Het is misschien in je opgekomen om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren in de aandelenmarkt of een andere investering. Daarom is het misschien geen goed idee.
Heb je er wel eens aan gedacht om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren? Zo ja, dan ben je niet de enige.
Wanneer u hoort over de mogelijkheid om geld te verdienen op de aandelenmarkt, kan het verleidelijk zijn om een manier te vinden om vandaag te beginnen met beleggen.
Dit geldt zelfs als je geen contant geld beschikbaar hebt.
Als u probeert verder te gaan, kunt u in de verleiding komen om snelkoppelingen te nemen om er sneller te komen. Helaas zijn sommige alternatieven een zeer slecht idee. Dit omvat het aanvragen van een persoonlijke lening om in de overgrote meerderheid van de gevallen op de aandelenmarkt te investeren.
Er kan een zeer zeldzame tijd zijn waarop het zinvol is om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren.
Ik denk echter niet dat ik dat ooit zou doen. Dit is wat u moet weten.
Hoe persoonlijke leningen werken
Persoonlijke leningen hebben een aantal belangrijke kenmerken die belangrijk zijn om te begrijpen.
Persoonlijke leningen zijn ongedekte schulden
Ten eerste zijn het ongedekte leningen. Dit betekent dat de kredietverstrekker uw huis niet kan afschermen of uw auto in beslag kan nemen als u geen betalingen doet.
Ongedekte leningen,
zoals persoonlijke leningen, hebben een hogere rente dan gedekte leningen.
Dit is logisch omdat de kredietgever niets rechtstreeks in beslag kan nemen in geval van wanbetaling van de lening. Het is riskanter voor de schuldeiser.
Persoonlijke leningen hebben een vaste looptijd
Vervolgens zijn persoonlijke leningen leningen met een vaste looptijd. Dit betekent dat je een bepaald aantal maanden of jaren de tijd hebt om de lening terug te betalen nadat je deze hebt afgesloten.
Afhankelijk van uw saldo, rentevoet en looptijd, moet u elke maand een betaling doen die ertoe leidt dat de lening aan het einde van de looptijd wordt terugbetaald.
Dit is anders dan een creditcard waar u van maand tot maand een saldo kunt meenemen en minimale betalingen kunt doen.
Dit is belangrijk als u overweegt om het geld te investeren. Het betekent dat je elke maand een behoorlijk fatsoenlijke maandelijkse betaling moet doen. U kunt het minimum niet betalen en de rest aan het einde van de lening betalen.
Kan ik een persoonlijke lening gebruiken om te investeren?
Tenzij de kredietverstrekker anders aangeeft, kan een persoonlijke lening worden gebruikt voor alles wat u wilt. Dit omvat beleggen in de aandelenmarkt.
Dat gezegd hebbende, zullen sommige kredietverstrekkers u lagere rentetarieven voor persoonlijke leningen aanbieden als u het geld voor bepaalde doeleinden gebruikt. Dit komt omdat sommige toepassingen minder risico voor de schuldeiser kunnen vormen dan andere.
Persoonlijke leningen voor schuldconsolidatie kunnen bijvoorbeeld vereisen dat fondsen rechtstreeks worden uitbetaald aan de leningen die u consolideert. Lees de voorwaarden van uw lening om te begrijpen of er beperkingen zijn op geld.
Waarom zou iemand een lening vragen om te investeren?
Een persoon kan in de verleiding komen om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren als hij een kans ziet om geld te verdienen. Als een persoon een hoger rendement zou kunnen behalen door het geleende geld te investeren dan hij in rente betaalt, zouden ze in het voordeel kunnen komen.
Dit kan erg verleidelijk zijn nadat een aandelenmarkt crasht en dan begint te herstellen. In sommige gevallen kunt u een paar dagen of weken sterke winsten zien die de kosten van sommige persoonlijke leningen gedurende een jaar zouden overtreffen.
Wanneer zou het de moeite waard zijn?
