De beslissing om een huis te huren of te kopen is een dilemma waar de meerderheid voor staat bij het kopen van hun eerste huis. Het is een van de moeilijke beslissingen van het leven. Omdat?
Want wanneer gewone mannen besluiten een huis te kopen, nemen ze eigenlijk de beslissing om een minder overvloedige levensstijl te leiden.
Dus, naast geld, vereist het kopen van een huis ook veel wilskracht en motivatie.
In sommige steden van India is residentieel vastgoed zo duur geworden dat sommige mensen besluiten om in een gehuurd appartement te blijven wonen. Ze kunnen het zich niet veroorloven om een fatsoenlijk huis te kopen. Controleer de betaalbaarheidscalculator van het huis.
Terwijl mensen in een huurappartement wonen, besluiten ze hun eigen huis te kopen. Het betalen van huur is veel gemakkelijker dan het betalen van een EMI.
Wat? Laten we het eens bekijken met een voorbeeld. Maar laten we eerst een rekenmachine gebruiken.
Indice dei contenuti:
Home Convenience Calculator
| Net salaris (Rs/maand) | Deze waarde moet overeenkomen met het gemiddelde “MAANDSALARIS” dat in de afgelopen 12 maanden op uw bankrekening is bijgeschreven. Dit is niet uw CTC. Als u een waarde van Rs.1.00.000 invoert, betekent dit dat Rs.12.00.000 (= Rs.1.00.000×12) in de afgelopen 12 maanden op uw salarisrekening is bijgeschreven | |
| Rent (Rs / maand) | Indiceert de gemiddelde maandelijkse huur die u de komende 12 maanden moet betalen | |
| Overige EMI-lening (Rs/maand) | Als je meer EMI hebt dan andere leningen, voer je hier de cumulatieve waarde van alle EMI in. | |
| Asset grootte (Rs.) | U moet hier de totale waarde van spaargeld plus beleggingen invoeren (contant geld, FD, beleggingsfondsen, aandelen, goud, enz.) | |
| Verwachte rente op woonkrediet (%) | <input id | Als u profiteert van een woonlening, wat is dan de verwachte rente die u door de bank / kredietverstrekker in rekening wordt gebracht |
| Loan term (jaren) | Wat is de periode waarvoor u van plan bent te lenen (7,10,15,20 jaar?) |
| Uw gemak EMI (Rs.) | HLEMI” type=”text”> | Dit is de maximale waarde die u per maand moet betalen als EMI van uw woonlening |
| 20% aanbetaling (Rs.) | Aanbetaling2″ type=”text”> | Dit is de minimale aanbetaling die u zou moeten betalen voor een woonlening.
Een waarde van nul (0) geeft aan dat u voldoende middelen heeft om het onroerend goed zonder lening te kopen |
| Waarde van het huis (Rs.Lakhs) | PropValue” type=”text”> | Dit is het meeste dat u kunt uitgeven om een huis te kopen met uw netto-inkomen (of activagrootte) |
Verhuur Vs EMI cargo
Stel dat er onroerend goed is in Bangalore. De huidige marktwaardering is Rs.50 lakh. Laten we eens kijken hoe de beslissing plaatsvindt als u besluit om deze woning te kopen of te huren:
- Huur: Als u besluit om in deze huurwoning te wonen, zijn de directe kosten voor de huurder ongeveer Rs.15.000 per maand. Deze kosten zullen stijgen na het verstrijken van elke 11 maanden. Meer informatie over waar mensen geld uitgeven in India.
- Kopen: Wanneer het huis wordt gekocht met een woonlening (20% aanbetaling, 80% lening), kost het Rs 35.000 per maand als EMI (@ 8,6% voor 20 jaar). De EMI-betaling is bijna 2,33 keer die van huur (per maand). Bovendien zou een forfaitair bedrag van Rs.10 Lakh vereist zijn als aanbetaling (eigen bijdrage). Meer informatie over het kopen van uw eerste huis.
Voor een persoon uit de middenklasse is het betalen van EMI’s een enorme last. Het kopen van een huis is dus geen gemakkelijke beslissing om te nemen.
Betekent het dan dat het betalen van huur verstandiger is dan het betalen van EMI en het bezitten van een huis? Überhaupt. Voor meer duidelijkheid zullen we een perspectief moeten ontwikkelen op de alternatieve aanpak.
Wat is de alternatieve aanpak?
De alternatieve aanpak zal zijn om verhuurd te blijven en de extra kosten te besparen.
