Dividendbeleggen is de afgelopen 30 jaar een verloren kunst geworden, omdat de nadruk op de aandelenmarkt vooral is verschoven naar kapitaalgroei. Deze strategie voor kapitaalgroei werd populair in de jaren 90, toen de Dot-com Bubble de koersen van techaandelen omhoog zag schieten, zelfs zonder dividend uit te keren.
De coronapandemie heeft een ander soort beleggingsomgeving ingeluid. Kapitaalgroei zal altijd een belangrijk onderdeel zijn van het beleggen in aandelen. Maar in tijden van onzekerheid wordt het verdienen van regelmatige dividenden op uw portefeuille belangrijker. Hier is onze gids over hoe te beleggen in dividendaandelen.
Indice dei contenuti:
Wat zijn stockdividenden?
Een dividendaandeel is elk aandeel dat regelmatig dividenden uitkeert aan aandeelhouders. Dit zijn heel vaak oudere, grotere en beter gevestigde bedrijven. Dit komt omdat dergelijke bedrijven voorspelbare inkomsten en winsten hebben en er de voorkeur aan geven om een deel van deze inkomsten terug te geven aan aandeelhouders in de vorm van reguliere dividenden.
Sommige sectoren hebben zelfs meer kans om dividend uit te keren. Deze omvatten onder andere:
- Financiële ondernemingen
- Bedrijven in de gezondheidszorg
- nut
- Energiebedrijven
Elk bedrijf dat een dividend uitkeert, kan worden beschouwd als een dividendbetalend aandeel. Maar de term is over het algemeen van toepassing op degenen die hogere dividenden betalen, meestal ongeveer 2% of meer per jaar. U kunt dividendaandelen kopen bij online effectenmakelaars zoals Ally Invest, maar het verzamelen ervan is het moeilijke deel van beleggen.
Hoe te beleggen in dividendbetalende aandelen
Er zijn verschillende stappen betrokken bij het proces van beleggen in dividendaandelen:
1. Vind dividendaandelen: zoek naar kwaliteitsaandelen met een lage volatiliteit
Er zijn verschillende manieren om aandelen te identificeren met beleggingswaardige dividenden.
De eerste is om een aandelenscreener te gebruiken die door uw makelaar wordt verstrekt. Niet alle makelaars hebben ze en de kwaliteit varieert van bedrijf tot bedrijf. Maar dit is een goede manier om het proces te starten.
Voer uw criteria in de screener in, zoals bepaalde dividendrendementen en andere functies, en geef u een lijst met mogelijke kandidaten.
Neem de gemakkelijke uitweg en selecteer een bedrijf uit onze bijgewerkte 2021 Dividend Aristocrat List. Deze lijst bevat meer dan 50 aandelen van de S&P 500 die een geschiedenis van ten minste 25 jaar hebben, niet alleen consequent dividenden uitkeren, maar ze ook elk jaar verhogen.
Zorg ervoor dat de bedrijven waarin u investeert een gevestigde reputatie, populaire productlijnen, solide management en een gestage omzetgroei hebben.
Prijsvolatiliteit is ook belangrijk. Als een bedrijf bijvoorbeeld een huidige aandelenkoers van $ 50 heeft en een jaarlijks dividend van $ 2 betaalt, is het dividendrendement een indrukwekkende 4%. Maar als het aandeel zes maanden geleden op $ 100 werd verhandeld, was het dividend slechts 2%. De enige reden voor het huidige hoge dividendrendement is de forse koersdaling. Dit is een waarschuwingssignaal en een van de belangrijkste redenen waarom lage prijsvolatiliteit zo belangrijk is.
2. Aandelen evalueren: lees de koers van het aandeel
Alleen omdat een bedrijf een hoog dividend uitkeert of voorkomt op een lijst met bedrijven die hoge dividenden uitkeren, betekent niet dat u erin moet investeren. U moet een volledige beoordeling maken van elk aandeel dat u aan uw portefeuille wilt toevoegen.
- De aandelenkoers is te vinden op elke grote financiële website, zoals MarketWatch of Bloomberg. Dit vertelt u het dividendbedrag, zowel in dollartermen als op jaarbasis als percentage. Het toont ook een dividendbetalingsgeschiedenis.
- Vergelijk vervolgens het bedrijf met zijn belangrijkste concurrenten. Als het dividend dat hij uitkeert procentueel aanzienlijk hoger is dan zijn concurrenten, is dat misschien geen goed teken. Het zou een indicatie kunnen zijn dat beleggers het vertrouwen in het bedrijf aan het verliezen zijn. In dat geval zouden ze aandelen kunnen verkopen, wat de aandelenkoers verlaagt en het dividendpercentage kunstmatig verhoogt.
