Als u nog nooit eerder in de aandelenmarkt hebt geïnvesteerd, kan dit een intimiderend proces zijn. Aandelen zijn niet zoals spaarrekeningen, geldmarktfondsen of depositocertificaten, omdat hun belangrijkste waarde zowel kan stijgen als dalen. Als u niet voldoende kennis heeft van beleggen of emotionele controle, kunt u het grootste deel of zelfs al uw investeringskapitaal verliezen.
Daarom is het zo belangrijk om de basisprincipes van beleggen in aandelen te leren.
Laten we het simpel houden: als u aandelen wilt kopen, heeft u een online makelaar nodig. We raden aan om E * TRADE of Ally Invest te gebruiken om aandelen te kopen en verkopen. U moet echter meer weten als u uw beleggingsreis op de aandelenmarkt een kickstart wilt geven. Als u wilt investeren, maar zich geen expert voelt, is hier onze gids.
Indice dei contenuti:
Pass 1. Bepaal je doelen
Voordat u begint met een investering, moet u ervoor zorgen dat uw algehele financiële situatie in staat is om het nieuwe bedrijf te accommoderen. Uw financiële bagage omvat alles, van inkomen tot schuld tot gezinsbudget.
Bij het bepalen van uw doelen moet u met name rekening houden met het volgende:
Het is ook nuttig om na te denken over je doelen en jezelf af te vragen
waarom u wilt beginnen met beleggen:
- Zijn dit beleggingsrekeningen voor uw pensioen?
- Is dit geld voor een kortetermijndoel, meer als 5-6 jaar later?
- Heeft iemand anders toegang tot dit geld?
Door deze drie vragen als uitgangspunt voor uw investering te gebruiken, kunt u de beslissingen die u vervolgens moet nemen, vormgeven.
En ze vereisen geen kennis van de aandelenmarkt! Dit zijn zeer persoonlijke vragen die elke belegger zelf moet beantwoorden. Er is geen goed antwoord, alleen het juiste antwoord voor je leven en je doelen.
U kunt uw financiën gratis organiseren met onze favoriete persoonlijke financiële app, Personal Capital. En als u tot $ 100.000 aan belegbare activa koppelt aan Personal Capital, ontvangt u een GRATIS portfoliobeoordeling door een erkende vertrouwensadviseur.
Deze beoordeling van $ 799 is een geweldige manier om erachter te komen of u op schema ligt om uw financiële doelen te bereiken, en om persoonlijk financieel advies te krijgen, zoals hoe u de belastingen kunt verlagen en ervoor kunt zorgen dat u uw pensioendoel bereikt. Laat uw portefeuille GRATIS beoordelen door Personal Capital.
Beleggen in aandelen is op de lange termijn logischer. U wilt meestal niet het geld investeren dat u nodig hebt in minder dan vijf jaar, omdat er een risico bestaat dat u dat geld verliest in een recessie.
Pass 2. Zet wat geld opzij
Voordat u uw geld in gevaar brengt, moet u eerst opzij hebben gezet dat niet aan enig risico onderhevig is. Een kasreserve van ten minste drie maanden levensonderhoud moet het minimum zijn en mag niet risicovoller zijn dan depositocertificaten of geldmarktrekeningen.
Het doel van de kasreserve is tweeledig:
- Fungeren als noodfonds in geval van een tijdelijke inkomensonderbreking of andere financiële noodsituaties
- Raak niet in paniek als uw risicovolle beleggingen sterk dalen.
Pass 3. Open een pensioenrekening
Zodra u een goed gevuld noodfonds hebt gecreëerd, is de beste plaats om te beginnen met beleggen een pensioenrekening. Deze pensioenrekening kan een 401 (k) -plan (of gelijkwaardig) zijn via uw werkgever of een individuele pensioenrekening (IRA) als er geen werkgeversplan is.