Het afsluiten van een persoonlijke lening om te investeren heeft alleen zin als u er heel zeker van bent dat uw beleggingswinsten de kosten van de lening zullen overtreffen.
Stel dat u een persoonlijke lening kunt afsluiten met een rente van 11,99%. Het zou alleen zinvol zijn om dit geld te gebruiken om te investeren als uw rendement de kosten van 11,99% zou kunnen overschrijden.
Beleggen is echter volatiel. Niets is gegarandeerd. Het zou waarschijnlijk geen zin hebben om een persoonlijke lening van 11,99% af te sluiten om 12% te verdienen door te investeren. Vanwege de belastingen en het minimumbedrag dat u zou verdienen, zou u niet vooruit komen.
Om het risico de moeite waard te laten zijn, moet u waarschijnlijk rendementen behalen die veel hoger zijn dan de rente die u betaalt voor uw persoonlijke lening.
Er zijn andere soorten beleggingen dan de aandelenmarkt. Sommige van deze investeringen kunnen logischer zijn om een persoonlijke lening voor te gebruiken.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u de mogelijkheid heeft om te investeren in uw kleine bedrijf met een enorme winstmarge. Helaas kunt u om welke reden dan ook op geen enkele andere manier bij contant geld komen dan een persoonlijke lening.
Als u $ 10.000 inlegt, maar $ 20.000 kunt verdienen aan die investering gedurende drie jaar, kan het zinvol zijn om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren.
Waarom het een goed idee kan zijn om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren in de beurs
Het afsluiten van een persoonlijke lening om in alles te investeren, inclusief de aandelenmarkt, heeft slechts in één scenario zin. Dit scenario is wanneer u met een relatieve mate van zekerheid weet dat uw rendement uw kosten zal overtreffen.
Beleggen in de beurs
tegen welk rendement dan ook is verre van zeker,
persoonlijk vind ik het nooit een goed idee om een persoonlijke lening af te sluiten om te beleggen in de beurs.
Waarom het misschien geen goed idee is om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren in de beurs
Er zijn verschillende redenen waarom het afsluiten van een persoonlijke lening om te investeren in de aandelenmarkt een slecht idee is.
Persoonlijke leningen hebben vaste voorwaarden
Ten eerste hebben persoonlijke leningen vaste voorwaarden die meestal relatief kort zijn. Persoonlijke leningstermijnen zijn meestal niet langer dan zeven jaar, hoewel ze in sommige gevallen langer kunnen zijn.
Korte termijn is een probleem omdat de meeste beleggingen van jaar tot jaar sterk variëren. Rendementen zijn gemiddeld over de lange termijn, maar kortetermijnrendementen zijn zeer onvoorspelbaar.
Hoewel zeven jaar een lange tijd lijkt, zit het niet in het grote schema van de aandelenmarkt.
Hoge rente
Persoonlijke leningen bieden geen lage rentetarieven zoals autoleningen en hypotheken dat wel doen. Hoewel u misschien lage persoonlijke leningtarieven ziet, zoals 5,99% APR, komen mensen er zelden voor in aanmerking.
Deze lage tarieven zijn meestal voor fondsen voor een specifiek gebruik, zoals schuldconsolidatie. Bovendien zijn ze meestal voor de lening op kortere termijn, zoals 24 maanden. Ten slotte moet u normaal gesproken een vlekkeloos krediet hebben om in aanmerking te komen voor deze tarieven.
Tot overmaat van ramp geldt: hoe langer de looptijd van de lening, hoe hoger uw rente ook zal zijn. Om een periode lang genoeg te beleggen om beleggingsrendementen minder volatiel te maken, zou het u nog meer aan rentebetalingen kosten. Dit zou uw potentiële winst kunnen verminderen.
U moet maandelijkse betalingen doen op uw lening
Persoonlijke leningen vereisen dat u gelijke maandelijkse betalingen doet. Wanneer u bent geïnvesteerd, wilt u geen delen van uw investering hoeven te verkopen om betalingen te doen.