- Een andere factor van fundamenteel belang is de dividenduitkeringsratio. Dit is het percentage van het netto-inkomen van het bedrijf dat wordt uitgekeerd in dividenden. Het mag niet hoger zijn dan de gemiddelde dividenduitkering voor zijn sector, en zeker minder dan 80%. Voor zover het hoger is, kan het een indicatie zijn dat het bedrijf toekomstige groei opoffert ten gunste van de huidige inkomsten. Dit betekent dat het lange tijd geen hoogdividendaandeel kan zijn.
Als uw makelaar geen aandelenscreener aanbiedt, profiteer dan van een van de vele gratis voorraadscreeners die beschikbaar zijn. TD Ameritrade biedt een uitstekende stock screener, met zowel gratis als betaalde versies.
3. Bepaal hoeveel je wilt kopen
Zoals het geval is met alle beleggingen, is het noodzakelijk om te diversifiëren.
- Alleen omdat het bedrijf een dividend van 5% betaalt, betekent niet dat u er 30% of 40% van uw portefeuille in moet beleggen.
- Dividenden zijn nooit gegarandeerd: het fortuin van een bedrijf kan snel veranderen. Maak daarom een portefeuille van meerdere dividendbetalende aandelen.
- Plan om minimaal 10 individuele aandelen te houden, tot een maximum van 20.
- Verdeel ze over verschillende sectoren, zodat uw portefeuille niet te geconcentreerd is in welke sector dan ook.
Over het algemeen moet u een percentage in elk aandeel beleggen. Als u bijvoorbeeld van plan bent om 10 aandelen aan te houden, moet u ongeveer 10% van uw portefeuille in elk bedrijf hebben. Verlaag dat percentage voor elk bedrijf dat extra risico’s met zich meebrengt. Een dividend van meer dan 4% of 5% kan erop wijzen dat de toekomstperspectieven van het bedrijf verdacht zijn en dat de aandelenkoers zal dalen. We raden u aan om een lager percentage in dat bedrijf te houden.
4. Koop aandelen via uw favoriete makelaar of rechtstreeks via het bedrijf
Hoewel het geen gangbare praktijk is, kunt u aandelen kopen via het zogenaamde directe aandelenaankoopplan of DSPP. Niet alle bedrijven bieden ze aan, maar ze zijn gebruikelijk bij grotere en beter gevestigde bedrijven. Ze bieden u de mogelijkheid om rechtstreeks aandelen in een bedrijf te kopen, meestal zonder kosten te betalen.
Ze worden het best gebruikt wanneer u zich ertoe verbindt om jarenlang in een bedrijf te investeren. De meeste vereisen een minimale initiële investering, die tussen $ 25 en $ 500 kan liggen. Ze kunnen ook minimale incrementele aankoopvereisten hebben. U kunt ook een directe storting op de loonlijst of een bankafschrijving instellen.
En bij sommige bedrijven kun je aandelen kopen met een kleine korting (van 1% tot 10%). Even belangrijk is dat sommige bedrijven de aandelen terugkopen wanneer u klaar bent om te verkopen. En sommige bieden een dividendherinvesteringsplan (DRIP) als onderdeel van de DSPP (zie de DRIP-discussie hieronder).
Hoogstwaarschijnlijk raden we u aan aandelen met dividend te kopen via populaire beursvennootschappen. De meeste bedrijven brengen tegenwoordig geen transactiekosten in rekening. En zelfs als u de kortingen verliest die worden aangeboden via DSPPs, geeft een brokerage-account u het voordeel dat u al uw aandelen met dividenden op één platform kunt houden. Dit maakt het voor u gemakkelijker om uw posities te kopen, verkopen en volgen. Bovendien hebben beursvennootschappen geen aankoopminimums en sommige stellen u in staat om fracties van aandelen te kopen. Velen bieden zelfs deelname aan DRIP-programma’s om dividenden te herinvesteren.
5. Herinvesteer uw dividenden via de DRIP van het bedrijf
Als u op zoek bent naar inkomsten, kunt u uw dividenden als contante betalingen nemen. Maar als u uw positie in een dividendaandeel wilt vergroten, kunt u ook deelnemen aan een dividendherinvesteringsplan, algemeen bekend als een DRIP.
De DRIP zal dividenduitkeringen automatisch gebruiken om meer aandelen te kopen. Dit verhoogt uw positie in het bedrijf als dividenden worden uitgekeerd. Nogmaals, deze optie wordt vaak aangeboden via DSPPs en grote beursvennootschappen.
6. Houd uw dividenden bij
Ga er nooit van uit dat dividenden voor altijd zijn! Een bedrijf kan het dividend verlagen of zelfs helemaal elimineren. Dit geldt ook voor dividend aristocraten. Zelfs als een bedrijf een decennialange geschiedenis van dividenduitkeringen heeft, is er geen garantie dat er in de toekomst geen negatieve verandering zal zijn.
