Hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan: hoe te berekenen?

Toen ik
25 was, droomde ik al van financiële onafhankelijkheid. Aan de ene kant genoot mijn vader van zijn werk, zelfs toen hij bijna met pensioen was, terwijl ik helemaal in het begin aan hem (pensioen) dacht. Meer informatie over hoe u financieel onafhankelijk kunt zijn.

[Kijk onderaan dit bericht om te weten waar u pensioengeld in India kunt beleggen]

Ik wilde met pensioen om redenen van financiële onafhankelijkheid. Mijn vader was van plan met pensioen te gaan omdat het onvermijdelijk was vanwege zijn leeftijd. We hadden allebei een andere kijk op pensioen.

Maar er was één ding gemeen tussen mij en mijn vader, we wilden allebei het antwoord weten op dezelfde vraag: hoeveel geld heb ik nodig om met pensioen te gaan? Het antwoord ligt in ons “corpus van pensioenen”.

Lees meer over NPS voor het maken van pensioencorpus.

[Gebruik online pensioenplanningscalculator]

Online rekenmachine

Corpus pensioen

Hoe groter het pensioencorpus, hoe meer inkomen het zal opleveren. Dan rijst de vraag: hoe groot moet het pensioencorpus zijn? Dit is wat we in dit artikel zullen proberen te beantwoorden.

Toen ik mijn berekeningen hierover maakte, realiseerde ik me dat de creatie van een pensioencorpus niet in een paar jaar kan worden voltooid. Omdat? Want het bedrag dat geaccumuleerd moet worden is enorm.

Voor mij was dat cijfer zo groot dat ik uiteindelijk besloot dat ik het me niet kon veroorloven om met pensioen te gaan tot ik 45 was. Op deze manier heb ik mezelf nog eens 20 jaar gegeven om een substantieel corpus van gepensioneerden op te bouwen.

Het begrip pensioenorgaan

Om uw levensstijl na uw pensionering te behouden, moet u ervoor zorgen dat voldoende pensioeninkomen winstgevend is (stap 4). Uw pensioeninkomen komt uit uw pensioencorpus (stap 3).

De uitdaging is om een vrij groot pensioenfonds op te bouwen. Hoe doe je dat? Verdien meer, geef minder uit, spaar hoog en gebruik spaargeld om een pensioenfonds te creëren. Hieronder staan de 4 stappen die het onthouden waard zijn:

1. Inkomsten genereren: hoe kun je inkomsten genereren? Een baan of activiteit doen. Het idee van het genereren van inkomsten zou moeten zijn om zichzelf in staat te stellen een vrij groot pensioencorpus op te bouwen.
2. Bespaar geld: Het genereren van inkomsten is slechts de eerste stap. Om een substantieel gepensioneerd corpus op te bouwen, moet je ook genoeg geld sparen. Omdat? Want met dit spaargeld wordt uiteindelijk het pensioenfonds opgebouwd. Meer informatie over trucs om geld te besparen.
3. Pensioen Corpus: Het geld dat wordt gespaard van iemands inkomen moet goed worden geïnvesteerd, om snel genoeg een pensioencorpus op te bouwen. Maar de grootte zal in een vrij langzaam tempo groeien, vooral in de eerste paar dagen.

   We moeten ons niet laten ontmoedigen en jaar na jaar blijven bijdragen aan deze zaak. Meer informatie over samengestelde beleggingsrendementen.

4. Pensioeninkomen: Het creëren van een groot aantal pensioenfondsen is een belangrijke mijlpaal. Maar dit is niet het einde. Een extra stap zetten is essentieel. Wat is de volgende stap? Herinvesteer uw pensioenfonds zodat het (na pensionering) een regelmatig inkomen gaat genereren. Lees meer over waar u uw pensioenfonds kunt beleggen voor het genereren van inkomsten.

Zodra deze duidelijkheid is vastgesteld, zijn we klaar om de volgende vragen te stellen. “Hoeveel geld is genoeg om met pensioen te gaan? Wat moet de hoogte van mijn pensioen zijn?

Hoe schat ik de omvang van het pensioencorpus in?

Dat kan in drie stappen, maar we zullen de berekening achterstevoren moeten doen.

1. Maandelijkse uitgaven: Dit is de eerste stap. Probeer in te schatten welke kosten u na uw pensionering wilt maken. U moet ook rekening houden met extra kosten zoals medische behandeling, reizen, enz. Dat kan na pensionering oplopen.
2. Verwacht rendement: Als we aan het werk zijn, kunnen we meer risico’s nemen. We kunnen het ons dus veroorloven om te beleggen in beleggingsopties met een hoog risico en een hoog rendement. Maar na pensionering neemt ons vermogen om risico’s te nemen dramatisch af. Daarom moet ons verwachte rendement op de investering dienovereenkomstig worden aangepast. Ik verwacht geen rendement van meer dan 7% van mijn pensioenportefeuille. Meer informatie over het meten van beleggingsrendementen.
3. Corpusgrootte: Dit is de laatste stap. Het zal u vertellen wat uw vereiste pensioen zal zijn. Hoe doe je dat? Gebruik deze formule : lichaamsgrootte = (maandelijkse uitgaven x 12) * 100 / 7. De logica is dat het pensioenfonds groot genoeg moet zijn om voldoende ‘rente-inkomsten’ te genereren om alle dagelijkse kosten van het leven te dragen.

Stel dat de maandelijkse kosten Rs.10.000 zijn. De persoon besluit zijn pensioensparen te beleggen in een maandelijks inkomensplan dat een rendement van 7% per jaar oplevert Wat moet de omvang zijn van het pensioencorpus (dat Rs.10.000 per maand genereert)? Corpus grootte = (10.000 x 12) * 100/7 = Rs 17.15 Lakh.

