Wij kopen levensverzekeringen met een verstandige intentie. Maar vertellen we onze familie hoe ze levensverzekeringsgeld moeten gebruiken?
Levensverzekeringsgeld is het fonds dat de verzekeringsmaatschappij ontvangt als onderdeel van de uitkering bij overlijden.
Dit is een fonds waarvan het goede of slechte gebruik een gezin kan creëren of vernietigen.
Het is dus van cruciaal belang om te weten hoe u levensverzekeringsgeld verstandig kunt gebruiken.
De manier waarop je niet kunt knoeien met het pensioenfonds, op dezelfde manier als levensverzekeringsgeld vereist speciaal beheer.
Dit wordt nog belangrijker bij het overlijden van de loontrekkende van het gezin.
Laten we dus eens kijken welke opties we in handen hebben om het overlijdensuitkeringsfonds verstandig te gebruiken.
eerste… Laten we enkele belangrijke vragen stellen?
#UN. Wie gebruikt het levensverzekeringsgeld?
De verzekeringsmaatschappij kent de uitkering bij overlijden in één keer toe aan de familie. Maar wie gaat dit geld gebruiken?
Er kunnen hier verschillende variaties zijn. Maar ik zal het hebben over een delicatere zaak.
- Een afhankelijke echtgenoot.
- Kinderen die nog studeren.
- Bejaarde ouders.
Dit is een typisch geval van een gezin dat zijn belangrijkste kostwinner heeft verloren.
Voor zo’n gezin is het overlijdensfonds van de levensverzekering een enorme redder.
Maar geld ontvangen is één ding, verstandig omgaan is iets anders.
Het is niet nodig dat levensverzekeringsgeld altijd correct wordt gebruikt. Het misbruik van dit geld is niet per se te wijten aan verkeerde bedoelingen.
In de meeste gevallen gebeurt het onbewust door een gebrek aan knowhow.
Hij was
degene die het brood verdiende (die stierf), zorgde voor al het geldbeheer voor de familie toen hij nog leefde.
Nu is de toonaangevende fondsbeheerder weg.
Andere familieleden (vooral echtgenoot en ouders) hebben het contact verloren om zelf geld te beheren.
Er is geen reden om te raden waarom er een grote kans is om het gebruik van levensverzekeringsgeld door de familie van de patiënt te verliezen.
Het is dus belangrijk om deze vraag (#A) te stellen bij het kopen van een levensverzekering.
Afhankelijk van het antwoord moet de verzekerde ook de nodige voorbereidende werkzaamheden verrichten.
Wat voor voorbereidend werk?
Laat familieleden begrijpen hoe ze geld moeten beheren / genereren om het huis te runnen.
#B. Laat u uw familie weten waar en hoe ze het geld uitgeven?
Dat is makkelijker gezegd dan gedaan. Omdat?
Om uw familie te vertellen waar ze geld uitgeven, moet een rapport worden opgesteld .
Om een dergelijk rapport op te stellen, moet u uw uitgaven registreren.
Alleen het registreren van uitgaven zal u niet helpen bij het opstellen van een goed rapport.
U moet eerst het volgende doen:
- Bereid een budgetbestedingsindeling voor in Excel.
- Begin met het bijhouden van alle uitgaven.
Onnodig te zeggen dat deze taak niet gemakkelijk is.
Het wordt moeilijker omdat we deze goede gewoonte niet hebben ontwikkeld.
Maar in het belang van de familie moet je het vanaf dag één gaan doen, je koopt een levensverzekering.
Het doel is VOORDAT je je familie bewust maakt van waar en hoe ze het geld uitgeven.
En dan lever je aan het levensverzekeringsfonds.
Op deze manier zijn ze eerder geneigd om levensverzekeringsgeld op de best mogelijke manier te gebruiken.
Lees deze blogpost over het maken van een geweldige tool voor het budgetteren van uitgaven in Excel.
#C. Hoe gebruik je levensverzekeringsgeld?
In het geval van het
overlijden van de loontrekkende van het gezin, is het een periode van vreselijke shock.