Bedrijven kondigen publiekelijk dividendverlagingen aan. Maar in de huidige omgeving van informatie-overload is het heel goed mogelijk dat u de advertentie mist. Daarom moet u uw dividenden controleren elke keer dat ze worden betaald. Dit omvat het dollarbedrag van de dividenduitkering, evenals het percentage dividendrendement op basis van de oorspronkelijke aankoopprijs.
Waarom betalen sommige bedrijven dividenden?
Een bedrijf kan besluiten om dividenden uit te keren om de waarde van zijn aandelen te stabiliseren. Dividenden, vooral die bovengemiddeld, dragen ook een hoogwaardig bedrijfsimago uit.
Bedrijven gebruiken regelmatige dividenduitkeringen als een stimulans voor beleggers om de aandelen van het bedrijf te kopen en te houden, om langetermijnbeleggers aan te trekken. Gepensioneerden houden bijvoorbeeld van dividendaandelen omdat ze inkomstengenererende activa willen. Ze kunnen tientallen jaren dividenddragende aandelen in hun pensioenportefeuilles houden.
De combinatie van bedrijfsstabiliteit en regelmatige inkomsten dient ook als een stimulans voor nieuwe beleggers om de aandelen te kopen. Dit maakt het voor bedrijven gemakkelijker om extra kapitaal aan te trekken voor toekomstige uitbreiding en groei.
Dividend Stocks vs. Dividend Funds
Als u hoge dividenden wilt verdienen, maar het werk van aandelenselectie liever toevertrouwt aan professionals, kunt u beleggen in dividendfondsen. Deze fondsen omvatten een groep hoogrenderende dividendaandelen. En zo kunt u deelnemen aan een kant-en-klaar portfolio.
Voorbeelden hiervan waren:
- Vanguard High Dividend Yield Index Fund Admiral (VHYAX) – huidig rendement van 3,59%
- Fidelity Capital &Income Fund (FAGIX) – huidig rendement van 4,04%
- Vanguard Real Estate Index Fund Admiral (VGSLX) – momenteel rendement van 2,82%
Zijn dividendaandelen veilig?
Geen enkele belegging in aandelen is ooit helemaal veilig. In tegenstelling tot investeringsbanken zoals depositocertificaten (cd’s), is er nooit een garantie dat u het bedrag van de initiële investering terugkrijgt, noch de betaling van een specifiek dividendrendement. Sommige dividendaandelen zijn echter veiliger dan andere.
Als algemene regel geldt dat u moet leunen op aandelen met een dividenduitkeringsratio van tussen de 50% en 60%. Dit betekent dat ze slechts de helft of iets meer van hun nettodividendwinst betalen. Dit geeft hen veel overtollige inkomsten om te investeren in toekomstige groei. En het betekent ook dat ze bestand zijn tegen een daling van de inkomsten.
Als u belegt in een dividendaandeel dat bijna 100% van zijn winst in dividenden betaalt, is er geen foutmarge. De kans dat het dividend wordt verlaagd is groot, en zodra dit het geval is, zal de aandelenkoers vrijwel zeker ook dalen.
Belastingvoordelen van beleggen in dividenden
Dividenden zijn fiscaal beschikbaar in twee versies: kwalificerende dividenden en gewone dividenden.
- Gewone dividenden worden belast tegen het normale belastingtarief voor federale inkomstenbelastingdoeleinden.
- Als een dividend echter als een kwalificerend dividend wordt beschouwd, wordt het belast tegen het gunstigste belastingtarief op langetermijnmeerwaarden. Voor de overgrote meerderheid van de belastingplichtigen betekent dit dat ze geen belasting of een maximaal belastingtarief van 15% moeten betalen.
Om als een in aanmerking komend dividend te worden beschouwd, moet een aandeel worden uitgegeven door een Amerikaans bedrijf of een buitenlands bedrijf waarvan de aandelen op een Amerikaanse beurs worden verhandeld. U moet de voorraad ook minimaal 60 dagen bezitten.
En natuurlijk krijgt u het voordeel van uitstel van belastingen als de dividendbetalende aandelen die u bezit, worden gehouden in een fiscaal beschermd pensioenplan, zoals een 401 (k) of IRA.
Pro en tegen beleggen in aandelen met dividenden
Diss dividendaandelen kunnen een geweldige aanvulling zijn op uw portefeuille
Dividendaandelen zijn een uitstekende keuze voor gepensioneerden of iedereen die op zoek is naar een vast inkomen uit hun beleggingsportefeuille. Ze bieden niet alleen dat stabiele inkomen, maar ze bieden ook het potentieel voor kapitaalgroei. Dit is een winnende combinatie in een langetermijninvestering.
Maar dividendaandelen kunnen ook geschikt zijn voor jongere beleggers die extra zekerheid aan hun portefeuilles willen toevoegen, maar niet geïnteresseerd zijn in obligaties. Hoewel dividendaandelen niet zo veilig zijn als obligaties, zijn ze over het algemeen stabieler dan groeiaandelen.
