Een ideale beleggingsportefeuillemix moet verschillende soorten effecten omvatten, gekoppeld aan specifieke doelen.
Het simpelweg vermelden van een paar aandelen en het monitoren van de prestaties in Google Finance is niet de ideale stijl voor het beheer van beleggingsportefeuilles.
Het monitoren van de prestaties van deze aandelen, ten opzichte van de doelen, zal ideaal zijn.
Het geeft een beter bewustzijn dat, of aandelen nu volgens onze verwachtingen gaan of niet.
Waarom doelen stellen?
Voorbeeld: De doelen van jonge mannen en gepensioneerden zijn niet hetzelfde. Een 20-jarige vrijgezel kan het zich veroorloven om een agressiever doel te stellen dan een familielid van halverwege de 30.
Wat betekent dit?
We investeren geld om onze financiële doelen te bereiken. Wanneer doelen variëren, varieert ook de benadering van beleggen.
Wanneer de benadering van beleggen anders is, zullen de effecten die zullen worden gekocht ook veranderen.
Een ideale samenstelling van de beleggingsportefeuille zal dus van persoon tot persoon verschillen.
Het verschil in het type
doelen bepaalt het type activum dat in de portefeuille is opgenomen.
Ja, dit is een belangrijke prestatie.
Beleggingsdoelstellingen bepalen het type activa dat in de beleggingsportefeuille moet worden opgenomen.
Mensen blijven vaak aandelen, beleggingsfondsen, verzekeringen, goud, onroerend goed etc.
kopen. Als willekeurige hamsteraars.
Dat is een vergissing. We kunnen geen activa kopen alleen omdat we extra geld hebben om te investeren.
Het toekennen van een duidelijk doel aan de gekochte activa zal de investering belangrijker maken.
Het is essentieel voor beleggers om te beseffen hoe elk geaccumuleerd actief hen helpt hun doel te bereiken.
Indice dei contenuti:
# 1. De ideale beleggingsportefeuille is altijd gebaseerd op behoeften
De accumulatie van doelloze activa is niet effectief. Dergelijke activa worden vaak op een dag geliquideerd voor zinloze dingen.
Willekeurige accumulatie van middelen lijkt in eerste instantie misschien goed, maar na verloop van tijd heeft het bijna geen nut.
Het is alsof je begint met het doen van een fysieke training zonder kleine-kleine doelen en het uiteindelijke doel te stellen.
Fysieke training maakt deel uit van zelfdiscipline. Maar waarom is deze discipline nodig? Wat moet ik bereiken?
Door eerst deze vragen te beantwoorden en vervolgens te beginnen, komt de persoon een heel eind.
Evenzo is het zelfs in financiële zaken belangrijk om georganiseerd te zijn en gericht op doelen / behoeften.
Het grotere doel van het opbouwen van een ideale beleggingsportefeuille kan alleen worden bereikt als we duidelijke doelen stellen.
De opeenstapeling van activiteiten moet pas beginnen nadat we ons bewust zijn van de te bereiken doelen.
Het creëren van een op behoeften gebaseerde activaportefeuille is van het grootste belang.
#2. Wat zou het denkproces moeten zijn …
Het juiste denkproces is essentieel voor het opbouwen van een ideale beleggingsportefeuille.
Ik geef een voorbeeld.
Op een dag ontmoette ik mijn oom die bijna met pensioen ging. Ik kende hem als een van die mensen die het markt- en economisch nieuws op de voet volgt.
Ik wist dat zijn beleggingsintelligentie goed is.
Die dag dat ik hem ontmoette, zag ik bezorgdheid in zijn ogen. Hij vertelde me dat hij zich zorgen maakte over zijn investeringen.
Aangezien hij naar verwachting de komende maanden met pensioen gaat, wist hij niet zeker of de samenstelling van deze beleggingsportefeuille goed was of niet.
Zijn beleggingsportefeuille had voldoende rendement moeten genereren om zijn kosten van levensonderhoud na zijn pensionering te ondersteunen.
Zijn bezorgdheid was oprecht. Bijna alle gepensioneerden denken na over de vraag om hun pensioen verstandig te beleggen.
Dus besloten we om wat dieper in te gaan op deze kwestie.
We zijn begonnen met het controleren van de samenstelling van uw beleggingsportefeuille. Hij belegde vooral in aandelen, beleggingsfondsen, vastgoed en goud.
Hij had ook een kasreserve, veilig geparkeerd in de vaste storting van zijn bank.