Pensioenrekeningen zijn een goed begin omdat ze langetermijnbeleggingen vertegenwoordigen. Bovendien worden ze beschermd tegen belastingen en kunnen ze onmiddellijke belastingbesparingen opleveren en worden ze meestal gefinancierd door middel van loonaftrek. Je kunt ze zien als geduldig kapitaal, waar je tientallen jaren hebt om je geld te verzamelen en te laten groeien.
Een van de beste aspecten van een pensioenrekening is dat u geld in het plan kunt verzamelen zonder daadwerkelijk geld te investeren totdat u er klaar voor bent. U kunt alles op een geldmarktrekening binnen het plan houden totdat u zich op uw gemak voelt om aandelen en fondsen aan het plan toe te voegen.
Hier is een kort overzicht van de meest voorkomende pensioenrekeningen die u kunt tegenkomen:
Er zijn veel verschillen tussen deze accounts en u kunt ze mogelijk niet allemaal openen en financieren. Als u professionele hulp wilt krijgen, overweeg dan om
van de pensioenplanner van Personal Capital. We denken dat het een van de beste pensioencalculators is die er zijn, betaald of gratis. Doe wat onderzoek naar welk account het beste voor u is voordat u er een opent. U kunt beginnen met ons artikel dat verschillende pensioenrekeningen vergelijkt.
Pass 4. Begin met beleggen met een online service
Zodra u een werkende en actieve pensioenrekening heeft, is het tijd om te beginnen met beleggen voor uw niet-pensioenbeleggingsbehoeften.
Het online vinden van een effectenmakelaar met korting kan een complexe en verwarrende beslissing zijn. Voor een beginner kan elke makelaar er hetzelfde uitzien. In feite kunnen de verschillen genuanceerd zijn, maar ze kunnen uw beslissing aanzienlijk beïnvloeden. Om je beslissing te beperken, gaat het erom jezelf deze vragen te stellen:
- Komen de idealen van de makelaar overeen met mijn beleggingsstrategie?
- Wat zijn de handelskosten van de makelaar?
- Biedt brokerage bankdiensten aan?
- Bieden ze beleggingsadviesdiensten aan?
- Biedt de makelaar zoekhulpmiddelen aan?
- Waar kan ik in beleggen bij deze broker?
- Wat voor soort klantenservice-opties hebben ze?
Bieden ze beleggingsadviesdiensten aan?
Sommigen geven er de voorkeur aan om het zelf te doen bij het beleggen, hoewel velen het advies van een financieel adviseur willen of op zijn minst de optie voor een financieel adviseur om de investeringsplanning te herzien. Biedt de makelaar die u wilt gebruiken in dit geval beleggingsadviseurs aan? Zo niet, dan kunt u een onafhankelijke betaalde beleggingsadviseur buiten uw makelaar vinden.
Een andere optie is om te werken met een online broker die virtuele handel aanbiedt, dat wil zeggen, effecten alleen op papier verhandelen. Dit geeft u een waardevolle kans om uw beleggingsstrategieën te testen voordat u uw geld daadwerkelijk vastlegt. Verschillende online brokers bieden deze service aan, waaronder TD Ameritrade en Webull.
Biedt de makelaar zoekhulpmiddelen aan?
Biedt de makelaar voor de doe-het-zelver onderzoekstools om aandelen te analyseren en te kiezen? Linken ze naar diensten zoals Morningstar voor aanbevelingen voor beleggingsfondsen? Ally Invest is zo’n broker met een aantal fatsoenlijke zoektools.
Als u een technische handelaar bent, wilt u dan weten of zij de grafiektools hebben die u nodig hebt? Voor sommige van de goedkope makelaars zijn ze een beetje tekort voor dit einde. Maar voor het grootste deel is dit prima omdat veel commerciële en gratis services van derden krachtiger zijn dan die beschikbaar zijn in uw makelaar.
Een Robo Advisor gebruiken
Als u niet het type persoon bent dat zijn eigen beleggingsrekeningen wil doen, kunt u misschien graag een robo-adviseur gebruiken.
