Hoe te beleggen in beleggingsfondsen

Als u wilt weten hoe u in beleggingsfondsen kunt beleggen, bent u bij ons aan het juiste adres. Beleggingsfondsen zijn een belangrijk beleggingsvehikel en een hoeksteen van de portefeuilles van veel beleggers. Niet alle beleggingsfondsen zijn echter hetzelfde. Lees verder om te leren hoe u beleggingsfondsen kunt kopen en welke stappen u moet nemen om ervoor te zorgen dat uw beleggingen goed passen bij uw doelen.

1. Identificeer doelstellingen en risicotolerantie

Voordat u belegt, moet u nadenken over waarom u uw geld in een beleggingsfonds wilt beleggen. U moet zich nooit haasten in een investering zonder eerst na te denken over uw korte- en langetermijndoelen en het risiconiveau.

• Beleggingsfondsen zijn over het algemeen het beste voor langetermijndoelen. Voor kortetermijnbeleggingen zijn exchange-traded funds (ETF’s) een betere keuze (als u in ETF’s wilt beleggen, is Public.com een geweldige broker).
• Elke belegging heeft een ander risicoprofiel.  Het afstemmen van uw beleggingen op uw risicobereidheid en persoonlijke doelen is van cruciaal belang voor succes.
• Beleggingsfondsen worden over het algemeen als minder risicovol beschouwd dan aandelen en hebben een vergelijkbaar risico als veel ETF’s. Omdat een beleggingsfonds doorgaans veel aandelen bevat, lopen beleggers geen risico op aanzienlijke verliezen als gevolg van de slechte prestaties van slechts één bedrijf. Fondsen verdelen het risico over veel verschillende effecten.

  Dit vermindert het totale beleggingsrisico. U kunt hier meer lezen over hoe beleggingsfondsen werken.

2. Kies tussen passieve en actieve fondsen

Beslis vervolgens in welk type fonds u wilt beleggen. Er zijn veel manieren om beleggingsfondsen te classificeren, dus we beginnen met de eenvoudigste: of de fondsen actief of passief worden beheerd.

Wat is het verschil?

• Passief fondsbeheer is meestal in de vorm van indexfondsen. Het doel van een passieve fondsbeheerder is om de winsten van de markt te evenaren.

  Niet alleen zijn deze investeringen op de lange termijn substantiëler, maar ze zijn ook betaalbaarder.

• Actief beheerde fondsen U hebt het 24-uurs vermogen van fondsbeheerders die hun carrière hebben opgebouwd rond het brengen van winst naar hun klanten. Deze beheerders zullen actief beleggingen verhandelen voor hun fondsen om te proberen een bepaalde benchmark (in de meeste gevallen een marktindex) te verslaan.

Het compromis? Hoewel er potentieel is voor hogere winsten, rekenen actieve fondsbeheerders traditioneel hoge kosten. Bovendien geeft recent onderzoek aan dat actief beheer op de lange termijn niet noodzakelijkerwijs constant de markt verslaat.

Waar u op moet letten voordat u een actief beheerd beleggingsfonds koopt

1. Categorie: De fondscategorie (small, medium of large-cap aandelen) zegt veel over het potentieel van een fonds om beter te presteren dan de markt. Houd er rekening mee dat het voor kleinere fondsen veel gemakkelijker is om buitenmaatse rendementen te produceren in de small- en mid-cap hoeken van de aandelenmarkt dan voor een groot fonds om hetzelfde te doen met large-cap aandelen. Een beheerder kan veel meer waarde toevoegen aan small-cap aandelen die minder in de gaten worden gehouden dan aan large-cap aandelen.
2. Omzet – Fondsen met minder activaomzet zullen op de lange termijn betere resultaten opleveren. Vergeet niet dat beleggingsfondsen een ongelooflijk grote hoeveelheid geld hebben om te verplaatsen en meestal kapitaal moeten toevoegen of aftrekken van een positie in een manoeuvre die enkele dagen of een week kan duren om te voltooien. In de loop van dagen en weken kunnen grote fondsen gemakkelijk stijgen of dalen in de prijs van een enkel aandeel, waardoor de prestaties van het fonds worden gedrukt.
3. Cash Position – Wees geen dwaas voor fondsmarketing. Veel actief beheerde fondsen hebben “agressieve”, “gematigde” en “conservatieve” fondsen gecreëerd die liquiditeit op verschillende niveaus aanhouden om aan de risicotolerantie van beleggers te voldoen. Sommige “conservatieve” fondsen houden tot 50% van al het geïnvesteerde kapitaal in Amerikaanse staatsobligaties die in dagen of zelfs weken worden opgebouwd. Dergelijke beleggingen verdienen minder dan 0,2% per jaar voor beleggers tegen een kostprijs van 1% -2% aan fondsbeheerkosten. Betaal niet voor een vermogensbeheerder om uw geld in contanten te houden – de bank is beter.
4. Strategie – Het is gebruikelijk om te zien dat de best presterende fondsen in hun klasse zeer milde strategieën hebben waarin vrijwel niets “in steen is gebeiteld”. Wanneer vermogensbeheerders zich beperken tot een zeer eenvoudige strategie of assetallocatie, is er echt niet veel ruimte voor iemand om waarde toe te voegen aan het fonds. Wanneer vermogensbeheerders echter de vrijheid hebben om de aandelen na te jagen die ze het meest aantrekkelijk vinden, of het nu gaat om aandelen, obligaties, preferente aandelen of gecompliceerde hedges, kunnen ze meer toevoegen aan de prestaties van een fonds.
5. Track record – Hoewel prestaties uit het verleden nooit toekomstige resultaten garanderen, betekent de geschiedenis iets. Ik zie graag fondsen met een lange geschiedenis van goed beheer, en ik hou van de kleine familiefondsen die vaak bovenaan de langetermijnprestatiegrafieken verschijnen. Langlevende managementteams zijn niet langer in het bedrijf voor geld; ze zitten erin omdat ze het leuk vinden. Anders zouden een paar jaar van stellaire voordelen hen met pensioen hebben gestuurd voor pensionering in de Hamptons.