Hij vroeg mij om advies om te weten of zijn beleggingsportefeuillemix goed was of niet.
Het doel was om voldoende inkomsten uit deze beleggingsportefeuille te halen om zijn levensstandaard na zijn pensionering te ondersteunen.
Hoewel ik mezelf niet als beleggingsadviseur beschouw, maar samen met ons gezond verstand, hebben we besloten om een diepgaande analyse te doen. We zijn dus begonnen met de basis.
#2.1 Wat zijn de financiële doelen?
- Regelmatig inkomen: Zijn eerste prioriteit was het genereren van een regulier maandelijks inkomen (Rs 30.000 / maand). Hij zal het gebruiken om de behoeften van het gezin te beheren.
- Medisch noodgeval – Zijn tweede prioriteit was om voorbereid te zijn op elk onverwacht medisch noodgeval. Hij wilde een deel van het geld (forfaitair bedrag van Rs 500.000) hiervoor apart geparkeerd houden.
- Dochter huwelijk – Hij had een dochter. Hij deed zijn studie geneeskunde. Mijn oom wilde in de komende 6-12 maanden met haar trouwen. De geschatte kosten van de bruiloft werden ook gekwantificeerd (Rs 15.00.000 forfaitair bedrag).
- Bescherming tegen inflatie – Mijn oom maakte zich zorgen over de heersende hoge inflatieniveaus (gemiddeld 6% voor de komende 10 jaar). Hij wilde dat zijn beleggingsportefeuillemix zou zorgen voor de erosie van zijn corpus als gevolg van inflatie.
Het was een feit dat er geen gemakkelijke antwoorden zijn als het gaat om zo’n gedetailleerde persoonlijke financiële planning. Het wordt nog moeilijker voor mensen die hun pensioen naderen.
Dus besloten we langzaam te gaan.
Ik had een idee dat mogelijk de wolken zou kunnen verwijderen die ons denkproces dempen.
Ik probeerde de analogie van mijn spaarrekeningbeheerstijl te gebruiken om hem een realistisch voorbeeld van portefeuillebeheer te geven.
Laten we dus eerst eens kijken hoe ik mijn spaarrekening beheer.
Dit geeft ons een goed voordeel om te weten hoe om te gaan met het probleem van het opbouwen van een ideale en op behoeften gebaseerde beleggingsportefeuille.
Dit doe ik met behulp van een eenvoudige Excel spreadsheet. Al mijn spaargeld wordt toegewezen aan uw specifieke behoeften.
Het betekent dat elke cent weet dat het bedoeld is om aan welke activiteit te worden besteed.
Hoe doe je dit? Het uitgangspunt is om alle uitgaven te kennen. Zodra u al uw uitgaven hebt geïdentificeerd, vorkt u uw spaargeld om te zien of het voldoende is om aan al uw uitgaveneisen te voldoen.
#2.2 Voorbeeld: Op behoeften gebaseerde besparingssplitsing
Hier is een typische op behoeften gebaseerde besparingssplitsing:
Stel dat de spaarrekening een saldo a/c van Rs.6.00.000 toont. Dit totale bedrag (Rs.6.0 lakhs) werd verdeeld over de verschillende uitgavenbehoeften.
* Contant – Rs.30K toegewezen voor betaling van maandelijkse uitgaven in contanten. De werkelijke maandelijkse contante kosten zijn slechts Rs.8K. Dus, het houden van een Rs.30K aan besparingen betekent een veiligheidsfactor van 3,75 hebben. Om de huishoudelijke uitgaven te beheren, is het raadzaam om extra geld te houden.
* EMI Home Loan – Rs.170K is toegekend voor dit doel. De werkelijke EMI is Rs.50K / maand. Dus ook hier is er een veiligheidsfactor van 3,4. Voor een onwrikbare uitgave zoals die van de EMI-lening is het altijd beter om overtollige besparingen te hebben.
* Verzekeringspremies – Alleen Rs.20K werd toegekend voor verzekeringspremies. De werkelijke premiebetaling die elke maand moet worden gedaan, is Rs.50. Dit betekent dat de betaling van de verzekeringspremie niet beschermd is. Bij een tekort aan maandelijks inkomen is er een groot risico dat de verzekeringsuitkering verloren gaat.
Wat ik hier probeer aan te geven, is dat, als we alleen kijken naar de totale waarde van Rs 6.0 Lakh-besparingen, het er indrukwekkend uitziet.
