Waarom is het essentieel om de aankoop van een huis te plannen?
Het huis is een van de grootste persoonlijke aankopen die je in het leven doet.
Het is dus gewoon verstandig om het feilloos te plannen voordat u zich vastlegt op eventuele kosten.
Waarom is een vlekkeloze planning nodig? Want hier hebben we te maken met veel geld.
In dit artikel zullen we het hebben over hoe een gewone man de aankoop van een huis kan plannen.
Maar voordat u in detail gaat, is het essentieel om eerst een basisconcept te onthouden .
“We kunnen nergens te veel aan uitgeven.”
Of het nu gaat om het kopen van boodschappen, kleding, gadgets, onderwijs, gezondheidszorg of thuis, we kunnen het ons niet veroorloven om te veel uit te geven.
Te veel uitgeven is een vloek die onze financiële positie in gevaar brengt.
Daarom is het essentieel om in onze geest te imponeren dat we, alleen met het doel om ons beter te laten voelen, niet te veel kunnen uitgeven.
Een gewone man moet altijd al zijn aankoopbeslissingen baseren op dit eenvoudige concept.
Laten we nu eens kijken naar de regels waarmee u effectief een huisaankoop kunt plannen.
# Regel-1. Geef nooit te veel uit aan het huis.
Wat is te veel uitgeven?
Stel dat mijn maandelijkse budget voor huishoudelijke uitgaven 25.000 roepies was. Maar ik geef uiteindelijk Rs 26.000 uit. Dit is een buitensporige uitgave.
Ik heb te veel van mijn budget van Rs. 1.000 uitgegeven.
In termen van het kopen van boodschappen, definieert een duidelijk maandelijks budget of er sprake is van overmatige uitgaven of besparingen.
Maar in termen van het kopen van een huis, is het instellen van een budget op zich niet zo eenvoudig.
Er zijn twee methoden die u kunt gebruiken om uw budget voor het kopen van uw huis te schatten:
- Vermogensmutatiemethode, of
- Maandelijkse inkomstenmethode.
#1.1 Nettowaarde methode
Supopse er zijn twee individuen, Raj en Ram. Beiden besloten een huis voor zichzelf te kopen.
De waarde van het huis dat ze voor zichzelf hebben geselecteerd is als volgt:
- Raj: 2Bhk Flat @ Rs.50.0 Lakhs.
- Ram: 4Bhk Flat @ Rs.5.0 Crore.
Wat denk je van deze waarden wie te veel uitgeeft?
Aangezien Ram
een woning koopt die 10 keer de waarde van Raj is, lijkt het duidelijk dat Ram te veel uitgeeft.
Maar voordat we afsluiten, laten we een ander feit controleren:
- Raj: Vermogen (Rs.10 Lakhs)
- Ram: vermogen (Rs.11 Crore)
[Opmerking: wat is eigen vermogen? Waarde van die activa, waarvan de nettokasstroom (cash-in minus cash-out) positief is ]
Welke waarde hebben deze appartementen in termen van Raj en Ram’s nettowaarde?
- Raj – Verhouding: 5.0 (appartement waarde van 50 liter / netto waarde van 10 liter)
- Ram – Ratio: 0.46 (waarde van 5Cr.
Appartement / 11Cr eigen vermogen)
Wat betekent het?
Vergeleken met hun vermogen koopt Ram een huis dat goed is voor 46% van zijn vermogen.
Raj koopt een huis dat 500% van zijn vermogen vertegenwoordigt.
Dus wie geeft er te veel uit? Het is Raj die te veel uitgeeft.
Vuistregel (ROT #1.1): Plan uw huisaankoop zodat de waarde van het huis niet meer dan 0,5 keer uw vermogen is.
Deze methode kan worden gebruikt door mensen van middelbare leeftijd die van plan zijn een huis te kopen.
Jongere mensen kunnen de volgende methode gebruiken …
#1.2 Maandelijkse inkomsten methode
Laten we nog eens een soortgelijk voorbeeld gebruiken.
Twee personen, Jack en John. Beiden besloten een huis voor zichzelf te kopen.
