Als u een nieuwe belegger bent, droomt u er waarschijnlijk van om een beleggingsportefeuille met zeven cijfers op te bouwen. Maar voordat je miljoenen verdient door te investeren, moet je ergens beginnen. In feite kunt u gemakkelijk beginnen met slechts $ 20.000.
U kunt beleggen met een effectenmakelaar zoals Merrill Edge of uw geld op vele andere manieren verhogen.
Hier zijn enkele tips voor het beleggen van een 20k beleggingsportefeuille.
Indice dei contenuti:
Pass 1. Bedek uw financiële behoeften
Het investeren van $ 20.000 is een geweldig doel om naar te streven. Maar misschien heb je wel andere financiële verplichtingen die op korte termijn belangrijker zijn. Voordat u al uw middelen naar uw beleggingen sluist, moet u rekening houden met deze belangrijke financiële doelen:
Een noodfonds oprichten
Een noodfonds is een spaarrekening gewijd aan financiële noodsituaties. Besparingen in een noodgeval zijn van cruciaal belang voor onverwachte kosten zoals een kapotte auto, een grote reparatie aan huis of een andere financiële noodsituatie. Ze zijn ook handig bij een onverwacht verlies van werk, zoals een ontslag. De meeste adviseurs raden aan om een noodfonds aan te houden dat gelijk is aan het bedrag dat u in drie tot zes maanden verdient.
Volgens gegevens van de Federal Reserve kan ongeveer 40% van de huishoudens in de Verenigde Staten zich geen noodgeval van $ 400 veroorloven. Als dat klinkt zoals u, is het een goed idee om het geld in uw noodfonds te stoppen voordat u zich richt op beleggen.
De beste plaats om een noodfonds aan te houden is in de meeste gevallen op een hoogrenderende spaarrekening. Dit type account heeft vaak de beste rentetarieven en geeft u snel toegang tot uw geld en is FDIC-verzekerd.
De Betterment Cash Reserve-rekening is een van de weinige services die opvallen, omdat het werkt in samenwerking met partnerbanken. Dit geeft u meer FDIC-bescherming dan de typische spaarrekening. Klik hier om aan de slag te gaan met Betterment Cash Account.
Betaal uw schuld
Als u op een grote stapel schulden met hoge rente zit, is het misschien een goed idee om die schuld af te lossen voordat u te veel geld naar uw niet-pensioenbeleggingen sluist. Als u bijvoorbeeld een creditcard heeft die 20% of meer aan rente in rekening brengt, bespaart u meer door deze te betalen dan u zou verdienen met een rendement van 10% door hetzelfde bedrag op de aandelenmarkt te beleggen.
Het terugbetalen van schulden is een belangrijke prioriteit die uw geld kan vrijmaken voor toekomstige investeringen. Buiten een lagere rente, een langlopende schuld zoals een hypotheek of studielening, is het een goed idee om uw schulden af te betalen voordat u te veel investeert in het investeren van $ 20.000.
Pass 2. Beleggen in een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening
Een van de beste plaatsen waar elke Amerikaan kan beleggen, is hun fiscaal voordelige pensioenrekening. Accounts zoals 401 (k), traditionele IRA’s of Roth IRA’s bieden belastingvoordelen. Deze kunnen u een klein fortuin aan belastingen besparen.
De eerste investering voor veel mensen is in het door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plan. Dit is een geweldige plek om te beginnen met beleggen, omdat het automatisch is.
Het grootste nadeel van veel 401 (k) -plannen is de hoge kosten voor accountbeheer. Als uw beleggingsopties beperkt zijn tot alleen fondsen met een hoge vergoeding, zullen uw beleggingen langzamer groeien. En het is nog erger als de opties niet de soorten beleggingen bevatten die u zou kiezen.
De matching van de werkgever en de fiscale voordelen van een 401 (k) wegen echter meestal veel zwaarder dan eventuele nadelen. Als u toegang hebt tot een 401 (k), 403 (b) of 457-plan met een werkgeversmatch, profiteer er dan van. Dit is immers gratis geld!
Pass 3. Beleggen in een zelfgestuurde pensioenrekening
Door de werkgever gesponsorde accounts hebben bijna altijd hoge kosten en beperkte investeringskeuzes. Maar u kunt een traditionele IRA openen met belastingvoordelen of Roth IRA met elke gewenste makelaardij. De beste IRA-accounts brengen geen terugkerende kosten in rekening. En ze geven u toegang tot vrijwel elk aandeel en ETF. En ze brengen geen handelskosten in rekening.
