Waarom investeren mensen geld? Mensen investeren hun zuurverdiende geld vooral om vermogensgroei te verdienen.
De meerderheid neemt investeringen om dubbelcijferige kapitaalgroei te verdienen.
In India kunt u verwachten dat u op lange termijn kapitaalgroei zult realiseren met een groeipercentage van ongeveer 16% per jaar.
Maar er zijn mensen die geld niet alleen investeren voor kapitaalgroei.
Voor deze mensen is vermogensgroei niet de enige prioriteit.
Dit zijn die mensen die evenveel belang hechten aan kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten.
Sterker nog, voor sommige mensen is het genereren van inkomsten de enige prioriteit waarmee ze de wereld van beleggen zijn binnengegaan.
[Opmerking: als ik het heb over kapitaalbescherming, bedoel ik kapitaal te beschermen tegen de toorn van inflatie]
In deze blogpost kijken we hoe je geld kunt investeren voor kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten.
We zullen het hebben over de voor- en nadelen van deze aanpak.
We zullen ook mijn persoonlijke beleggingsopties bespreken die ik oefen voor het genereren van inkomsten uit beleggingen.
# 1 Kapitaalherwaardering, kapitaalbescherming, inkomstengeneratie …
Als hoge rendementen kunnen worden behaald door de benadering van kapitaalgroei te volgen, waarom zou u dan kiezen voor kapitaalbescherming of het genereren van inkomsten?
Kapitaalgroei is een voorkeursalternatief voor iedereen.
Maar om kapitaalgroei te laten plaatsvinden, moet geld op de lange termijn geïnvesteerd blijven.
Zolang dit geld belegd blijft (niet terugbetaald), doet het niets voor zijn investeerders.
Het enige comfort dat beschikbaar is voor de belegger is om zich “gelukkig te voelen” door de “virtuele winsten” te observeren.
Overweeg een geval waarin een beleggingsoptie een snelle groei (virtuele winst) van geïnvesteerd kapitaal produceert en ook een regelmatig inkomen betaalt.
Zou je niet de voorkeur geven aan deze optie? De meesten zullen dol zijn op het kopen van zo’n investering.
Maar in de echte wereld is het bijna onmogelijk om een combinatie van snelle groei en investeringsvehikel te vinden dat een hoog inkomen genereert.
Wanneer mensen snelle groei willen, kijken ze naar het noorden.
Als mensen inkomsten willen genereren, kijken ze naar het zuiden.
De realisatie van beide vraagt om een ander soort aanpak.
Wat bedoelen we met een andere aanpak?
Snelle groei vereist een zeer op aandelen gerichte investering.
Het genereren van inkomsten vereist het grootste deel van de schuld / eigen vermogen benadering.
Kortom, om de nuances te begrijpen van de aanpak die inkomsten genereert, moet u duidelijk zijn over uw financiële doelen.
Voordat ze gaan beleggen, moeten mensen hun beleggingsdoelen heel slim kiezen.
Dit is een van de redenen waarom experts iedereen vragen om doelgerichte investeringen te doen .
Persoonlijk volg ik de doelgerichte investering in de kern.
Ik ben een grote fan van inkomensbeleggen.
Maar ik volg ook investeringen op basis van kapitaalbescherming als dat nodig is.
Ik investeer mijn geld vooral om passieve inkomstenstromen te genereren.
Maar voor sommige toekomstige/verre doelen kies ik over het algemeen voor kapitaalbescherming.
Maar mocht mijn doel te ver in de toekomst liggen (meer dan 7 jaar), dan kreeg ik voor kapitaalgroei/groei.
Eerlijk gezegd ben ik geen grote groeiende belegger.
Maar wanneer ik veel tijd kan besteden aan mijn beleggingen, kies ik voor de vermogensgroeibenadering.
Ik weet dat veel mensen graag aan inkomensbeleggen doen.
Ze sparen heel oordeelkundig, maar omdat ze zich niet zo bewust zijn van de opties die inkomsten genereren, zoeken ze kapitaalgroei.
In dit artikel leggen we alle punten uit die verband houden met beleggingen die zich richten op het genereren van inkomsten en vermogensgroei.
Maar dat gezegd hebbende, wil ik ook benadrukken hoe je een evenwichtige portefeuille kunt behouden.
Het is altijd raadzaam om een evenwichtige portefeuille aan te houden.
Het is raadzaam om een slimme balans te bewaren tussen kapitaalgroei, kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten.
