SmartAsset kan u helpen de juiste 3 financiële adviseurs bij u in de buurt te vinden
Vind vandaag nog een financieel adviseur
SmartAsset kan u helpen de juiste 3 financiële adviseurs bij u in de buurt te vinden
de gratis tool van SmartAsset kan u helpen een fiduciaire financiële planner te vinden om u op weg te helpen naar uw pensioen.
Vind vandaag nog een financieel adviseur
financieel
Consultants
,
of financiële planners, zijn er in verschillende soorten en maten, wat betekent dat ze ook verschillende prijzen en kosten hebben. Financiële adviseurs zijn niet langer gereserveerd voor extreem rijke mensen en zijn direct beschikbaar voor iedereen die hulp nodig heeft bij het beheren of plannen van hun activa en investeringen.
Afhankelijk van uw individuele behoeften kunnen adviseurs een vast bedrag in rekening brengen (meestal tussen $ 1.500 en $ 5.000) voor een hold, een percentage van uw activa (als ze actief een portefeuille beheren)
of
een uurtarief voor klanten per geval. Bij het
leiden
We bespreken alles wat u moet weten over de kosten van financieel adviseurs.
Hoe financiële adviseurs kosten in rekening brengen voor hun diensten
De SEC definieert zes veel voorkomende manieren waarop financiële adviseurs kosten in rekening brengen voor hun diensten:
- Een percentage van het beheerd vermogen
- Vaste commissies
- Prestatiebeloningen
- Uurtarieven
- Op commissie gebaseerde vergoedingen
- Abonnementskosten
De eerste vier soorten zijn de meest voorkomende. Het percentage van de beheerde activa is echter veruit de meest voorkomende vergoedingsstructuur en wordt aangeboden in meer dan 95% van alle financiële adviesbureaus die in de Verenigde Staten zijn geregistreerd.
Als u een sterke voorkeur heeft voor één type vergoedingsstructuur, bieden de meeste adviesbureaus een of meer soorten compensatie aan. In termen van werkelijke kosten hangt waar u uiteindelijk voor betaalt waarschijnlijk af van de services waarnaar u op zoek bent en het aantal resources dat u moet beheren. U moet verwachten dat u het volgende betaalt voor elk type betalingsstructuur:
| Tariefstructuur | Cost |
|---|---|
| Een percentage van het beheerd vermogen | 0,25 tot 0,5% voor Robo-Advisors, 1% tot 2% voor bedrijven |
| Vaste commissies / Retainer | $1.000 tot $3.000 |
| Prestatiebeloningen | Variable |
| Uurtarieven | $100 tot $500 |
Percentage beheerd vermogen: 1 tot 2%
Bij het zoeken naar vermogensbeheer of beleggingsadvies is de meest gebruikelijke manier om te betalen voor diensten een percentage van uw beheerd vermogen. Hoe meer je moet beheren, hoe meer je moet betalen. Het is onwaarschijnlijk dat u ooit een vaste vergoeding of retentie hoeft te betalen alleen voor portefeuille- of beleggingsbeheer. Van de 13.000 adviesbureaus in de Verenigde Staten bieden er slechts 325 een vaste vergoeding zonder ook een percentage van het beheerd vermogen aan te bieden.
Vaste kosten: $2.000 tot $7.500/jaar of $100 tot $300 per uur
Vaste kosten worden over het algemeen aangeboden voor planningsdiensten in plaats van portfoliobeheer. Als u bijvoorbeeld een financieel plan wilt maken om u voor te bereiden op uw pensioen, of als u een financiële situatie heeft en hulp nodig heeft, is een vast bedrag de meest waarschijnlijke manier om in rekening te worden gebracht.
Vaste kosten kunnen over het algemeen op uur- of jaarbasis in rekening worden gebracht. Als u een eenmalige, eenmalige financiële situatie heeft en advies nodig heeft, kunt u een uurtarief in rekening worden gebracht bij uw financieel adviseur.
Als u een langetermijnplan met een GVB wilt maken, wordt u waarschijnlijk een jaarlijkse aanbetaling in rekening gebracht.
Kost van op prestaties gebaseerde vergoedingen: een percentage van de beleggingswinst
De derde meest voorkomende vorm van vergoedingen voor financieel adviseurs is prestatiegericht. Zoals de naam al doet vermoeden, zijn dit de kosten die u betaalt als uw adviseur uitstekend werk levert en u winst oplevert op uw investeringen. De exacte kosten van een prestatievergoeding moeten worden bepaald tussen u en uw adviseur, maar ze vertegenwoordigen over het algemeen een percentage van de winst.