3. Beslis over fondstypen en -stijlen

Als u eenmaal hebt gekozen tussen actieve en passieve fondsen, moet u nog meer keuzes maken. Er zijn beleggingsfondsen ontworpen voor bijna alle beleggingsvoorkeuren, sector en markthoek.

Hier zijn enkele soorten beleggingsfondsen die u kunt tegenkomen:

• Index beleggingsfondsen: Indexfondsen volgen beursspecifieke indices. Deze omvatten de S &P 500-indexfondsen en nog veel meer.
• Sectorspecifieke beleggingsfondsen: Sectorspecifieke beleggingsfondsen volgen aandelen in bepaalde sectoren. Sommige fondsen richten zich bijvoorbeeld op technologiebedrijven. Anderen richten zich op defensiebedrijven of farmaceutische bedrijven.
• Beleggingsfondsen met marktkapitalisatie: Met kleine, middelgrote en large-capfondsen kunt u beleggen op basis van de grootte en het stadium van een bedrijf.
• Geografische beleggingsfondsen: Sommige fondsen bevatten alleen amerikaanse aandelen. Anderen presenteren alleen internationale acties, misschien acties van specifieke regio’s. Andere omvatten echter aandelen die voldoen aan specifieke internationale criteria, zoals opkomende markten.
• Gerichte fondsen: Gerichte fondsen zijn een type fonds dat erin wordt beheerd om het juiste risico te behouden voor mensen die tijdens specifieke jaren met pensioen gaan.
• Obligatiefondsen: Er zijn veel soorten obligatiefondsen. U kunt staatsobligatiefondsen, bedrijfsobligatiefondsen en gemeentelijke obligatiefondsen verkrijgen.
• Speciale fondsen: Sommige fondsen volgen specifieke regels en richtlijnen. Zo richt het Vice Fund zich op acties in de tabaks-, gok-, defensie- en alcoholsector. Er is een fonds voor iedereen.
• ESG-beleggingsfondsen: Als u wilt beleggen in bedrijven die het milieu, de maatschappij en het bestuur respecteren, overweeg dan een ESG-beleggingsfonds. Dit zijn over het algemeen fondsen die alleen investeren in bedrijven zonder fossiele brandstoffen of met een hoog percentage vrouwen in leidinggevende functies. Bijvoorbeeld, Aspiration biedt ESG-beleggingsopties.

Morningstar en andere bureaus evalueren beleggingsfondsen. Onderzoek eerdere beoordelingen, rapporten en prestaties om te beslissen of een fonds geschikt is voor uw doelen.

4. Bereken uw beleggingsfondsinvesteringsbudget

Beleggen vergt geld. U kunt beginnen met beleggen in aandelen en ETF’s met zeer kleine sommen geld, soms minder dan $ 5. Maar er is iets meer nodig om te beleggen in beleggingsfondsen. Zoals bij elke investering, is het een goed idee om alleen geld te gebruiken dat u op korte termijn niet nodig heeft. Gebruik nooit, maar dan ook nooit geld uit uw noodfonds.

