Er is een tijd en een plaats voor alles, en dat gezegde kan niet waarachtiger zijn dan bij het kopen van obligaties. Traditioneel lijken obligaties laag risicovol en dus ook laag renderend. Hoe dan ook, overweeg dit scenario op de rand van pensionering: als u 62 bent en klaar bent om vervroegd met pensioen te gaan, wilt u waarschijnlijk niet dat uw zuurverdiende pensioengeld wordt geïnvesteerd in risicovolle aandelen.
Obligaties kunnen in deze situatie de beste manier zijn om te gaan. Dit is echter een generalisatie en het is altijd het beste om uw opties zorgvuldig te onderzoeken om ervoor te zorgen dat beleggen in obligaties de beste optie voor u is.
Inhoudstabel [ Verberg ]
- Wat is een obligatie?
- Wat is een obligatiefonds?
- Soorten obligaties
- Waarom obligaties kopen?
- Fiscale voordelen van beleggen in obligaties
- Manieren om obligaties te kopen
- Risico’s om te weten voordat u obligaties koopt
- Wat te doen na het kopen van een obligatie
- Verkopen vóór de vervaldatum
- Laatste gedachten over het kopen van obligaties
Indice dei contenuti:
Wat is een obligatie?
Bonds zijn vastrentende effecten die beleggers voorzien van vaste periodieke betalingen en elk rendement van de hoofdsom op de vervaldag van het effect. Met andere woorden, een obligatie is een overeenkomst die wordt ondertekend tussen een emittent van obligaties en een belegger, waarin het vaste bedrag wordt gespecificeerd dat de emittent van de obligatie verplicht is om met bepaalde tussenpozen aan de belegger te betalen. Een obligatie is een lening die door de koper van de obligatie wordt voorgeschoten aan de uitgever van de obligatie (het kan een overheid, een gemeente of een bedrijf zijn) en is een schuldinstrument dat functioneert als een promesse.
Het is echter belangrijk om te onthouden dat obligaties niet risicovrij zijn.
Wat is een obligatiefonds?
Bond funds bezitten honderden (of duizenden) obligaties en zijn een geweldige manier om in veel obligaties tegelijk te beleggen. Net als beleggingsfondsen, bundel uw geld met andere beleggers en een geldbeheerder zal uw geld voor u beleggen. U krijgt diversificatie met dit type obligatiebelegging, vergeleken met het kopen van individuele obligaties.
Typen obligaties
Een tutorial over het kopen van obligaties is niet compleet zonder een overzicht van enkele soorten obligaties die u kunt kopen, omdat de methode om ze te kopen anders zal zijn, afhankelijk van het type obligatie waarnaar u op zoek bent.
Veel voorkomende soorten obligaties zijn:
- Treasury bills
- Corporate bonds
- Foreign bonds
- Mortgage-backed bonds
- Gemeentelijke bindingen
- Overige Amerikaanse staatsobligaties
Waarom obligaties kopen?
<span style=”font-weight: 400;”>Bonds can provide balance to any portfolio, especially if a portion of the portfolio contains high-risk stocks. Check the chart Merrill Edge , die de verschillende soorten assetallocaties weergeeft die beschikbaar zijn in goed gediversifieerde portefeuilles. Dit type portefeuillediversificatie via obligaties is heel gebruikelijk bij andere beursvennootschappen. Controleer de percentages obligaties voor verschillende beleggersprofielen en u zult zien hoe obligaties groeien naarmate een portefeuille conservatiever moet worden.
Het percentage obligaties groeit naarmate een portefeuille conservatiever moet worden
Bron: Merrilledge.com
Bonds bieden ook een inkomstenstroom Vrij voorspelbaar, omdat ze meestal twee keer per jaar rente betalen aan investeerders. Er is ook een optie genaamd een obligatieschaal, die kan helpen bij het opbouwen van een nog voorspelbaarder inkomen. Zie de grafiek <span style=”font-weight: 400;”>Fidelity hieronder om obligatieschalen te begrijpen en hoe u de looptijden van obligaties kunt spreiden, wat kan helpen bij die inkomstenstroom.
Obligatieschaal
Bron: Merrilledge.com
Kapitaalbehoud is een andere manier waarop obligaties in uw voordeel zullen werken. Als uw belangrijkste belang is om het verlies van uw portefeuille te voorkomen, dan kunnen obligaties uw ticket zijn. Alleen kortlopende veilige instrumenten zoals obligaties kunnen doorgaans kapitaalbehoud garanderen en generg consistente rendementen, zelfs in een zeer volatiele beleggingsomgeving <span style="font-weight: 400;">.
Belastingvoordelen van beleggen in obligaties
Interest op alle Amerikaanse spaarobligatieseries is volledig belastbaar op de federale belastingaangifte, maar is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen. Als u de IRS-regels volgt, kunt u delen van de rente die is verdiend op Series EE- en Series I-obligaties die na 1989 zijn gekocht, uitsluiten van uw inkomen, zolang u die rente gebruikt om gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs te betalen. Gemeentelijke obligaties zijn daarentegen vrijgesteld van federale belastingen, en als u obligaties koopt die in uw staat zijn uitgegeven, kunt u ook staats- en lokale belastingen vermijden. Dit kan handig zijn als u een werknemer met een hoog inkomen bent die een manier nodig heeft om het belastbare inkomen te verminderen.