Het is belangrijk op te merken dat in de overgrote meerderheid van de gevallen op prestaties gebaseerde vergoedingen worden toegepast op een percentage dat u al betaalt op basis van de middelen onder beheer. Volgens SEC-gegevens bieden van de bijna 13.000 adviesbureaus in de Verenigde Staten slechts 154 op prestaties gebaseerde vergoedingen, maar bieden ze geen vergoedingsstructuur op basis van de totale beheerde activa.
Hoeveel kosten Robo-Adviseurs?
Robo-adviseurs zijn alleen al in de afgelopen vijf jaar snel in populariteit gegroeid. In feite zijn 3 van de top 10 grootste financiële adviseurs nu robo-adviseurs. De aantrekkelijkheid van robo-adviseurs komt waarschijnlijk voort uit hun lagere kosten in vergelijking met menselijke adviseurs. Robo-adviseurkosten zijn over het algemeen minder dan 0,5% van het beheerd vermogen, wat 2 tot 3 keer lager is dan wat u zou krijgen met een menselijke adviseur.
Dat gezegd hebbende, een robo-adviseur is misschien niet voor iedereen geschikt. Als uw doel gewoon is om af en toe een plek te hebben om uw geld te investeren en algoritmen toe te vertrouwen aan robo-adviseurs om ze in de loop van de tijd passief te laten groeien, dan kan een robo-adviseur iets voor u zijn. Als u op zoek bent naar iets praktischer, een financieel planner om u daadwerkelijk door een financieel plan voor uw toekomst te leiden, dan is een menselijke adviseur de beste keuze.
| Tariefstructuur | Kost | Kost met $100.000 AUM |
|---|---|---|
| Menselijk adviseur | 1% | $1.000 |
| Robo-Adviseur | 0,25% | $250 |
Hoe bepaal je hoeveel je financieel adviseur kost?
De beste manier om te zien hoe uw adviesbureau klanten in rekening brengt, is door te kijken naar hun ADV-formulier op de SEC.gov website. Elk adviesbureau in het land heeft zijn eigen informatie voor openbare consumptie op de website van de SEC. Specifiek in sectie 5, vraag EN van het ADV-formulier, kunt u zien hoe uw potentiële adviesbureau klanten in rekening brengt.
Om te zien hoeveel uw adviseur in rekening brengt, moet u de deel 2-brochure lezen, die ook beschikbaar is op de website van de SEC. De brochure van deel 2 kan echter een beetje dicht zijn. De meest effectieve manier om de kosten van uw financieel adviseur vast te stellen, is door het gewoon te vragen. Voordat u financiën aan een consultant toevertrouwt, moet u hen de prijzen in expliciet detail laten onderzoeken. Begrijp alle potentiële kosten voordat u besluit om er tijd en geld mee te investeren.
Paid advisor vs paid advisor vs commission advisor
U kunt deze drie termen tegenkomen bij het zoeken naar een financieel adviseur, en het begrijpen ervan zal belangrijk zijn om te bepalen hoe uw potentiële adviseur vergoedingen int. Het meest ideale type consultant is een betaalde consultant. Deze adviseurs hebben het minst kans op belangenverstrengeling. Ze zamelen geen geld in op basis van dingen die ze je zouden kunnen verkopen. Ze innen alleen commissies van het bedrag aan activa dat u beheert of van vaste kosten. Betaalde adviseurs zijn altijd trustees, wat betekent dat ze het beste met u voor hebben.
Betaalde consultants zijn vergelijkbaar met
alleen tegen betaling
consulent
, behalve dat ze ook geld kunnen verdienen aan commissies, maar altijd trustees zijn. Op commissie gebaseerde adviseurs kunnen alleen geld verdienen aan
commissie
ze verdienen door u financieel te verkopen
Producten
En je hoeft niet per se curator te zijn. We raden klanten aan om op hun hoede te zijn voor vergoedingen en er altijd voor te zorgen dat u een geregistreerde trustee bent. Als ze geen trustee zijn, kunnen ze uw producten verkopen tegen uw beste belang, alleen maar omdat ze een commissie verdienen aan de verkoop.