Wanneer u beslist hoeveel u aan beleggingsfondsen wilt toewijzen, moet u rekening houden met deze twee belangrijke vragen:

• Wat is de minimale belegging voor het fonds? Beleggingsfondsen hebben vaak minimale beleggingsvereisten. Dat betekent dat u mogelijk honderden of duizenden dollars moet besparen om aan de slag te gaan.
• Welke kosten brengt de makelaar in rekening voor het beleggen in beleggingsfondsen? Welke andere beheerskosten zijn er? Een fondsbeheerder kan hoge kosten in rekening brengen, naast de kosten die door de makelaar in rekening worden gebracht. Als u van een specifiek beleggingsfonds houdt, misschien ergens zoals Fidelity, Vanguard of Charles Schwab, kan het zinvol zijn om daar een effectenrekening te openen om minima en handelskosten te vermijden.

5. Kies de juiste brokerage voor uw beleggingsfondsen

Naast het kiezen van een makelaardij omdat u de voorkeur geeft aan de specifieke fondsen, zijn er andere redenen om een makelaar te kiezen wanneer u klaar bent om te beginnen met beleggen in beleggingsfondsen. Hier zijn enkele overwegingen bij het kiezen van de beste makelaardij voor beleggingsfondsen:

• Accountminimums en -kosten: probeer een account te vinden zonder minimale saldovereisten en zonder terugkerende kosten.
• Lijst met fondsen zonder transactiekosten: De meeste makelaars hebben een lijst met fondsen zonder commissies of transactiekosten. Dit kan een lijst met “lege fondsen” worden genoemd.
• Algemene beschikbaarheid van beleggingsfondsen: Niet alle makelaars bieden toegang tot alle beleggingsfondsen op de markt. Ontdek wat er beschikbaar is, zodat u weet of u een goede keuze aan fondsen heeft.
• Exchange Fees voor beleggingsfondsen: Als u besluit een beleggingsfonds te kopen met een wisselvergoeding of een laadvergoeding, moet u weten wat u kunt verwachten. De kosten variëren van ongeveer $ 10 tot $ 50 per transactie.

Als u bent zoals de meeste mensen en op veilig wilt spelen, kunt u passief beheerde beleggingsfondsen kopen bij de meeste online makelaarskantoren. TD Ameritrade is een van onze favoriete makelaars in het algemeen en biedt honderden lege beleggingsfondsen. Als u geïnteresseerd bent in een beleggingsfonds dat niet op de freebie-lijst staat, bekijk dan Ally Invest. Beleggingsfondsen kosten hier slechts $ 9,95 aan kosten.

Als u meteen aan de slag wilt, bekijk dan onze lijst met topmakelaars voor meer informatie.

6. Begrijp en controleer de kosten van beleggingsfondsen

Zoals hierboven kort vermeld, maken beleggingsfondsen over het algemeen beheerskosten die kunnen variëren afhankelijk van het type fonds en hoe het wordt beheerd. Actief beheerde fondsen rekenen over het algemeen meer dan passieve fondsen.

• De laatste jaren is er een race to the bottom met vergoedingen op indexfondsen. Dankzij sterke concurrentie zijn de gemiddelde kosten van beleggingsfondsen een beetje gedaald. Fidelity kwam zelfs met een lijst met commissievrije fondsen.
• Fondskosten worden in rekening gebracht als een jaarlijks percentage van het vermogen dat bij het fonds is belegd. De commissie wordt ook wel de “kostenratio” genoemd. De kostenratio vertelt u hoeveel u betaalt voor een beleggingsfonds. Dit helpt u vergelijkbare fondsen te vergelijken op basis van kosten.
• Dit kan een verwarrend concept zijn voor nieuwe beleggers, dus hier is hoe het in de praktijk werkt: laten we zeggen dat u $ 1.000 hebt belegd in een fonds met een kostenratio van 0,1%. Voor een dergelijke investering betaalt u $ 1 per jaar aan beheerskosten. U betaalt meer naarmate uw saldo toeneemt. Daarom is het belangrijk om beleggingsfondsen met hoge kosten te vermijden wanneer u op zoek bent naar potentiële investeringen.

7. Bouw en beheer uw portfolio

Nu is het tijd om aandelen te kopen en uw beleggingsportefeuille op te bouwen. Beleggingsfondsen bieden u onmiddellijke diversiteit in uw portefeuille met een enkele aankoop. U zult echter hoogstwaarschijnlijk een portefeuille van verschillende beleggingsfondsen willen opbouwen om u nog meer diversiteit te geven en uw beleggingen af te stemmen op verschillende doelen.

Whoever kan beleggen in beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen en ETF’s behoren tot de belangrijkste beleggingen voor moderne beleggers. Beleggingsfondsen zijn vaak een hoeksteen van langetermijnbeleggen op pensioen gericht beleggen. En deze vormen vaak de meerderheid van de portefeuilles van beleggers.

Het vereist geen jarenlange ervaring of een mooie graad om beleggingsfondsen te kopen en vast te houden. Door te weten hoe u in beleggingsfondsen moet beleggen, zet u uzelf op het juiste spoor naar succesvolle langetermijnbeleggingen.