Hoe krijg je een maandelijks inkomen uit beleggingen? Waar geld investeren voor een regelmatig inkomen?

Waarom praat ik over maandelijkse beleggingsinkomsten?

Omdat ik een enorme fan ben van het concept van financiële vrijheid.

Voor iedereen is de enige manier om deze vrijheid te vinden, elders te zoeken naar een maandelijks inkomen.

Waar te kijken? Alternatieve bronnen (anders dan werk/bedrijf).

Een van de beste alternatieve bronnen van maandelijks inkomen is beleggen.

“Inkomensafhankelijke investeringen” kunnen ons naar financiële vrijheid leiden.

Maar deze investeringen zijn iets anders dan groeigerichte investeringen.

Laten we meer te weten komen.

[ Routekaart om rijk te worden… ]

Meer informatie

Inkomen vs groei

Geld investeren om maandelijkse inkomsten te genereren is niet erg populair in India.

Mensen investeren vooral geld voor groei.

We we denken en praten meer over het verdubbelen van geld om snel te investeren, toch?

Dit (snelle kapitaalgroei) kan alleen gebeuren in investeringen voor groei.

Investeren in inkomen levert misschien geen snelle groei op, maar wat het kan geven is ook lonend.

Voordelen van investeren in inkomen

Wat de “inkomensbelegging” biedt en de “groei-investering” niet, staan hieronder vermeld:

• Alternatief inkomen: het is een alternatief voor inkomen uit werk/bedrijf. Dit wordt passief inkomen genoemd. Het kan voor altijd blijven toegeven en niemand hoeft ervoor te werken. Lees meer.
• Constant rendement: De inkomstengenererende portefeuille bestaat uit meerdere ‘risicovrije activa’.

  Dit zijn voornamelijk op schulden gebaseerde opties. Hun rendementen zijn dus consistent (maar laag). Waarom kiezen voor lage rendementen? Als de prioriteit het genereren van inkomsten is, is een laag rendement een begrijpelijke afweging. Lees: SIP in schuldfondsen.

• Echt rendement: Waarom noem ik het echte rendementen? Want wat beleggers hier winnen is ‘echt geld’. De roepie wordt eigenlijk elke maand bijgeschreven op een bankrekening. Maar in het geval van kapitaalgroei kunnen we ons alleen het mogelijke rendement voorstellen (als we verkopen) en voelen we ons gelukkig.

  Het is geen echt geld. Lees: beleggen om een goed rendement te behalen.

• Inkomen op korte termijn : Het salaris dat we verdienen met werk is een inkomen op korte termijn. Wat? Want het geld wordt elke maand bijgeschreven op onze bankrekening. Maandelijkse beleggingsinkomsten zijn als arbeidsinkomen. Lees ook: Vervroegd met pensioen gaan.

Zoals we hebben gezien, heeft inkomensbeleggingen echte voordelen. Maar er is een probleem aan verbonden. Wat is het?

Probleem met inkomensbeleggingen. Hoe ga je ermee om?

Hoe krijg je een maandelijks inkomen uit beleggingen?

Het accumuleren van dergelijke activa die frequente en constante rendementen kunnen opleveren.

Maar het probleem met dergelijke activa is dat hun rendement laag is.

Hoe gaan we dan om met deze beperking? Is er een manier…

Combineer groei en investeringen met inkomsten. Wat?

Groei en investeringen combineren met inkomsten

Deze strategie kan worden gebruikt door mensen die tijd hebben om een op inkomen gebaseerde portefeuille op te bouwen.

Wat moet hier gebeuren?

In plaats van “inkomensactiva” rechtstreeks te kopen, koopt u eerst “groeiactiva”. Zie de typische weergave hierboven.

Wat wordt weergegeven in het bovenstaande stroomdiagram is dit:

• # 1. Start: Begin eerst met het opbouwen van een groeiportefeuille. Koop regelmatig aandelen. De beste manier om het te doen? SIP in aandelen beleggingsfondsen. Blijf lang genoeg bijdragen aan deze SIP. Lees: SIP’s in beleggingsfondsen.
• #2. Boekwinsten: Laat dit eigen vermogen minimaal 3-4 jaar rendement blijven accumuleren. Wanneer u een aanzienlijke waardestijging van het kapitaal kunt zien, recordwinsten. Lees: beleggen voor beginners.
• #3. Inkomensvermogen kopen: dit is het uiteindelijke doel: het kopen van inkomstengenererende activa. Het is op dit punt dat de maandelijkse inkomsten uit beleggingen zullen beginnen te druppelen. Lees: Hoe de afhankelijkheid van loonstrookje te verwijderen.

