hoeveel beleggingsrisico moet u nemen.
Kan uw doel worden bereikt als u uw geld vijf jaar lang in een spaarvoucher met een vaste looptijd parkeert zonder deze aan te raken? Dit zou u een lager maar voldoende gegarandeerd rendement opleveren zonder enig beleggingsrisico te nemen.
Zodra u een idee heeft van wat u wilt dat uw portfolio doet, kunt u beginnen na te denken over het beste product om aan deze behoeften te voldoen. Lees ons artikel over de beste en goedkoopste ISA-beleggingen om u te begeleiden bij het kiezen van de isA die het beste bij u past, zodat u kunt beginnen met beleggen.
Inclusie en evalueer uw beleggingsrisicobereidheid
Beleggingen brengen een risico met zich mee, omdat markten kunnen stijgen of dalen. Kapitaalverliezen kunnen zeer opwindend zijn: onderzoek suggereert dat beleggers een verlies veel sterker voelen dan dat ze het maximum van een stijgende investering voelen. Bij het opbouwen van een ISA-portefeuille die voor u werkt, je moet duidelijk zijn over hoeveel volatiliteit je kunt verdragen.
Er zijn enkele handige tools beschikbaar om u te helpen het op te lossen, sommige zijn gratis en andere kosten u. Finametrica is bijvoorbeeld een populaire risicoprofileringstool die de voorkeur heeft van professionele financiële adviseurs voor gebruik bij hun klanten. U kunt een eenmalige risicobeoordeling kopen voor £ 30 en deze zal u vertellen of uw beleggingen in overeenstemming zijn met uw risicocomfortzone. Een gratis optie is om u aan te melden voor een robo-adviesdienst zoals Wealthify * of Nutmeg en de risicobeoordelingsvragenlijst te beantwoorden om te zien en welk type ISA-portfoliomodel ze u op deze basis zouden voorstellen. U hoeft niet bij hen te beleggen, u kunt die informatie gewoon gebruiken om uw portefeuille bij een andere aanbieder op te bouwen.
Inzicht in de verschillende activaklassen en rollen die ze in uw portefeuille kunnen spelen
De drie belangrijkste traditionele activaklassen zijn aandelen (ook wel aandelen of aandelen genoemd), obligaties (ook wel vastrentende waarden genoemd) en contanten. Er zijn ook alternatieve activaklassen zoals commercieel vastgoed en grondstoffen. Elk van hen heeft een ander risico/rendementsprofiel en gedraagt zich doorgaans anders onder bepaalde marktomstandigheden, Kortlopende obligaties (d.w.z. obligaties die binnenkort aflopen) kunnen bijvoorbeeld worden gebruikt als beleggers zich zorgen maken over de impact van stijgende rentetarieven, goud wordt vaak beschouwd als een hedge tegen inflatie of staatsobligaties van ontwikkelde markten (bijv. 10-jarige Britse gilts of Amerikaanse staatsobligaties) kunnen worden gebruikt als een “veilige haven” in tijden van marktturbulentie.
Een beginnende beleggingsportefeuille kan beginnen met het opnemen van de drie traditionele activaklassen. Een perfecte ISA-portefeuille zal een goed evenwicht van al deze soorten activa bevatten om risico’s te helpen beheren en het rendement op lange termijn te verbeteren. Dit is het principe van diversificatie.
Het belang van beleggingsdiversificatie
Simpel gezegd, diversifiëren betekent dat je niet al je eieren in één mandje legt. Het gaat erom het risico te spreiden over een reeks activa die niet aan elkaar gerelateerd zijn (d.w.z. ze bewegen niet in dezelfde richting), wat betekent dat als de markten dalen, je niet al je zuidwaartse beleggingen in één keer zou moeten zien. Je kunt ook diversifiëren binnen elke activaklasse. houd bijvoorbeeld aandelen in zowel grote als kleine bedrijven, in bedrijven die actief zijn in verschillende sectoren zoals technologie of nutsbedrijven, en in nationale en internationale bedrijven.