Het huis dat ze zelf kozen was als volgt:
- Jack: 2Bhk Flat @ Rs.50.0 Lakhs.
- Looptijd van de lening: 15 jaar.
- Rente: 8,5%
- EMI schatting: Rs 40.000 / maand.
- John: 2Bhk Flat @ Rs.5.0 Crore.
- Looptijd van de lening: 15 jaar.
- Rente: 8,5%
- EMI geschat: Rs 3.95 lakh / maand
Hun maandelijkse inkomen is als volgt:
- Jack: Neem mee naar huis @ Rs.85,000.
- John: Neem mee naar huis @ Rs.5.0Lakhs.
Hoe beoordelen deze appartementen in termen van hun netto-inkomen?
- Jack – Verhouding: 0,47 (40.000 EMI / 85.000 vermeldingen)
- John – Ratio: 0,79 (3,95 L EMI / 5 L inkomen)
Wat betekent het?
Vergeleken met hun maandelijkse inkomen koopt Jack een huis dat goed is voor 47% van zijn maandelijkse inkomen.
John koopt een huis dat goed is voor 79% van zijn maandelijkse afhaalinkomsten.
Dus wie geeft er te veel uit? Het is John die te veel uitgeeft.
Vuistregel (ROT #1.2): Plan de aankoop van een huis zodanig dat de EMI niet meer dan 0,3 keer het huishoudloon bedraagt.
# Regel-2. Maak eerst uw noodfonds.
Weet je wat het beste plan is om het huis te kopen?
Een plan dat u 100% eigendom geeft van uw eerste huis op 35-jarige leeftijd.
Ja, als je 35 jaar bent, wordt alle woonlening afbetaald en heb je er het volledige eigendom van.
Dus wat betekent het, moet je doorgaan en je huis kopen zodra je je eerste salaris ontvangt?
Nee, niet zo snel.
Het lijdt geen twijfel dat het kopen van een huis en het volledige eigendom ervan een prioriteit van het leven moet zijn.
Maar het kan niet ten koste van alles.
Om een huisaankoop te plannen, moet de eerste stap beginnen met “wegkijken” van uw huis.
Bouw eerst uw noodfonds op.
Zodra je een voldoende groot noodfonds hebt, ga je naar stap twee.
Hoe groot moet het noodfonds zijn?
Het moet minstens 6 keer de essentiële maandelijkse uitgaven zijn.
Wat zijn de essentiële maandelijkse uitgaven?
Die uitgaven zonder welke je niet kunt overleven.
Vuistregel (ROT #2): Essentiële maandelijkse uitgaven bedragen bijna 55% van de totale uitgaven.
Als uw totale uitgaven Rs.100.000 / maand zijn, zijn uw essentiële uitgaven Rs.55.000 / maand.
In dit geval moet het noodfonds Rs.30.30.000 (6 keer Rs.55.000) zijn.
# Regel-3. Draag genoeg bij voor pensioen- en kinderplannen.
Na het krijgen van een fonds van voldoende grote noodtoestand, zijn ze nog steeds niet klaar om een huis te kopen.
Er zijn twee andere prioriteiten in het leven, zo duur als het kopen van een huis.
Maar misschien zijn ze wel belangrijker dan een huis.
Wat zijn dat?
- Oprichting van pensioenfondsen.
- Babyplanning.
Je moet hier dus eerst beginnen bij te dragen, voordat je je vastlegt op uitgaven in verband met het kopen van het huis.
[Lees: Gebruik deze persoonlijke financiële calculator om in te schatten hoeveel bij te dragen aan pensioen- en kinderopvangplan]
Waarom is het belangrijk om op deze manier te plannen?
Laten we zeggen dat uw maandelijkse inkomen Rs.100,000 / maand is. Uw maandelijkse uitgaven zijn Rs 75.000 / maand.
Het betekent dat uw spaargeld Rs.25.000 / maand is.
Laten we zeggen dat de bovenstaande calculator u vertelde dat u Rs24.000 / maand moet bijdragen voor pensioen en kinderplan.
Het betekent dat uw spaargeld (Rs 25.000) nauwelijks genoeg is om voor uw pensioen- en kinderplan (Rs 24.000) te zorgen.