Dit zou het rendement verminderen. Het kan u ook misleiden om te verkopen wanneer uw investering fout gaat, waardoor een verlies wordt geblokkeerd.
Andere soorten beleggingen met een hoger rendement zijn mogelijk niet zo liquide. Dit betekent dat u ze alleen op bepaalde tijden kunt verkopen. Als u uw geld niet kunt krijgen om de maandelijkse betaling te doen, bent u mogelijk achterstallig op de lening.
Wie zou moeten overwegen om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren?
Naar mijn mening moeten alleen mensen met beleggingen met een gegarandeerd rendement en weinig of geen risico een persoonlijke lening afsluiten om te investeren, deze investeringen bestaan zelden.
In de overgrote meerderheid van de gevallen is het risico het relatief lage bedrag dat u zult verdienen op de rentelasten van de lening niet waard.
Dit betekent dat de meeste mensen het afsluiten van een persoonlijke lening moeten vermijden om te investeren.
Het gaat over risico en beloning: hier is een voorbeeld
Laten we zeggen dat u een persoonlijke lening van vijf jaar neemt voor $ 10.000 om te investeren in de aandelenmarkt. Er zijn geen originatiekosten, dus u krijgt vooraf het volledige bedrag van $ 10.000. De rentetarieven op deze leningen variëren, maar voor de doeleinden van dit voorbeeld krijgt u een JKP van 11,99 %.
Uw investering heeft een breakout-periode en u krijgt elk jaar een ongelooflijk rendement van 15% op uw investering. In dit geval kan het zinvol zijn om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren. Helaas zou u het pas achteraf weten.
Tegelijkertijd is uw rente niet fiscaal aftrekbaar. U moet inkomstenbelasting betalen over de inkomsten op uw beleggingen. Dit zou uw winst verminderen.
Zelfs zonder belastingen zou u theoretisch slechts een verschil van 3,01% verdienen tussen het JKP van de lening en het rendement op de investering.
Als je eenmaal bedenkt dat je een maandelijkse betaling van ongeveer $ 222 moet doen, wordt het ingewikkeld. Je moet contant geld bij de hand hebben om deze maandelijkse betaling te doen of je moet elke maand een deel van je investering verkopen om betalingen te doen.
Als de prijs
van uw investering varieert, moet u mogelijk tegen een lage prijs verkopen om de maandelijkse betaling te doen. Dit kan uw toekomstige rendementen verlagen tot onder de 15% per jaar die de investering zou hebben teruggegeven als u het geld de hele tijd in de investering had gelaten.
Laten we nu eens kijken naar een voorbeeld met een redelijker rendement voor de aandelenmarkt. Laten we zeggen dat u elk jaar een rendement van 8% behaalt.
In dit geval zou u 3,99% per jaar betalen om te investeren. Dit heeft geen zin. U zou geen persoonlijke lening accepteren om te investeren omdat het u geld zou kosten.
Aanbieders van persoonlijke leningen die u kunt overwegen
Als u toevallig een investeringsmogelijkheid heeft die waarschijnlijk zou resulteren in een rendement dat hoger is dan de kosten van de lening, zijn hier enkele kredietverstrekkers die u zou kunnen overwegen.
Fiona
Fiona biedt niet rechtstreeks persoonlijke leningen aan, maar ze helpen u bij het vinden van een persoonlijke leningverstrekker. Zodra u het type lening hebt gekozen dat u wilt, voert u enkele details over uw situatie in. In het geval van persoonlijke leningen, voer het kredietscorebereik, de postcode, het doel van de lening en het bedrag van de lening in die u aanvraagt.
Op basis van deze informatie zal Fiona verschillende kredietverstrekkers laten zien die aan uw behoeften kunnen voldoen. Zij tonen u geschatte voorwaarden, JKP en maandelijkse betalingen. Als u een aanbieding vindt die u bevalt, klikt u op Doorgaan. U wordt doorgestuurd om informatie in te voeren om leningaanbiedingen te krijgen die zijn afgestemd op uw situatie.