Voorbeeld : Voor een echtpaar is het kostenverschil van 2,33 keer te hoog. Ze zouden liever die 20.000 Rs-differentieel en de aanbetaling, verblijvend in een huurhuis, sparen om een meer weelderige levensstijl te leiden.
Dit laat zien waarom de meeste mensen het kopen van hun eerste huis uitstellen. Maar de vraag blijft, is dit de oplossing voor ons probleem? Wat is er aan de hand? Een huis voor jezelf kopen.
Nee, dit is geen eerlijke oplossing. Omdat? Want de vastgoedprijzen stijgen in hoog tempo. “Als we ze vandaag niet kopen, wordt het morgen nog ontoegankelijker.”
Ik weet zeker dat je dit cliché van de mensen om je heen hebt gehoord. Maar in dit artikel zullen we ook de wiskunde achter dit gezegde zien .
Waarom is de alternatieve aanpak onverstandig?
Het punt is dat het kostenverschil tussen huur en EMI altijd aanwezig zal zijn. Het is niet zo dat na een paar jaar de EMI vs Rent ratio onder de 2,33 zakt. In feite zal de EMI versus rent ratio in de loop van de tijd eerder toenemen.
In steden als Mumbai, New Delhi (NCR), Bangalore, Hyderabad, Pune, Chennai etc. Deze verhouding is alleen maar toegenomen. Vastgoed binnen de stad wordt steeds duurder. Betaalbare woningen worden naar de buitenwijken geduwd.
Dit fenomeen is meer overheersend in de bovengenoemde steden. Maar een ingetogen versie van hetzelfde is ook te zien in india’s tier II-steden. Het wordt dus essentieel voor mensen om te weten hoe ze een balans kunnen bewaren tussen hun levensstijl en het kopen van een huis.
Waarom kopen mensen uiteindelijk een huis?
Want uiteindelijk gaat iedereen wonen in een woning die eigendom is van een huurhuis. Er moet een reden zijn waarom mensen uiteindelijk hun eigen huis kopen.
EMI-betalingen die nu duur lijken, hoe worden ze een haalbare optie naarmate de jaren verstrijken? Een van de belangrijkste redenen is dat mensen na verloop van tijd wijzer worden en ook meer controle krijgen over hun uitgaven.
Ja, zelf een huis kopen, in plaats van een huurappartement, is een verstandiger keuze. Je zou kunnen zeggen dat voordat we zelfs maar aan dit artikel beginnen, we al tot de conclusie zijn gekomen. Sorry, maar dit is een feit.
Wat een financiële
calculator ook zegt, het kopen van een huis voor jezelf VOORdat het de beste financiële beslissing is die je in je leven kunt nemen. Maar toch, laten we proberen te spelen met wat cijfers en logica om deze bewering te valideren.
- Psychologische reden: huur betalen is. Huurbetalingen zijn meer een last en zelf toegebrachte pijn. Wanneer deze mensen hun vrienden en familieleden ontmoeten die hun eigen huis bezitten, wordt de demon van het leven in een huurhuis nog groter. Tijdens onze kindertijd woonden we in ONS HUIS. Toen was er nog geen huisbaas. Maar hier is een huisbaas die vaak als baas optreedt. Na verloop van tijd wordt deze emotie zo ernstig dat sommige mensen impulsief een huis kopen. Emotioneel is er een enorme trots verbonden aan het leven in een eigen huis. Meer informatie over het maken van resources.
- Gevoel van eigenaarschap: Zodra u de huur betaalt, is het alsof u voor altijd geld uitgeeft. Wat geeft het ons terug? Een maand ziekenhuisopname. De betaling van EMI heeft een dubbel voordeel. Het geeft ons een maand ziekenhuisopname, plus het verhoogt ook onze proportionele eigenschap in de buis. Beschouw EMI als een huurovereenkomst die u uiteindelijk (zeg na 20 jaar) de eigenaar van het onroerend goed maakt. Lees de voorbereiding die nodig is voor de aanvraag voor een woonkrediet.
- Financiële reden: Dit is waar het hele wiskundige deel van de beslissing over huur versus aankoop van een huis zal worden uitgelegd. Ik zal proberen voorbeelden te gebruiken om de conclusie logischer te maken. Laten we meer lezen…
Financiële berekening achter de huurbeslissing versus aankoop van een huis
Overweeg een hypothetisch voorbeeld van twee vrienden, Jakob en Jakobus. Beiden zijn 30 jaar oud. Stel dat zowel Jacob als James in een huurhuis wonen. Beiden betalen huur van Rs 15.000 per maand. Het huis waarin ze wonen heeft een marktprijs van Rs.50 Lakh.