Je zult dus niet kunnen overwegen om een huis te kopen.
Wat kan er in dit geval worden gedaan?
Of je moet wachten op de salarisverhoging, of je kunt je uitgaven verlagen om meer besparingen te genereren.
# Regel-4. Bouw uw eigen aanbetaling corpus thuis – 30%.
Dit is waar de echte planning voor het kopen van een huis begint.
Voordat u een huis koopt, zijn er enkele regels die van tevoren moeten worden ingesteld:
- 30% – moet de minimale aanbetaling zijn.
- 70% – moet de component zijn van de woonlening.
- 15 jaar – zou het mandaat van de woonlening moeten zijn.
- 2 jaar – tijd die u beschikbaar heeft om een corpus van aanbetalingen op te bouwen.
De drie hierboven genoemde waarden, 30% aanbetaling, looptijd van 15 jaar en accumulatietijd van 3,2 jaar hebben een specifiek doel.
Iedereen draagt bij aan het bereiken van een precies doel.
Wat is dit doel?
Zie je, om het corpus voor de aanbetaling te bouwen, moet je sparen en geld investeren. Stel dat dit bedrag Rs.X/maand is
Nadat het corpus is gebouwd, bent u klaar om een woonlening te nemen en uw huis te kopen.
Hier mag de EMI van de woonlening niet hoger zijn dan Rs.X/maand
Het doel is: Aanbetalingsbesparing = EMI woonlening
Ja, als we 30%/15/3.2-statistieken gebruiken, zal onze aankomende EMI hetzelfde zijn als de besparingen die we nu maken om het aanbetalingscorpus op te bouwen.
Waarom is het belangrijk om het op deze manier te hebben?
In het stadium van het bouwen van het corpus, krijg je de gewoonte om Rs.X / maand te sparen. Dit bedrag spaart de persoon elke maand gedurende 3,2 jaar.
Het wordt bijna een gewoonte.
In de komende jaren, wanneer EMI begint, wat ook Rs.X / maand is, zal de persoon zijn knijp niet voelen .
Hij heeft al een gewoonte ontwikkeld om Rs.X/maand opzij te houden.
# 4.1 Voorbeeld: Aanbetaling en EMI-berekening
Let op de onderstaande 10 stappen.
Het zal u laten zien hoe de besparingen “EMI en aanbetaling” zijn berekend.
Opgemerkt moet worden dat: EMI Home Loan = Down Savings
- Neem salaris mee naar huis: Rs.100,000/maand
- Maximale EMI-toegankelijkheid: Rs.30.000 /maand (berekend met ROT # 1.2).
- Looptijd van de woonlening: 15 jaar (vermoedelijk).
- Rente op de lening: 8,5% (verondersteld).
- Bedrag van de lening: Rs 30 lakh. ( berekend met behulp van deze calculator ).
- Huiswaarde: Rs.43Lakh (berekend ervan uitgaande dat de lening 70% van de waarde van het huis is).
- Borg: Rs.13Lakhs (berekend uitgaande van 30% van de waarde van het huis).
- Accumulatietijd vooraf: 3,2 jaar. (vermeend)
- Terugbetaling van recurrente storting (RD): 7,5% per jaar gedurende 3,2 jaar (verondersteld).
- Maandelijkse besparingen in RD per aanbetaling: Rs.30.000 / maand (gebruik deze SIP-retourcalculator)
Conclusie
Men moet een huisaankoop zeer zorgvuldig plannen.
Het willekeurig kopen van een huis zal uw financiële positie niet verbeteren.
In plaats daarvan is er een grote kans dat een persoon zal bezwijken onder de last van schulden.
De beste strategie om uw droomhuis te kopen, is om het perfect te plannen.
Het volgen van de onderstaande stappen zal helpen bij het bouwen van een echt huisaankoopplan:
- Schat de waarde van het huis dat u zich kunt veroorloven.
- Creëer uw eigen noodfonds.
- Draag voldoende bij aan pensionering en plannen voor kinderen.
- Bouw thuis je eigen aanbetalingscorpus
Goede investering.