Diversificatie is om deze reden van vitaal belang voor risicobeheer, maar vanuit een rendementsperspectief maximaliseert u ook uw kansen op positieve langetermijnrendementen omdat elke activaklasse (waarschijnlijk) uiteindelijk zijn zonnige dag zal hebben. Als u blootstelling heeft aan een reeks verschillende activa (in overeenstemming met uw risicobereidheid, natuurlijk) moet uw portefeuille iets bevatten dat beter presteert, ongeacht wat er gebeurt in de economie en de bredere markt.
Hoe bouw je een portefeuille met een laag risico op
Over het algemeen geldt dat hoe groter het risico dat u bereid bent te nemen, hoe beter het potentiële rendement, hoewel er natuurlijk kanttekeningen zijn in deze verklaring. Aandelen worden over het algemeen gezien als een van de meest risicovolle activaklassen, maar ook degene die het beste langetermijnrendement biedt. U kunt dus het risiconiveau in uw portefeuille aanpassen door uw toewijzing aan aandelen en obligaties te wijzigen. Als u dicht bij de met pensioen te gaan of u bent in de kapitaalbehoudmodus om een andere reden, zoals de voorbereiding op de aankoop van een onroerend goed, wilt u misschien in activa met een laag risico zitten. U kunt kiezen voor staatsobligaties van ontwikkelde markten, vastgoedfondsen, absolute rendementsfondsen (ontworpen om uw kapitaal te beschermen en u een positief absoluut rendement te geven in een reeks marktomstandigheden) en uw blootstelling aan aandelen beperken.
Hoe bouw je een portefeuille met een gemiddeld risico
op
Om een portefeuille met een gemiddeld risico op te bouwen, kunt u op zoek gaan naar een eerlijkere verdeling tussen aandelen en obligaties, dichter bij 50/50. U kunt een paar indextrackers kopen om u goedkope blootstelling te geven aan belangrijke markten zoals de S &P 500 of ftse All-Share. Trackers zijn passieve fondsen die de prestaties van een index volgen en zijn over het algemeen goedkoper dan fondsen die worden beheerd door een fondsbeheerder (genaamd Actieve fondsen). U kunt ook eigenaar zijn van een actief strategisch obligatiefonds, waarbij de fondsbeheerder de flexibiliteit heeft om van het ene deel van de obligatiemarkt naar het andere te gaan, afhankelijk van waar hij kansen en risico’s ziet. Of u kunt een multi-assetfonds kopen dat op zijn beurt een reeks onderliggende activa bevat. Zorg ervoor dat u weet wat het bevat en hoeveel risico het waarschijnlijk zal lopen om ervoor te zorgen dat het bij u past Doelstellingen.
Hoe bouw je een risicovolle portefeuille
op
Een portefeuille met een hoog risico kan 70% of meer van de aandelen bevatten, met inbegrip van buitenlandse aandelen uit ontwikkelde en opkomende markten. Het kan gaan om small- of microcapaandelen, sectorale of thematische fondsen die gericht zijn op nichesectoren zoals robotica of biotechnologie, of alternatieven zoals grondstoffen. Het moet nog steeds een aantal diversificatieobligaties bevatten, maar het kunnen hoogrentende obligaties zijn die een hoger rendement bieden voor een groter risico en een sterkere correlatie met aandelen.
Hoe bouw je een gediversifieerde portefeuille op
We hebben gezien dat portefeuillediversificatie belangrijk is, maar we moeten ook oppassen dat we niet te gediversifieerd worden. Als u 50 verschillende posities in uw ISA heeft, kunt u te veel uitgeven aan handelskosten en kosten met weinig voordeel als u slechts een klein bedrag in elk houdt. U kunt uiteindelijk concurrerende beleggingen aanhouden die hetzelfde proberen te doen, Verdubbeling van uw blootstelling. U kunt uw portefeuille ook moeilijker te controleren en te onderhouden vinden. Vasthouden aan 8-10 posities kan een betere strategie zijn om dingen in het begin beheersbaar te houden.