Robo-adviseurs gebruiken algoritmen om de ideale portefeuillemix voor uw behoeften en risicotolerantie te creëren, meestal door te beleggen in exchange-traded funds (ETF’s). Meestal kunt u geen individuele aandelen of fondsen kiezen en kiezen – de robo-adviseur doet het allemaal voor u. Je kunt het echt ‘instellen en vergeten’.
Betterment is een geweldige robo-adviseurkeuze voor nieuwe beleggers omdat:
- Geen initiële minimale storting vereist
- U kunt het fonds opbouwen met periodieke bijdragen vanaf $ 100 per maand
- De kosten behoren tot de laagste in de branche
Een nadeel van een robo-adviseur als Betterment is dat de investering in het account beperkt is. Aankopen in een mandje aandelengerelateerde ETF’s of een mandje obligatie-ETF’s. Dit is echter geen probleem wanneer u voor het eerst begint.
Wanneer u echter klaar bent om uw kapitaal in het beleggingsuniversum en specifiek in individuele aandelen te verdelen, moet u op zoek naar een full-service makelaar om aan uw behoeften te voldoen.
We vinden het ook erg leuk
Vanguard Digitaal Adviseur® . Het heeft enkele van de grootste op de beurs verhandelde fondsen ter wereld. U kunt rechtstreeks in hen investeren met hun robo-adviesservice voor een jaarlijkse adviesvergoeding van ongeveer 0,15%, een van de goedkoopste in de branche. Het enige nadeel is dat je minimaal $3.000 moet investeren om aan de slag te gaan.
Een online effectenmakelaar gebruiken
In tegenstelling tot robo-adviseurs, kunt u met online effectenmakelaars alleen handelen. Dit betekent zelf aandelen, opties, fondsen, etc. onderzoeken, kiezen, kopen en verkopen.
Een grote keuze aan effectenmakelaars voor beginners is Merrill Edge. Als filiaal van Bank of America kunt u uw financiën vereenvoudigen door uw bank- en beleggingsrekening op één plek te hebben. Net als andere effectenmakelaars zijn aandelentransacties commissievrij, hoewel u een kleine vergoeding moet betalen voor meer geavanceerde transacties zoals opties en beleggingsfondsen. Merrill Edge biedt veel accountopties, waaronder IRA, 529 en belastbare beleggingsrekeningen.
Pass 5. Begin met beleggingsfondsen of Exchange Traded Funds (ETF’s)
Wanneer u begint met beleggen, bent u veel beter af met beleggingsfondsen en ETF’s dan rechtstreeks in aandelen te duiken. De fondsen worden professioneel beheerd en dit zal de last van aandelenselectie uit uw pot elimineren. Het enige wat u hoeft te doen is:
- Open een account bij een van de vele commissievrije ETF-handelsapps die beschikbaar zijn
- Bepaal hoeveel geld u wilt beleggen in een bepaald fonds of een bepaalde groep fondsen, en dan bent u vrij om verder te gaan met de rest van uw leven.
Een van de voordelen van beleggingsfondsen is dat u zich niet eens zorgen hoeft te maken over diversificatie. Aangezien elk fonds talrijke aandelen bezit, zal diversificatie al in het fonds worden opgenomen.
Pass 6. Blijf bij indexfondsen
Om beleggen in beleggingsfondsen nog gemakkelijker te maken, moet u vasthouden aan indexfondsen. Indexfondsen die de Standard &Poor’s 500-index volgen, worden bijvoorbeeld belegd in de bredere markt, dus de prestaties van uw belegging zullen die index precies volgen. Zelfs als u nooit beter zult presteren dan de markt in een indexfonds, zult u het nooit onderpresteren. Als nieuwe belegger is het zoals het hoort.
Pass 7. Gebruik de gemiddelde kosten in dollars
De gemiddelde dollarkosten zijn het proces van het geleidelijk kopen van beleggingsposities, in plaats van allemaal tegelijk. In plaats van bijvoorbeeld $ 5.000 in een enkel indexfonds te beleggen, kunt u periodieke bijdragen leveren, bijvoorbeeld $ 100 per maand aan het fonds. Dit elimineert de mogelijkheid om aan de top van de markt te kopen. In plaats daarvan koop je op alle verschillende momenten en continu in de bodem. Dit elimineert ook de vraag “wanneer”, zoals wanneer te beleggen in een bepaald aandeel of fonds.
