De woonlening is een schuld die vaak een zeer hoge waarde heeft.
EMI-betaling duurt jaren om te voltooien. De belangrijke vraag is of u uw woonlening vooraf moet betalen?
Omdat woonleningen hoog in bedrag zijn, is hun maandelijkse EMI hoog.
Elke maand graaft EMI een groot gat in zijn portefeuille.
Vraag het aan een persoon die regelmatig EMI’s betaalt voor de woonlening.
Een overeenkomst zal gebruikelijk zijn, iedereen zal graag de hypotheek voor het huis afmaken.
Dit geldt vooral voor die mensen die woonleningen hebben afgesloten tegen hoge rentetarieven.
In India is de huidige rente op woonleningen ongeveer 10,1% per jaar.
Laten we enkele punten bekijken die ons zullen leiden om te beslissen of we de woonlening vooraf betalen of niet.
Het moet duidelijk zijn dat de lening ons geld kost.
Het kan het leven voor ons even gemakkelijk maken, maar op de lange termijn is het een grote kostenpost.
Indice dei contenuti:
# 1. Betaal uw woonkrediet vervroegd en bespaar
Als iemand heeft geprofiteerd van de woonlening tegen een rentevoet van maximaal 10-11% per jaar, zal hij deze woonlening vooraf moeten betalen.
Tegenwoordig zijn aandelenrendementen ook niet betrouwbaar, zelfs niet op de lange termijn.
Dus een houder van een woonlening zal, in plaats van te investeren, proberen 10% -11% rente te besparen.
Rentesparen kan ook als gelijkwaardig aan beleggen worden beschouwd.
Omdat je overal besparingen genereert.
Hoe dan ook, welke reden je jezelf ook geeft, maar je moet de hypotheek voor het huis vooraf betalen.
Dit bespaart u veel geld in de vorm van rentebetalingen.
Het hebben van een huis is belangrijk en in zekere zin een noodzaak.
Zelfs als je niet in dat huis woont, maar omdat de prijs van onroerend goed stijgt, is het beter om vandaag te kopen dan te wachten tot morgen.
Aan de positieve kant vermenigvuldigt geld zich sneller in onroerend goed dan welke andere vorm van investering dan ook.
Het is ook een feit dat woonleningen ons inkomstenbelasting besparen.
Maar deze besparing op de inkomstenbelasting is niet zo groot. Ik zal je een vergelijkend cijfer geven. Laten we zeggen dat u een EMI van Rs 30.000 / maand betaalt.
Dus, vanwege deze woonlening, zal uw maandelijkse inkomstenbelastingbesparing ongeveer Rs 1.000 zijn.
We kunnen dus niet doorgaan met het nemen van woonleningen alleen omdat het ons inkomstenbelasting bespaart.
Ja, ik heb mensen dat horen zeggen omdat het inkomstenbelasting bespaart, dus laten we het in leven houden.
Aan deze mensen geef ik vaak het bovenstaande vergelijkende voorbeeld tussen EMI en belastingbesparingen. Het is belangrijk om de hypotheek voor het huis vooraf te betalen.
#2. Groot noodfonds?
Moet ik de extra betaling starten met als doel de woonlening vooraf te betalen vanaf dag één?
Ja, de rentelast op woonkredieten is zo groot dat je, als er een kans is, vanaf dag één extra betalingen gaat doen.
Maar de woonkredietregel geeft die flexibiliteit niet.
In AXIS BANK kunt u uw woonlening vooraf betalen, maar het vooruitbetalingsbedrag moet één EMI zijn.
U kunt niet elke maand een EMI plus een extra EMI betalen voor de vooruitbetaling.
Het betekent dat elke maand de betaling 2 x EMI zal zijn. Daarnaast moet ook hun noodfonds onder de loep worden genomen.
Het voorschot van de woonlening is belangrijk, maar belangrijker is de financiële zekerheid van het gezin.
Als uw noodfonds al 6 maanden heeft uitgegeven, kunt u overwegen om uw extra spaargeld te gebruiken om uw woonlening vooraf af te betalen.
Stel dat uw maandelijkse uitgaven Rs 50K zijn.
Als u Rs 50.000 x 6 = Rs 300.000 aan spaargeld alleen aan het noodfonds hebt toegewezen, kunt u de vooruitbetaling starten.
#3. Betaal uw duurste schuld vooraf af voordat u uw woonlening verstrekt
De woonlening is altijd een goedkopere schuld dan persoonlijke leningen (autoleningen, enz.).
Als je ook een persoonlijke lening maakt (rente @ 14% per jaar), is het aan te raden om deze lening eerst te betalen.
Het extra spaargeld moet gebruikt worden om de persoonlijke lening voor de woonlening terug te betalen.
Woonkredieten zijn altijd goedkoper dan persoonlijke schulden.
We gaan eerst op zoek naar duurdere schulden.
Omdat creditcardschuld de duurste schuld van allemaal is. Onnodig te zeggen dat het elke maand als eerste moet worden betaald.
