Op een dag besprak ik met mijn vriend over overlijdensrisicoverzekeringen in India.
Onze gedachten waren zo verschillend over het termijnplan dat we bijna een klein gevecht hadden.
Maar het einde was veelzeggend.
We waren het allebei eens over één punt met een sluitende test.
Geen enkel financieel plan kan compleet zijn zonder de opname van een adequate levensverzekering.
Naar mijn mening biedt het termijnplan de beste levensdekking in vergelijking met andere schenkingsplannen.
Maar mijn vriend was het niet eens met mijn concept.
Ik was er meer dan van overtuigd dat een termijnplan een noodzakelijke inclusie is.
Maar mijn vriend beschouwde het overlijdensrisicoverzekeringsplan als een eenvoudige kostenpost.
Het punt van mijn vrienden over het overlijdensrisicoverzekeringsplan was, omdat het geen voordeel heeft in termen van vervaldatum, nadat de looptijd van het beleid is verstreken, al het geld verloren gaat.
Tot op zekere hoogte is deze opvatting niet verkeerd, maar het heeft minder diepgang.
Laten we eens kijken hoe …
# 1. Wat is een termijnplan?
Het termijnplan is een levensverzekering die erg handig is voor de verzekeringnemer.
Termijnplannen bieden verzekeringsdekking voor de verzekerde.
In geval van overlijden van de verzekerde tijdens de geldigheidsduur van de polis, ontvangen de begunstigden een verzekeringsuitkering.
Verzekeringsuitkeringen worden in geld uitbetaald.
Het verzekerde bedrag (verzekeringsdekking) is een vooraf bepaalde waarde die aan de begunstigde wordt betaald.
Maar wat gebeurt er als de polis afloopt en de verzekerde in leven is?
In dit geval wordt het verzekerde bedrag aan niemand uitbetaald.
Hoe weet je welke bedrijven het beste termijnplan aanbieden?
#1 Zie schadeafhandelingsrapport
Toekomstplannen in India worden aangeboden door verschillende bedrijven. Hoe identificeer je het beste termijnplan van allemaal?
De “schadeafwikkelingscoëfficiënt” wordt aangegeven als een percentage, het benadrukt het aantal claims dat door de verzekeringsmaatschappij is afgehandeld.
In termen van schadeafhandelingsratio scoort Life Insurance Corporation of India het beste met een schadeafwikkelingsratio van 98,14%.
De tweede is Bajaj Allianz Life Insurance met een score van 98,10% in het schadeafhandelingsrapport.
De derde is Max Newyork Life Insurance met een score van 96,23% in het schadeafhandelingsrapport.
#2 Controleer de verzekeringspremie
Deze controle is belangrijk vanuit het perspectief van gebruikers van termplannen zoals u en ik.
Het conditieplan dat de laagste premie in rekening brengt voor dezelfde levensdekking wordt wenselijker.
Ik denk niet dat een weldenkend persoon het feit zal betwisten dat levensdekking een must is voor het hele gezin.
En er is misschien geen goedkoper levensverzekeringsplan dan het termijnplan.
Het overlijdensrisicoverzekeringsplan biedt een veel bredere dekking (dan het traditionele schenkingsbeleid) voor dezelfde premiebetaling.
Dus het termijnplan is het beste type levensverzekering waar mensen gebruik van kunnen maken.
voorbeeld:
Overweeg een termijnplan waarvan de premie-uitbetaling Rs.15.000 per jaar is en dat live dekking van Rs.1.0 crore biedt.
Maar al deze Rs.15.000 als prijs mag nooit meer terugkomen (tenzij gevraagd).
Laten we hiervan rekening houden, laten we aannemen dat de duur van het overlijdensrisicoverzekeringsplan 20 jaar is.
Wat is in dit mandaat de totale betaling van de te betalen premie? Rs 15.000 x 20 = Rs 300.000.
Mensen die niet van termijnplannen houden, zeggen dat omdat premies voor altijd verloren gaan, het het beste is om hetzelfde bedrag te investeren in een schuldgerelateerd SIP-plan of FD-bank.
Het investeren van Rs.15.000 per jaar in een schuldgerelateerd plan (of FD) zal een corpus van Rs.700.000 over 20 jaar opbouwen.
Het betekent dat, als u Rs 300.000 investeert, het rendement na twintig jaar 700.000 is.
Maar wat is de waarde van Rs 700.000 na twintig jaar?
In de termen van vandaag is Rs.700.000 in twintig jaar gelijk aan Rs.220.000 vandaag.
Nu vroeg ik dit aan mijn vriend, die zijn standpunt over de overlijdensrisicoverzekering volledig veranderde?
Als er iets gebeurt met degenen die het brood van het gezin verdienen, hoe lang zal 220.000 roepies dan in de huidige termen meegaan?
Waarschijnlijk niet meer dan 3-4 maanden.
Aan de andere kant, als er een overlijdensrisicoverzekering was, zou het gezin crore van Rs.1.0 ontvangen als een overlijdensuitkering.
Het heeft geen zin om te raden dat wanneer de omstandigheden verkeerd gaan, het overlijdensrisicoverzekeringsplan fantastische bescherming kan bieden.
Maar zonder levenslange dekking is het bedrag dat via spaargeld wordt opgebouwd mogelijk niet genoeg.
Laatste woorden …
Als het leven zekerder zou zijn, zouden overlijdensrisicoverzekeringen een nutteloos product lijken.
Maar als je het leven kent zoals het is (vol onzekerheden), kan er geen geschikter verzekeringsproduct zijn dan een termijnplan.
Het is niet eerlijk om termijnplannen als een “uitgave” te bestempelen, het is een van de beste besparingen die zijn afgestemd op het omgaan met een geval van extreme noodsituatie.
Adequate vitale dekking kan u helpen om voor de dagelijkse behoeften van uw gezin te zorgen.
Essentiële huishoudelijke uitgaven zoals:
- EMI woonkrediet,
- bijscholing
- Maandelijkse boodschappen,
- Energierekeningen, enz
…
Deze kunnen gemakkelijk worden behandeld met overlijdensuitkeringen die worden verstrekt door het termijnplan.
[Lees meer: Hoe pensioengeld te gebruiken dat is ontvangen als overlijdensuitkering]