Je zou ook kunnen denken aan het kopen van een kant-en-klare ISA. Deze modelportefeuilles worden aangeboden door veel gerenommeerde aanbieders op de markt (zoals Hargreaves Lansdown* of Wealthify*) en u kunt ze selecteren op basis van uw beleggingsdoelen of risiconiveau (hoewel u er rekening mee moet houden dat er geen universele standaard is voor deze risicocategorieën). Dit kan een goede optie zijn voor beginnende beleggers die niet zeker zijn van het kiezen van hun eigen beleggingen, vooral omdat beheerders ze regelmatig herbalanceren om ervoor te zorgen dat ze niet afwijken van vooraf ingestelde risicoparameters.
Als u liever uw portefeuille opbouwt, maar niet zeker weet waar u moet beginnen, probeer dan onze beleggingscalculator die een portefeuillemix voorstelt op basis van uw leeftijd en risicobereidheid.
Als u zich aanmeldt voor een gratis proefperiode van 30 dagen van Money to the Masses 80-20 Investor Service, kunt u ook deze gids lezen voor de perfecte ISA-portefeuille. Het is gebaseerd op onderzoek dat de ideale activamix berekent in een portefeuille die sinds 2000 elk jaar geld zou hebben verdiend.
Hoe beheert u uw ISA-portefeuille effectief
Zodra u een ISA-portefeuille hebt gemaakt, moet u deze niet alleen negeren voor het volgende decennium. Het moet zich aanpassen aan veranderende omstandigheden en om optimale prestaties te behouden, moet u zich houden aan enkele fundamentele beleggingsprincipes en -praktijken.
kosten
U kijkt waarschijnlijk rond en vergelijkt de prijzen van alles, van uw wekelijkse winkel tot uw energierekeningen, dus er is geen reden om een slechte deal te accepteren voor de financiële producten die u bezit. In feite is het misschien nog wel belangrijker, omdat exorbitante kosten snel eventuele beleggingswinsten uit uw zorgvuldig gekozen portefeuille kunnen uithollen. Lees onze ISA-prijsgids.
Aantal fondsen
Ja, u moet diversifiëren, maar het moet redelijk zijn. Het hebben van te veel holdings wordt ingewikkeld en omslachtig. U kunt eindigen met een overlap in uw portefeuille, bijvoorbeeld met dezelfde aandelen die in een paar verschillende fondsen verschijnen, en dit kan betekenen dat u de echte voordelen van een goede diversificatie verliest. Hoeveel zijn er te veel? Er is geen definitief aantal, maar de enkele cijfers zijn waarschijnlijk logischer voor de beginnende belegger met een bescheiden pot geld om te investeren.
risico
Je hebt al het werk gedaan om erachter te komen hoeveel risico je moet nemen, dus nu moet je je portefeuille in de gaten houden om ervoor te zorgen dat deze niet te ver afwijkt van de grenzen die je voor jezelf hebt gesteld. Fondsen kunnen bijvoorbeeld worden overgenomen door nieuwe beheerders en hun beleggingsdoelen wijzigen. Als je niet oplet, je kunt uiteindelijk investeren in iets dat nu niet geschikt is of verdubbelen op iets dat je al bezit. Of misschien bezit je wat vroeger een redelijk en saai aandeel was, en heeft de nieuwe CEO besloten om het bedrijf volledig te heroriënteren op cryptocurrencies. Ja, dit is een extreem voorbeeld, maar het laat zien dat je de bal in de gaten moet houden om ervoor te zorgen dat wat je in je hand hebt nog steeds voldoet aan de investeringscase die je zag toen je zag je hebt het gekocht.