Jacob besloot een soortgelijk huis te kopen waar hij woont. Het leende Rs.40 Lakh, tegen 8,6% per jaar, gedurende 20 jaar. Terwijl James besloot door te gaan met huren. Zijn aanpak was om de kosten van de lening te besparen en het bespaarde bedrag te investeren.
De beslissingen van Jacob en James werden uitgelegd in het volgende stroomdiagram:
Hoewel dit stroomdiagram voor zich spreekt, wil ik toch even de tijd nemen om de logica en cijfers uit te leggen.
U kunt hier ook de online calculator gebruiken die is opgesteld in Google Spreadsheets.
Huur versus aankoop calculator
1. Uitleg van James’ beslissing (verblijf te huur)
Wat is de beslissing van James? Hij besloot door te gaan met huren en de extra kosten voor het kopen van een huis te besparen. Wat zijn de extra kosten voor de aankoop van het huis? EMI en aanbetaling. Laten we eens kijken hoe de beslissing van James werkelijkheid wordt.
- Forfaitaire investering: De aanbetaling voor het huis is Rs.10 Lakhs. Aangezien James heeft besloten om verhuurd te blijven, kan hij dit bedrag bijvoorbeeld beleggen in een indexfonds dat een rendement van 12% per jaar kan betalen. Waarom slechts 12%? Omdat het beter is om dit geld veiliger te houden voor toekomstig gebruik. Lees meer over hoe u 10 lakh in een forfaitair bedrag kunt beleggen.
- Maandelijkse investering (SIP) : de kosten die worden bespaard bij het betalen van huur (in vergelijking met EMI) worden ook gebruikt voor investeringen via SIP-pad. Omdat James heeft besloten om verhuurd te blijven, kan hij het differentiële bedrag (EMI minus huur) beleggen in een large-cap beleggingsfonds dat rendementen van 14% per jaar kan betalen. Meer informatie over SIP-beleggingsfondsen. [Opmerking: huur stijgt met de tijd. Dus ook de besparingen worden navenant verlaagd.]
Laten we de bovenstaande theorie zien als berekeningen in een Excel-blad. Het idee is om te laten zien hoeveel geld James kan verdienen door te beslissen om verhuurd te blijven.
P.Opmerking : Wat ik hier heb overwogen is een uitzonderlijk geval. Waarom zeg ik dat? Omdat ik ervan uitga dat James oordeelkundig elke bespaarde cent investeert (door geen huis te kopen) gedurende 20 opeenvolgende jaren.
In de praktijk zijn mensen over het algemeen niet zo gedisciplineerd. De kans dat je in 20 jaar een Crore-corpus bouwt van James’ Rs.2.26 is dus klein. Volgens mijn hypothese zal de werkelijke waarde veel lager zijn.
2. Uitleg van Jakobs beslissing (een huis kopen)
Wat is Jakobs beslissing? Hij besloot een huis voor zichzelf te kopen en het huis te huur te laten. Zo kocht hij een woning voor zichzelf. De waarde van deze woning zal ook stijgen met de tijd. Bovendien, aangezien een woonlening is afgesloten, zal het hem ook wat inkomstenbelastingen besparen. Laten we eens kijken hoe Jakobs beslissing werkelijkheid wordt.
- Prijsstijging van het onroerend goed : De marktwaarde van het huis op het moment van aankoop was Rs.50 lakh. Tegen het einde van de looptijd van de lening (20 jaar) ging ik ervan uit dat de prijs van het onroerend goed gemiddeld 10% per jaar zou stijgen. Het betekent dat een huis dat vandaag op Rs.50 lakh geprijsd is, na 20 jaar Rs. 3,36 Crores waard zal zijn. Lees meer over Hoeveel salaris kun je een huis kopen in grote Indiase steden.
- Inkomstenbelastingbesparingen: Volgens de Indiase belastingwetten kan het rentegedeelte van de woonlening worden geclaimd als aftrek (maximaal Rs.2.0 Lakh). Ervan uitgaande dat Jacob momenteel in de belastingschijf van 20% zit en hier de komende 4 jaar zal blijven. Na het vierde jaar zal de belastingschijf 30% bedragen. In dit geval zal zijn totale belastingbesparing in 20 jaar Rs.9.5 Lakh zijn. Lees meer over effectieve inkomstenbelasting betaald op salaris.
Laten we de bovenstaande theorie zien als berekeningen in een Excel-blad. Het idee is om te laten zien hoeveel Jacob kan besparen op de inkomstenbelasting (door de woonlening) en wat de waarde van zijn woning na 20 jaar zal zijn.