#1.1 Waarom geld investeren voor kapitaalbescherming
Kapitaalbescherming is een beleggingsfilosofie die een uitstekend compromis vormt tussen kapitaalgroei en het genereren van inkomsten.
Het rendement op de investering in geval van kapitaalgroei is maximaal.
Maar samen met dit rendement komt een hoog risico op verlies.
Dit plaatst ook het nadeel van een lage fondsliquiditeit.
Aangezien er een risico op verlies bestaat als het geld op korte termijn wordt terugbetaald, is het terugbetalen van het geïnvesteerde geld op korte termijn niet aan te raden.
Het rendement op de investering in het geval van het genereren van vastrentende waarden is minimaal.
Maar samen met het lage rendement komt het voordeel van verzekerde inkomsten .
De liquiditeit van het belegde fonds is redelijk goed omdat de inkomsten blijven stromen en het kapitaal ook veilig is.
Het rendement op de investering in het geval van kapitaalbescherming is gematigd.
Het is hoger dan de bronnen van inkomsten, maar lager dan de waardering van kapitaal.
Maar dit rendement is hoog genoeg om de inflatie op de lange termijn te verslaan.
De risicofactor is aanwezig, maar niet zo hoog als de kapitaalgroeioptie.
Persoonlijk geloof ik dat, hoewel we ons geaccumuleerde kapitaal kunnen beschermen (tegen inflatie), we onszelf op de lange termijn winnaars kunnen noemen.
Zeker de groei (inflatie + extra’s) zal perfect zijn.
Maar niet iedereen kan zulke hoge rendementen genereren.
Om zulke hoge rendementen te genereren, moet u uw toevlucht nemen tot risicovollere beleggingsopties.
Dit wordt niet aanbevolen voor mensen die minder weten over de nuances van beleggen.
#1.2 Waarom geld investeren om inkomsten te genereren
Ik weet dat er mensen zijn die afhankelijk zijn van hun beleggingsportefeuille om hun levensonderhoud te beheren.
De inkomsten die door hun portefeuille worden gegenereerd, worden hiervoor gebruikt.
Het lijkt misschien verrassend voor velen, maar u kunt een inkomstengenererende portefeuille creëren die u verzekerde inkomsten geeft.
U kunt deze winst gebruiken om uw dagelijkse klusjes te beheren.
Ik ken mensen die hun leven op deze manier leiden.
Ik heb het hier niet per se over werkloze mensen die geen andere keuze hebben dan afhankelijk te zijn van hun inkomen uit de portemonnee.
Ik heb het over zeer vermogende particulieren die er vrijwillig voor hebben gekozen om afhankelijk te zijn van hun beleggingsinkomsten.
Het heeft jaren geduurd om hun portefeuille zo rijk op te bouwen. Maar vandaag plukken ze daar de vruchten van.
Dit zijn de mensen die echt financieel onafhankelijk zijn.
Naast salaris verdienen deze mensen ook beleggingsinkomsten.
Het deel van deze beleggingsinkomsten is zo groot dat ze niet afhankelijk zijn van hun salaris om hun levensstandaard te behouden.
Dus wat doen ze met hun salaris?
Honderd procent van hun inkomen uit werk/bedrijf wordt geïnvesteerd.
Het betekent dat hun beleggingsportefeuille elke maand groter en groter wordt.
Het betekent elke maand hogere inkomsten.
Laat me je een vraag stellen, krijg je elke maand je salarisverhoging?
Ik weet zeker dat 99,9% nee zal zeggen als antwoord.
Er is niets aan de hand.
In een bedrijfswereld zijn maandelijkse salarisverhogingen niet standaard.
Mensen krijgen maar één keer per jaar of hooguit twee keer per jaar verhogingen.
Maar als het gaat om het genereren van inkomsten uit uw beleggingsportefeuille, kunt u uzelf ‘maandelijkse verhogingen’ toekennen.
Weet je hoe?
Blijf uw beleggingsportefeuille elke maand uitbreiden.
Hij blijft elke maand geld aan zijn geld toevoegen.
Dit zal op zijn beurt een hoger inkomen genereren met elke voorbijgaande maand.
Maar het probleem hier is dat je goederen moet kopen die inkomsten genereren.
We kunnen geen groeiaandelen en groeifondsen kopen en verwachten vastrentende waarden te genereren.
Als u begint met het accumuleren van inkomstengenererende activa, zal financiële onafhankelijkheid niet langer slechts een droom zijn.