Nog beter voor u, de gemiddelde dollarkosten werken prachtig met loonbijdragen en zijn een natuurlijke keuze voor beleggingsfondsen en ETF’s.
Pass 8. Ontvang investeringstraining
We hadden deze stap nummer drie kunnen doen, met de bedoeling dat je enig begrip hebt om te investeren voordat je iets doet. Gelukkig elimineren beleggingsfondsen en ETF’s, met behulp van indexfondsen en gemiddelde dollarkosten, deze behoefte. U kunt onmiddellijk beginnen met beleggen, zelfs als u een beginner bent.
Maar als u verder wilt gaan dan fondsen, loonbijdragen en gemiddelde dollarkosten en bij het aanhouden van individuele aandelen, moet u alles leren wat u kunt over beleggen voordat u dat doet.
Terwijl u geld verzamelt voor beleggingen en het verzamelt in beleggingsfondsen en ETF’s, moet u deze tijd gebruiken om uzelf te informeren over het beleggingsspel. Lees boeken, luister naar cd’s, lees de Wall Street Journal, volg een of twee cursussen bij een beursvennootschap of zelfs een community college, neem deel aan beleggingsforums en bezoek regelmatig beleggingswebsites, zoals InvestorJunkie.com.
Vanguard is een andere uitstekende asset en mogelijk investeringsplatform om te gebruiken. Ze bieden momenteel een persoonlijke adviesdienst voor iedereen die minstens $ 50.000 kan investeren om aan de slag te gaan. De vergoeding voor de service is slechts 0,3% en u krijgt alle 1 op 1 ondersteuning die u zich kunt voorstellen.
Vind een beleggingsstrategie die voor u werkt. Bent u een risicomijdende en conservatieve belegger of probeert u de markt agressief te verslaan? Investeert u $ 5 en plant u voor de lange termijn of investeert u $ 1.000.000 en probeert u generaties lang rijkdom veilig te stellen?
Om een goede belegger te worden, moet u zich omringen met beleggingsexperts en alles leren wat u kunt. Het idee is om “vloeiend” te worden in beleggen voordat u begint met beleggen met echt geld. Het is altijd een goed idee om te leren hoe u aandelengrafieken kunt lezen en beleggingsmonitoringtools kunt gebruiken. Hoe meer u weet voordat u begint met beleggen, hoe minder risico u neemt.
Pass 9. Geleidelijk beleggen in individuele aandelen
Wanneer u zich eindelijk comfortabel genoeg voelt om in aandelen te gaan beleggen, zorg er dan voor dat u dit geleidelijk doet. U hebt meestal niet de gemiddelde functie van de dollarkosten bij het beleggen in individuele aandelen, dus u moet uw eigen methode ontwikkelen om dit geleidelijk te doen.
Omdat u al aanzienlijke posities in beleggingsfondsen en ETF’s heeft, kunt u één voor één in aandelen beleggen terwijl u werkt aan het opbouwen van een portefeuille. Fondsposities moeten overmatige blootstelling aan een enkel aandeel voorkomen, zolang u ervoor zorgt dat uw positie in het aandeel slechts een kleine minderheid van uw totale portefeuille vertegenwoordigt (over het algemeen 10% of minder).
Nooit overbelasten in een enkele actie. Wanneer u begint, neemt u een minimale positie in één aandeel – meestal 100 aandelen om te profiteren van de beste prijs – en gaat u vervolgens naar een ander aandeel. Herhaal het proces totdat u meerdere aandelenposities in uw portefeuille heeft, naast uw beleggingsfondsen en ETF’s.
Passage 10. Vergeet niet te diversifiëren!
Als u een kasreserve, pensioenplan en beleggingsrekening hebt aangemaakt en pensioen- en beleggingsrekeningen bent gaan opslaan bij beleggingsfondsen en ETF’s, heeft u al een enorme stap gezet in de diversificatie van uw portefeuille.