Wat is het voordeel van het volgen van deze lange cyclus? Waarom het kopen van op inkomen gebaseerde activa uitstellen?

Want op deze manier zal het totale rendement op de investering verbeteren. Wat?

Omdat het gemiddelde rendementen kan opleveren.

Welke activa te kopen om een op inkomen gebaseerde portefeuille op te bouwen?

Niet alle middelen zijn een betrouwbare inkomstengenerator.

Het doel zou moeten zijn om er een paar te identificeren en ze te blijven verzamelen tot in de eeuwigheid.

Wat is het doel?

Het passieve inkomen dat door deze activa wordt gegenereerd, geeft financiële vrijheid.

Vergeet niet dat bij
het beleggen in inkomsten de omvang van de portefeuille cruciaal is. Hoe groter de portefeuille, hoe hoger de inkomsten. Check hier: De impact van portefeuillegrootte op passief inkomen.

Laat me enkele betrouwbare inkomstengenererende investeringen opsommen:

Vaste
1. deposito’s (FD): Vaste deposito’s zorgen voor rente-inkomsten van 7,0% per jaar. De bank kan rente betalen in de vorm van maandelijkse inkomsten. Rentebaten worden maandelijks op een vaste datum op een gekoppelde spaarrekening gestort. Voorbeeld: Een FD van Rs.100.000 kan een maandelijks inkomen van Rs.550/maand genereren. Lees meer over hoe je hoge rente kunt verdienen op FD.
2. PO Monthly Income Plan (POMIS): Dit is een van de veiligste voertuigen voor het genereren van inkomsten. Open een spaarrekening bij het postkantoor (PO). Zet het geld op de spaarrekening. Geef vervolgens het postkantoor de opdracht om deze fondsen in POMIS te stoppen. Het geld zal beginnen met het genereren van maandelijkse inkomsten. Elke maand worden de inkomsten bijgeschreven op deze spaarrekening. Het renterendement van POMIS is 7. 8% pa Lees: op POMIS hier.
3. Maandelijkse inkomstenplannen voor beleggingsfondsen (MIPs): In 2019 staan deze beleggingsfondsen bekend als ‘gewone spaarfondsen’. Ze hebben een dividendoptie (driemaandelijks maandelijks etc.). Het kopen van eenheden in dit beleggingsfonds en het selecteren van de dividendoptie levert een maandelijks inkomen op. De typische portefeuillesamenstelling is 65% schuld en 15% eigen vermogen. Het rendement op een MIP kan 8% per jaar zijn. Lees: SIP’s in op schulden gebaseerde fondsen.
4. Zakelijke deposito’s – dit is een van de betrouwbare inkomstengeneratoren. Meestal financiële bedrijven zoals Bajaj Finance, DHFL, PNB Housing, LIC Housing etc. Ze bieden dergelijke opslagplannen. De betaalde rente op deze deposito’s kan variëren van 7% tot 8,5% per jaar. Op basis van de solvabiliteit van deze deposito’s kunt u ze kopen om inkomsten te genereren. Bekijk hier een lijst met zakelijke stortingen.
5. Obligaties (niet-cumulatief): Obligaties die niet-cumulatieve rente bieden, kunnen regelmatige inkomsten genereren. Niet-cumulatief betekent dat de rente niet kan accumuleren. In plaats daarvan wordt het op regelmatige tijdstippen aan de belegger betaald. Dit bereik kan maandelijks, driemaandelijks, jaarlijks en jaarlijks zijn. Dergelijke obligaties zijn over het algemeen obligaties van hoge kwaliteit uitgegeven door de Indiase overheid. Controleer een lijst met niet-cumulatieve verplichtingen.
6. Annuïteit: De lijfrente is een beleggingsoptie die is toegesneden op het genereren van inkomsten. Er zijn pensioenen die al op 30-jarige leeftijd kunnen beginnen met betalen. Maar over het algemeen kopen mensen het pensioen als inkomensgenerator na hun pensionering. Een lijfrente kan een rendement opleveren van ongeveer 7% per jaar Lees: op lijfrente.
7. Inkomen na pensionering: Ik schreef een aparte blogpost over hoe het pensioencorpus te beleggen voor het genereren van inkomsten. Ik heb ook enkele beleggingsopties uitgelicht die zijn afgestemd op “inkomensgeneratie” na pensionering. Controleer dit bericht.
8. Real Estate Investment Trust (REIT): Dit is een nieuwe investeringsoptie voor India die op 19 maart is gelanceerd. Dit is ook een op maat gemaakte beleggingsoptie voor het genereren van inkomsten. Gezien de aard van de REIT is het een van de “veiligste” en “best renderende” investeringen in India. Lees hier meer over REIT’s.
9. Onroerend goed: Een van de orthodoxe manieren om maandelijkse inkomsten uit beleggingen te genereren, is door middel van fysieke eigendommen. Als u een groot kapitaal heeft, kan het worden gebruikt om 1BHK / 2BHK-appartementen enz. Te kopen. Zet bij het kopen de woning te huur/te huur. Vanaf nu zal het beginnen met het genereren van maandelijkse inkomsten. Lees: over vastgoedbeleggingen.
10. Omgekeerde hypotheek: Dit is een redelijk goede inkomensgenerator voor gepensioneerden. De omgekeerde hypotheek is in feite een soort woninghypotheek waarbij banken de EMI elke maand betalen voor de hele looptijd. EMI fungeert als een inkomen. Bij het overlijden van de begunstigde kan de bank de controle over het onroerend goed overnemen. Lees: op de omgekeerde hypotheek.
11. Dividendbetalende beleggingsfondsen: Dit type beleggingsfonds verschilt van de MIP’s van beleggingsfondsen die in SL # 3 worden besproken. Hier hebben we het over traditionele of hybride aandelenfondsen met dividendopties. Deze beleggingsfondsen streven ernaar kapitaal te waarderen, maar volgens hun gesplitste plan registreren ze winsten en delen ze deze met deelnemers. Meer informatie over dividendbetalende beleggingsfondsen.
12. Hoge rentebesparende airco: Hoewel het technisch gezien geen inkomstengenerator is, vind ik het nog steeds leuk vanwege het nut ervan. Omdat? Stel dat uw bankrekening de SWEEP-functie ondersteunt. Wat Sweep doet, is automatisch bepaalde fondsen in FD blokkeren. Dit bedrag begint op zijn beurt een hogere rente te verdienen. Daarnaast kan het bedrag dat wordt geveegd nog steeds via atm worden opgenomen. Meer informatie over de Sweep-functie.