Vind een persoonlijke leningverstrekker bij Fiona.
Uitleentree
LendingTree is een andere site voor het samenvoegen van persoonlijke leningen. Ze vullen aanbiedingen van meerdere kredietverstrekkers in, zodat u de beste deal voor uw situatie kunt vinden. U kunt door hun openbare aanbiedingen bladeren, waaronder bereiken en schattingen op basis van uw input, of u kunt offertes krijgen voor uw specifieke situatie.
Als u serieus bent over het krijgen van een persoonlijke lening, wilt u misschien aangepaste tarieven krijgen. Na het beantwoorden van een paar vragen over u, zal LendingTree leningaanbiedingen tonen op basis van de informatie die u hen hebt verstrekt. U kunt vervolgens beslissen welke aanbieding het beste voor u is voordat u zich aanmeldt.
Dit is handig omdat het u veel offertes geeft met een enkele toepassing. Het kan u tijd en geld besparen.
Ontvang offertes voor persoonlijke leentarieven van LendingTree.
Uitleenclub
LendingClub is een peer-to-peer geldschieter die persoonlijke leningen aanbiedt. In plaats van dat een bank uw lening financiert, besluiten andere mensen om in uw lening te investeren. Wanneer voldoende mensen ervoor kiezen om te investeren, wordt uw lening gefinancierd.
LendingClub brengt incassokosten van 2% tot 6% in rekening, waardoor de hoeveelheid geld die u van uw lening ontvangt, wordt verminderd. Het goede nieuws is dat u uw tarief kunt beheersen zonder enige impact op uw credit score. Hiermee kunt u zien of het unieke leenproces van LendingClub kan resulteren in lagere totale kosten dan lenen bij een traditionele kredietverstrekker.
Vraag een offerte aan over de persoonlijke leenrente van LendingClub.
geloofwaardig
Credible is een andere persoonlijke leningaggregator zoals LendingTree en Fiona. Hiermee kunt u uw persoonlijke leningtarieven beheren zonder uw krediet te beïnvloeden. Omdat het uw krediet niet schaadt, kan het geen kwaad om te controleren of ze aanbiedingen hebben die andere aggregatiesites niet hebben die u mogelijk een beter tarief bieden.
Credible heeft zoveel vertrouwen in zijn vermogen om de beste tarieven aan te bieden dat ze u $ 200 zullen geven als u een lager tarief vindt. Natuurlijk zijn er voorwaarden van toepassing, dus kijk naar de details van de aanbieding. Zelfs met deze garantie is het nog steeds logisch om rond te winkelen om ervoor te zorgen dat u het beste tarief krijgt.
Ontvang persoonlijke lening offertes van Credible.
Plaatsen om te overwegen te beleggen als u besluit dat de potentiële rendementen het risico waard zijn
Als u besluit om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren, zijn hier enkele van de opties die u zou kunnen overwegen.
Robo-adviseur
Robo-adviseurs beheren uw geld namens u met behulp van technologie in plaats van menselijke financiële adviseurs. Op basis van uw risicobereidheid creëren robo-adviseurs over het algemeen een goed gediversifieerde portefeuille.
Robo-adviseurs brengen meestal een vergoeding in rekening voor hun service, wat uw rendement zal verminderen. Omdat robo-adviseurs meestal een gediversifieerde aanpak hanteren, is het onwaarschijnlijk dat u een homerun slaat en geweldige rendementen behaalt.
Zelfgestuurde brokerage-accounts
Met zelfgestuurde brokerage-accounts kunt u kiezen waarin u wilt beleggen. U kunt beleggen in verschillende opties, waaronder individuele aandelen, beleggingsfondsen en ETF’s.
Met zelfgestuurde makelaarsrekeningen heeft u een betere kans om rendementen te behalen die de rente van een persoonlijke lening overschrijden. Tegelijkertijd kunnen ze ook resulteren in een groter verlies.