Manieren om obligaties te kopen
Het kopen van een obligatie is vrij eenvoudig, maar niet noodzakelijkerwijs zo eenvoudig als het verzamelen van slechts kleine hoeveelheden geld. Veel obligaties hebben wat geld nodig om te kopen. <span style=”font-weight: 400;”>Je kunt obligaties kopen van TreasuryDirect en het voordeel voor Amerikaanse overheid is dat ze worden ondersteund door het volledige vertrouwen en krediet van de Amerikaanse overheid. Ze bieden doorgaans lagere rendementen dan andere obligaties omdat ze een laag risico hebben. US Treasuries brengen ook enkele belastingvoordelen met zich mee en bieden beleggers een hoge liquiditeit. U kunt ook obligaties kopen van een broker/dealer, net zoals je een aandeel of beleggingsfonds zou kopen. Voor een diepgaande blik op hoe het kopen van staatsobligaties kan werken via een broker, bekijk enkele van hun functies op de Fidelity website . De lijst bevat verschillende Amerikaanse staatsobligaties, waaronder Amerikaanse staatsobligaties, bankbiljetten, obligaties, inflatiebeschermde effecten, nulcouponobligaties en STRIPS. <span style=”font-weight: 400;”>Voor meer informatie over Fidelity, read the review complete Benzinga on Fidelity Investments . U kunt ook obligaties kopen bij een bank of groep banken of, in het geval van gemeentelijke obligaties, rechtstreeks bij de gemeente.
Risks om te weten voordat u obligaties koopt
Zoals hierboven vermeld, zijn er nog steeds risico’s bij het kopen van obligaties.
- Interest rate volatility : Als u een obligatie vóór de vervaldatum moet verkopen, verliest u geld als de rente hoger is dan toen u deze kocht.
- Inflatierisico : Omdat obligatierentebetalingen vaststaan in plaats van overgeleverd te zijn aan beurswinsten, kan de waarde van obligaties worden verbruikt door inflatie. Hoe langer de looptijd van de obligatie, hoe groter het risico op inflatie.
- Liquidity risk : Als obligaties speculatief worden gebruikt, kan liquiditeitsrisico van toepassing zijn. Dit betekent dat u niet in staat bent om effecten snel tegen een aantrekkelijke prijs te verkopen, hetzij vanwege een onbalans tussen kopers- en verkopersaantallen, hetzij vanwege volatiele prijzen.
- Credit or default risk : betekent simpelweg dat een emittent van obligaties in gebreke blijft op hoofdsom- en rentebetalingen. Doorgaans zijn hoogrentende obligaties gevoeliger voor dit soort risico’s.
- Rating risico’s: bonds hebben een rating variërend van “AAA”, de hoogste graad, tot “C” of “D”, die helemaal niet wenselijk zijn. De hoogste risicobeoordelingen worden bepaald door de belangrijkste ratingbureaus: Moody’s Standard en Poor’s en Fitch Ratings. Bij het bepalen van de beste obligaties voor uw portefeuille, moet u rekening houden met een lagere rating van een van deze bureaus.
Wat te doen na het kopen van een obligatie
Na het kopen van een obligatie is het belangrijk om de rentetarieven en markttrends in de gaten te houden (en dit geldt voor elke investering die u heeft). U moet ook op de hoogte zijn van de vervaldatum of de datum waarop het moet worden terugbetaald. Duur van de binding kunnen er dingen gebeuren. De rente kan omhoog of omlaag gaan. Wanneer de rente stijgt, daalt de waarde van obligatiefondsen. Hoewel je misschien druk voelt om je banden te scheuren, onthoud dat je er nog steeds een vast inkomen uit zult halen. Als de rente daalt, zal de waarde van de obligatie daarentegen stijgen.
Verkoop vóór de vervaldatum
Volgens het bovenstaande overzicht, als u een obligatie verkoopt voordat deze vervalt en de rente is gestegen, moet u mogelijk onder de nominale waarde of “nominale waarde” verkopen. Als u boven pari verkoopt, betekent dit meestal dat de rentetarieven zijn gedaald. Je wilt waarschijnlijk vragen of je een vergoeding moet betalen. Als u overweegt te verkopen voordat uw obligatie vervalt, is het een goed idee om contact op te nemen met uw makelaar om erachter te komen hoeveel hun “nadeel” of procentuele verlaging van de verkoopprijs is.
Final thoughts on bond purchases
Wanneer je obligaties of obligatiefondsen overweegt, is het belangrijk om te overwegen hoe lang je ze wilt aanhouden. Overweeg je doelen, tijdshorizon, risicobereidheid en wanneer je het geld uiteindelijk nodig hebt. Als uw tijdshorizon één jaar is, is een kortlopend obligatiefonds natuurlijk logischer, en als u het geld 10 jaar of langer niet nodig heeft, ga dan de langetermijnroute.