Dit zijn enkele ideeën waarmee u een maandelijks inkomen uit beleggingen kunt halen.

Laten we dieper ingaan op de BASISPRINCIPES van het genereren van maandelijkse inkomsten. Het geeft ons een idee beste van de voordelen en vereisten.

Begin met beleggen om een maandelijks inkomen te verdienen: stel een doel

Stel een doel. Dit is een eerste stap.

Wat zou het doel moeten zijn? Mijn favoriet is deze: “vermindering van de afhankelijkheid van lonen.”

Voorbeeld: Jack’s huidige afhankelijkheid van salaris is 100%.

Alle uitgaven worden betaald door het maandsalaris dat hij verdient met zijn werk. Hij kan zelfs geen maandsalaris missen.

Jack heeft zich ten doel gesteld om zijn afhankelijkheid van salaris in de komende 3 jaar terug te brengen van 100% naar 75%.

Hoe kwantificeer je afhankelijkheid?

Stel dat uw maandelijkse uitgaven Rs.100,000 / maand zijn. De inkomsten gegenereerd door de investeringen zijn Rs 25.000.

Het betekent dat de persoon slechts voor 75% afhankelijk is van zijn salaris.

[Maandelijkse inkomsten gegenereerd uit activa worden passief inkomen genoemd.]

Stel moeilijke vragen…

Stel je voor dat er vanaf volgende maand geen salaris meer is.

Hoe rekeningen betalen? Benzineauto? Hoe EMI betalen?

Mensen die afhankelijk zijn van salaris zullen het moeilijk vinden om deze vraag te beantwoorden. Omdat?

Omdat we zo afhankelijk werden van het salaris dat we onszelf niet meer zulke moeilijke vragen stelden.

Laten we vandaag beginnen, laten we ons afvragen, hoe we het EMI kunnen betalen als ik mijn baan verlies?