De toevoeging van individuele aandelen zal de liquiditeit en het fondsbezit verder diversifiëren. Maar terwijl u uw portefeuille opbouwt, moet u ook uw kapitaal verdelen over de verschillende aandelensectoren.
Afhankelijk van uw leeftijd en risicobereidheid wilt u bijvoorbeeld een deel van uw portefeuille beleggen in obligaties, groei- en inkomensfondsen en internationale fondsen. Misschien wilt u ook hoogdividendaandelen overwegen tussen uw individuele holdings. Inkomensaandelen zijn over het algemeen minder volatiel dan pure groeiaandelen, vooral in bearmarkten. U zult een balans moeten ontwikkelen tussen uw groeimiddelen en uw inkomen of groei- en inkomensposities.
Een goed beheerbedrijf als Fisher Investments kan u helpen de juiste diversificatie en allocatie van uw beleggingsrekening te behouden.
Waarom je zou moeten beginnen met beleggen… UUR
De cijfers liegen er niet om en de waarheid is dit: hoe eerder je begint met beleggen, hoe beter. Hoe langer u uw geld geïnvesteerd houdt, hoe meer tijd het heeft om te groeien. Eerdere beleggers hebben een betere kans om een significanter algemeen rendement op hun beleggingen te zien op het moment dat ze geld uit de markt halen.
Volg deze stappen en u hebt de basis om u te helpen beginnen met beleggen in aandelen. Vergeet niet dat, zoals we hebben opgemerkt in onze gids over hoe te beleggen, beleggen een proces is, geen bestemming, dus u moet voortdurend leren en experimenteren.
Vanguard Disclosure – Ga voor meer informatie over Vanguard-fondsen en ETF’s naar vanguard.com om een prospectus of, indien beschikbaar, een beknopt prospectus te verkrijgen. De beleggingsdoelstellingen, risico’s, kosten, uitgaven en andere belangrijke informatie over een fonds zijn opgenomen in het prospectus; lees het en overweeg het zorgvuldig voordat u investeert. Alle beleggingen zijn onderhevig aan risico’s, inclusief het mogelijke verlies van het geïnvesteerde geld.
Vanguard Digital Advisor-diensten® worden geleverd door Vanguard Advisers, Inc. (“VAI”), een federaal geregistreerde beleggingsadviseur. VAI is een dochteronderneming van VGI en een dochteronderneming van VMC. Noch VAI, noch haar gelieerde ondernemingen garanderen winst- of verliesbescherming.
Vanguard Digital Advisor is een volledig digitale service die een jaarlijkse netto adviesvergoeding van 0,15% biedt voor uw geregistreerde accounts, hoewel uw werkelijke kosten variëren afhankelijk van de specifieke deelnames aan elk geregistreerd account. Om dit te bereiken, begint Vanguard Digital Advisor met een jaarlijkse bruto adviesvergoeding van 0,20% om Vanguard-makelaarsaccounts te beheren. We zullen u echter crediteren met de inkomsten die The Vanguard Group, Inc. (“VGI”) of zijn gelieerde ondernemingen ontvangen van de effecten in uw portefeuille die worden beheerd door Digital Advisor (dat wil zeggen, ten minste dat deel van de onkostendeclaraties van de Vanguard Funds in uw portefeuille dat VGI of zijn gelieerde ondernemingen ontvangen). Uw netto advieskosten kunnen ook variëren, afhankelijk van het type account dat u hebt geregistreerd. De gecombineerde jaarlijkse kosten van de jaarlijkse netto advieskosten van Vanguard Digital Advisor plus de onkostennota’s die door Vanguard-fondsen in uw beheerde portefeuille in rekening worden gebracht, bedragen 0,20% voor Vanguard-makelaarsrekeningen. Zie voor meer informatie het CRS-formulier en de Vanguard Digital Advisor-brochure.
Vanguard Marketing Corporation, distributeur van Vanguard fondsen.