- Een traditionele IRA is een rekening vóór belasting, net als een 401 (k). Dit betekent dat u geen inkomstenbelasting betaalt wanneer u belegt, maar u betaalt wel belasting op pensioenopnames. Uw pensioenbelastingtarief zal waarschijnlijk lager zijn dan uw huidige belastingtarief.
- Een Roth IRA is een netto belastingrekening. Dit betekent dat u belasting betaalt over het inkomen dat u bijdraagt, maar in de toekomst geen belastingen betaalt over gekwalificeerde opnames.
Als u een lange tijdshorizon heeft voordat u met pensioen gaat, is een Roth IRA meestal de beste keuze vanwege de belastingen die u niet hoeft te betalen over het geld dat de beleggingen in de loop der jaren hebben gedaan. Als u dichter bij uw pensioen bent, kunt u meer profiteren van een traditionele IRA. De keuze hangt af van hoe u meer bespaart op belastingen.
Zowel traditionele als Roth IRA-accounts hebben jaarlijkse bijdragelimieten die zijn vastgesteld door de IRS. Voor 2020 is het maximum dat u kunt bijdragen $ 6.000 als u jonger bent dan 50. Als u ouder bent dan 50, kunt u tot $ 7.000 bijdragen. Maar er kunnen inkomensgrenzen gelden. Als u meer dan een bepaald bedrag verdient (zie hyperlink hierboven), is het bedrag dat u kunt bijdragen aan dit type account minder.
Meer informatie: Beste IRA-accounts
Pass 4. Beleggen met een Robo Advisor
Robo-adviseurs zijn een nieuw type beleggingsplatform. Met een robo-adviseur selecteert een computer uw beleggingen op basis van een korte enquête die u invult op het moment van registratie. Of u nu spaart voor een kortetermijndoel of een belangrijke mijlpaal op lange termijn, de robo-adviseur zal proberen de juiste portefeuille voor u te kiezen. De meeste robo-adviseurs bieden zowel belastbare als pensioenrekeningen.
De portefeuilles van Robo Advisor zijn niet volledig algoritmisch. Ze zijn over het algemeen gebaseerd op zeer gewilde portefeuilletoewijzingen die zijn gemaakt door menselijke portefeuillebeheerders. Als u begin 30 bent en bijvoorbeeld spaart voor uw pensioen, zullen uw behoeften erg lijken op die van andere mensen in hun eerste 30s die sparen voor uw pensioen, dan kunt u vergelijkbare portefeuilles krijgen.
De grootte en technologie achter robo-adviseurs maken ze meestal veel goedkoper dan traditionele financiële adviseurs en planners. De beste robo-adviseurs rekenen 0,25% of minder per jaar of rekenen een kleine vaste vergoeding. Sommige zijn zelfs gratis!
De meeste robo-adviseurs gebruiken uitsluitend goedkope ETF’s om beleggingsportefeuilles op te bouwen. Als u niet veel weet over beleggen of gewoon wilt dat iemand anders alles voor u regelt, zijn robo-adviseurs de handigste manier om dit te doen. Dit zijn onze favorieten:
Tips voor tweefactorauthenticatieAutomatedHuman AssistedAutomated Socially Responsible
Pass 5. Beleggen in aandelen met een effectenrekening
Als u een expert bent in de aandelenmarkt of uw portefeuille van aandelen, beleggingsfondsen, ETF’s en andere beleggingen wilt kiezen, wilt u waarschijnlijk een traditionele effectenrekening. Hoewel deze accounts geen speciale belastingvoordelen hebben, kunt u hiermee stortingen of opnames doen en beleggingen kopen of verkopen met weinig limieten.
Een effectenrekening werkt in veel opzichten als een bankrekening, maar in plaats van alleen contant geld aan te houden, kan het ook beleggingsproducten bevatten. Met veel brokerage-accounts kunt u cheques gebruiken die het gemakkelijk maken om geld op te nemen of rechtstreeks met beleggingswinsten te kopen.
Net als pensioenrekeningen kunt u terugkerende stortingen in uw effectenrekening instellen om uw portefeuille in de loop van de tijd langzaam op te bouwen. Als u $ 100 per week bijdraagt, duurt het minder dan vier jaar om een saldo van $ 20.000 te bereiken, ongeacht eventuele winsten (of verliezen) op investeringen. In Investor Junkie vinden we Ally Invest is een van de beste makelaars voor beginners vanwege de lage commissies en uitstekende klantenservice. S tarted Beleggen met Ally Invest.