Aan de ene kant is er het trauma van het verliezen van een geliefde.
Aan de andere kant is er een groeiende bezorgdheid over “wat gebeurt er nu?”
De betaler van elk gezin is de belangrijkste pijler van het huis.
Het verlies van zo’n pilaar vormt een ernstige bedreiging voor het voortbestaan van andere familieleden.
Wat kan er aan zo’n situatie worden gedaan?
- Organiseer fondsen.
- Psychologische voorbereiding.
De levensverzekering met voldoende dekking zorgt voor de fondsen (geldgedeelte).
Door de familie bewust te maken van waar en hoe ze het geld uitgeven, zorgt u voor de nodige psychologie die nodig is om de naweeën van verlies / overlijden te beheersen.
Als het levensverzekeringsgeld eenmaal in de hand is en de familie weet dat dit geld niet onnodig kan worden uitgegeven, wat moet er dan gebeuren?
Dit is wat we in dit artikel gaan beantwoorden …
# C.1 Betaal eerst de openstaande creditcardrekening
Waarom eerst creditcardfactuur?
Want dit is de duurste schuld.
Om te begrijpen hoe duur deze schuld is, laten we het vergelijken met een andere schuld.
Een woonlening rekent 9% jaarlijkse rente in India. Maar een creditcard brengt maar liefst 30% per jaar in rekening>.
Het is dus verstandig om alle creditcardrekeningen voor de vervaldatum te betalen.
Ik weet dat het moeilijk is om na te denken over je creditcardrekening in zulke moeilijke tijden van verlies, maar het is het beste om het zo snel mogelijk te doen.
# C.2 Reset alle uitstaande leningen
Over het algemeen kan een gezin de volgende soorten leningen dragen:
- Woonkrediet
- Autolening
- Persoonlijke lening
- Lening voor onderwijs
Doe een beetje kauwen op de cijfers. Tel het uitstaande saldo van alle momenteel actieve leningen bij elkaar op.
Gebruik levensverzekeringsgeld om het verschuldigde saldo met 100% af te betalen.
Het doel is om in alle opzichten schuldenvrij te worden .
In het geval dat uw levensverzekeringsgeld niet genoeg is om alle schulden af te betalen, sluit dan compromissen.
Van alle leningen is de woonlening de goedkoopste lening.
Betaal het volledige saldo van de lening terug (auto, personeel, opleiding, enz.).
Probeer dan uw uitstaande woonlening met minstens 50% te verminderen door vooraf een betaling te doen.
Vraag de bank om het vooruitbetalingsbedrag te gebruiken om de lening EMI te verminderen.
Ga niet voor de vermindering van het leningsmandaat.
Lees deze blogpost over vooruitbetaling van woonleningen om EMI of mandaat te verminderen.
# C.3 Identificeer alle essentiële uitgaven
Dit is een activiteit die zo snel mogelijk moet worden uitgevoerd.
Denk aan het rapport dat we in #B hierboven hebben besproken.
Dit rapport gaat over alle kosten die het gezin in een maand/jaar moet maken.
Maar alle onkostenposten zijn niet essentieel voor het beheren van een leven.
Het zal dus nuttig zijn om essentiële uitgaven van anderen uit te sluiten. Wat?
Essentiële uitgaven zijn die uitgaven die zullen blijven dragen wat er ook gebeurt.
Enkele voorbeelden van dergelijke uitgaven zijn de volgende:
- Energierekeningen – Elektriciteit, water, telefoon, internet, DTH etc.
- Belastingen: school, bus, boeken, uniform etc.
- Eten: boodschappen, kookgas, etc.
- Meid – meid, Dhobi etc.
- Vervoer – auto/fiets brandstof etc.
Probeer een maandelijks budget op te stellen voor al deze essentiële uitgaven.
Stel dat het totale budget om al deze uitgaven af te handelen Rs 25.000 per maand is.
Scheid 6 maanden essentiële uitgaven (Rs.25.000 x 6) van het ontvangen levensverzekeringsgeld.