Als dit concept van het genereren van inkomsten zo uitnodigend is, waarom staat iedereen dan achter kapitaalgroei en niet achter het genereren van inkomsten?
Ik zei u, het probleem met het genereren van inkomsten is dat het rendement erg laag is.
Mensen zien het grotere plaatje niet en zetten hun race naar succes achter hoogrenderende investeringen voort.
Maar maak je geen zorgen, er is hoop.
Maar we zullen het er later in dit artikel over hebben. De enige suggestie die we hier kunnen hebben, is dat de opbrengsten aanvankelijk laag zijn, maar geleidelijk in de loop van de tijd groeien.
Laten we het grotere plaatje niet vergeten. Geld wordt niet alleen geïnvesteerd in hoge rendementen.
Het is ook essentieel om kapitaal veilig te houden.
Dit is waar het concept van portefeuillediversificatie uiterst belangrijk wordt.
Wijze mannen moeten een evenwicht bewaren tussen kapitaalgroei, kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten.
Jongeren kunnen de vermogensgroeicomponent zwaarder houden.
Mensen die dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd of ouder zijn, moeten hun inkomensgeneratiecomponent zwaarder houden.
We kunnen een wijze aanwijzing trekken uit onze bedrijfswereld.
Winst is van het grootste belang voor elk bedrijf.
Maar verstandige leiders maken nooit de fout om het belang van cashflow in hun bedrijf te ondermijnen.
Winsten zijn als “kapitaalgroei” in investeringen.
Winst is het belangrijkste doel van zakendoen.
De meerderheid investeert geld voor een snelle kapitaalgroei.
Focussen op cashflow in het bedrijfsleven is vergelijkbaar met focussen op “genereren van inkomsten” in investeringen.
Cashflow is als het bloed dat door de aderen van elk bedrijf stroomt.
Wanneer de cashflow stopt, zullen de bedrijven sterven.
Zelfs in de beleggingsanalogie zijn de inkomsten die door de beleggingsportefeuille worden gegenereerd even belangrijk.
Sommige experts beweren zelfs dat cashflowmanagement het belangrijkste winstbeheer is.
Het bedrijf is misschien minder winstgevend, maar het zal overleven als het in staat is om zijn eigen cashflow te beheren.
Maar het bedrijf zal een langdurige negatieve kasstroom niet overleven, zelfs als het extreem winstgevend is.
Misschien hebben sommige beleggingsexperts een aanwijzing uit deze analogie getrokken en hun beleggingstheorie gebaseerd op “inkomensgeneratie” in zijn geheel.
Het is geen verrassing om te zien dat bijna elke succesvolle belegger in deze wereld meer afhankelijk is van het genereren van inkomsten dan van kapitaalgroei.
Mijn observatie zegt dat professionele beleggers een evenwicht bewaren tussen kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten.
“En als ze de kans krijgen, pas dan gaan ze voor vermogensgroei.”
Negentig procent van de tijd biedt de markt geen goede mogelijkheden voor kapitaalgroei.
Daarom richten experts hun aandacht op het genereren van inkomsten en kapitaalbescherming.
#2 Beperkingen van kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten
2.1 De toorn van de inflatie:
Als er een wijziging wordt gegeven, zullen alle verstandige beleggers alleen geld besparen en het veilig houden op hun bankrekeningen.
Maar er is een obstakel dat ons ervan weerhoudt om deze filosofie te beoefenen.
Het obstakel is “inflatie”.
Inflatie is iets dat niet slecht is.
De positieve kant van inflatie houdt toekomstige bedrijfsgroei mogelijk .
Maar naarmate het bedrijf groeit, heeft het een nadeel voor zijn eindklant.
Een goede deal, met goede producten en diensten, zou meer winst willen maken.
Een manier om dit te doen is om de verkoop te verhogen.
Een andere manier om dit te doen is om hun winstgevendheid te verhogen.
Dit wordt gedaan door de prijs van hun producten en diensten te verhogen.
Wanneer de prijs van goederen en diensten op de markt stijgt, ontstaat er inflatoire druk.
Eindgebruikers (klanten) moeten voor dezelfde dingen een hogere prijs betalen.
Wat betekent dit voor ons?
Dezelfde liter koemelk kost in 2017 meer dan in 2016.
Zelfs als we dezelfde dingen kopen, moeten we nog steeds meer betalen.
Omdat dit gebeurt, omdat bedrijven als Amul hebben besloten hun verkoopprijs te verhogen. Dit is een koopje.