Hoe u gaat beleggen
Dit hangt af van uw middelen en omstandigheden, maar denk na over hoe u van plan bent uw portemonnee op te waarderen. Het is algemeen aanvaard dat het regelmatig op de markt druppelen van geld in de loop van de tijd een betere strategie is dan het sporadisch verzenden van forfaitaire bedragen. Dit komt omdat het rendement in de loop van de tijd dempt en u minder blootstelt aan marktpieken en depressies. De meeste ISA-aanbieders staan u toe spaarplannen op te zetten. Dit komt omdat het rendement in de loop van de tijd verzwakt en u minder blootstelt aan marktpieken en depressies. De meeste ISA-aanbieders staan u toe spaarplannen op te zetten. regelmatig, zodat u ze automatisch kunt beheren.
Hoe u gaat handelen
Het nadeel is hoe u posities gaat verkopen of converteren. Idealiter wilt u voorkomen dat u voor lange perioden uit de markt bent, omdat u waardevolle upside kunt verliezen als uw timing is verstreken (zie hieronder waarom u niet zou moeten proberen de markt te timen). Om dit te voorkomen, vermijdt u groothandelstransacties van de hele portefeuille of individuele grote posities. Druppel geld geleidelijk weg wanneer u wilt verkopen of ruilen, zolang dit niet leidt tot kosten.
Uw benadering van beleggen
De beste beleggers zijn degenen die emotie uit het beleggingsproces kunnen verwijderen. Ze overwinnen marktdalingen met geduld en stoïcisme en kopen meer aandelen dan hun hoogste overtuigingen (op basis van de taken die ze deden voordat ze investeerden) wanneer de prijzen dalen. Proberen om de markt te timen is een veelgemaakte fout van beginnende beleggers. Het is een verloren spel, dus probeer kalm te blijven op je schouders en raak niet in paniek bij het eerste teken van volatiliteit op de markten. Vasthouden aan een portfoliobeoordelingsproces om het rendement te optimaliseren, scheidt succesvolle beleggers van degenen die niet succesvol zijn. Moneytothemasses.com’s 80-20 Investor service is een goed voorbeeld. Het maakt gebruik van een uniek algoritme en zoekopdracht om de beste fondsen te identificeren om in te beleggen. Het analyseert duizenden beleggingsfondsen, beleggingsfondsen en ETF’s om een shortlist van fondsen te produceren die beschikbaar moeten zijn voor aankoop op het door u gekozen platform. Sinds de lancering heeft de portefeuille beter gepresteerd dan de markt, passieve beleggingsstrategieën en 90% van de professionele fondsbeheerders. U kunt een gratis proefperiode van 30 dagen starten of hier meer informatie vinden.
Blijf leren
Inzicht in hoe beleggingsmarkten werken, kan u helpen duidelijkheid te verschaffen en u het vertrouwen te geven dat u nodig hebt om uw beleggingsbeslissingen te nemen. Bekijk de YouTube-afspeellijst van Money to the Masses Midweek Markets voor een wekelijkse samenvatting van wat er op de beleggingsmarkten gebeurt en waar u de komende dagen en weken op moet letten. Misschien wilt u ook de Podcast Money to the Masses bekijken, die een breed scala aan beleggingsonderwerpen behandelt.
Vraag om hulp
Als je het nog steeds niet zeker weet, kun je lid worden van de MoneytotheMasses Facebook-communitygroep waar je vragen kunt stellen en ze kunt laten beantwoorden door een van de toegewijde communityleden. Het is een vriendelijke gemeenschap van gelijkgestemde mensen, die graag kennis delen over een verscheidenheid aan financiële onderwerpen.
Als een link een * ernaast heeft, betekent dit dat het een affiliate link is. Als je door de link Geld naar de massa gaat, ontvang je mogelijk een kleine vergoeding die helpt om geld voor de massa’s gratis te houden. De volgende link kan worden gebruikt als u geld niet aan de massa wilt helpen of wilt profiteren van exclusieve aanbiedingen: Hargreaves Lansdown, Wealthify