Maar wanneer dezelfde waarde wordt gevorkt en bekeken door een op behoeften gebaseerd toewijzingsscherm, is het gemakkelijk om te beseffen dat sparen voor verzekeringsbehoeften niet genoeg is.
Om een ideale beleggingsportefeuille samen te stellen, moet u zich eerst bewust zijn van al uw behoeften/doelen.
Het bovenstaande is een eenvoudig voorbeeld van hoe processen zouden moeten werken bij het creëren van een geweldig portfolio.
#3. Dus wat wordt de ideale beleggingsportefeuille voor mijn oom…?
Met dezelfde logica zien we hoe we de behoeften van mijn ooms hebben geanalyseerd. Wat moet de samenstelling van de beleggingsportefeuille zijn die overeenkomt met uw behoeften?
# 3.1 Eerste noodzaak – REGELMATIG MAANDELIJKS INKOMEN VAN Rs 30.000
# 3.2 Tweede noodzaak – MEDISCHE NOODSITUATIE Rs 500.000
# 3.3 Derde noodzaak – KINDHUWELIJK Rs 15.00.000
Mijn oom had van jongs af aan over deze prioriteit nagedacht.
Als gevolg hiervan heeft het de afgelopen 20 jaar geleidelijk gouden munten verzameld.
Tot nu toe had hij al bijna 550 gram goud veilig opgestapeld in zijn bankkast.
Gezien de huidige waardering van goud van Rs 30.000/10 gram, waren de goudbesparingen voldoende voor het doel.
#3.4 Vierde noodzaak – INFLATIEBESCHERMING Rs 3.30.000
Mijn oom had een totale rijkdom van Rs 55 Lakh die hij gebruikt om maandelijks inkomen te genereren. Dit is de bodem die het geërodeerde effect van inflatie moet weerstaan.
Na verloop van tijd zal de behoefte aan maandelijks inkomen toenemen als gevolg van inflatie. Er moet een middel zijn dat die extra middelen kan verschaffen.
Inflatie op 6,0% betekent dat Rs.55 lakh in het eerste jaar zal depreciëren met Rs.3.3 lakh.
Wat een ideale asset kan zijn die niet alleen deze extra fondsen genereert, maar ook groeit om de inflatie het hoofd te bieden.
Niets zal hier beter zijn dan een onroerend goed.
Mijn oom heeft een tweede woning die is gewaardeerd op Rs.1.2 Crore.
Deze woning genereerde momenteel een maandelijkse huurinkomsten van Rs.28.000 / maand voor hem.
Elk jaar stegen de huurinkomsten met 6%-8%.
Conclusie…
Uit bovenstaande
analyse kwamen we tot de conclusie dat mijn oom veilig zal zijn met bovenstaande portefeuillemix.
U zult in staat zijn om al uw volgende prioriteiten te beheren:
- Maandelijkse inkomensgeneratie en inflatiecorrectie.
- Een voldoende groot medisch noodfonds aanhouden.
- Trouw met haar zoon in de komende 6-12 maanden.
In onze zoektocht naar een ideale beleggingsportefeuillemix merkten we ook dat inflatiebescherming als een tik en go was.
In het geval dat de groei van de huurinkomsten niet verloopt zoals verwacht, kunnen er kleine problemen zijn.
Het was hier marginaal krap bij kas.
We spraken af om zijn tweede woning indien mogelijk te verkopen en kozen voor een Systematic Transfer Plan (STP) om dit forfaitaire bedrag te investeren.
STP’s kunnen veel betere rendementen opleveren dan onze traditionele vastgoedobjecten.
Omdat mijn oom overtollig spaargeld had, stelde ik voor dat hij STP probeerde. Anders is STP voor een normale gepensioneerde mogelijk niet het voorkeursbeleggingsalternatief.
Vervolgens kunnen eenheden die via STP zijn opgebouwd, continu worden ingewisseld om aan de behoeften op het gebied van inflatiebescherming te voldoen.
Hier nam ik een typisch voorbeeld van een persoon die zijn pensioen nadert.
Het kan zijn dat u de portfoliomix die in dit artikel wordt besproken, niet leuk vond. OK.
Maar wat belangrijker is, is om te begrijpen welk denkproces het opbouwen van een ideale beleggingsportefeuille vereist.
Probeer hetzelfde te doen met jezelf.
Identificeer uw financiële doelen. Kwantificeer ze vervolgens. En probeer verschillende permutaties om te zien welke portfoliomix het beste bij uw doelen past.