Dit is hoe alle bedrijven in de wereld opereren. Stijgende prijzen zijn iets dat aanstaande is. In economieën als India en China kunnen stijgende prijzen niet worden vermeden.
Inflatie heeft dus twee kanten.
Aan de ene kant stelt het bedrijven in staat om meer te verdienen.
Aan de andere kant dwingt het klanten (die in die bedrijven werken) om meer uit te geven.
Maar het probleem is dat op de lange termijn de inflatie (stijgende prijzen) de stijging van het inkomen van een individu volledig verdoezelt.
Waarom gebeurt dit? Niet per se omdat het individu niet de nodige salarisverhoging kreeg.
Dit gebeurt omdat mensen vaak veel later in hun leven beginnen met sparen en beleggen.
Dus hoe deze verspilling van tijd te verhelpen?
Investeer in opties die een snelle kapitaalgroei mogelijk maken en de inflatie kunnen verslaan.
Deze haast en bezorgdheid is begrijpelijk, maar dit is niet de manier om de inflatie te beheersen.
In het proces van het beheersen van de inflatie mogen we niet vergeten om onze naburige behoeften te beheren.
We kunnen niet in de toekomst blijven leven en doorgaan met het compromitteren van alle huidige behoeften en dromen.
Daarom is het aanhouden van een gediversifieerde beleggingsportefeuille een must.
Om de diversiteit te behouden, moet u vakkundig verschillende activaklassen in een beleggingsportefeuille opnemen.
Sommige activaklassen zullen helpen bij het genereren van inkomsten. Sommige activa zullen helpen bij kapitaalbescherming.
En sommige activa zullen een snelle waardestijging van het kapitaal geven.
Beleggingsportefeuille die inkomsten genereert, voorziet in onmiddellijke behoeften.
Maar het rendement op “inkomstengenererende activa” is laag.
Daarnaast neemt door inflatie ook de koopkracht af met de tijd.
Dus een inkomen dat vandaag al laag is, kan na een paar jaar irrelevant worden.
Dit is een van de redenen waarom het niet wordt aanbevolen om alleen te focussen op het genereren van inkomsten.
De beleggingsportefeuille moet volledig gediversifieerd worden gehouden.
We zullen verderop in dit artikel zien hoe we kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten effectief kunnen toepassen.
2.2 De overheid zal u belasten
Over het algemeen zijn alle schuldgerelateerde beleggingsopties belastbaar.
De meeste kapitaalbescherming en inkomstengenererende beleggingsopties zijn schuldgerelateerd.
De belegger moet dus inkomstenbelasting betalen aan de overheid als hij schuldgerelateerde investeringen doet.
Een van de redenen waarom mensen wegblijven van kapitaal dat investeringen en investeringen beschermt die inkomsten genereren, is omdat ze belastbaar zijn.
Wat is dan de uitweg?
Wat kapitaalbeschermingssystemen betreft, zijn er opties beschikbaar die kunnen leiden tot minimale of zelfs nul belastingplicht.
Als u uw spaargeld belegt in pensioengerelateerde opties, wordt er geen inkomstenbelasting toegepast.
Maar het probleem met dergelijke opties is dat deze plannen gekoppeld aan pensionering een lockdownperiode hebben (zoals 15 jaar).
Dus als het doel is om op korte termijn te beleggen, voor kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten, zijn gekoppelde pensioenregelingen niet geschikt.
Dus wat kunnen we doen?
Het is niet mogelijk om belastingen te ontwijken als we investeren in schuldgerelateerde plannen.
Maar maak je geen zorgen, de belasting wordt alleen geheven op rente en niet op het volledige geïnvesteerde bedrag.
Dus zelfs als men belasting moet betalen, is de belastingplicht erg klein.
Stel dat u rs.100.000 voor een jaar hebt geïnvesteerd in een vaste storting die u 8% rente per jaar gaf.
Uw kapitaal aan het einde van een jaar is Rs.108.000. In dit geval is de verdiende rente Rs.8.000.
Stel dat u onder de 20% inkomstenbelasting valt.
Het betekent dat u wordt gevraagd om inkomstenbelasting te betalen tegen 20% van Rs.8000 = Rs.1.600.
Het betekent dat van het totale gewaardeerde bedrag (Rs.108.000) de belastingcomponent slechts 1,48% is.
Dus mijn suggestie is: maak je niet te veel zorgen over de belastingdruk.