Etf
Exchange-traded funds (ETF’s) zijn een mandje met beleggingen die u helpen diversifiëren. Wanneer u een ETF koopt, koopt u normaal gesproken meerdere beleggingen. Sommige ETF’s zijn zo groot als de S&P 500-index, terwijl andere ETF’s slechts een kleine sector of industrie volgen.
Als u
wilt wedden op een bepaalde sector met een ETF, bestaat de kans dat uw rendement op korte termijn vrij hoog kan zijn. Als u slecht inzet, kunnen uw verliezen ook enorm zijn.
Beleggingsfondsen
Met beleggingsfondsen kunt u ook beleggen in een mandje met beleggingen. In plaats van de hele dag door live te handelen, wikkelen beleggingsfondsen alle transacties af en herprijzen ze eenmaal per dag nadat de markten zijn gesloten.
Net als ETF’s kunt u beleggingsfondsen gebruiken om een zeer gediversifieerd mandje met beleggingen of een klein deel van de beleggingen zoals een bepaalde sector te kopen.
Waardige obligaties
Waardige obligaties zijn een uniek type belegging dat een rendement van 5% biedt. Helaas is het praktisch onmogelijk om een persoonlijke lening te vinden met een rente van minder dan 5%. Dit betekent dat dit geen goede optie is om te beleggen met persoonlijke leningopbrengsten.
Dat gezegd hebbende, Worthy Bonds kunnen een goede optie zijn voor het geld dat u op de bank hebt. Deze obligaties hebben een looptijd van 36 maanden, betalen een vaste rente van 5% en de minimale investering is $ 10. U kunt uw obligaties zelfs op elk gewenst moment uitbetalen als u het geld nodig hebt voordat de termijn van 36 maanden afloopt.
Meer informatie over Worthy Bonds.
Crowdfunding voor onroerend goed
Crowdfunding voor onroerend goed is een veelbesproken investeringsoptie. Hier zijn twee bedrijven die mogelijk investeringen aanbieden waarin u mogelijk geïnteresseerd bent.
Dakbeslag
Roofstock biedt momenteel twee belangrijke diensten aan. Met de eerste kunt u huurwoningen uit het hele land kopen. Persoonlijke leningen bieden normaal gesproken niet genoeg geld om in de meeste van deze eigenschappen te investeren, dus het is niet echt een optie om de opbrengst van persoonlijke leningen te investeren.
Wat een optie zou kunnen zijn, is het Roofstock One-aanbod van Roofstock. Hiermee kunt u aandelen van een huurwoning kopen in plaats van het hele ding. Alleen geaccrediteerde beleggers kunnen echter investeren in Roofstock One. De meeste mensen die een persoonlijke lening afsluiten om te investeren, vallen waarschijnlijk niet in deze categorie.
Meer informatie over Roofstock.
Fondsenwerving
Fundrise is een crowdfundingoptie voor onroerend goed waarvoor u geen geaccrediteerde belegger hoeft te zijn. In plaats van jezelf te laten investeren in individuele eigendommen, investeer je in een portefeuille van onroerend goed opgezet door Fundrise. Ze hebben één startersportefeuille en drie andere portefeuilles waaruit u kunt kiezen, afhankelijk van uw doelen.
Helaas toont Fundrise zijn historische jaarrendementen (8,7% tot 12,4%) op de eerste pagina van haar website. Deze rendementen zijn niet hoog genoeg om een aanzienlijke winst toe te staan na het afsluiten van een persoonlijke lening, dus in de meeste gevallen is het geen goed idee.
Meer informatie over Fundrise.
samenvatting
Uiteindelijk heeft het
bijna nooit zin om een persoonlijke lening af te sluiten om te investeren in de aandelenmarkt. In zeldzame gevallen kan het winstgevend zijn als je geluk hebt.
Toch zal de winst waarschijnlijk niet erg hoog zijn in vergelijking met het risico dat u neemt.