Meer informatie: Beste brokerage-accounts
Pass 6. Maak een universiteitsfonds voor uw kinderen
De kosten van de universiteit in de Verenigde Staten zijn de afgelopen decennia omhooggeschoten. Als je kinderen hebt, wil je misschien beginnen met het helpen van hen om de kosten van het hoger onderwijs te betalen. Naast belastbare makelaarsrekeningen en bewaarrekeningen kunt u een 529-universitaire spaarrekening openen met belastingvoordelen.
529-plannen werken op veel manieren als Roth IRA-accounts. Bijdragen worden gedaan met dollars na belasting, maar gekwalificeerde opnames in de toekomst zijn belastingvrij. U kunt het geld gebruiken voor collegegeld, kosten, boeken en andere onderwijskosten. Je kunt het zelfs gebruiken om collegegeld te betalen in particuliere basis- en middelbare scholen.
Als u nog geld over heeft in een 529, kunt u het account overdragen aan een broer of zus, zonder fiscale gevolgen. Je kunt het zelfs aan jezelf toewijzen voor die kunst- of technologiecursus aan de lokale community college die je altijd al hebt willen bijwonen.
U kunt zich aanmelden voor een 529-account via het 529-plan van uw staat, dat van een andere staat of via een financiële planningsservice zoals Facet Wealth. Zorg ervoor dat u de beschikbare beleggings- en opnameregels bekijkt voordat u zich officieel registreert. U wilt er zeker van zijn dat het plan de gewenste opties heeft.
Pass 7. Investeren in vastgoed
Een van de meest populaire dingen om in te investeren is huurwoningen. Maar in tegenstelling tot het kopen van een aandeel aandelen, vereist een investering in onroerend goed een enorme financiële uitgave en behoorlijk wat werk en toewijding op lange termijn.
Naast het rechtstreeks kopen van huurwoningen, hebt u verschillende manieren om te investeren in onroerend goed met contante uitgaven en lagere betrokkenheidsniveaus.
Vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s) zijn een type aandeel of fonds waarin u uitsluitend belegt in vastgoedbeleggingen. Regelgeving vereist dat een groot deel van de inkomsten van de REIT als dividend aan beleggers wordt uitgekeerd. U kunt REIT-fondsen en vastgoedaandelen kopen met elke effectenrekening.
Voor een meer directe investering kunt u kijken naar crowdfundingplatforms voor onroerend goed, zoals Fundrise, Crowdstreet of Streitwise. Hiermee kunt u samen met anderen investeren in projecten die rechtstreeks onroerend goed kopen.
Pass 8. Investeren in peer-to-peer leningen
Peer-to-peer (P2P) lenen is wanneer u leent aan leners en rente verdient op hun betalingen. Net zoals een bank rente verdient wanneer het aan zijn klanten leent, kunt u geld verdienen door aan anderen te lenen via een P2P-platform. Het type lening kan variëren van creditcardconsolidatie, huisverbetering en al het andere waar mensen geld voor nodig hebben.
Een van de populaire P2P-leenplatforms bevat Prosper . Houd er rekening mee dat als de lener stopt met betalen, uw persoonlijke investering in gevaar is. Wanneer leners succesvolle betalingen doen, neemt het leenplatform een klein deel van de betaling als vergoeding.
Peer-to-peer leningen zijn een populair alternatief voor beleggen op de aandelenmarkt. Met een gediversifieerde portefeuille halen veel beleggers een positief rendement. Zolang u de risico’s begrijpt en kunt beleggen voor de vereiste tijdshorizon van drie tot vijf jaar, kan dit een goede aanvulling zijn op uw beleggingsplan.
Align your investments to your needs
$ 20.000 is een geweldig beleggingsdoel, maar het gaat er niet alleen om hoeveel u investeert. Het gaat er ook om hoe je belegt. Het is belangrijk dat u de tijd neemt om te begrijpen waar u investeert en waarom. Misschien merkt u dat u op schema ligt om uw doelen te bereiken, maar u zult merken dat uw beleggingen moeten worden verfijnd om beter aan te sluiten bij uw risicotolerantie en persoonlijke doelen.
Beleggen in een van de bovenstaande accounts is een geweldige methode om uw beleggingsdoelen van $ 20.000 en hoger te bereiken. Als je trouw blijft, ben je op weg om duizenden te verdienen voordat je het weet! Maar het begint allemaal met die eerste beleggingsdollar. Als u nog steeds moet investeren, is het een geweldige beslissing om vandaag te beginnen.