De hype over schulden die slecht zijn alleen omdat het belastingen aantrekt, is niet helemaal correct.
Dit rumoer is ten onrechte opgeëist door een paar onwetende mensen.
De voordelen van beleggen voor inkomens- en kapitaalbescherming zijn zo groot dat u er uiteindelijk geen spijt van zult hebben dat u die 1,48% als belasting hebt betaald.
Ik raad u aan om een inkomstenbelastingdeskundige te raadplegen als uw beleggingsportefeuille zwaar gewogen is aan de schuldgerelateerde kant.
Hier kunt u overwegen om ook wat geld over te dragen naar de aandelenkant.
2.3 Langetermijndoelstellingen kunnen worden blootgesteld aan risicovollere en snellere groeipercentages
Wat zijn de langetermijndoelen? Doelen die meer dan 5 jaar in beslag nemen om te bereiken, kunnen langetermijndoelen worden genoemd.
Wanneer doelen zo ver weg zijn in de toekomst, is het verstandig om te kiezen voor beleggingsopties die een snelle kapitaalgroei kunnen bieden.
De selectie van opties voor kapitaalbescherming en inkomensgeneratie is hier niet aan te raden.
Waarom is investeren in groei nodig voor lange afstanden?
Na verloop van tijd wordt de toorn van de inflatie nog erger.
De bescheiden groei die wordt geboden door kapitaalbescherming en inkomstengenererende opties is niet genoeg.
Laten we het vanuit een ander perspectief bekijken.
Ik heb geld in mijn hand dat ik wil investeren.
Ik zal deze fondsen pas na 10 jaar nodig hebben.
In deze periode kunnen groeigerelateerde beleggingsopties een rendement van ten minste 16% per jaar opleveren.
Waarom zou ik kiezen voor schuldgerelateerde opties die me de komende 10 jaar niet meer dan 7,5% kunnen opleveren?
Het idee is dat, wanneer u uw beleggingen een langere aanhoudperiode kunt toestaan, de snellere opties voor kapitaalgroei zoals aandelen, aandelenfondsen enz. goed zijn.
#3 Beleggingsopties geschikt voor kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten
Ik zal hier die beleggingsopties opsommen die ik persoonlijk moe was en een fatsoenlijke inkomstengenerator vond.
Ik zal ook enkele opties opsommen die ik niet heb gebruikt, maar lees over de authenticiteit ervan als een inkomstengenerator.
In principe kunnen alle investeringen die zorgen voor een snelle kapitaalgroei worden behandeld als een “kapitaalbeschermer”.
Maar het probleem ontstaat wanneer we kapitaal voor een korte tijd beschermd moeten houden. Hier kunnen we niet kiezen voor groeimogelijkheden.
Het risico op verlies is hier groot wanneer de holdingtijd kort is.
Er zijn beleggingsopties die een behoorlijke groei bieden en ook regelmatig inkomsten genereren.
Dit zijn de beleggingsopties waarin ik graag beleg.
Laten we eens kijken welke opties het meest geschikt zijn voor kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten …
# 3.1 Blue Chip Aandelen
Blue chip-aandelen zijn opties die zowel kapitaalbescherming als kortetermijninkomsten kunnen bieden.
Aangezien deze aandelen gevestigde en zeer winstgevende bedrijven vertegenwoordigen, is hun groei op lange termijn bijna verzekerd.
Hun groeipercentage is misschien niet snel genoeg, maar het zal de inflatie verslaan.
Blue chip-aandelen worden ook gekenmerkt door de voorspelbaarheid van hun toekomstige inkomsten.
Dit is wat hen zo’n betrouwbare dividendbetaler maakt.
Laten we een voorbeeld nemen van een typisch blue chip-aandeel in India, HDFC Bank.
In de afgelopen 10 jaar heeft het aandeel HDFC Bank het dividend per aandeel kunnen verhogen met 3,1% per jaar.
Daarnaast steeg de aandelenkoers van HDFC Bank jaarlijks met 22%.
Laten we een ander voorbeeld nemen van blue chip-aandelen in India, ITC.
In de afgelopen 10 jaar hebben ITC-aandelen het dividend per aandeel kunnen verhogen met een tarief van 10,6% per jaar.
Daarnaast steeg de aandelenkoers van ITC met 19,4% per jaar.
Laten we eens kijken met een ander perspectief op de groeicijfers van ITC.
Stel dat 10 jaar geleden het dividendrendement van ITC 2,7% was.
