Op een dag nam mijn levensverzekeringsagent contact met me op en informeerde me over een kinderverzekeringsplan.
Die verzekeringspolis bood een verzekeringsdekking van Rs 10.00.000.
Na aankoop van dit kinderplan bedroeg de jaarlijkse premiebetaling Rs 52.000 voor de komende 18 jaar.
Rendementen worden beïnvloed aan het einde van het 18e jaar, 19e, 20e , 21e, 22e en 23e jaar.
Ik had binnen een week de beslissing moeten nemen om deze polis te kopen.
Gezien de beleggingshorizon van meer dan 15 jaar, was ik in de war tussen een kinderverzekeringsplan en een belegging in beleggingsfondsen.
Over het algemeen, als het gaat om de toekomstplanning van ons kind, lijkt de verzekeringspolis consistenter.
In geldzaken die verband houden met het kind, zijn er geen risico’s.
Dus toen mijn verzekeringsagent me een kinderplan aanbood, kwam ik in de verleiding om het onmiddellijk te nemen.
Maar gelukkig besloot ik erover na te denken. Ik heb het een paar weken aan mijn zaakwaarnemer gevraagd.
Hieronder presenteer ik de rendementsmatrix van de verzekering:
Ik ben een grote fan van aandelengerelateerd beleggen.
Meestal neem ik het pad van het eigen vermogen wanneer de tijdshorizon meer dan 4 jaar is.
Het werd dus redelijk verward met deze verzekering.
Het mandaat van het beleid in kwestie was bijna 18 jaar.
In deze holdingperiode kunnen aandelenbeleggingen een hoger rendement opleveren (12% per jaar).
Het enige twijfelachtige punt was de zekerheid van rendement. Het is waar dat aandelenbeleggingen volatiel zijn.
Maar dit geldt ook dat hoe langer de beleggingshorizon, hoe zekerder het verwachte rendement.
Als we de portefeuille goed gediversifieerd houden, kunnen we zeer zeker zijn van een rendement van 12% in India.
Maar waarschijnlijk “heel zeker” was voor mij niet overtuigend. Het was immers de vraag naar de toekomst van mijn zoon.
Ik had bevestiging nodig dat mijn retouren bijna 100% veilig waren.
De verzekering bood een minimumrendement van 6,7% per jaar.
Er was geen aandelengebonden beleggingsplan dat met zo’n zekerheid rendement kon garanderen.
Omdat dit geld was gepland voor de toekomst van mijn zoon, wilde ik veiliger zijn voordat ik beslissingen nam.
Ik besloot de studie zelf te doen en me te verdiepen in de geschiedenis van rendementen die worden aangeboden door beleggingsfondsen.
Ik wilde een kinderverzekering vergelijken met een beleggingsfonds met een achtergrond van 18 jaar als tijdshorizon.
Mijn eerste stap was om te weten wat voor soort beleggingsfondsen beschikbaar zijn in overeenstemming met mijn beleggingsdoel (kinderplan).
Met mijn beperkte kennis van de aandelenmarkt was ik er zeker van dat ik dat zeker niet zou doen voor small- of mid-cap aandelenplannen.
Maar wanneer de beleggingshorizon meer dan 15 jaar is, kan een risicovollere belegging een hoger rendement opleveren, toch?
Maar mijn verstand zei dat ik stil moest zijn, omdat dit geld voor mijn zoon was.
Dus besloot ik mijn zoekopdracht te beperken tot de volgende soorten beleggingsfondsen.
Indice dei contenuti:
LARGE CAP FONDS
Vervolgens heb ik de top 10 Large Cap-fondsen en hun geannualiseerde rendementen onderzocht en gegenereerd
uur
uur
uur
uur
uur
BANK- EN FINANCIEEL FONDS
De volgende stap was het onderzoeken en genereren van de top 10 bankfondsen en hun geannualiseerde rendementen.
Mijn logica zegt dat banken en financiële instellingen een zeer grondig begrip hebben van geldbeheer.
Dus het rendement dat ze op de lange termijn geven, zal veilig en bovengemiddeld zijn.
Omdat er geen CRISIL-ranking beschikbaar was voor het onderzoeken van deze bankfondsen, besloot ik het fonds te rangschikken op basis van hun Asset Under Management (AUM).
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
|
uur
|
uur
BILANCIA FONDS
Volgens mijn beleggingslogica was dit type fonds mijn directe keuze.
Maar ik besloot een andere beleggingsoptie te overwegen.
Het plan van mijn zoon moet me kapitaalbescherming tegen inflatie en zelfs een kleine kapitaalgroei garanderen.
Een goede mix van schuld en eigen vermogen in de evenwichtige fondsenportefeuille geeft mij precies die mogelijkheid.
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
LANGLOPENDE SCHULDFONDSEN
Deze fondsen zijn geweldig voor kapitaalbescherming op lange termijn.
Als ik de keuze heb, zal ik zeker voor dit type beleggingsfonds gaan na gebalanceerde fondsen.
Het belangrijkste voordeel van dit fonds is het bovengemiddelde rendement (gezien het feit dat het een schuldgerelateerd fonds is) en bijna risicovrij.
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
MAANDELIJKSE INKOMENSPLANNEN (AGRESSIEF)
Deze maandelijkse inkomstenplanfondsen zijn gericht op maximaal rendement met minimaal risico.
Mijn doel is min of meer hetzelfde.
Het enige verschil is dat ik dat maandelijkse inkomen niet nodig heb om mijn leven te ondersteunen, ik zal het inkomen gewoon herinvesteren om het rendement te maximaliseren.
De reden waarom deze minimumimportprijs als agressief is bestempeld, omdat de portefeuille bestaat uit ongeveer 16% van het kapitaal.
Op de lange termijn kunt u dus betere rendementen behalen dan langlopende schuldfondsen.
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
uur
Conclusie
Ik ben een grote fan van het aandelengerelateerde investeringsplan.
Fondsen die gekoppeld zijn aan bank-/financiële ondernemingen hebben een gemiddeld risiconiveau.
Het is onmogelijk om de voordelen op lange termijn en de zekerheid van rendement te negeren, vooral wanneer de tijdshorizon 15 jaar is.
Ik besloot 35% van het geld in dit fonds te beleggen.
Mijn tweede keuze zal evenwichtige fondsen zijn.
Ik besloot om 50% in dit fonds te beleggen.
Saldo van 15% dat ik besloot toe te wijzen aan het MIP Fund (agressief plan).
Het opnemen van MIP zal meer stabiliteit geven aan mijn portefeuille en rendementen zullen ook niet veel in het gedrang komen.
In een notendop kan ik zeggen dat mijn verwachte rendement ongeveer 9,5% per jaar zal zijn.
(Opmerking: ik ben van plan rs 5.000 per maand te investeren voor de toekomstplanning van mijn kind)