Huur versus aankoop calculator
Opmerking: Er is een verschil tussen de manier waarop rijkdom werd gecreëerd door Jakobus en Jakob. Om Rs.2.26 Crore te bouwen, moet James extreem gedisciplineerd en toegewijd zijn aan zijn investering.
Maar voor Jacob, zodra hij het pand kocht, werkt het opbouwen van rijkdom op de automatische piloot. Besparingen op de inkomstenbelasting en waardering van de prijs van onroerend goed zullen nog steeds plaatsvinden.
Waarom een huis kopen?
De mensen die het verblijf in een gehuurd appartement verdedigen, zijn allemaal vieze rijke mensen. Voor een gewone man zal de verstandigste beslissing zijn om zo snel mogelijk een huis te kopen. Hier zijn vier redenen waarom je een huis moet kopen (en stoppen met huren):
- Het huis is een aanwinst : uit eerdere berekeningen kun je zien dat Jacob meer rijkdom heeft vergaard dan Jakobus. Wat? Gewoon door een huis voor jezelf te kopen. Hoe kan rijkdom worden opgebouwd? Het bezitten van een asset. Jacob besloot een bezit te bezitten in de vorm van een huis. Meer informatie over het maken van resources.
- Gedwongen besparingen: het organiseren van een aanbetaling is een van de grootste obstakels bij het kopen van een huis. Dus een persoon die heeft besloten om een huis te kopen, zal meer sparen om de betaling van de aanbetaling te organiseren. Ik heb mensen gezien die innovatieve ideeën gebruikten om het bedrag van de aanbetaling te organiseren. Meer informatie over tips en trucs om geld te besparen.
- Leer betaalbaarheidsanalyse: we geven vaak te veel geld uit omdat we niet lijken te begrijpen wat handig voor ons is en wat niet. Het kopen van een huis vroeg in het leven kan deze vaardigheid leren. Wat? Een huis kopen is een goede zaak. Maar het mag niet gebeuren dat je uiteindelijk een heel duur huis koopt. Hoe weet u wat uw gemak is? Stel dat Jacob’s salaris Rs.1.5 Lakh per maand is. Als u een EMI van Rs.35K per maand betaalt, gebruikt u slechts 23,5% voor EMI. Als algemene regel geldt dat als u de EMI-to-income ratio onder de 30% kunt houden, deze als geweldig wordt beschouwd. Lees meer over wat een schuldenval is.
- Toekomstige besparingen: Het kopen van een huis triggert een andere reeks manieren om geld te besparen. Wat is het? Sparen in de vorm van vooruitbetaling van de woonlening. Het kopen van een woning en het vooraf betalen van een lening (zeg 5 jaar eerder) kan u een lakh roepies besparen. Meer informatie over de vooruitbetaling van de lening.
Persoonlijk ben ik van mening dat het kopen van een huis niet alleen een geldelijke activiteit is. Het hele proces van het kopen en onderhouden van het huis maakt ons een voller persoon.
Als mijn zoon me om financieel advies vraagt, zal ik hem vertellen om zijn eerste huis aan het begin van 25 jaar te kopen en vervolgens de lening op 35-jarige leeftijd af te ronden.
Conclusie
Het huren of kopen van een huis is een debat dat al eeuwen aan de gang is. Maar het niet kopen van een huis vandaag is als het niet uitstellen van je beloningen om een overvloediger leven te leiden. Dit is geen verstandige keuze.
Verhuis zo snel mogelijk van het huurhuis naar je woning. Ja, natuurlijk zijn er voorwaarden waarin mensen niet meteen een huis kunnen kopen. Dit zijn eenmalige gevallen.
Er zijn mensen die geen werkzekerheid hebben. Deze mensen kunnen het zich niet veroorloven om zich te committeren aan een woonlening. Bovendien vinden mensen die in een stad werken hem niet leuk. Deze mensen willen misschien niet meteen een huis kopen.
Er zijn ook mensen die pas na hun pensionering een huis voor zichzelf kopen. Dit is een bewuste beslissing, niet gemaakt uit onwetendheid. Deze mensen krijgen enorme pensioenuitkeringen die ze kunnen omleiden om een huis voor zichzelf te kopen. Een voorbeeld hiervan zijn hooggeplaatste mensen die zich terugtrekken uit de Indiase defensiediensten. Dit zijn voorbeelden die niet van toepassing zijn op de meerderheid.
Vandaag geen huis kopen en in huur blijven is een individuele keuze. Maar als er geen grote knelpunten zijn, is het altijd beter om een huis voor jezelf te kopen dan om in een huurappartement te wonen.