Als het dividend per aandeel van ITC met 10,6% per jaar groeit, betekent dit dat het dividendrendement vandaag (voor de koper die dit aandeel 10 jaar geleden kocht) 7,5% per jaar zal zijn.
Het is fantastisch.
Dividendinkomsten zijn ook niet belastbaar door toedoen van de belegger.
Omdat het belastingvrij is, is het rendement van 7,5% per jaar fantastisch.
Alleen al het dividendinkomen overtreft de inflatie.
Dit is de kracht om te beleggen in de beste blue chip-aandelen.
Het biedt zowel een snelle kapitaalgroei (22% van HDFC en 19,4% van ITC) als uitzonderlijke inkomsten op korte termijn (dividenden).
Maar het controlepunt ligt in de selectie van de ” beste voorraad blue chips ” die op dat moment beschikbaar is.
Ik weet dat critici zouden kunnen zeggen dat het idee om te beleggen in blue chip-aandelen met het oog op kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten misleidend is.
Daarom noemde ik de beperking van het selecteren van de “beste blue chip-aandelen” voor dit doel.
Daarnaast is het selecteren van alleen goede blue chip aandelen niet voldoende.
Het andere controlepunt is ook de “onderhoudstijd”.
Kies een betere titel en bewaar deze 10/15 jaar.
Deze strategie geeft niet alleen kapitaalbescherming (inflatiecorrectie) maar ook een fantastisch inkomen op korte termijn.
Meer informatie over blue chip-aandelen
# 3.2 Onroerend goed
Na blue chip-aandelen is mijn tweede beleggingskeuze voor kapitaalbescherming en / of het genereren van inkomsten onroerend goed.
Net als blue chip-aandelen kan deze optie ook een verbazingwekkende groei bieden, samen met een stabiel inkomen.
In feite is inkomensstabiliteit zekerder in het geval van onroerend goed.
We waren getuige van een enorm beursdebacle over de hele wereld in het jaar 2008/2009 als gevolg van de huizencrisis in de Verenigde Staten.
Na die tragedie verschoof een groot deel van de investeringen van onroerend goed naar de aandelenmarkt en andere beleggingen (zoals goud).
Maar woningen, bedrijfspanden etc. Ze zijn iets dat mensen nodig zullen hebben.
Het is geen vereiste die lange tijd kan worden vermeden.
Hoe negatief je ook over vastgoed denkt, maar zelfs deze denkers hebben onderdak nodig boven hun hoofd.
Omdat mensen niet kunnen overleven zonder voedsel, is het ook niet mogelijk om te overleven zonder een fatsoenlijke schuilplaats.
Het punt dat ik hier probeer te maken, is dat wat er ook gebeurt, de vraag naar onroerend goed er altijd zal zijn.
Deze vraagzekerheid maakt vastgoed zo bijzonder qua beleggingsproduct.
Hun zekerheid dat er altijd vraag naar is, zorgt er niet alleen voor dat de prijs altijd stijgt, maar genereert ook een zeer stabiel inkomen in de vorm van huur.
Historisch gezien heeft de vastgoedsector bewezen een uitstekende hedge tegen inflatie te zijn.
De vastgoedprijzen zijn de afgelopen twee decennia in India meerdere malen gestegen.
Sommige delen van Mumbai en Delhi zijn zo duur geworden dat alleen de ultrarijken zich onroerend goed in die gebieden kunnen veroorloven.
Op een dag googelde ik willekeurig, “mumbai vastgoedprijzen”, het eerste resultaat toonde een prijs van Rs.9 Crore (USD $ 1,3 miljoen).
Maar mijn nieuwsgierigheid werd niet bevredigd door deze openbaring.
Ik groef de pollepel en werd me bewust van een “NCPA-wooncomplex” in Nariman Point, Mumbai.
Een woning in dit complex kost bijna Rs.35 Crore (USD $ 5,3 miljoen).
Het punt dat ik hier probeer te maken, is dat mensen altijd een thuis nodig zullen hebben.
Afhankelijk van het gemak zullen mensen de voorkeur geven aan een huis, zelfs in plaatsen als New York, Parijs, Nariman Point Mumbai enz.
Vastgoed voorziet in ieders behoeften.
Voor zakenmensen zorgen zij voor commercieel vastgoed.
Voor particulieren en gezinnen bieden ze woningen aan.
Mensen die zich een huis van slechts Rs.5 lakh kunnen veroorloven, kunnen zijn eigendom geschikt hebben.