Gooi deze puzzel één keer per week voor jezelf.

Je zult misschien nooit problemen hebben met je werk, maar het vragen naar deze moeilijkheden zal je ertoe aanzetten om financiële vrijheid te zoeken.

Anders denken en beleggen

Mensen beleggen over het algemeen met het idee om  laag te kopen en tegen een hoge prijs te verkopen (kapitaalgroei – groei).

Maar er kan ook geïnvesteerd worden in het genereren van inkomsten. Investeren in inkomen en groei is anders.

Wat is het verschil?

• Investeren voor groei: focus op rendement.
• Bij inkomensbeleggen ligt de focus op de accumulatie van vermogen.

De aldus opgebouwde activa genereren stabiele inkomsten.

Inkomstengenererende activiteiten zijn divers

Activa die kapitaalgroei beloven, komen niet in aanmerking voor inkomensbeleggingen.

Mensen moeten niet ten onrechte “groeiactiva” kopen als het doel het genereren van inkomsten is.

Het is waar dat de activiteiten die stabiele en hoge inkomsten kunnen opleveren, niet veel zijn.

Als belegger moet u dus voorzichtig zijn bij het kiezen van een belegger.

portefeuilleomvang en ‘maandelijkse beleggingsinkomsten’

De “portefeuillegrootte” bepaalt het niveau van “passief inkomen”.

In bovenstaande infographic is duidelijk te zien hoe de omvang van de beleggingsportefeuille “financiële vrijheid” of “loonafhankelijkheid” bepaalt.

Persoon 1 en 2 besteden rs.100.000 per maand.

• Persoon 1: heeft een beleggingsportefeuille van Rs.1.5 Crore. Deze portefeuille kan inkomsten genereren tegen 8% per jaar om een passief inkomen van Rs.100.000 per maand te produceren. Omdat passief inkomen zorgt voor de volledige bestedingsbehoefte, is persoon 1 financieel vrij.
• Persoon 2 : heeft een beleggingsportefeuille van omvang Rs.75 Lakh. Deze portefeuille kan inkomsten genereren tegen 8% per jaar om een passief inkomen van Rs.50.000 per maand te produceren. Aangezien passief inkomen slechts 50% van de uitgaven voor zijn rekening neemt, is de persoon nog steeds afhankelijk voor 50% van het salaris van het werk. Lees meer over financiële planning in je eerste baan.

Snelle tip:

Bekijk de beleggingsportefeuille als een grote watertank…

De beleggingsportefeuille kan worden voorgesteld als een “groot reservoir” van water.

Hoe hoger het waterniveau in de tank, hoe langer water kan worden onttrokken.

• Het water in de tank vertegenwoordigt de activa in de portefeuille. Een hoger waterpeil betekent meer grondstoffen.
• Het water dat uit de tank druipt, vertegenwoordigt een “inkomen”.
• De tijd dat het water blijft druppelen, hangt af van de hoogte van de waterkolom in de tank.
• Om de activakolom te versterken, zullen beleggers inkomstengenererende activiteiten blijven toevoegen.
• Het selecteren van de juiste inkomstengenererende opties is ook belangrijk.

Conclusie

Voor een beginner, als het doel is om een maandelijks beleggingsinkomen te krijgen, is het beste startpunt beleggen in vaste deposito’s. Omdat?

Ten eerste zijn deze bankdeposito’s superveilig. Ten tweede kunnen ze in een veilige beleggingsomgeving ook een gevoel van “maandelijks inkomen” geven aan hun beleggers.

Zodra een persoon zich op zijn gemak voelt met het inkomen dat uit de FD’s komt, kan de volgende stap de MIP van het beleggingsfonds zijn.

Selecteer een geschikt “regulier spaarplan”. Controleer dit bijvoorbeeld.

Na verloop van tijd kunnen ook postkantoormis, bedrijfsdeposito’s en staatsobligaties (niet cumulatief) aan de portefeuille worden toegevoegd.

Voor meer ervaren inkomensbeleggers kunnen REIT’s, huurwoningen en lijfrente de volgende toevoegingen zijn.

Ik hoop dat je genoten hebt van het artikel. Als u opmerkingen / opmerkingen heeft, overweeg dan om ze in de sectie Opmerkingen hieronder te plaatsen.

Goede investering.