#4. Negeer pensioensparen nooit
In de haast om uw woonlening vervroegd te betalen, moet u uw pensioensparen niet in gevaar brengen
Ik weet dat je verrast zult zijn om dit te horen, maar het is een feit.
Pensioensparen kent verschillende niveaus van uitkeringen.
Maar het belangrijkste is de behoefte aan geld na pensionering.
Op die leeftijd en tijd zijn we extreem afhankelijk van geld om zelfs de kleine eisen van het leven aan te kunnen.
Niets is voor ons dus belangrijker dan zoveel mogelijk te blijven bijdragen aan pensioensparen.
Daarnaast krijgen we ook een enorm fiscaal voordeel in de pensioenspaarregeling.
Inkomensaftrek ter waarde van Rs 100.000 is toegestaan door de Indiase overheid.
Als het de drempel van Rs 100.000 niet heeft bereikt, hoe beter het zal zijn om de bijdrage te verhogen die deze waarde heeft bereikt.
Het pensioenfonds is de meest winstgevende belegging die u in uw leven zult tegenkomen.
Laten we zeggen dat uw bijdrage aan het verstrekte financieringsprogramma Rs 10.000 per maand is.
Uw bedrijf zal ook 12% van uw basissalaris bijdragen aan uw pensioenspaarrekening (zeg Rs 8.000 / maand).
Dus elke maand is uw maandelijkse besparing Rs 10.000 + 8.000.
De bijdrage van het bedrijf aan uw pensioensparen is als een gratis geschenk.
Uw bijdragen voor zelfstandigen plus bedrijfsbijdragen zullen de komende jaren blijven oplopen met 8% per jaar.
Het bespaart u niet alleen inkomstenbelasting, maar het werkt ook als een automatisch spaarplan voor u.
5. Wat is jouw type?
Als u een defensieve belegger bent, betaal dan uw woonlening vooraf.
Dit geeft u een beter rendement
Er zijn mensen in deze wereld die geen grote blootstelling willen aan aandelen en beleggingsfondsen die aan aandelen zijn gekoppeld.
Deze beleggingsopties zijn te volatiel en hebben geen trek in dergelijke volatiliteit.
Kortom, aandelengerelateerde regelingen en regelingen zijn zeer risicovol.
Defensieve beleggers zouden in plaats daarvan investeren in vaste bankdeposito’s, postkantoorregelingen, schuldgerelateerde fondsen, enz.
Deze schuldgerelateerde beleggingsopties zijn allemaal belastbaar.
Na belastingaangiften van schuldgerelateerde plannen zijn minder dan 6% -7% per jaar. Vergelijk dit met de rente op woonleningen van ~10,5%.
Als je het schuldrendement van 6-7% en het rentesparen van 10,5% vergelijkt, is het evident dat je de woonlening vooraf moet betalen.
Investeer uw extra geld in het vooraf betalen van uw woonlening in plaats van te investeren in schuldregelingen.
Zo rond je je lening snel af.
Zodra u klaar bent met een woonlening, kunt u tegelijkertijd uw volgende woning plannen.
Dit is een fantastische manier om rijkdom op lange termijn te creëren.
#6. Nadert u uw pensioen?
Als men zijn pensioen nadert, kan de situatie anders zijn.
Voor een persoon die zijn pensioen nadert, zal het waarschijnlijk in de laatste stadia van de betaling van de woonlening zijn.
In dit mandaat zijn de rentegedeelten van de woonlening het absolute minimum.
Daarom zal het initiëren van de vooruitbetaling in dit stadium niet resulteren in zelfs een redelijke besparing van rente.
Dus als men zich niet al te veel zorgen maakt over de EMI-verplichting na pensionering, zal ik voorstellen om geen voorschotten te betalen.
Maar als u absoluut zorgeloos met pensioen wilt gaan, kunt u in deze situatie de hypotheek vooraf betalen.
Stel dat men 3 jaar meer heeft voor het pensioen.
Hij/zij kan beslissen om nu het volledige bedrag van de woonlening vooruit te betalen.
Op deze manier hoeven ze EMI de komende 3 jaar niet te betalen.
Dezelfde waarde gelijk aan hun EMI, ze kunnen een terugkerende depositospaarrekening starten.
Dit zal verder spaargeld opbouwen, wat nuttig voor hen zal zijn na hun pensionering.
Conclusie
Als u bijna met pensioen gaat, kunt u de woonlening vooraf betalen, alleen voor emotioneel comfort.
In het eerste deel van het leven, wanneer het saldo van de rente aanzienlijk is, is het beter om te beginnen met vooruitbetaling.
U kunt overwegen om uw woonlening vooraf te betalen als u extra spaart.
In het geval dat de rentevoet van de woonlening
erg hoog is, zult u uzelf moeten dwingen om de voorschotbetaling van de woonlening te starten.
Als iemand een defensieve belegger is die niet van aandelenbeleggingen houdt, betaalt hij de woonlening vooraf af.
Behandel vooruitbetaling alsof u investeert.