Mensen die zich een huis van een miljoen dollar kunnen veroorloven, kunnen het juiste eigendom hebben.
Onroerend goed is zeer divers en heeft de mogelijkheid om aan ieders behoeften te voldoen.
Als we zo’n product beschikbaar hebben, dat voor onze ogen schijnt, waarom zouden we er dan niet in investeren?
Ja, dit is een beleggingsproduct, als het goed wordt beheerd, kan het gewone mannen in miljardairs veranderen.
Op het gebied van kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten zal ik dit beleggingsproduct aan al mijn lezers aanbevelen.
Nogmaals, wat is het “controlepunt”?
Het verdient de voorkeur om te investeren in steden die sneller groeien. Steden als Zuid-Mumbai en New Delhi zijn waarschijnlijk al volwassen geworden.
Hun huuropbrengsten zijn dus sterk verlaagd.
Kies bij voorkeur andere groeiende steden zoals Gurgaon, Navi Mumbai, Kolkata, Chennai, Bangalore, Hyderabad, Pune, Chandigarh, Indore etc.
Een ander controlepunt is “bouwer en aankoop van tijd”.
Koop indien mogelijk het eigendom van een goede bouwer in het stadium van de lancering van het project.
In dit stadium is onroerend goed beschikbaar tegen zeer ondergewaardeerde prijsniveaus.
Het kopen van onroerend goed, in dergelijke topsteden, tegen ondergewaardeerde prijsniveaus, zorgt voor een snellere kapitaalgroei en uitstekende huurrendementen.
In India zal zeer binnenkort het Real Estate Investment Fund (REITS) worden gelanceerd.
REITS is een van de beste manieren om stabiele beleggingsinkomsten te genereren
Lees meer over vastgoedbeleggingen …
# 3.3 Goud
Goud is misschien wel de oudste beleggingsoptie op deze lijst. De aarde houdt van dit edelmetaal
Naties, banken, investeerders, allemaal accumuleren ze goud. Mensen kopen goud als sieraad.
In India is het kopen van goud een gewoonte en een traditie.
Goud is een andere beleggingsoptie waarvan de vraag waarschijnlijk nooit zal afnemen.
Goud met één hand is een zeldzaam metaal.
De meeste goudvoorraden zijn al gedolven en zijn in het bezit van landen als de VS, Duitsland etc.
Er wordt aangenomen dat er ongeveer 31.000 ton goudreserves (goud dat al is gedolven) beschikbaar zijn in deze wereld.
Van deze goudreserves:
- ~ 25% is in het bezit van de Verenigde Staten van Amerika.
- De volgende is Duitsland , dat ongeveer 10% van de totale reserves bezit.
- Het Internationaal Monetair Fonds (IMF) heeft ongeveer 9% van de totale goudreserves.
- Italië en Frankrijk bezitten elk ongeveer 8% van de totale goudreserves.
Dus door de goudreserves van de VS, Duitsland, het IMF, Italië en Frankrijk te combineren, accumuleren ze meer dan 60% van de totale goudreserves in de wereld.
Wat de rest van de wereld deelt is slechts 40% van de totale goudreserves.
Wat betekent dat?
Goud is een zeldzaam metaal dat beschikbaar is op deze moeder aarde. Daarnaast is het meeste goud al in het bezit van de VS, Duitsland, het IMF en Italië.
Dit maakt goud een nog schaarser goed.
Om de zaak nog interessanter te maken voor beleggers, is goud altijd in trek.
Deze vraag piekt wanneer de financiële markten van de wereld het moeilijk hebben.
Dit zijn enkele factoren die goud een uitstekende hedge maken tegen inflatie.
Voor de doeleinden van kapitaalbescherming is goud dus een uitstekende beleggingsportefeuille.
Hoewel de gouddeposito geen inkomsten kan genereren voor zijn beleggers, maar alleen voor het feit dat het een zeldzaam metaal is, maakt het het een geprefereerd beleggingsvehikel.
De prijs stijgt in een behoorlijk groeitempo.
En er wordt ook aangenomen dat, met het verstrijken van de tijd, de prijs van goud nog sneller zal groeien.
Ook het doel van het onderhouden van een gediversifieerde portefeuille, goud is een uitstekende keuze.
Dit is een beleggingsproduct dat een grote diversificatie biedt en ook zorgt voor inflatieafdekking.
Het controlepunt voor beleggers is om alleen goud te kopen tijdens dalende prijzen.