1. Geraamde maandelijkse uitgaven

Stel, je bent 59 jaar. De komende maanden ga je met pensioen. Wat zijn uw uitgaven na uw pensionering?

Je moet voorzichtig zijn bij het beantwoorden van deze vraag. Omdat? Want hier mag men de eis niet overschatten of onderschatten.

Dus hoe om te gaan met deze vraag? Maak een uitsplitsing van uw totale uitgaven in de volgende zes (6) hoofden en kwantificeer elk zoals hieronder weergegeven. Ik heb bijvoorbeeld ook wat waarden toegevoegd.

1. Huisbeheer: rekeningen, voedsel, onderhoud etc.: Rs.4.5 Lakh per jaar.
2. Vakantie : Geld nodig voor het beheer van de jaarlijkse vakantie: Rs.0.5 Lakh per jaar.
3. Gezondheidszorg : Op oudere leeftijd zijn de kosten van gezondheidsbeheer hoog: Rs.1.0 Lakh per jaar.
4. Betaling van inkomstenbelasting: geld te betalen aan de overheid als inkomstenbelasting: Rs.1.5 Lakhs.
5. Noodgeval : geld dat nodig is om noodsituaties aan te pakken: Rs.1.5 Lakhs.
6. Inflatiecorrectie: geld dat bij het pensioenfonds moet worden opgeteld om het effect van inflatie teniet te doen: Rs.1.5 Lakh.

De totale jaarlijkse uitgaven na pensionering (som # 1 tot # 6) zijn 10,5 Lakh Rs per jaar. Wat is dit nummer, Rs.10.5 Lakhs?

Het is het inkomen dat ons pensioencorpus elk jaar moet genereren, na pensionering. Met andere woorden, de omvang van het pensioencorpus moet groot genoeg zijn om een minimuminkomen van Rs.10.5 lakh per jaar te genereren.

2. Schat corpusgrootte

Wat we nu wel weten, is dat onze jaarlijkse bestedingsbehoefte na pensionering Rs.10.5 Lakh per jaar zal zijn. Om aan deze bestedingseis te voldoen, moet ons pensioeninkomen ten minste Rs 10,5 lakh per jaar zijn.

Deze inkomsten komen uit het pensioencorpus. Het pensioencorpus moet groot genoeg zijn om Rs.10,5 lakh per jaar aan regulier inkomen te genereren. 

Hoe weet je de omvang van het pensioencorpus? Gebruik deze formule:

Ik heb de berekening gemaakt. Om een jaarlijks inkomen van Rs.10.5 lakh per jaar te genereren, tegen 7% per jaar, moet de omvang van de geïnvesteerde fondsen Rs.1.5 Crore zijn.

2.1 Inflatie aanpassen …

Wat hebben we nodig om ons aan te passen aan de inflatie? Het berekende pensioencorpus (Rs.1.5 Crore).

Waarom moeten we het aanpassen aan de inflatie? Want Rs.1.5 Crore is de waarde die nodig is als je morgen met pensioen gaat. Als de persoon na 20 jaar met pensioen gaat, zal het vereiste corpus veel hoger zijn.

Wat is de waarde van Rs.1.5 Crore na 20 jaar? Hoeveel zal het stijgen? We kunnen deze formule gebruiken:

Corpus (n) = Corpus (t) * (1 + 6%) ^ n

Corpus
• (n) = Corpus na 20 jaar. 

Corpus (

• t) = Corpus vereist vandaag (1,5 Cr).
• n = 20 jaar. 
• 6% = gemiddelde inflatie over de komende 20 jaar. 

Body (n) = 1,5 * (1 + 6%) ^ (20) = 1,5 * 3,21

Corpus (n) = Rs 4.85 Cr.

Waar leidt deze berekening ons naartoe? Meer problemen? Ja. 

Rs.1.5 Crore als pensioenorgaan was nog steeds een enorm bedrag. Maar wat we nu in handen hebben is een nog grotere waarde (Rs.5.0 Crore). Maar we hebben 20 jaar in handen om het te bouwen.

Mijn persoonlijke schatting is dat door Rs 20.000 per maand te beleggen in een fatsoenlijk multi-cap beleggingsfonds, het mogelijk is om dit corpus in 20 jaar op te bouwen.

• Lees hier meer over de potentiële rendementen van beleggingsfondsen.
• U kunt ook mijn SIP-calculator gebruiken om de maandelijkse investering te schatten die nodig is om uw pensioencorpus op te bouwen.

Conclusie

We wilden weten hoeveel geld ik nodig heb om op mijn 45ste met pensioen te gaan? Om een antwoord te krijgen, zijn we begonnen met de berekening van de uitgaven (Rs 10,5 Lakh / jaar – voorbeeld).

Om tot de gewenste pensioenomvang te komen, gebruikten we een formule (hierboven weergegeven). De berekende waarde van het vereiste pensioencorpus was Rs.1.55 Crore.

Maar deze waarde van Rs.1.55 Crore moet worden gecorrigeerd voor inflatie voor het geval u niet op zoek bent naar onmiddellijk pensioen. We hebben gezien hoe het pensioencorpus kan worden aangepast aan de inflatie.

U kunt de bovenstaande stappen voor uzelf volgen en het geld schatten dat u nodig hebt voordat u kunt sluiten en met pensioen kunt gaan.

WAAR OM PENSIOENGELD TE BELEGGEN?

Meer informatie

Geselecteerde artikelen :

• Hoe verdubbelt u uw geld door te beleggen?
• Hoe doe je pensioenplanning?
• Plan en ga vervroegd met pensioen.
• Hoe beheert u uw persoonlijke financiën?