Bewaar dit geld op een aparte bankrekening. Gebruik het om uw essentiële maandelijkse uitgaven voor de komende 6 maanden te beheren.
Dit zal een soort emotionele steun en troost geven voor ten minste de komende 6 maanden.
Deze gegevens zullen ook zeer nuttig zijn bij het later finaliseren van beleggingsopties.
# C.4 Geld investeren om inkomsten te genereren
In dit stadium heb je al de volgende dingen aangevinkt om te doen:
- Creditcardsaldo is nul
- Je bent (bijna) schuldenvrij.
- Je hebt de komende 6 maanden gezorgd voor de essentiële kosten van het leven.
Nadat je dit allemaal hebt gedaan, moet je wat geld voor levensverzekeringen in handen hebben.
Verdeel dit geld in twee delen:
- 80%: Investeer dit geld om een maandelijks inkomen te genereren.
- 20% – Houd dit geld apart als noodfonds.
Lees deze blogpost over waar noodfondsen te bewaren.
Dit is een zeer belangrijke beslissing om te nemen.
Waar geld investeren voor het genereren van maandelijkse inkomsten?
Dit maandelijkse inkomen zou niet alleen voldoende moeten zijn voor alle maandelijkse uitgavenbehoeften (essentieel plus andere), maar ook wat overschot in de hand moeten geven.
Lees deze blogpost over waar je geld kunt investeren om inkomsten te genereren.
Ik moet toegeven dat dit geen gemakkelijke beslissing is om te nemen.
Er zullen mensen om je heen zijn die je verwarren met hun suggesties.
Ik zal je adviseren om naar iedereen te luisteren, maar alleen te doen waar je je prettig bij voelt.
Als uw beleggingskennis beperkt is, is mijn suggestie om het geld in de vaste storting van de bank te stoppen.
De rente die door deze vaste storting wordt gegenereerd, wordt elke maand op uw bankrekening bijgeschreven.
Dit zal uw inkomen zijn.
Let op FD:
Het rendement van het vaste deposito (FD) is laag. Dus de maandelijkse inkomsten uit het FD zullen ook laag zijn.
Maar het FD is nog steeds een betere optie om te beleggen, wanneer de beleggingskennis beperkt is.
Ten minste één zal het geïnvesteerde geld niet verliezen.
Bovendien moet je tijdens deze turbulentiefase eerst het stof laten bezinken.
Neem de tijd.
Neem alleen die beslissingen die essentieel zijn en in je comfortzone liggen.
Vergroot in de loop van de tijd uw beleggingskennis. Probeer dan een deel van uw FD-geld om te leiden naar hoogrenderende beleggingen.
Maar ik ben ervan overtuigd dat, voor een beginner, vasthouden aan het FD in eerste instantie een verstandiger alternatief zal zijn.
Conclusie
Het kopen van een levensverzekering is slechts een eerste stap.
Het is ook essentieel om te weten hoe je levensverzekeringsgeld verstandig kunt gebruiken.
In dit proces van gezinsverzekering (vooral voor degenen die brood verdienen), is het essentieel om het maandelijkse budget te handhaven en de uitgaven te controleren.
Tegenwoordig is het bijhouden van uitgaven eenvoudig. Gebruik een geschikte mobiele APP en begin met het bijhouden van alle uitgaven.
Genereer een onkostennota en toon deze van tijd tot tijd aan uw gezin.
Laat hen weten wat voor soort rekeningen, kosten, enz. moeten worden betaald om het huis te runnen.
Nu is het aan de familie om zoveel mogelijk aanwijzingen van hieruit te kiezen terwijl de belangrijkste broodwaarnemer in de buurt is.
Dit zal het gezin uiteindelijk helpen om het corpus van levensverzekeringen verstandig te gebruiken.
Een verstandig gebruik van verzekeringsgeld betekent het volgende:
- Schuldenvrij worden,
- Oprichting van een noodfonds en,
- Investeer geld om maandelijks inkomsten te genereren.
[Lees meer: Behoefte aan overlijdensrisicoverzekeringen voor een gezin in India]