Onlangs werd goud in India verhandeld tegen prijsniveaus van Rs 31.000 per ounce (2012).
Maar na 2012 onderging de goudprijs enkele correcties en stabiliseerde de prijs vandaag op het niveau van Rs.28.500.
Een goede manier om tegenwoordig goud te kopen is via goud ETF’s.
Maar ik zal niet aanraden om goud-ETF’s te kopen via SIP’s. Het verdient de voorkeur om alleen goud te kopen tijdens de prijscorrectie.
Lees meer over beleggen in goud …
# 3.4 Reguliere inkomensplannen
Dit zijn beleggingsopties op maat van mensen die een regelmatig maandelijks inkomen nodig hebben.
Deze beleggingsopties zorgen niet voor groei, maar ze houden het hoofdbedrag intact (ze dalen in ieder geval niet in waarde).
Daarnaast genereert het regelmatig inkomsten.
Ik heb in het verleden al een blogpost geschreven over het reguliere maandelijkse inkomensplan, dus ik zal hier niet te veel in detail treden over dit onderwerp.
Dit is een beleggingsoptie die vooral door gepensioneerden wordt gewaardeerd.
Maar ik heb de pensioengerechtigde leeftijd nog niet bereikt en ik ben nog steeds dol op deze producten.
Ik vind het leuk om dergelijke beleggingsproducten in mijn beleggingsportefeuille te verzamelen.
Zelfs als ik ze niet agressief koop, zorg ik ervoor dat ten minste 10% van mijn totale geld wordt gebruikt om deze inkomstengenererende producten te kopen.
Aanvankelijk voelde ik me erg ontmoedigd om hun rendement te zien, maar vandaag bedank ik mezelf miljoenen keren voor het loyaal blijven aan dit investeringsvehikel.
Aan de ene kant zit mijn beleggingsportefeuille vol met blue chip aandelen, vastgoed, goud, etc.
Maar aan de andere kant zorg ik ervoor dat ik ook opties behoud die geld en regelmatige inkomsten genereren.
Tegenwoordig worden de meeste van mijn dagelijkse klusjes bevredigd door de druipende inkomsten uit dergelijke beleggingsopties.
Meer informatie over het genereren van regelmatige maandelijkse inkomsten…
# 3.5 Vaste stortingen (FD)
Als u geen andere beleggingsopties zichtbaar heeft en uw geld wilt beleggen voor kapitaalbescherming of het genereren van inkomsten, kunt u kiezen voor bankdeposito’s.
Vaste storting is een geweldig compromis als andere beleggingsopties niet winstgevend lijken.
Voor mij kunnen mijn vaste stortingen me een regelmatig inkomen opleveren, waardoor mijn hoofdbedrag intact blijft.
Mijn vaste deposito’s kunnen ook mijn geld laten groeien met een snelheid die dicht bij de inflatie ligt.
Aangezien de investering in een vaste storting kan worden gedaan via onze online bankrekening, vind ik het erg handig.
Ik zal mijn lezers aanraden om op deze manier vaste stortingen te gebruiken. Wanneer je een reservefonds hebt, sluit het dan buiten door een FD te maken.
Blijf dit doen wanneer je reservefondsen hebt.
Terwijl u uw reservefondsen voortdurend omleidt naar FD, moet u uw ogen openhouden voor andere opties voor kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten, zoals blue chip-aandelen, onroerend goed en goud.
Wanneer u ziet dat sommige beleggingsopties beschikbaar zijn tegen goede prijzen, wissel dan uw FD in en gebruik dit fonds om een meer winstgevende beleggingsoptie te kopen.
Deze actie zal altijd uw geld geïnvesteerd houden.
Het geld dat u investeert, blijft u kapitaalbescherming of inkomsten genereren.
Laatste woorden …
Als u geld wilt investeren voor kapitaalbescherming en het genereren van inkomsten, zult u moeten zien investeren in totaliteit.
Stel uw financiële doelen. Selecteer de juiste activa en creëer een gediversifieerde portefeuille.
Alleen kijken naar het genereren van inkomsten is niet genoeg. Zelfs het overwegen van alleen kapitaalbescherming is niet goed.
Het is essentieel om inkomstengeneratie, kapitaalbescherming en kapitaalgroei te combineren om een perfecte beleggingsportefeuille op te bouwen.
Een combinatie van aandelen, onroerend goed, goud, reguliere inkomensplannen en vaste bankdeposito’s kan een bijna perfecte beleggingsportefeuille creëren.